銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)試題及答案

銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)試題及答案2一、單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。 1.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? )。A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家入賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品2.我國(guó)的銀行自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.)，成立于 年，是在 登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。( )A.2000;民政部B.2000;國(guó)家工商管理局C.2001;民政部D.2001;國(guó)家工商管理局3.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)銀行4.( )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日5.( )是我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行。A.匯豐銀行B.渣打銀行C.瑞士銀行D.日本輸出入銀行6.某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為( )。A.電匯B.票匯C.信匯D.以上方法沒(méi)有差別7.貸款業(yè)務(wù)是( )。A.銀行最主要的資金來(lái)源B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C.銀行的中間業(yè)務(wù)D.銀行最主要的資金運(yùn)用8.我國(guó)貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來(lái)微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是( )。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)C.存款準(zhǔn)備金D.基準(zhǔn)利率9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.4810.以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?( )A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容C.切實(shí)履行崗位職責(zé)D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)11.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 12.下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅?( )A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B.個(gè)人通知存款C.教育儲(chǔ)蓄存款 D.存本取息13.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)14.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)，可見(jiàn)托收屬于( )。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個(gè)人信用15.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于( )。A.所有者權(quán)益B.流動(dòng)負(fù)債C.流動(dòng)資產(chǎn)D.長(zhǎng)期資產(chǎn)16.下列關(guān)于貪污罪的說(shuō)法中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.貪污罪是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為B.本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買性C.貪污罪本罪主體是特殊主體D.貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來(lái)說(shuō)具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據(jù)17.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )。A.要約邀請(qǐng)B.要約C.承諾D.合同18.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是( )。A.要約邀請(qǐng)B.要約C.承諾D.合同19.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括( )。A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B.開(kāi)證行是首要付款人C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D.信用證是一種無(wú)條件的支付承諾20 .根據(jù)公司法的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括( )。A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策21.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。 A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.股東大會(huì)22.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是( )。A.A.股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票B. B.股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)美國(guó)紐約上市的股票 23.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有( )。A.先按正常渠道反映與申訴B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)C.立即向媒體披露所受冤屈D.以上方式都正確 24.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括( )。A.直接檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D.隨時(shí)檢查權(quán) 25.下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是( )。A.收入 B.負(fù)債C.利潤(rùn) D.費(fèi)用26.以下說(shuō)法正確的是( )。A.債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，就喪失了申報(bào)權(quán)B.債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以申請(qǐng)對(duì)此前已進(jìn)行的分配進(jìn)行補(bǔ)充分配C.為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由補(bǔ)充申報(bào)人承擔(dān)D.債權(quán)申報(bào)期限只有30天 27.對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)( )小時(shí)。A.96B.72C.48D.2428.下列屬于大額交易的是( )。A.一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬(wàn)元C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D.單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬 29.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以 en.Examw.CoM30.2007年2月1日起施行的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶 B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項(xiàng)目賬戶 D.現(xiàn)匯賬戶31.( )是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。 A.結(jié)匯 B.售匯C.購(gòu)匯 D.以上都不對(duì) 32.不需要委托授權(quán)的代理是( )。A.委托代理、法定代理和指定代理B.批定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理33.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是( )。A.資金經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值B.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得全部報(bào)酬C.投資者經(jīng)過(guò)投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值D.