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文檔簡介
?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前檢測試題A卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是( )。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪2、經濟處于( )階段時,生產發(fā)展迅速,市場興旺,社會購買力上升,企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴充,投資數(shù)額顯著擴大,利潤激增,商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇3、從支出的角度來看,私人購買住房的支出,包含在( )之中。A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費4、經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))( )的增長。A:經濟產出B:居民收入C:經濟產出和居民收入D:經濟收入5、金融衍生品合約的基本種類不包括( )。A.遠期B.期貨C.期權D.票據(jù)6、備用信用證與其他信用證相比,描述錯誤的是( )。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務關系中,開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務中,銀行都要承擔對受益人的第一付款責任7、下列關于資本構成的說法不正確的是( )。A.少數(shù)股權指在合并報表時,母銀行凈經營成果和凈資產中,不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的,給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優(yōu)先權利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券,不可以由持有者主動回售未經中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回8、現(xiàn)行的金融機構反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自( )年1月1日起實施,原2003年1月3日頒布的金融機構反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、20079、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是( )。A中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經營的業(yè)務D2007年召開的全國金融工作會議決定,按照分類指導、“一行一策”的原則,推進政策性銀行改革10、冒用他人信用卡,騙取財物數(shù)額較大的,構成( )。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪11、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應( ),以備核查,會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年12、在外匯標價方法的選擇上,我國采用的是( )。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法13、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述,錯誤的是( )。A:商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B:對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C:商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款D:商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款14、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定,匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系,并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人15、在國際收支的衡量指標中,( )是國際收支中最主要的部分。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿易收支16、票據(jù)的( )主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 17、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定,商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略,擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指( )。A、已建立業(yè)務關系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是18、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定,金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息( )年以上。A2B3C5D619、以下( )環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控20、銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標之一是( )。A.防止通貨膨脹B.促進經濟增長C.促進宏觀經濟平穩(wěn)運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心21、誠信審貸的內容不包括( )。A:借款人恪守誠實守信原則B:按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C:貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D:借款人應證明其設立合法、經營管理合規(guī)合法22、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定,在商業(yè)銀行內負責審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是( )。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層23、下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務的是( )。A.辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金24、下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是( )。A. 職務侵占罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 高利轉貸罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪25、金融工具的( )是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 26、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的,銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處( )罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下27、反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是( )。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率28、根據(jù)刑法的有關規(guī)定,下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。A.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉困難,與銀行協(xié)商延長還款期限D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款29、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,下列說法不正確的是( )。A.擅自設立銀行業(yè)金融機構的,違法所得五十萬元以上的,沒收違法所得,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事,高級管理人員的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,處二十五萬元下罰款30、銀監(jiān)會監(jiān)管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的是( )。A.擅自處罰金融機構B.擅自對金融機構現(xiàn)場檢查C.保守被監(jiān)管機構的商業(yè)秘密D.擅自查詢賬戶安全31、當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時,銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是( )。A:向管理層主動說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶,以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務C:向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議D:當本人需要購買所在機構代理的產品時,以正常的價格與所在機構進行交易32、失票人應當在通知掛失止付后( )日內,也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請公示催告,或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2033、持卡人必須先存入一定金額的備用金,賬戶余額支付不足時,可在規(guī)定的信用額度內透支的銀行卡是( )。A.準貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲值卡34、某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰,但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務人員應采取的正確做法是( )。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援35、授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定,通常為( )。A.半年B.1年C.3年D.5年36、由銀行簽發(fā),承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是 ( )。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票37、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務關系結束后,客戶交易信息在交易結束后,金融機構應當( )。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年38、下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述,錯誤的是( )。A.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內,無巨額國際收支赤字與盈余D.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率39、我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司,分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產。A:國家開發(fā)銀行B:中國進出口銀行C:中國農業(yè)發(fā)展銀行D:中國人民銀行40、與其他金融機構相比,能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣,是( )最明顯的特征。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券機構D.保險機構41、活期存款的起存金額為( )。A:1元B:5元C:50元D:100元42、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息,這是( )的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會43、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由( )負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行44、衡量一國(或地區(qū))整體經濟狀況的主要指標是( )。A.國民生產總值(GNP) B.國內生產總值(GDP) C.