銀行各系統(tǒng)簡介.docx

銀行各系統(tǒng)功能簡介業(yè)務(wù)系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能包括：總賬管理、卡系統(tǒng)管理、客戶信息管理、額度控管、存款、貸款、資金業(yè)務(wù)、國際結(jié)算、支付結(jié)算、對外接口等清分清算系統(tǒng)以清算日期為準(zhǔn)，將賬務(wù)類交易、非賬務(wù)類交易的手續(xù)費(fèi)、代理費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，按費(fèi)用類型計(jì)算應(yīng)收、應(yīng)付金額，經(jīng)過清算人員確認(rèn)后上送核心系統(tǒng)完成結(jié)算的過程國際結(jié)算系統(tǒng)銀行為客戶提供貿(mào)易（或非貿(mào)易）外幣結(jié)算的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)包括：信用證、托收、匯款、保理、保函、進(jìn)口押匯、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、打包貸款等保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能包括：客戶信息管理、合同信息管理、預(yù)付款管理、銷售分戶賬、匯率、費(fèi)用、利息、額度、會(huì)計(jì)傳票、異常處理、逾期管理、報(bào)表管理等外匯清算系統(tǒng)1.提供高效的SWIFT報(bào)文收發(fā)管理，實(shí)現(xiàn)報(bào)文自動(dòng)清分與自動(dòng)記賬，對于支付類報(bào)文，提供自動(dòng)尋找匯款路徑和報(bào)文黑名單檢查等功能2. 提供電文查詢，打印，復(fù)核，監(jiān)控，過濾，歸檔等功能銀行IC卡系統(tǒng)IC卡是集成電路卡（IntegratedCircuitCard）的英文簡稱，也稱之為智能卡、芯片卡等，起源于法國，誕生于1976年；IC卡交易主要分為聯(lián)機(jī)交易、脫機(jī)交易、管理類交易，例如：不同渠道的查詢、取款、消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、脫機(jī)消費(fèi)、脫機(jī)預(yù)授權(quán)等、以及簽到簽退、密鑰管理、黑灰白名單的管理等信用卡系統(tǒng)信用卡交易主要有預(yù)借現(xiàn)金、還款（現(xiàn)金/轉(zhuǎn)帳）、卡卡轉(zhuǎn)帳、信用卡轉(zhuǎn)出、信用卡轉(zhuǎn)入、信用卡銷戶申請/銷戶結(jié)清、信用卡激活、信用卡掛失/換卡、查詢密碼重置、補(bǔ)印帳單/密碼函、調(diào)整帳單日等基金托管系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能包括：會(huì)計(jì)核算、資金清算（與滬深登記結(jié)算公司）、投資監(jiān)督、帳戶管理、資產(chǎn)估值、投資風(fēng)險(xiǎn)、績效評估等債券交易系統(tǒng)債券的承銷、分銷、回購、遠(yuǎn)期、自營、代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等外匯交易系統(tǒng)指商業(yè)銀行參與銀行間外匯市場交易的一個(gè)操作平臺，主要實(shí)現(xiàn)自營和代客的結(jié)售匯、外匯買賣等交易。業(yè)務(wù)品種包括即期、遠(yuǎn)期、調(diào)期等。CRM1.銀行產(chǎn)品分析（卡業(yè)務(wù)分析，貸款產(chǎn)品分析，結(jié)算產(chǎn)品分析，理財(cái)產(chǎn)品分析等）功能2.客戶分析（價(jià)值分析，需求分析，行為分析，潛在客戶分析，重點(diǎn)客戶分析，不良客戶分析，睡眠客戶分析，流失客戶分析，客戶信息維護(hù)，黑名單管理）功能3. 客戶經(jīng)理管理（工作記錄，任務(wù)管理，活動(dòng)計(jì)劃，客戶反饋意見整理）功能4. 營銷管理（特約商戶分析，市場活動(dòng)計(jì)劃和評價(jià)）功能5. 風(fēng)險(xiǎn)控制（透支行為分析，催收分析，資信評估，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警）功能等信貸管理系統(tǒng)1.公共模塊：利率管理，匯率管理，用戶管理，黑名單管理，訴訟管理等2. 貸前管理：客戶資料審核，貸款風(fēng)險(xiǎn)度測算，貸款審批流程等3. 貸中管理：授信合同管理，一般擔(dān)保合同管理，監(jiān)控信貸資產(chǎn)質(zhì)量等4. 貸后管理：壞帳核銷，本息催收，抵債資產(chǎn)管理等5. 