投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬34.資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列標(biāo)準(zhǔn)是( )。A.按投資人擁有的永久性程度先長(zhǎng)后短的順序排列B.資產(chǎn)按照流動(dòng)性的程度大小由強(qiáng)到弱排列順序C.按資產(chǎn)獲得的疑難程度排列順序D.按各類資產(chǎn)總量的大小排列順序35.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的( )功能。A.流通作用B.支付作用C.結(jié)算作用D.融資作用36.下列中是非融資類保函的是( )。A.借款保函 B.授信額度保函C.履約保函 D.延期付款保函37.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書(shū)面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書(shū)面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。A.銀行匯票 B.銀行保函C.信用證 D.銀行本票38.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守制定宗旨的是( )。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 39.下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。A. 任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息C.客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息40.企業(yè)A.與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B.若擔(dān)心企業(yè)A.不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A.向銀行申請(qǐng)( )。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開(kāi)立信貸證明C.履約保函 D.借款保函41.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是( )。 A.A股 B.B股C.H股 D.D股 42.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營(yíng)主體是( )。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.信托公司43.1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是( )。A.上海國(guó)際信托投資公司 B.廣州國(guó)際信托投資公司C.中國(guó)國(guó)際信托投資公司 D.中華國(guó)際信托投資公司 44.下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的?( )。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)國(guó)民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定通貨膨脹 D.國(guó)際收支平衡國(guó)際收支45.中國(guó)人民銀行法修正案于( )通過(guò)。A.1995年3月18日 B.2001年12月27日C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 46.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的中國(guó)人民銀行法修正案修訂的重點(diǎn)是( )。A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢的職能C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán) 47.我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放的時(shí)間是( )。A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2001年9月10日D.1994年5月10日48.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能，下列說(shuō)法不正確的是( )。A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局49.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是( )。A.學(xué)生證 B.身份證C.軍人證 D.戶口本50.存款的計(jì)息起點(diǎn)為( )。A.厘B.分C.角D.元 51.下列貨幣政策操作中，會(huì)引起貨幣供應(yīng)量增加的是( )。A.提高法定存款準(zhǔn)備率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券52.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是( )。A.銀行保函B.保付代理C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款53.金融市場(chǎng)功能不包括( )。A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.保險(xiǎn)功能54.假設(shè)某銀行今年的凈利潤(rùn)為5000萬(wàn)元，負(fù)債總額為萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為50000萬(wàn)元，則該銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率為( )。A.1%B.2.5%C.3.5%D.5%55.貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款一般采用( )。A.出口托收B.進(jìn)口托收C.光票托收D.跟單托收56.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的?( )A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求 57.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?( )A.經(jīng)濟(jì)資本 B.監(jiān)管資本C.會(huì)計(jì)資本 D.核心資本58.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為( )。A.14B.0.0714C.3.5D.0.285759.匯款的三種方式中，( )多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯C.信匯 D.電匯和信匯60.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為( )產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于( )產(chǎn)業(yè)。A.三個(gè);第一 B.三個(gè);第三C.二個(gè);第二D.三個(gè);第二 61.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括( )。 A.項(xiàng)目評(píng)估 B.企業(yè)信用評(píng)估C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金 D.稅務(wù)服務(wù) 62. ( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收C.出口托收 D.進(jìn)口托收63.破產(chǎn)法規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起( )。A.三十日內(nèi)B.最短三十日，最長(zhǎng)三個(gè)月C.最短三個(gè)月，最長(zhǎng)六個(gè)月D.隨時(shí)申報(bào)64.破產(chǎn)法規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括( )。A.免償部分債務(wù) B.重整C.和解 D.破產(chǎn)清算65.下列計(jì)算公式中，表示正確的是( )。A.資產(chǎn)收益率=利潤(rùn)/資產(chǎn)總額100%B.銀行利潤(rùn)率=稅后凈利/資本總額100%C.每股股利=(稅后凈利潤(rùn)-優(yōu)先股股利)/普通股流通在外的股數(shù)D.每股凈資產(chǎn)=股東權(quán)益總額/流通在外的普通股股數(shù)66.發(fā)放( )時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。A.公司貸款B.項(xiàng)目貸款C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款D.助學(xué)貸款67.單位結(jié)算賬戶中( )是存款人的主辦賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶68.對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的( )，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為B.違反銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為C.