銀行年度工作計劃上的講話.doc

銀行年度工作計劃上的講話 面向市場完善機制規(guī)范管理 努力建設效益高、綜合競爭力強的一流商業(yè)銀行 同志在中國分行 同志們： 這次會議的主要任務是：全面貫徹落實“十六”大精神，傳達貫徹總行、省行2005年工作部署，總結(jié)去年工作，分析當前形勢，研究確定今年我行的各項任務和工作措施。下面，我代表分行黨委講幾點意見： 一、肯定成績，認清形勢，明確今年的工作任務 去年，全市農(nóng)行在上級行和分行黨委的正確領導下，認真貫徹年初的工作部署，堅持以效益為中心，以市場為導向、以科技創(chuàng)新為動力，以改革促發(fā)展、以管理促效益，全行各項工作得到健康發(fā)展。 一是負債業(yè)務在較困難的環(huán)境下仍取得較好的成績。2004年，由于全行加大網(wǎng)點撤并力度（全轄共撤并15個網(wǎng)點）、造成儲蓄存款分流加?。ňW(wǎng)點撤并影響儲蓄存款金額2.4億元，實際造成存款流失近1.8億元），當?shù)亟?jīng)濟增長較為緩慢，吸收存款難度增大，加上去年上半年全行的工作重心放在“新一代”系統(tǒng)的投產(chǎn)上，一定程度分散了吸存精力，主客觀因素對去年我行資金組織工作造成不良的影響。分行黨委充分認識到資金組織的重要性和艱巨性，采取有效措施，多點出擊，大力發(fā)展對公存款和同業(yè)存款，促使全行存款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的良好態(tài)勢，去年末，全行人民幣各項存款（轉(zhuǎn)載自新世紀范本網(wǎng)，請保留此標記，免費提供下載。）余額53.7億元，比年初凈增4.4億元，增長8.9%，完成省行下達年度增長計劃的115.9%； 二是堅持“有進有退”、“一大一小”的信貸發(fā)展策略，加大清貸收息和市場拓展力度，資產(chǎn)結(jié)構得到進一步優(yōu)化。去年清收“二呆”本息4785萬元，完成省行下達任務118.37%，盤活二呆本金3282萬元，完成省行下達任務208.25%。至去年底，各項貸款余額233352萬元，比年初增投21894萬元。其中，優(yōu)良客戶貸款余額59467萬元，比年初增加20553萬元，占比32.48%，比年初提高8.69個百分點；一般客戶貸款余額28072萬元，比年初減少7196萬元，占比15.33%，比年初下降6.23個百分點；淘汰類客戶貸款余額62876萬元，占比34.34%，比年初下降1.35個百分點，資產(chǎn)結(jié)構發(fā)生質(zhì)的變化。住房、汽車按揭等低風險個人消費貸款保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭，全年增投個人住房、汽車按揭貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款13159萬元，占增投貸款總額的50.2%，個人信貸業(yè)務的發(fā)展，成為我行有效收入的新增長點。市場拓展方面也亮點頻現(xiàn)，開創(chuàng)出新的局面。尤其是市場意識的增強，拓展機構的市場化，拓展機制的逐步完善，為市場拓展奠定良好基礎，成效也逐步顯現(xiàn)。如去年下半年，我們抓住地方政府制定實施關于出口退稅賬戶托管貸款實施細則的契機，把握好發(fā)展機遇，積極拓展和營銷出口退稅賬戶托管貸款業(yè)務，以此為切入點，帶動國際業(yè)務和其它結(jié)算業(yè)務的快速發(fā)展。 三是“新一代”系統(tǒng)順利投產(chǎn)，科技對業(yè)務發(fā)展的支撐實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。去年上半年，在省行的大力支持下，經(jīng)過全行干部員工齊心協(xié)力、忘我工作，6月份，綜合應用系統(tǒng)順利切換，“綜合系統(tǒng)的成功投產(chǎn)應用，是農(nóng)行電子化建設的里程碑，依托“新一代”業(yè)務平臺，去年下半年相繼推出了客戶服務中心、網(wǎng)上銀行等新的業(yè)務品種，我行綜合競爭力得到進一步加強。 四是基礎設施建設取得新成就。去年在撤并低效、無效網(wǎng)點的基礎上，集中有限的財務資源，加大對現(xiàn)存網(wǎng)點的改造力度，共對6個網(wǎng)點按規(guī)范化標準進行裝修改造。