決策支持：查詢、統(tǒng)計(jì)及報(bào)表功能，客戶違約風(fēng)險(xiǎn)分析等風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能包括：風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法、風(fēng)險(xiǎn)管理人員等財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能包括：財(cái)務(wù)管理、應(yīng)收應(yīng)付管理、在建工程管理、員工網(wǎng)上自助費(fèi)用報(bào)銷、預(yù)算管理等模塊等管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能包括：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、服務(wù)轉(zhuǎn)移定價(jià)、資產(chǎn)負(fù)債管理、預(yù)算管理等渠道系統(tǒng)銀聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是集通訊、交易及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控于一體，為銀行接入中國銀聯(lián)交換系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)接口的綜合處理系統(tǒng)。 銀聯(lián)交易包括：余額查詢、取款、消費(fèi)、消費(fèi)沖正、存款、退貨、預(yù)授權(quán)、追加預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)完成、簽到簽退、密鑰重置等。中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)商業(yè)銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)包括：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等柜面系統(tǒng)柜面系統(tǒng)分為兩大類，即字符終端和圖形終端；業(yè)務(wù)功能包括柜員信息管理，柜員權(quán)限管理，現(xiàn)金尾箱管理等幾個(gè)模塊；柜面系統(tǒng)需要提供密碼鍵盤，磁條讀寫器等多種外設(shè)的支持綜合前置系統(tǒng)綜合前置區(qū)別于以前的離散前置，基于渠道整合技術(shù)，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程的定制與開發(fā)，以及金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和產(chǎn)品的組合。 功能包括：交易流程控制、流量（系統(tǒng)流量，業(yè)務(wù)流量）控制、報(bào)文格式轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)軟硬件加密、接入設(shè)備的管理服務(wù)、支持系統(tǒng)配置的動(dòng)態(tài)刷新等ATM/CDM業(yè)務(wù)系統(tǒng)ATM，即自動(dòng)柜員機(jī)，持卡人可自行操作，辦理賬戶余額查詢和提取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)的自助式終端設(shè)備。 CDM，即自動(dòng)存款機(jī)，主要完成自助存款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、改密、查詢等基本功能以及自助繳費(fèi)等擴(kuò)展功能的ATM機(jī)的一種。 該業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能包括：ATM機(jī)管理、賬戶信息查詢、賬務(wù)明細(xì)查詢、取款、互聯(lián)互通存款、行內(nèi)卡卡轉(zhuǎn)賬、互聯(lián)互通行內(nèi)卡卡轉(zhuǎn)賬等POS業(yè)務(wù)系統(tǒng)POS業(yè)務(wù)系統(tǒng)負(fù)責(zé)管理POS機(jī)具、POS類聯(lián)機(jī)交易、交易風(fēng)險(xiǎn)管理、交易會(huì)計(jì)清算的功能及流程。 功能包括：POS簽到、POS簽退、余額查詢、取款、消費(fèi)、消費(fèi)沖正、存款、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)完成、分期付款、分期付款撤銷、積分查詢、積分消費(fèi)、繳費(fèi)等等CALL CENTERCALLCENTER是一個(gè)面向銀行客戶，采用計(jì)算機(jī)/電話集成技術(shù)（CTI），集自動(dòng)語音服務(wù)系統(tǒng)（IVR）和座席員服務(wù)系統(tǒng)、來電服務(wù)與外撥服務(wù)于一體的綜合電話服務(wù)體系，具有業(yè)務(wù)處理、客戶服務(wù)和產(chǎn)品營銷功能。 