違反有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為D.違反有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 69.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是( )。A.承諾生效時(shí)合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 70.偽造貨幣罪侵犯的對(duì)象不是( )。A.金融機(jī)構(gòu)B.人民幣C.境外貨幣D.紙幣和硬幣71.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在( )之中。 A.私人消費(fèi)B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費(fèi)72.從支出角度看，( )不是GD.P構(gòu)成的三大部分之一。A.消費(fèi) B.投資C.凈進(jìn)口 D.凈出口 73.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)( )。A.3個(gè)月B.2周C.10天D.6個(gè)月74.信用證開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是( )。A.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌C.授權(quán)另一銀行議付D.保證出口商品的質(zhì)量75.在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認(rèn)可，往往需要經(jīng)過(guò)銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級(jí)，進(jìn)而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過(guò)銀行承兌的商業(yè)匯票稱為( )。A.銀行匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.商業(yè)承兌匯票76.作為一名信貸人員，( )是不正確的。A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成C.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料 77.某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是( )。A.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃B.沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單D.所在銀行兩年前的財(cái)務(wù)報(bào)表78.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷開(kāi)放式基金79.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)( )的影響。A.消費(fèi)者 B.股民C.貿(mào)易 D.外匯賣家 80.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則D.當(dāng)事人必須親自訂立合同 81.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒(méi)有違反中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是( )。 A. 利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)C.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上82.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是 ( )。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失83.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是( )。A.股票 B.商業(yè)匯票C.期權(quán) D.期貨84.銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來(lái)可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是( )。A.債項(xiàng)評(píng)級(jí) B.客戶信用評(píng)級(jí)C.被動(dòng)評(píng)級(jí) D.集團(tuán)評(píng)級(jí)85.關(guān)于重整的描述不正確的是( )。A.債務(wù)人或者債權(quán)人可直接向人民法院申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整B.在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益的分配C.占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人也可以向人民法院申請(qǐng)重整D.在重整期間，債務(wù)人或者管理人不得設(shè)定任何擔(dān)保 86.2006年9月成立的期貨交易所是( )。A.中國(guó)金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所87.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是( )。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具 88.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。A.票據(jù)詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.詐騙罪89.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?( )。A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.專業(yè)勝任、勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)90.我國(guó)上市銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)普遍為( )。A.資產(chǎn)最大化外語(yǔ)學(xué)習(xí)網(wǎng)B.利潤(rùn)最大化C.股東價(jià)值最大化D.公司價(jià)值最大化二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。 1.下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的有( )。A.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)B.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買入債券獲得投資收益C.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)E.銀行開(kāi)展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn) 2.基金托管業(yè)務(wù)包括( )。A.開(kāi)放式基金托管B.企業(yè)年金托管C.全國(guó)社會(huì)保障基金托管D.證券公司受托投資托管E.QFII證券投資托管3.關(guān)于表見(jiàn)代理的理解正確的是( )。A.表見(jiàn)代理的后果由代理人承擔(dān)B.對(duì)被代理人而方，表見(jiàn)代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果C.表見(jiàn)代理涉及三方當(dāng)事人D.相對(duì)人主觀上必須為善意E.表見(jiàn)代理實(shí)質(zhì)上是廣義無(wú)權(quán)代理的一種 4.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債的有( )。A.存放中央銀行款項(xiàng) B.活期存款C.中長(zhǎng)期貸款D.存放同業(yè)款項(xiàng)E.同業(yè)存放款項(xiàng)5.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員( )。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C.尊重同事的個(gè)人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部門同事分享和交流客戶信息6.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是( )。A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散7.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有( )。A.資產(chǎn)收益率 B.資本收益率C.銀行利潤(rùn)率、市盈率D.非利息凈收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)8.共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括( )。A.公司法 B.物權(quán)法C.民法通則 D.擔(dān)保法司法解釋E.治安管理處罰條例9.下列單位不能作為保證人的有( )。A.縣公安局B.醫(yī)院C.校辦企業(yè)D.學(xué)校E.藥店10.