形象工程建設取得令人矚目的成就，特別是分行新營業(yè)辦公大樓的落成，在當?shù)匾鹆己玫姆错?，農(nóng)行形象令人耳目一新，企業(yè)形象不斷得到提升。 五是財務狀況繼續(xù)改善，經(jīng)營效益再上新臺階。全口徑業(yè)務賬面利潤2497萬元，完成省行下達年度利潤任務的103%，實際利潤5475萬元，同比增盈2553萬元，并按政策消化歷史包袱2982萬元，全行發(fā)展后勁更加強大。 六是內(nèi)部管理進一步規(guī)范，隊伍建設和內(nèi)控建設繼續(xù)加強，人力資源配置進一步優(yōu)化，機關作風有了較大轉(zhuǎn)變，黨建和精神文明建設扎實開展，為提高服務和經(jīng)營水平提供了強有力的保障。 各項成績的取得，來之不易，是全市廣大員工艱苦奮斗、奮力拼搏、努力工作的結(jié)晶。在此，我代表分行黨委向付出辛勤勞動的全行干部職工表示衷心的感謝！ 在充分肯定成績的同時，我們必須清醒地看到當前我行仍然面臨著嚴峻的經(jīng)營形勢和存在的突出問題。外部方面，當?shù)亟?jīng)濟總量較小，金融資源較為貧乏，結(jié)構單一。2004年全市GDP僅400多億元，民營經(jīng)濟占主導地位，主導型、骨干型企業(yè)少之又少，金融同業(yè)的競爭目標和手段較為單一，我們只有最大限度地發(fā)揮的比較優(yōu)勢，才能在有限的金融資源中占有較大的份額。內(nèi)部方面也存在一些突出問題制約我行發(fā)展，一是信貸資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款占比高（比全省平均水平高14個百分點）。二是業(yè)務量小、創(chuàng)利能力低。全行人均存款、點均存款、中間業(yè)務收入、人均創(chuàng)利遠低全省平均水平，也低于當?shù)仄渌?家國有商業(yè)銀行。三是內(nèi)部管理還不夠規(guī)范，尤其是激勵機制、考核機制沒有完全到位，干部員工積極性沒有得到充分調(diào)動。四是創(chuàng)新步伐邁得不快，新業(yè)務品種推廣力度不夠，方法單調(diào)，市場營銷手段必須不斷創(chuàng)新。 對此，全行上下尤其是各級領導要保持清醒的頭腦，不能因為取得一點進步就沾沾自喜，更不能有“小進則安”的思想，要充分估計面臨的困難，認清形勢，繼續(xù)發(fā)揚艱苦奮斗精神，把提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，提高綜合競爭力放在突出的位置。根據(jù)省行部署，2005年全行工作的總體要求是：以黨的十六大精神為指導，認真貫徹落實總行、省行的各項工作部署，努力開拓市場，加快機制創(chuàng)新，嚴格規(guī)范管理，為建設效益高、綜合競爭力強的一流商業(yè)銀行而努力奮斗。具體就是要做到以發(fā)展為主線，以資產(chǎn)結(jié)構調(diào)整為著重點，以建立完善面向市場的考核機制為動力，以提高綜合競爭力和經(jīng)營效益為目的，積極思考和應對宏微觀經(jīng)濟環(huán)境變化帶來的困難和挑戰(zhàn)，堅持向存款和資產(chǎn)質(zhì)量要效益的經(jīng)營方針，繼續(xù)實施“有進有退”的信貸策略，建立和完善各項考核制度，進一步深化工資制度改革，調(diào)動全體干部職工積極性，增強凝聚力和戰(zhàn)斗力，激發(fā)經(jīng)營活力，促進業(yè)務持續(xù)快速健康發(fā)展，實現(xiàn)業(yè)務結(jié)構、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益相統(tǒng)一。 2005年全行的主要發(fā)展目標是：人民幣各項存款增加6億元，其中儲蓄存款增加5億元，對公存款增加1億元，外幣存款增加100萬美元，同業(yè)存款增加5000萬元；各項貸款增加3億元，其中公司類貸款1.8億元，個人消費貸款1.2億元；全口徑不良貸款比例下降5個百分點，年未余額控制在省行下達指標內(nèi)；清收“二呆”本息6300萬元；中間業(yè)務收入300萬元，有效收入爭取在1.8億元以上；外匯結(jié)算量8000萬美元。