可提供的服務(wù)包括：帳戶查詢，改密，轉(zhuǎn)帳，掛失，繳費(fèi)查詢，投訴受理，客戶回訪，金融信息發(fā)布等 可提供的管理功能包括：系統(tǒng)監(jiān)控，錄音管理，坐席員維護(hù)，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，坐席外撥，（按業(yè)務(wù)類別，話務(wù)狀態(tài)，時(shí)段）呼叫分配等手機(jī)銀行提供的業(yè)務(wù)功能：查詢、轉(zhuǎn)帳、支付、交費(fèi)、個(gè)人外匯買賣、個(gè)人證券投資、提醒和通知等網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的業(yè)務(wù)功能：銀關(guān)通（海關(guān)業(yè)務(wù)）、銀企（銀）直聯(lián)、電子票據(jù)、離岸業(yè)務(wù)、企業(yè)現(xiàn)金管理、公務(wù)卡短信平臺提供的業(yè)務(wù)功能：賬戶余額變動(dòng)提醒，貸款到期、貸款逾期、貸款欠息提醒，賬戶掛失、止付，凍結(jié)提醒，匯市牌價(jià)、利率變動(dòng)等信息提供，信息加密傳遞等其他系統(tǒng)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要分為大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)HVPS和小額批量支付系統(tǒng)BEPS，以及網(wǎng)銀互聯(lián)等。 1. HVPS處理同城和異地在規(guī)定金額起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)、緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)以及特定的及時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等 2. BEPS處理同城和異地的借記支付業(yè)務(wù)和規(guī)定金額起點(diǎn)以下的小額貸記業(yè)務(wù)等境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)該系統(tǒng)的建設(shè)既能滿足金融機(jī)構(gòu)外幣清算和結(jié)算需求，又能有效支持我國外匯市場，債券市場，資本市場等金融市場的發(fā)展。 境內(nèi)外幣系統(tǒng)采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算機(jī)制，并通過排隊(duì)管理、清算窗口、排隊(duì)撮合等機(jī)制，以降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，此外，代理結(jié)算銀行將在授信額度內(nèi)，為參與者提供日間融資、隔夜融資等流動(dòng)性支持，融資形式可以采取透支和質(zhì)押融資的形式。 中國工商銀行為歐元、日元代理銀行；中國銀行為美元代理結(jié)算銀行；中國建設(shè)銀行為港幣代理結(jié)算銀行；上海浦東銀行為英鎊、加拿大元、瑞士、法郎等貨幣代理結(jié)算銀行。OA系統(tǒng)功能包括：公文運(yùn)轉(zhuǎn)、信息發(fā)布、文件管理、檔案管理、個(gè)人管理、電子論壇、視頻點(diǎn)播等BOP申報(bào)系統(tǒng)BOP是外管局對申報(bào)主體(注)的外匯收支交易所采取的數(shù)據(jù)采集和監(jiān)督、統(tǒng)計(jì)過程；涉及BOP申報(bào)的業(yè)務(wù)包括貿(mào)易進(jìn)出口收付匯，匯款業(yè)務(wù)。 BOP報(bào)送的數(shù)據(jù)分三類：基礎(chǔ)信息，申報(bào)信息和核銷信息；基礎(chǔ)信息必須從銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)抽取，并由銀行報(bào)送；申報(bào)信息和核銷信息可以由企業(yè)通過外管局系統(tǒng)自行報(bào)送，也可委托銀行代為報(bào)送。反洗錢系統(tǒng)根據(jù)人民銀行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生大額交易、可疑交易需要及時(shí)上報(bào)，這就需要業(yè)務(wù)人員仔細(xì)考察每筆交易的金額及去向，對業(yè)務(wù)員來說，這是件既費(fèi)時(shí)又沒有意義的工作，為了減輕業(yè)務(wù)人員的工作量，故開發(fā)反洗錢系統(tǒng)，幫助業(yè)務(wù)人員監(jiān)控業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；功能包括：大額交易管理、可疑交易管理等報(bào)表平臺銀行向外部監(jiān)管部門（PBOC、CBRC、SAFE）和行內(nèi)相關(guān)部門（如總行、審計(jì)、財(cái)務(wù)等）提供財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的平臺，采用報(bào)表平臺，保持業(yè)務(wù)記錄、補(bǔ)充記錄和上報(bào)過程的規(guī)范性、連續(xù)性和可追溯性，能從各方面對基本的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合；報(bào)表平臺可生成：征信（企業(yè)，個(gè)人）、BOP、ABOQ、結(jié)售匯報(bào)表、反洗錢、人民銀行報(bào)表、行內(nèi)報(bào)表、1104報(bào)表等。SWIFT系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)是連接銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)（如國結(jié)，外匯買賣，資金等）和SWIFT網(wǎng)絡(luò)的一個(gè)接口系統(tǒng)。 系統(tǒng)一般包括SWIFT ALLIANCE ENTRY和SWIFT ALLIANCEWORKSTATION（或PC-CONNECT）兩部分，CS模式；功能包括：電文的清分，歸檔，加押，核押。