三辦法一指引試題(2011年7月考試).doc

個人貸款管理暫行辦法中，對于貸款審查是如何進行規(guī)定的？個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。銀監(jiān)會2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。答：主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項目進度落后于資金使用進度；違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。五項整治一落實：抵質(zhì)押貸款整治、假冒借名貸款核查整治、已核銷置換貸款核查整治、票據(jù)業(yè)務整治、擔保機構(gòu)擔保貸款整治；檢查貸款新規(guī)落實情況銀監(jiān)會三項重點工作：三個辦法一個指引落實情況，即受托支付走款比例；中長期貸款合同修訂補充整改情況，增加還款本息次數(shù)，每年還款本息不少于兩次；地方政府平臺融資貸款擔保整改情況 一、單選題（每題2分）1、單筆金額超過項目總投資( )或超過( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（ B ） A、5%，300B、5%，500C、3%，300D、10%，5002、固定資產(chǎn)貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ B ）。 A、借款人賬戶B、還款準備金賬戶C、支付賬戶D、資金回籠賬戶3、流動資金貸款不得用于（ A ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A、固定資產(chǎn)、股權(quán)B、固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)C、股權(quán)、擴大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)4、（ C ）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。A、 三個月 B、 六個月 C、 一年 D、 兩年5、個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過( D )人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。A、二十萬元 B、 三十萬元 C、 四十萬元 D、 五十萬元6、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所指的固定資產(chǎn)，即為國家統(tǒng)計局固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計報表制度所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個體戶進行的計劃總投資（ B ）的建設(shè)項目。A、20萬元及20萬元以上B、50萬元及50萬元以上C、100萬元及100萬元以上D、500萬元及500萬元以上7、根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見，主要依靠財政性資金償還的融資平臺貸款一旦發(fā)生本息逾期，應將借款人所有同類貸款至少歸為（ B ）。A關(guān)注類 B次級類 C可疑類 D損失類8、 根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見，對違反貸款集中度監(jiān)管要求的融資平臺貸款，應至少歸為（ B ）A關(guān)注類 B次級類 C可疑類 D損失類 9、貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（ A ）為核心：A、償債能力分析 B、 政策變化分析 C、市場波動分析 D、經(jīng)營期風險分析10、項目融資業(yè)務指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應當（ C ），并與貸款配套使用。A、確認所有的項目資本金先行到位B、確認50%的項目資本金先行到位C、確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位D、確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位11、貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可進行如下處罰：（ D ）。A、責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B、責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C、給予銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分D、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。12、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進行處理和處罰，有關(guān)說法錯誤的是（ D ）。A、應責令限期改正B、可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C、還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰D、銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經(jīng)給予紀律處分的，不應再給予行政處罰13、 貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（ A ）。A、責令貸款人限期改正B、責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款D、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰14、個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（ C ）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰。 A、貸款調(diào)查、審查未盡職的B、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C、對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D、借款合同采用格式條款未公示的15、以下（ D ）情況，不適用個人貸款管理暫行辦法。A、以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款B、消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款D、信用卡透支二、多選題（每題2分）1、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。( ABD ) A、 與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般；B、 支付對象明確且單筆支付金額較大；C、 借款人主營業(yè)務盈利能力下降D、 貸款人認定的其他情形。2、個貸辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（AC ）等用途的本外幣貸款。A、個人消費 B、投資理財C、生產(chǎn)經(jīng)營 D、資金周轉(zhuǎn)3、個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ ABCD ）A、 借款人基本情況和收入情況B、 借款用途；C、 借款人還款來源、還款能力及還款方式；D、 保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。 4、流動資金貸款支付過程中，( ABC )，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A、 借款人信用狀況下降B、 主營業(yè)務盈利能力不強C、 貸款資金使用出現(xiàn)異常D、 抵質(zhì)押物價值變化5、有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ BCD ）A、 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的；B、 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C、 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D、 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。6、貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（ABCD ）等相關(guān)政策。A、 產(chǎn)業(yè) B、 土地 C、 環(huán)保 D、 投資管理7、在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ABCE ）A、 信用狀況下降；B、 不按合同約定支付貸款資金；C、 項目進度落后于資金使用進度；D、 抵質(zhì)押物價值下降E、 違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。8、貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應包括（ ABCDE ）。A、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；B、貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；C、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；D、配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查；E、進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。9、以下（ABDE ）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi)容： A、借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況B、借款人所在行業(yè)狀況C、借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況D、借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況E、還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等10、銀監(jiān)會2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（ABC ）。A、貸款金額B、期限C、利率D、收益E、分賬11、根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關(guān)問題說明的通知，各銀行不得發(fā)放平臺貸款的情形有（ABCD ）。A銀行“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺B接受地方政府以直接或間接形式提供的任何擔保和承諾C接受以學校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品D接受以無合法土地使用權(quán)證的土地出讓收入承諾作為抵質(zhì)押12、滿足以下哪些條件的企業(yè)法人類平臺貸款，銀行可整改為一般公司類貸款。（ BCD ）。A、“全口徑監(jiān)控”原則 B、 “全覆蓋”原則C、“定性一致”原則D、“三方簽字”原則13、可以計入平臺貸款現(xiàn)金流的有（ACD ）。A、借款人自身經(jīng)營性收入B、政府性資金預算收入 C、借款人擁有所有權(quán)和使用權(quán)的自有資產(chǎn)可變現(xiàn)收入 D、已明確歸屬于借款人的專項規(guī)費收入 E、國有資產(chǎn)經(jīng)營預算收入14、以下屬于存量平臺貸款整改內(nèi)容的有（ABCDE）。A、貸款條件整改 B、貸款合同整改 C、抵押擔保整改 D、貸后管理整改 E、對于到期的平臺貸款，一律不得展期和以各種方式借新還舊15、以下屬于平臺貸款管理要求的有（ ABCDE ）。A、應經(jīng)總行審批 B、應按等額分攤等審慎原則，每年至少兩次償還本金，利隨本清C、應按貸款新規(guī)走款 D、按季撰寫貸后管理報告，銀團貸款牽頭行應將貸后管理報告分送成員行 E、每半年進行一次風險檢查三、判斷題（每題1分）1、貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）2、固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。（錯）3、辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。（ 錯）4、對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。（錯 ）5、合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。（ 錯）6、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（ 對 ）7、流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（對）8、對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（ 對）9、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用個人貸款管理暫行辦法。（ 錯 ）10、貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（ 對 ）11、全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法。（ 錯）12、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（對 ）13、貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（對 ）14、貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規(guī)模指標。（ 錯）15、貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制；審批人員應在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權(quán)審批。（對 ）16、在風險可控、金額較小的