合并業(yè)務實際利潤2100萬元。 二、突出抓好清貸收息和貸后管理，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量全面好轉(zhuǎn) 信貸資產(chǎn)質(zhì)量差是制約我行發(fā)展的“瓶頸”，也是我行幾年來未能解決好的老難題。有效提高資產(chǎn)質(zhì)量，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的全面好轉(zhuǎn)是全行的生命工程，是能否實現(xiàn)利潤目標、建設一流商業(yè)銀行的關鍵所在。因此，我們要把此項工作作為業(yè)務經(jīng)營的著重點。 （一）、加大清貸收息力度，向不良資產(chǎn)要效益 去年，全市清貸收息工作取得較好的成績，但不良貸款又新增21120萬元。至去年底，不良貸款余額達到119887萬元，表內(nèi)外應收利息達到4.4億元。不良貸款大幅度增長、占比不斷攀升的突出性問題嚴重地制約了經(jīng)營效益的提高和業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。如何實施有效清收，向不良資產(chǎn)要效益是全行的頭等大事。分行黨委高度重視，新年一開始就委托楊建鵬同志主持召開全市不良貸款清收工作專門會議，對全年清貸收息工作做出具體的部署，楊建鵬同志的講話也以銀發(fā)200546號文印發(fā)到各單位，各單位一定要認真學習，吃透會議精神，抓好貫徹落實，打好清貸收息攻堅戰(zhàn)。為鼓勵各行積極清收，分行在對專業(yè)清收部門核定清收、盤活本息的費用含量，根據(jù)清收、盤活完成情況計算兌現(xiàn)效益工資同時，將拿出20萬元效益工資與各支行清收工作掛鉤，效益工資與清收本息金額掛鉤考核，按清收不良資產(chǎn)萬元本息含量計算兌現(xiàn)效益工資（清收零任務的考核行按平均數(shù)兌現(xiàn)）。清收考核實行按月統(tǒng)計，按季度考核兌現(xiàn)，年終綜合考核。各級行領導要樹立全行一盤棋、“分賬不分家”觀念，從各方面支持清收工作，使清收人員減少后顧之憂，全身心投入到清貸收息工作中去。今年省行下達給我行清收“二呆”本息6300萬元的任務比較重，但有壓力才有動力，分行清收大隊要拓寬思路、創(chuàng)新手段，鼓勵各級清收工作人員繼續(xù)發(fā)揚啃“硬骨頭”敢打敢拼的精神，堅決完成清收任務，向不良資產(chǎn)要效益。根據(jù)省行部署，今年要對散小貸款戶打一場圍殲攻堅戰(zhàn)，全行1萬元以下的呆賬貸款戶和信用卡呆賬透支戶都要清戶，各行清收專業(yè)部門要及早制定計劃，早部署，采取有效措施力爭早見效。 （二）、切實加強貸后管理，積極實施信貸退出，確?，F(xiàn)有正常貸款和新增貸款的質(zhì)量 貸后管理不到位是不良貸款形成的一個主要原因，今年要把加強貸后管理放在突出的位置認真抓好。一是貸后管理的內(nèi)容要以防范實質(zhì)性風險為重點，今年信貸部門的自律監(jiān)管的重點要放在貸款管理的落實上?？蛻艚?jīng)理要嚴格按照管戶信貸人員手冊規(guī)定的100項必查事項進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)風險變化的信號，報告經(jīng)營主責任人并及時采取相應措施。二是充分利用信貸綜合管理系統(tǒng)等電子化手段，對貸后管理實施實時檢查和非現(xiàn)場檢查。對貸款余額500萬元以上的貸款戶，市行信貸部門要直接監(jiān)控。三是加強對貸后管理的責任追究。目前，新增貸款的調(diào)查由分行信貸前臺部門負責，貸款的審批主要在二級分行，但貸后管理仍以支行為主。有些支行對不是由自己直接調(diào)查和審批的貸款放松管理，或不嚴格落實貸款的附加條件。分行強調(diào)，對由于貸后管理不落實、不到位形成的風險，要按總行設定的“高壓線”，嚴格追究經(jīng)營主責任人的責任。三是繼續(xù)實施信貸退出。堅持積極的信貸退出策略，能夠使我們前瞻性、更有效、更主動地控制信貸風險，今年分行將進一步規(guī)范信貸退出，將制訂信貸市場退出實施方案，并落實考核。各行一定要根據(jù)退出任務，結(jié)合實際，“因企制宜”地制訂退出計劃，采取措施，落實責任，將市場退出與清收工作一道抓實抓好，確保全年清收任務的完成、退出計劃的實現(xiàn)。 