銀行業(yè)從業(yè)人員所要遵守的法律法規(guī)包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、( )。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.職業(yè)操守C.行為守則D.行業(yè)慣例E.職業(yè)操守11.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有( )。A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)E.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)12.以下說(shuō)法正確的是( )。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C. 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E. 義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定13.銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有( )。A.接管 B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)E.罰款14.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有( )。A.違約金責(zé)任 B.賠償損失C.強(qiáng)制履行D.定金責(zé)任E.采取補(bǔ)救措施15.在接受檢查過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)( )的一致性。A.賬賬之間B.表實(shí)之間C.賬實(shí)之間D.賬表之間E.內(nèi)外之間16.以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?( )A. 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束B(niǎo).某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則17.可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括( )。A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)C.異地業(yè)務(wù)往來(lái)D.注冊(cè)驗(yàn)資E.開(kāi)設(shè)分公司18.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職能主要包括( )。A.服務(wù)B.監(jiān)管C.維權(quán)D.自律E.協(xié)調(diào)19.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額交易和可疑交易E.遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露20.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為( )。A.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.流通中現(xiàn)金E.居民和企業(yè)的定期存款21.我國(guó)金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括( )。 A.財(cái)政部門委托投資或借款的信托資金存款B.企業(yè)主管部門委托投資或借款的信托資金存款C.科研單位的科研基金存款D.勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金存款E.各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金存款22.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( )。A.形式要件 B.實(shí)質(zhì)要件C.法律要件D.合同要件E.客觀要件23.根據(jù)合同法規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時(shí)顯失公平的C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿或超出期限E.乘人之危的合同24.銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的特征主要包括( )。A.范圍小B.期限短C.計(jì)息方法特殊D.通常無(wú)抵押或擔(dān)保放款E.風(fēng)險(xiǎn)高25.對(duì)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括( )。A.刑事責(zé)任 B.民事責(zé)任C.行政處分D.行政處罰E.其他行政處理措施26.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行( )的申請(qǐng)。A.重整 B.和解C.破產(chǎn)清算D.禁止其破產(chǎn)E.收購(gòu)27.假定一國(guó)經(jīng)濟(jì)外部均衡而且其他條件不變，如果本國(guó)未出現(xiàn)通貨膨脹，國(guó)外出現(xiàn)通貨膨脹，則( )。A.本幣匯價(jià)高估B.本幣匯價(jià)低估C.有利于進(jìn)口而不利于出口D.有利于出口而不利于進(jìn)口E.會(huì)導(dǎo)致國(guó)際收支順差 28.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的是( )。A.客戶可以隨時(shí)支取 B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存C.只能通過(guò)銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取E.按季度結(jié)息29.以下說(shuō)法正確的是( )。A.存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證B.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件C.存單是用來(lái)證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在D. 形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性E.實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性30.下列屬于整存零取定期儲(chǔ)蓄特點(diǎn)的是( )。A.存期長(zhǎng)B.金額較大C.計(jì)劃性強(qiáng)D.流動(dòng)性好E.利率較高31.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括( )。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟E.行使追索32.根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括 ( )。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉(cāng)單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)33.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為( )。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)票據(jù)E.銀行票據(jù) 34.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰35.客戶可以通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買( )。A.憑證式國(guó)債 B儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)C.柜臺(tái)記賬式國(guó)債D開(kāi)放式基金E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)36.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束B(niǎo).其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)37.再貼現(xiàn)政策主要包括( )。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款 D調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券38.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是( )。A.防止銀行倒閉的最后防線B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本39.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括( )。A.內(nèi)部欺詐B業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C.外部欺詐D實(shí)物資產(chǎn)損壞考試論壇E.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題40.( )在交易之初就可以預(yù)計(jì)到自己的最大收益。A.看漲期權(quán)買方B看漲期權(quán)賣方C.看跌期權(quán)賣方D期貨合約買方E.遠(yuǎn)期合約買方三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。1.