對于重大疾病保險認(rèn)識參考

對于重大疾病保險的再認(rèn)識,金領(lǐng)行銷,重大疾病保險產(chǎn)品本身存在問題嗎？,為什么行業(yè)協(xié)會要對重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化？,需要解決的問題?,新舊重大疾病定義究竟有何差別？,金領(lǐng)行銷,內(nèi)容提要,重大疾病保險的起源與核心重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化意義標(biāo)準(zhǔn)化前后的重疾定義其它新增疾病簡介,金領(lǐng)行銷,重大疾病保險的起源,重大疾病保險的發(fā)起人是一個南非心臟科手術(shù)醫(yī)生Dr.MariusBarnard，他在盡力通過手術(shù)挽救了很多人的同時，大部分的康復(fù)病人卻因為沉重的醫(yī)療費(fèi)用而生不如死。最后他發(fā)現(xiàn)單單在身體上是挽救不了很多人的。他說：“人們需要保險的原因不但是因為人們將會死亡，更是因為人們要活下去?！?他相信需要有一種新的保險產(chǎn)品來保護(hù)這些在罹患重大疾病后存活下來的人。在他的發(fā)起下，重大疾病保險就出現(xiàn)了。它的出現(xiàn)提供了投保者在生存活著時能得益的保障。,金領(lǐng)行銷,相對成熟的重大疾病保險誕生于1983年的南非，起初只涵蓋了四、五種疾病，隨后得到了迅速發(fā)展。重大疾病保險于上世紀(jì)80年代中期傳入英國，90年代時已是銷售最好、最受投保人歡迎的產(chǎn)品之一。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，英國10%的工薪階層都擁有重大疾病保險保單，1998年，英國全國新單期繳保險費(fèi)中重大疾病保險的保費(fèi)占了23.6%。重大疾病保險在東南亞地區(qū)已發(fā)展的相當(dāng)完備，尤其是在馬來西亞、新加坡、香港和臺灣等國家和地區(qū)。重大疾病保險于上世紀(jì)80年代初被引入該地區(qū)，到上世紀(jì)90年代中期，幾乎所有的保險公司都于不同時期推出了自己的重大疾病保險。自1996年，該地區(qū)每年都有超過100萬份重大疾病保險新單售出。,重大疾病保險的發(fā)展,金領(lǐng)行銷,重大疾病保險的發(fā)展年歷,1960年美國的保險公司開始將癌癥列入保險賠付責(zé)任.二十世紀(jì)80年代初以色列的保險公司加入冠狀動脈疾病1983年南非CRUSADER保險公司推出提前給付型的重大疾病附加險1987年英國澳大利亞1988年美國1989年新加坡香港馬來西亞泰國1990年瑞士1991年德國荷蘭法國意大利西班牙中美洲臺灣1992年日本1993年奧地利1994年匈牙利1995年捷克中國,1995年進(jìn)入我國以來成為人身保險市場重要的保障型產(chǎn)品,在發(fā)展過程中,保障范圍逐漸擴(kuò)大,功能日趨完善,但設(shè)計理念延續(xù)至今。,金領(lǐng)行銷,重大疾病保險的核心內(nèi)容,罹患約定的疾病并達(dá)到約定的疾病狀態(tài)；,或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)；,以上疾病狀態(tài)和約定的手術(shù)足以導(dǎo)致“存活”患者財務(wù)的重大負(fù)擔(dān)。,金領(lǐng)行銷,重大疾病的保障功能,病情嚴(yán)重會在較長一段時間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家屬的正常工作與生活治療花費(fèi)巨大此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用,重大疾病的基本特征,重大疾病保險金額用途,為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用為被保險人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免被保險人家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境,金領(lǐng)行銷,內(nèi)容提要,重大疾病保險的起源與核心重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化意義標(biāo)準(zhǔn)化前后的重疾定義其它新增疾病簡介,金領(lǐng)行銷,重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景一2006年事件回放,1月20日深圳唐小姐等六名客戶以其購買的友邦重大疾病保險合同存在明顯欺詐內(nèi)容,要求全額退保。2月20日被拒后，六名投保人委托律師向法院提交民事訴訟狀，起訴友邦深圳分公司。2月21日深圳市羅湖區(qū)法院受理該案。3月17日中國保監(jiān)會首次就友邦重疾險風(fēng)波表態(tài)，表示將規(guī)范和完善重大疾病險市場。3月21日受理法院宣布，因案件由簡易程序變更為標(biāo)準(zhǔn)程序，開庭日期推遲到4月17日。4月3日原告撤訴，雙方達(dá)成和解。,金領(lǐng)行銷,重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景一2006年事件回放,2006年9月26日，深圳25名投保人訴美國友邦保險深圳分公司保險合同糾紛在深圳羅湖區(qū)法院正式開庭。