三、加大市場拓展力度，努力提升市場競爭力 （一）、以市場為導向，全方位拓展優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務 至去年底，全行上存省行資金已達27億元，隨著省行上存資金利率的調(diào)低，今年我行將會直接減少1000萬元的利息收入。鑒于這種情況，要提高經(jīng)營效益、完成省行下達有效收入計劃，就必須及時調(diào)整經(jīng)營策略，下大力氣拓展優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務，向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場要效益。 一是及時追蹤、主動介入，積極拓展優(yōu)質(zhì)機構客戶資產(chǎn)業(yè)務。今年要抓住省教育廳在全省范圍內(nèi)創(chuàng)辦全國、全省示范性高中和中小學信息化建設的契機，積極參予示范學校的新建、擴建工程，各行特別是示范性高中所在地的支行，要加大營銷力度，積極介入，近期重點做好一中新校址建設營銷工作。要鞏固和發(fā)展與衛(wèi)生系統(tǒng)的合作，在總結(jié)與市醫(yī)院、婦幼保健院合作經(jīng)驗的基礎上，推動縣及以上醫(yī)院的合作，重點營銷市人民醫(yī)院院等項目。另外要以市2005年十項重點工程為目標，高層切入、加大營銷，爭取部分綜合效益好的項目由我行支持。 二是揚長避短，鞏固和拓展優(yōu)質(zhì)公司客戶資產(chǎn)業(yè)務。要發(fā)揮我行的比較優(yōu)勢，繼續(xù)拓展出口退稅賬戶托管貸款，加大對具有真實貿(mào)易背景、近年出口業(yè)績良好、財務健全、無不良記錄的外貿(mào)企業(yè)營銷力度，爭取更多的外貿(mào)企業(yè)到我行辦理出口退稅賬戶托管貸款，并帶動外匯業(yè)務發(fā)展，實現(xiàn)本外幣一體化經(jīng)營、同步發(fā)展。要結(jié)合民營企業(yè)、中小企業(yè)占主導地位的實際，加大對優(yōu)秀民營企業(yè)和中小企業(yè)的支持力度，挑選一批信譽好、效益好、有足額抵押的企業(yè)進行支持，實現(xiàn)信貸的有效投放。 三是貼近市場，主動營銷，大力發(fā)展個人信貸業(yè)務。以個人住房按揭業(yè)務重點，穩(wěn)妥推進住房加按、自建房、“二手樓”按揭業(yè)務的發(fā)展。在控制風險的前提下，加快汽車貸款發(fā)展速度，針對現(xiàn)階段汽車貸款業(yè)務市場由經(jīng)銷商主導的實際，要把營銷目標鎖定汽車供銷商，摒棄等客上門的思想，主動上門與經(jīng)銷商聯(lián)系溝通，積極拓展汽車貸款市場，促使我行汽車按揭貸款業(yè)務取得新發(fā)展。要結(jié)合我市以民營經(jīng)濟為主的實際，抓住抵押登記障礙基本掃清的時機，大力發(fā)展個人創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務。根據(jù)省行會議精神，分行將建立按揭中心，將城區(qū)各單位的消費貸款業(yè)務的審查、審批權集中到按揭中心，建立市區(qū)消費貸款業(yè)務協(xié)調(diào)機制，避免業(yè)務分散引起的重復營銷所造成的資源浪費和內(nèi)耗損失。其他各支行對消費貸款業(yè)務進行調(diào)查，由分行按揭中心審查，支行行長審批，以控制貸款風險，提高貸款質(zhì)量。按揭中心直接參加業(yè)務經(jīng)營，實行專業(yè)化操作，促使我行個人消費貸款業(yè)務快速發(fā)展。 （二）、端正認識，創(chuàng)新觀念，做大做強負債業(yè)務 目前我行的存款總量在當?shù)厮募覈猩虡I(yè)銀行中排在首位，但人均、點均存款量卻遠遠落后于他行，也低于全省平均水平。在當前利率較低的情況下，抓好負債業(yè)務，既是降低成本增加收益、增強實力、提升品牌的需要，也是消除網(wǎng)點撤并帶來資金分流負面影響的需要，各行要提高認識，積極創(chuàng)新服務，完善考核激勵機制，促使存款再上新臺階。 1、創(chuàng)新服務，鞏固和發(fā)展儲蓄存款業(yè)務。