“信息保密”是要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間，不得透露任何客戶資料和交易信息。( )A.對(duì)B.錯(cuò)2.目前，我國(guó)已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。( )A.對(duì)B.錯(cuò)3.A企業(yè)向B企業(yè)提供商品，B企業(yè)給予A企業(yè)一張轉(zhuǎn)賬支票，則A企業(yè)可直接到B企業(yè)開(kāi)立賬戶的銀行當(dāng)場(chǎng)兌付支票領(lǐng)取現(xiàn)金。( )A.對(duì)B.錯(cuò)4.對(duì)違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會(huì)。( )A.對(duì)B.錯(cuò)5.銀行的流動(dòng)性需求具有剛性，這表現(xiàn)為一旦銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就有可能導(dǎo)致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)。( )A.對(duì)B.錯(cuò)6.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓;出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。 ( )A.對(duì)B.錯(cuò)7.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。( )A.對(duì)B.錯(cuò)8.根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。( )A.對(duì)B.錯(cuò)9.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過(guò)發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低。( )A.對(duì)B.錯(cuò)10.優(yōu)惠利率是指低于一般利率水平的利率。( )A.對(duì)B.錯(cuò)11.同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)算起點(diǎn)，所以一年過(guò)后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。( )A.對(duì)B.錯(cuò)12.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。( )A.對(duì)B.錯(cuò)13定期存款的儲(chǔ)戶如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到損失。( )A對(duì)B.錯(cuò)http:/www.E14目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。( )A對(duì)B.錯(cuò)15CDM：自動(dòng)柜員機(jī)，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。( )A對(duì)B.錯(cuò)一、單選題1A【解析】監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。2A【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月，是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。3C【解析】三大政策性銀行分別是：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國(guó)銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。4A【解析】郵政儲(chǔ)蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現(xiàn)，是比較陌生的，所以初步判斷應(yīng)該是近一兩年的事情，這樣其他三項(xiàng)都自然被排除。5D【解析】1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。6A【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速，安全可靠，費(fèi)用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應(yīng)選擇A。票匯是指應(yīng)匯款人申請(qǐng)由匯出行開(kāi)立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國(guó)，憑票取款。其特點(diǎn)是主要用于國(guó)外業(yè)務(wù)，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，將信匯委托書(shū)通過(guò)郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。包括我國(guó)在內(nèi)的許多國(guó)家都基本不再使用信匯了。7D【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。8A【解析】公開(kāi)市場(chǎng)操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場(chǎng)上出售或購(gòu)入政府債券，特別是短期國(guó)庫(kù)券，用以影響基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性：可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金率;中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以“主動(dòng)出擊”，避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待”;通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)，避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動(dòng)效應(yīng);中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性以及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。9A【解析】若使用積數(shù)計(jì)算息法，則計(jì)算天數(shù)為28天。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下屬數(shù)四舍五入。因此，李小姐取回的全部金額為：1000+100028360072%(1-5%)=100053(元)。10B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反公司制度，影響公司利益。故選B。11A【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。12C【解析】國(guó)家為了鼓勵(lì)教育，對(duì)于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。國(guó)家對(duì)其進(jìn)行特別鼓勵(lì)。13D【解析】對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。14A【解析】貨款能否收到完全取決于進(jìn)口人的信用，銀行對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。15C【解析】存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款，首先，這屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)，其次，這筆資產(chǎn)可以方便的變現(xiàn)，是為了保證商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性而存放的，故屬于流動(dòng)資產(chǎn)。16D【解析】A說(shuō)明了貪污罪的性質(zhì)。B本罪侵犯的客體是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性，不可收買性。本罪的行為對(duì)象是公共財(cái)物。C本罪主體是特殊主體，為國(guó)家工作人員，或受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理，經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。A、B、C均正確。D本罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。 17B【解析】須知合同完成要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)階段，而轉(zhuǎn)賬憑證和存款憑條是客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的，只有提供之后才能辦理業(yè)務(wù)，故應(yīng)屬于要約。18C【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時(shí)銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條，并開(kāi)展了業(yè)務(wù)，說(shuō)明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開(kāi)具存單或進(jìn)賬單，合同成立。屬于承諾。19D【解析】信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定