國民收入 D.國際收支 45、關于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是( )。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實46、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是( )。A:管理模式創(chuàng)新B:機構設置創(chuàng)新C:金融產品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新47、公司成立日期是指( )。A.公司資本繳足的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司正式對外營業(yè)的日期D.公司向公司登記機關申請設立登記的日期48、在其他相同的條件下,商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資,能有效( )。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產規(guī)模D:降低應繳納稅收49、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務,兩者的主要區(qū)別在于( )。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封50、依照貸款通則的規(guī)定,審查人員應當對( )提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度,提出意見,按規(guī)定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員51、按照客戶類型對存款進行劃分,可分為個人存款和( )。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款52、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類,兩種分類的標準是( )。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D.金融交易的層次53、下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中,不正確的是( )。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護金融穩(wěn)定C.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務54、信貸人員以技術為核心進行分析的階段是( )。A.生產階段B.銷售階段C.研發(fā)階段D.供應階段55、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構的賬戶進行查詢,至少需要( )負責人的批準。A:銀行業(yè)金融機構B:地市級銀行業(yè)金融機構C:國務院金融監(jiān)督管理機構D:省級金融監(jiān)督管理機構56、單位存款人的主辦賬戶是( )。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶57、在商品交換過程中,一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式,簡稱( )。A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 58、( )是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務資本C.經濟資本D.監(jiān)督資本59、根據(jù)反洗錢法規(guī)定,金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息( )以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存60、目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是( )。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開,實行下限管理D.下限放開,實行上限管理61、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農行、中行、建行、交行D.中央匯金公司62、期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利的期權是( )。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權63、銀行信貸管理實行集中授權管理,以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。實行集中授權管理是指( )。A.分級審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權力64、職務侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括( )。A.犯罪主體不同B.刑罰處罰幅度不同C.犯罪對象不同D.客觀方面不同65、下列關于宏觀經濟發(fā)展目標的說法,正確的是( )。A.價格穩(wěn)定,指零通貨膨脹率B.充分就業(yè),指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡,指國際收支差額為零D.經濟增長,指產出增長和居民收入增長66、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括( )。A.支票B.匯票C.本票D.股票67、下列關于匯率的表述,錯誤的是( )。A.在直接標價法下,匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊(GBP)為本幣,美元(USD)為外幣,那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元(JPY)為本幣,美元(USD)為外幣,那么USD1=JPY110為直接標價法68、衡量銀行資產質量的最重要指標是( )。A.資產負債率 B.資產速動率 C.資產流動率 D.不良貸款率 69、按照中華人民共和國刑法規(guī)定,索取他人財物或非法收受他人財物,必須達到數(shù)額較大,才構成犯罪。司法實踐中,“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受( )元以上者。A.500000B.50000C.500D.500070、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務,客戶為此支付了100元手續(xù)費,這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的( )。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.貸款業(yè)務D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務71、對于設立質權的合同,不包括的條款是( )。A.被擔保債權的種類和數(shù)額B.債務人履行債務的期限C.質押財產的升值空間D.質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況72、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是( )。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行73、貸款合法合規(guī)性審查中,被審查人除借款人外,還可能有( )。A.關聯(lián)方B.債權人C.債務人D.擔保人74、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是( )。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務C.代收代付業(yè)務D.企業(yè)年金基金托管75、商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益時,( )可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部76、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是( )。A:行長B:副行長C:財務負責人D:獨立董事77、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是( )。A:盈余公積B:可轉換債券C:一般準備D:商譽78、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法,重大關聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產總額( )以上的關聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%79、甲企業(yè)向某銀行申請貸款,請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任,如果甲企業(yè)到期還未還款,銀行可以首先要求( )。A. 乙企業(yè)履行債務B. 甲企業(yè)履行債務C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務80、下列選項中,( )反映了一國和地區(qū)商品經濟的發(fā)育程度和總體經濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經濟發(fā)展水平81、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量( )的內部評級法。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:法律風險82、下列表述中,屬于民事法律行為的是( )。A. 10歲的小李購買銀行理財產品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款83、( )主要是為客戶報批項目可行性研究報告時,向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明84、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例,貸款向下遷徙率反映貸款質量()的概率。A. 好轉B. 惡化C. 穩(wěn)定D. 不變85、20XX年8月,人大常委會批準財政部發(fā)行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。6000億元特別國債轉換是在( )完成的。A. 銀行問同業(yè)拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據(jù)市場D. 股票市場86、某債券面值為100元,票面利率為B%,每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元,持有一年后出售時價格為9B元,期間獲得兩次利息分配,則其持有期收益率為( )。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%87、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理88、內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動,覆蓋所有的部門、崗位和人員,體現(xiàn)了商業(yè)銀行內部控制的( )原則。A.全覆蓋 B.制衡性 C.匹配性 D.審慎性 89、貸款人在短期貸款到期( )之前,應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期90、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利,以下沒有違反這一原則的行為是( )。A.為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、行政處分包括( )。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除2、銀行所面臨的市場風險包括( )。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險3、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定,個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為( )。A.境內個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶4、銀行業(yè)金融機構有( )情形,由銀監(jiān)會責令改正A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動5、按具體的交易工具類型劃分,金融市場可分為( )。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場6、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括( )。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款7、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括( )。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場約束D盈利能力E內部控制8、表見代理的構成要件包括( )。