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)人民銀行主導(dǎo)開發(fā)，2007年4月完成二期開發(fā)，功能包括： 1. 全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各類銀行結(jié)算賬戶（包括單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶）的開立、變更、撤銷均需要在此系統(tǒng)登記。 2. 對各類銀行結(jié)算賬戶在金融機(jī)構(gòu)之間、地區(qū)之間的流向情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并可以查詢存款人所有開戶資料信息和賬戶信息，為司法等部門查詢提供條件。 3. 實(shí)現(xiàn)和同城交換系統(tǒng)，支付系統(tǒng)的對接，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)賬戶的情況，為異常開銷戶和異常支付交易的監(jiān)測提供信息，有利于防范逃廢債務(wù)和打擊洗錢犯罪活動(dòng)。 4. 對銀行人民幣結(jié)算賬戶的開立、變更、撤銷進(jìn)行審核，存儲，監(jiān)控，統(tǒng)計(jì)及查詢等功能。 5.對存款人申請開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、一般存款賬戶、預(yù)算單位開立的專用存款賬戶和合格境外投資者開立的特殊專用存款賬戶、存款人名稱與賬戶名稱完全不一致的專用存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶，個(gè)人結(jié)算賬戶的開戶申請信息的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。 6.被設(shè)置久懸標(biāo)識的銀行結(jié)算賬戶只收不付，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)督促存款人撤銷被久懸的銀行結(jié)算賬戶；對于久懸銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，銀行機(jī)構(gòu)可將其劃轉(zhuǎn)至久懸未取專戶集中管理；存款人存在久懸銀行結(jié)算賬戶的，不得開立或變更其他銀行結(jié)算賬戶。 等等銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是以城市為單位，以貸款卡為借款人向金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的媒介，使用現(xiàn)代化通信和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，聯(lián)結(jié)各級金融機(jī)構(gòu)，全國聯(lián)網(wǎng)的信貸信息管理系統(tǒng)；通過該系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)貸款卡的發(fā)放、年審、暫停使用、注銷等操作。央行征信系統(tǒng)該系統(tǒng)包括企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫始于1997年，在2006年7月份實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。截至去年底，該數(shù)據(jù)庫收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1000多萬戶，其中600多萬戶有信貸記錄。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)最早始于1999年，2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)信社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，2006年1月，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運(yùn)行。截至去年底，該數(shù)據(jù)庫收錄自然人數(shù)共計(jì)6億多人，其中1億多人有信貸記錄。個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)根據(jù)國家外匯管理局個(gè)人外匯管理辦法，個(gè)人年度以內(nèi)5萬美元以下結(jié)售匯納入年度限額管理，為了管理每個(gè)人的限額，外管局推廣了一個(gè)個(gè)人結(jié)售匯信息管理系統(tǒng)，個(gè)人到銀行無論買外匯（售匯）還是賣外匯（結(jié)匯）都要錄入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)，以保證你的業(yè)務(wù)沒有超過限額。財(cái)稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)（TIPS）TIPS(TreasuryInformatio