要以創(chuàng)新服務為重點，做好二方面工作：一是加強網(wǎng)點規(guī)范化建設，切實提高服務水平，增強競爭力?？傮w上要實現(xiàn)兩個重大轉(zhuǎn)變：即是要從網(wǎng)點的大規(guī)模撤并向加大網(wǎng)點建設，提高綜合競爭力轉(zhuǎn)變；從單一追求存款總量向提高勞動生產(chǎn)率、提高人均存款量和網(wǎng)點單產(chǎn)轉(zhuǎn)變。今年要集中有限的財務資源，按照規(guī)范化標準，繼續(xù)加大網(wǎng)點改造力度，成熟一個、改造一個、見效一個，要美化營業(yè)環(huán)境，規(guī)范柜員服務，統(tǒng)一網(wǎng)點標識，提升整體統(tǒng)一的企業(yè)形象。按規(guī)范化標準改造的營業(yè)網(wǎng)點要設立貴賓室，配備大堂經(jīng)理，專司業(yè)務咨詢、業(yè)務引導及貴賓客戶接待工作，并向客戶營銷個人金融產(chǎn)品。各級行職能部門要加強對門前服務質(zhì)量的檢查，認真嚴肅處理好客戶投訴，促進柜臺服務質(zhì)量的提高。二是要大力推行個人客戶分層服務，優(yōu)化個人客戶結(jié)構，鞏固和發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，降低低值客戶的服務成本。各單位要按照個人客戶分層服務實施方案的要求，對現(xiàn)有客戶進行分類排隊，劃分出優(yōu)質(zhì)客戶、潛在客戶、低值客戶，重點加強優(yōu)質(zhì)客戶的服務，對低值客戶通過柜臺指引推薦其使用自助銀行設備，減少其對資源的占用，對潛在優(yōu)質(zhì)客戶要加強宣傳公關力度，吸引其來我行開戶辦理業(yè)務，并比照貴賓服務方式提供部分優(yōu)惠服務，逐步引導其將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到我行。通過實施分層服務，增強優(yōu)質(zhì)客戶對我行的滿意度和忠實度，并通過他們吸引更多的潛在優(yōu)質(zhì)客戶將業(yè)務轉(zhuǎn)移到我行，形成群體效應。各網(wǎng)點要建立貴賓客戶管理檔案，加強對貴賓客戶的管理。分行個人業(yè)務部要指導和督促分層服務的開展。 2、完善拓展機制，擴大公司負債業(yè)務，增加企業(yè)存款。各級行要高度重視企業(yè)存款工作，領導要親自過問，親自公關，拓展大客戶、系統(tǒng)戶和重點戶；要通過建立完善客戶經(jīng)理考核機制，調(diào)動客戶經(jīng)理拓展當?shù)攸S金客戶、優(yōu)良客戶和AA級以上客戶的積極性。客戶經(jīng)理要在擴大基本賬戶開戶面的同時，加強對現(xiàn)有客戶現(xiàn)金流量的跟蹤和監(jiān)督，及時、準確分析企業(yè)資金動向，提高企業(yè)資金歸行率。 3、加強合作，發(fā)展關系，全線推進同業(yè)、事業(yè)法人和機構的負債業(yè)務。去年，我行同業(yè)存款發(fā)展取得較好的成績，與保險公司、信用社等金融機構的合作也積累了豐富的經(jīng)驗，今年要繼續(xù)保持這種良好勢頭，在鞏固和發(fā)展與保險、社保、法院、郵政、公路局、稅務等系統(tǒng)性部門合作的基礎上，抓好上級行拓展系統(tǒng)性項目的落實，力爭與證券公司、移動通信、海關等部門的合作取得實質(zhì)性進展。要繼續(xù)加強與信用社合作，積極推進同業(yè)存款和其它代理業(yè)務的發(fā)展，增加同業(yè)存款和中間業(yè)務收入。 （三）、急起直追發(fā)展中間業(yè)務 去年，我行中間業(yè)務收入184萬元，占總有效收入的0.89%，低于全省2%的平均水平，更低于國內(nèi)銀行業(yè)10%的平均水平。為調(diào)動全行拓展中間業(yè)務的積極性，今年省行加大對非利息收入的考核力度，將非利息收入再按1：1的比例計收考核利潤（1元非利息收入相當于1元賬面利潤）參與效益工資的分配。各行要高度重視，把握良機，積極發(fā)展中間業(yè)務，增加非利息收入，爭取更多的效益工資。 1、加大代理保險業(yè)務工作力度。要充分發(fā)揮我行現(xiàn)有客戶資源優(yōu)勢，根據(jù)客戶需求有針對性地做好保險營銷工作，全面代理法人客戶抵押貸款、住房按揭貸款、汽車按揭貸款和個人創(chuàng)業(yè)貸款的保險業(yè)務，增加非利息收入。