A代理人無代理權B相對人主觀上為善意C客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D相對人基于C選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為E行為人與第三人具有相應的民事行為能力9、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括( )。A:資本構成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構設置10、金融互換包括( )。A.貨幣互換B.交易互換C.物價指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換11、銀行業(yè)從業(yè)人員應對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內容的( )負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性12、下列各項職能中,屬于證券交易所職能的有( )。A.提供證券交易的場所和設施B.對會員、上市公司進行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請,安排證券上市13、代理包括( )。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理14、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責,審查要點包括( )。A申請資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好,還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定15、貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有( )。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場16、( )屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引17、屬于商業(yè)銀行其他風險控制部門的有( )。A:財務控制部門B:固定資產管理部門C:信息技術部門D:內部審計部門E:法律/合規(guī)部門18、匯款的方式主要有( )。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收19、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露( )。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項20、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有( )。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體,只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生,并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的,處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的21、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括()。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務22、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括( )。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤23、下列說法正確的有( )。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪24、金融憑證詐騙罪,是指以非法占用為目的,采用虛構事實、隱瞞真相的方法,使用偽造、變造的( )等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證25、人民法院因審理或執(zhí)行案件,人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時,( )。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數(shù)額的,銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款,直接達到需要凍結的數(shù)額C被凍結款項在凍結期內如需解凍,銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的,人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù),每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的,凍結期問應計付利息26、銀行業(yè)金融機構有( )等情形,由中國銀監(jiān)會責令改正。A未經批準設立分支機構B未經批準變更、終止C自行確定有關雇員的高額報酬D違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動E提高存款利率至高于央行基準利率27、下列關于債券投資的描述正確的有( )。A. 債券投資已經成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式B. 在銀行的資產業(yè)務中,債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進行債券投資,能夠有效地降低銀行資產組合的風險E. 在其他條件相同時,商業(yè)銀行增加債券投資,能有效提高銀行的資本充足率28、下列關于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是( )。A.提高銀行業(yè)風險管理水平B.放大商業(yè)銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優(yōu)質客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準29、常見的洗錢方式包括( )。A. 借用金融機構B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司30、按金融工具交易的階段劃分,金融市場可以劃分為( )。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場31、存款準備金制度的初始作用有( )。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.保證其清償能力C.保護客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個金融體系的正常運行32、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述,正確的有( )。A.從對外匯儲備存量的影響來看,如果儲備貨幣的匯率上升,外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看,如果儲備貨幣的匯率上升,外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看,如果本幣貶值,將刺激進口,不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看,如果儲備貨幣的匯率下跌,外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看,如果本幣貶值,將刺激出口,有利于增加外匯儲備33、具體來看,在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從以下( )方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產隔離34、宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括( )。A.經濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡35、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中,說法正確的是( )。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護,訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內,因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起,訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算36、以下各項罪責中,最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是( )。A、職務侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪37、根據(jù)擔保法規(guī)定,可以作為權利質押合同標的的權利包括( )。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權38、我國貨幣政策的三大法寶有( )。A公開市場業(yè)務B存款準備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策39、宏觀經濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般 包括( )。A.經濟增長一國內生產總值B.貨幣供應量一市場利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率40、下列關于貨幣經紀公司的表述不正確的有( )。A. 為境內外金融機構提供經紀服務B. 不得為境內外金融機構提供外匯交易服務C. 從事融資租賃業(yè)務D. 不得從事任何金融產品的自營業(yè)務E. 從事金融機構問資金融通服務 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率,即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤2、( )雙邊匯率調整與有效匯率調整相比,更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤3、( )我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經濟政策服務的,一般來說,政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯4、( )巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則,提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤5、( )外資銀行是指在我國境內由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯6、( )消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯7、( )未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務,任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤8、( )銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中,不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤9、( )失業(yè)率是指在一國總人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤10、( )目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯11、( )被凍結的款項在凍結期內如需解凍,銀行可以自行解凍。A正確B錯誤12、( )國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤13、( )根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定,我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯14、( )具備崗位所需專業(yè)知識的技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤15、( )充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、D2、A3、正確答案是: B4、C5、D6、C7、A8、正確答案:D【專家解析】現(xiàn)行的金融機構反冼錢規(guī)定自2007年1月1日起實施。9、B10、C11、A12、【答案】B【解析】目前,世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法,我國人民幣匯率也采用這種標價方法。13、A14、正確答案:A【專家解析】票據(jù)法的規(guī)定。15、正確答案是: D解析: 國際收支的衡量指標有很多,其中貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。因為它反映了實際資源在國際間的轉移。16、【正確答案】B17、C18、C19、【答案】D20、D21、答案:C銀行從業(yè)基礎22、B23、A24、D25、【正確答案】A【答案解析】本題
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