分行強調(diào)，所有代理保險手續(xù)費必須全額進入大賬，任何單位和個人不得以任何形式截留或私分，這是鐵的紀律，必須嚴格執(zhí)行。 2、努力拓展外匯業(yè)務。要抓住出口退稅賬戶托管貸款形成良好效應的契機，積極擴大已有客戶的認識度，培養(yǎng)客戶的忠誠度，逐步把在他行辦理的業(yè)務爭取過來。同時要深入了解外貿(mào)客戶的金融需求，不失時機推出新的外匯業(yè)務品種，大力拓展信用證、出口押匯、結(jié)售匯等業(yè)務。普寧、惠來支行要發(fā)揮自營外匯業(yè)務的優(yōu)勢，調(diào)整外匯經(jīng)營思路，實施“走出去”戰(zhàn)略，按分行制定的匯價浮動方案，大力抓好市場拓展和外匯產(chǎn)品的營銷，爭取更大的市場份額。 與此同時，各單位要抓住用卡環(huán)境得到根本性改善的契機，加大卡類業(yè)務的宣傳營銷力度，提高發(fā)卡量和消費額，增加收入；要加大網(wǎng)上銀行的市場推廣力度，對我行信貸客戶可嘗試“捆綁式”銷售。 四、建立和完善面向市場的資源配置和管理機制，激發(fā)經(jīng)營活力，促進業(yè)務快速有效發(fā)展 （一）、加強財務管理，優(yōu)化財務資源配置，充分發(fā)揮財務資源的基礎作用 1、完善大利潤考核辦法，進一步發(fā)揮效益工資分配的導向和促進作用 去年，我們根據(jù)省行部署，實行大利潤考核分配辦法，堅持把賬面利潤、消化歷史包袱、案件損失等納入考核利潤中，并對新增不良資產(chǎn)按比例計提損失準備金相應扣減考核利潤；堅持將所有效益工資與考核利潤掛鉤分配，有效地促進業(yè)務發(fā)展和綜合經(jīng)營效益的提高。今年分行將根據(jù)去年考核辦法的實施情況，結(jié)合省行利潤考核辦法的有關精神，對大利潤考核辦法進行修改完善，在堅持基本原則不變的前提下，將中間業(yè)務收入、其他業(yè)務收入等非利息收入再納入考核利潤中，提高新增不良貸款模擬準備金支出計算比率，相應調(diào)整有關計算公式，使考核利潤與效益工資的掛鉤分配更為直接，進一步推動各行改善資產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展中間業(yè)務，努力增收創(chuàng)利，爭取更多效益工資的積極性。 2、優(yōu)化財務資源配置結(jié)構，充分發(fā)揮財務資源的基礎作用 一是完善利潤考核機制，推動利潤增長。根據(jù)省行利潤考核精神，今年我行繼續(xù)實行實際利潤考核管理辦法，將利潤計劃分解為賬面利潤和消化歷史包袱兩項指標，只有兩項指標都完成才視為完成利潤計劃。在利潤計劃的制定上，堅持零基預算的原則，并給各行留有一定余地。為調(diào)動各行增收創(chuàng)利的積極性，分行將按超利潤計劃的一定比例分配獎勵工資，以鼓勵各行在完成消化歷史包袱計劃的基礎上，努力多超利潤計劃以獲得更多獎勵工資。 二是完善費用分配管理辦法，調(diào)整優(yōu)化費用開支結(jié)構。今年的費用分配繼續(xù)實行以收定支、分類管理的分配辦法，基本思路是將全部費用分為人頭費用、業(yè)務費用、專項費用和獎勵費用四塊進行管理。人頭費用按照人事部門核定的工資總額與財務制度規(guī)定的提留標準提取與列支；業(yè)務費用依據(jù)全行有效收入，在保證各行正常營業(yè)的基本費用需要為前提下，實行額度管理；專項費用用于專項投入于發(fā)展前景看好、經(jīng)營效益好的營業(yè)網(wǎng)點裝修改造、電子化建設的費用；獎勵費用按年底實際減虧增盈額計算兌現(xiàn)。 三是加強固定資產(chǎn)和基建管理，加快處置閑置固定資產(chǎn)。根據(jù)省行有關精神，今年起各行基建、大額裝修改造項目一律上收分行管理，分行將根據(jù)省行制定的有關辦法具體組織項目的招標采購和施工管理，使全行基建管理進一步走向規(guī)范化、制度化。為促使各行加快處置閑置固定資產(chǎn)的步伐，分行將根據(jù)各行實際下達閑置固定資產(chǎn)處置指標，并把閑置固定資產(chǎn)處置情況與固定資產(chǎn)指標的分配掛鉤。積極推行用車制度改革，改革到位前，根據(jù)省行要求和我行實際，分行將對全轄車輛的維修實行招標定點。 四是切實履行自律監(jiān)督職責，加大財務監(jiān)管力度。今年省行將重點對超越財務管理權限、超額列支費用或費用掛賬、超固定資產(chǎn)投資規(guī)模、未經(jīng)省行審批同意擅自進行網(wǎng)點裝修、擅自購建固定資產(chǎn)及超投資、超面積購建固定資產(chǎn)等行為進行檢查。分支行職能部門要切實履行自律監(jiān)督職責，加大財務監(jiān)管力度，制定檢查監(jiān)督工作計劃，積極有效地開展常規(guī)監(jiān)管工作。要加大財務違規(guī)處罰力度，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為必須嚴格按照中國員工違反財務規(guī)章制度處理暫行辦法的有關規(guī)定嚴肅處理。 （二）、建立完善考核激勵機制，進一步深化工資制度改革，調(diào)動全體干部職工積極性 一是實施網(wǎng)點等級管理。今年分行將首先在市區(qū)推行網(wǎng)點等級管理，進一步加大效益工資與經(jīng)營成效掛鉤力度，調(diào)動網(wǎng)點和員工創(chuàng)利積極性。分行已完成分行市區(qū)營業(yè)網(wǎng)點等級管理實施方案制訂工作，并著手實施。各縣（市）支行可參照該辦法，加強對本轄營業(yè)單位的考核。 二是要改進臨柜員工考核辦法。隨著“新一代”系統(tǒng)投產(chǎn)，門前業(yè)務基本實現(xiàn)“網(wǎng)絡化”，臨柜員工經(jīng)辦的每一筆業(yè)務所產(chǎn)生實際效益不可能全部歸屬本單位。按照以“業(yè)務結(jié)果”作為依據(jù)的傳統(tǒng)考核機制已不能適應發(fā)展的需要，也不可能充分調(diào)動員工積極性，因此必須著手建立以業(yè)務量和服務質(zhì)量為考核依據(jù)的臨柜員工考核辦法，以體現(xiàn)“多勞多得”的分配原則。分行人事部門要牽頭相關業(yè)務部門，制訂具體的考核辦法，指導各行實施。 三是要完善和實施客戶經(jīng)理考核辦法。不良貸款分賬經(jīng)營實施后，客戶經(jīng)理的工作目標將集中在正常貸款管理，資產(chǎn)、負債業(yè)務的拓展和新業(yè)務品種的營銷推廣上，因此必須配套相應的考核辦法，以調(diào)動客戶經(jīng)理工作積極性和工作潛力。分行將制訂實施中國分行客戶經(jīng)理考核暫行規(guī)定，對市區(qū)營業(yè)單位客戶經(jīng)理統(tǒng)一考核。普寧、揭西、揭東、惠來支行要參照該辦法制定客戶經(jīng)理考核辦法，對客戶經(jīng)理實施考核，強化客戶經(jīng)理的經(jīng)營意識與競爭意識。素質(zhì)不高、獨立工作能力差是當前我行客戶經(jīng)理隊伍存在的突出問題，要把加強客戶經(jīng)理隊伍建設作為一項重要工作扎實抓好，切實把好客戶經(jīng)理進入關，疏通出的渠道，加大教育培訓力度，提高客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)，使客戶經(jīng)理真正成為的一面旗幟、一個“流動的”。 四是建立和完善不良貸款清收考核機制。以不良貸款分賬經(jīng)營、集中清收為契機，建立完善清收考核激勵機制，對不良貸款清收實行專項考核、含量計費、績效掛鉤，對清收人員實行“基本工資保底，效益工資與清收業(yè)績掛鉤，上不封頂”的考核機制，以此調(diào)動清收人員積極性。 五是建立分（支）行機關內(nèi)設機構考核機制。在實行崗位分析的基礎上，以崗位技術含量、可替代程度、貢獻大小、履行職責情況等因素確定崗位工資和效益工資，推行全員考核，拉開部門與部門、員工與員工的收入水平，以體現(xiàn)“多勞多得，責權利相統(tǒng)一”的分配原則。 六是進一步深化工資分配制度改革，構建現(xiàn)代商業(yè)銀行薪酬體系。要貫徹落實省行工資分配政策，繼續(xù)完善工資分配制度，逐步形成以基本工資、崗位工資和績效工資三部分組成的個人工資結(jié)構。要積極探索多元化的薪酬體系，不斷提高員工整體福利水平，強化激勵效果。 （三）、加強人力資源管理，逐步建立適應市場化要求的人力資源激勵與約束機制 1、進一步加強領導班子和干部隊伍建設。一是對任期滿三年的班子進行全面考核，對支行班子的后備干部進行重新確認，做好后備干部選拔工作。二是疏通干部“下”的渠道，制訂中層干部評價指標，嚴格落實末位淘汰制度。三是要加大高素質(zhì)青年干部的培養(yǎng)使用力度，把政治素質(zhì)好、業(yè)務能力強、工作業(yè)績突出的優(yōu)秀青年干部交流到基層單位掛職鍛煉。四是要做好專業(yè)技術職務評審和專業(yè)技術干部管理工作。從今年開始，專業(yè)職稱的評審聘任要嚴格執(zhí)行上級行規(guī)定，即必須具有國家人事部頒發(fā)的職稱外語等級考試合格證書、具有計算機等級考試合格證書外，對中級職稱的聘任，被聘任者還必須提交近二年內(nèi)在省級金融刊物刊登的研究性文章1篇、或在簡報刊登的研究性文章2篇，以此促進被聘者理論水平的提高。人事部門要嚴格把關。 2、繼續(xù)推進機構改革，提高資源配置效率。一是要按經(jīng)人行批準的機構調(diào)整方案，積極穩(wěn)妥組織實施，及時做好機構的升格改建工作。二是要進一步整合分（支）行機關內(nèi)設機構，嚴格定編，優(yōu)化人力資源組合，提高機關辦事效率。三是要優(yōu)化基層網(wǎng)點的勞動組織，積極創(chuàng)造條件推進綜合柜員制全面實施。 3、進一步加強勞動用工和教育培訓工作。一是加大依法用工力度，優(yōu)化員工隊伍結(jié)構。嚴格落實勞動用工合同制度，加大執(zhí)行終止、解除等有關條款的力度，對合同期滿的該終止的就終止，該解除的就解除。二是加大員工教育培訓力度。今年要重點抓好員工勞動合同用工知識培訓、坐班主任培訓和基層黨務工作知識培訓工作。三是加大執(zhí)行強制休假制度，探索建立臨時頂班隊伍，加大對基層經(jīng)營風險的排查工作力度。 五、加強內(nèi)控管理，強化自律監(jiān)管，防范內(nèi)控風險 去年底，省行內(nèi)控綜合評價小組對我行內(nèi)控工作進行檢查，指出了內(nèi)控管理中存在的不少問題。從查出問題來看，部分是理解上存在偏差，但更多是相關單位辦事馬虎、責任心不強，不學習、不研究，未能吃透制度文件精神造成的。各單位要認真吸取教訓，認真落實整改，特別是對檢查發(fā)現(xiàn)問題較多的單位，要對照各項內(nèi)控規(guī)章制度，認真開展自查自糾活動。各級行、各部門要改變”重效益輕管理”思想，把加強內(nèi)控管理作為一項重要工作扎實抓好。 （一）、進一步加強內(nèi)控建設。一是要加強對自律監(jiān)管部門的再監(jiān)督。分行審計部門要對分支行各負有自律監(jiān)管職能的業(yè)務部門進行專項監(jiān)督審計，對其履行監(jiān)管的合規(guī)性、規(guī)范性及全面性進行審計評價，以確保二道防線真正發(fā)揮作用。二是加大內(nèi)控管理處罰力度。審計和紀檢監(jiān)察部門要制訂業(yè)務部門自律監(jiān)管現(xiàn)場操作規(guī)程，規(guī)范和督促業(yè)務部門落實自律監(jiān)管工作。從今年開始，審計、自律監(jiān)管部門對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，都必須簽發(fā)督辦令，限期整改糾正。對檢查同一網(wǎng)點出現(xiàn)同一類問題2次以上、同一支行不同網(wǎng)點存在同一問題、所有網(wǎng)點存在同一類問題的，分別對網(wǎng)點負責人、坐班主任和經(jīng)辦人員、支行整改負責人、分行相關監(jiān)管人員和部門負責人界定責任，從嚴處罰。 （二）、繼續(xù)加強審計、監(jiān)察、保衛(wèi)和法規(guī)工作。審計部門要加大監(jiān)督力度，把內(nèi)部控制綜合評價工作抓實抓好；要繼續(xù)深入開展行長及主任任期（離任）責任審計和專項后續(xù)審計；要開展對銀行卡業(yè)務、代理保險業(yè)務、債券買賣以及轉(zhuǎn)讓、租賃固定資產(chǎn)所取得的各項收入和各項手續(xù)費收入的審計，嚴肅財經(jīng)紀律，杜絕截留、私分收入，私設“小金庫”現(xiàn)象，防止干部腐敗。要積極應用“通用審計系統(tǒng)”，不斷改進審計工作，提高審計水平和效率。監(jiān)察部門要充分發(fā)揮監(jiān)督職能，配合黨委重點抓好各級行領導、基層營業(yè)網(wǎng)點負責