25名投保人在訴狀里面要求依法撤銷“守護(hù)神兩全保險及附加重大疾病保險合同”，并要求全額退保。于是，輿論界“一片嘩然”，相繼出現(xiàn)了各種對于重大疾病保險的評論，諸如；重大疾病保險“保死不保生”；掀開重大疾病保險七宗罪；不死別想拿賠償；等等，等等.,金領(lǐng)行銷,重大疾病保險產(chǎn)品本身存在問題嗎？我們應(yīng)該責(zé)怪輿論及公眾對于重疾保險認(rèn)識的欠缺和誤解嗎？我們對于重疾產(chǎn)品的宣導(dǎo)從自身到我們的客戶真的有所作為了嗎？,重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景二重疾的問題在哪里？,金領(lǐng)行銷,重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景三保監(jiān)會介入,為回應(yīng)重疾“風(fēng)波”，中國保險監(jiān)督會提出五項治理措施;,完善產(chǎn)品尤其是重疾險產(chǎn)品的審批備案制度；盡快出臺重疾險業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)；對重疾險產(chǎn)品銷售水平提出更高的要求；建立全行業(yè)核保核賠制度；加大多方面、多部門合作力度。,金領(lǐng)行銷,2006年3月，中國保監(jiān)會（CIRC）聯(lián)合中國保險協(xié)（IAC）、中國醫(yī)師協(xié)會成立重疾定義討論小組（保險公司代表）及重疾標(biāo)準(zhǔn)化工作辦公室（3人）第一次討論會：2006年3月24日最后一次討論會：2007年1月19日草稿至少6版終稿2007年3月16日送各公司2007年4月3日重大疾病標(biāo)準(zhǔn)化定義正式公布,重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景四行業(yè)的介入,金領(lǐng)行銷,內(nèi)容提要,重大疾病保險的起源與核心重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化意義標(biāo)準(zhǔn)化前后的重疾定義其它新增疾病簡介,金領(lǐng)行銷,重大疾病定義標(biāo)準(zhǔn)化,第一次以保險行業(yè)的整體行為對于定義進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，減少各保險公司獨自更新疾病定義帶來的差異，便于消費(fèi)者更準(zhǔn)確深入了解產(chǎn)品。,節(jié)約法律訴訟成本。對于保險人或投保人發(fā)生糾紛，之前該條款已經(jīng)法庭多次判決和解釋，很少有爭議，無必要再通過昂貴冗長的法律訴訟尋求新的司法解釋。,重大疾病定義標(biāo)準(zhǔn)意義,新定義不僅定義更加清晰簡練，而且定義符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)診斷和治療技術(shù)的發(fā)展，強(qiáng)調(diào)重大疾病的核心設(shè)計理念。,金領(lǐng)行銷,內(nèi)容提要,重大疾病保險的起源與核心重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化意義標(biāo)準(zhǔn)化前后的重疾定義其它新增疾病簡介,金領(lǐng)行銷,標(biāo)準(zhǔn)化前后的重疾定義,此次標(biāo)準(zhǔn)化對重大疾病保險產(chǎn)品中最常見的25種疾病定義進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范，其中發(fā)生率較高的六種疾病為保險公司重大疾病產(chǎn)品的必保疾病。我們的比較基于我司個險其它雙至與新定義的六種必保重大疾病定義，主要對于六種必保疾病進(jìn)行比較；惡性腫瘤不包括部分早期惡性腫瘤急性心肌梗塞腦中風(fēng)后遺癥永久性功能障礙重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)須異體移植術(shù)冠狀動脈搭橋術(shù)須開胸終末期腎病須透析治療或腎臟移植手術(shù),金領(lǐng)行銷,六種必保疾病一：惡性腫瘤(定義）,金領(lǐng)行銷,腫瘤一詞在醫(yī)學(xué)專著中的定義為：“腫瘤是人體器官組織的細(xì)胞，在外來和內(nèi)在有害因素的長期作用下所產(chǎn)生的一種以細(xì)胞過度增殖為主要特點的新生物。這種新生物與受累器官的生理需要無關(guān)，不按正常器官的規(guī)律生長，喪失正常細(xì)胞的功能，破壞了原來器官結(jié)構(gòu)，有的可以轉(zhuǎn)移到其它部位，危及生命。”腫瘤可以分為良性腫瘤和惡性腫瘤兩大類，而癌癥則是一類惡性腫瘤。良性腫瘤對人體健康影響較小。,六種必保疾病一：惡性腫瘤（常識）,什么是惡性腫瘤？,金領(lǐng)行銷,癌作為一類惡性腫瘤，是由人體內(nèi)正常細(xì)胞演變而來的。正常細(xì)胞變?yōu)榘┘?xì)胞后，就像一匹脫韁的野馬，人體無法約束它，產(chǎn)生所謂的“異常增生”。異常增生是相對于細(xì)胞的正常增生而言的。人體細(xì)胞有一個生長、繁殖、衰老、死亡的過程。老化的細(xì)胞死亡后就會有新生的細(xì)胞取代它，以維持機(jī)體組織和器官的正常功能?？梢?，人體絕大部分細(xì)胞都可以增生。但是這種正常細(xì)胞的增生是有限度的，而癌細(xì)胞的增生則是無止境的。正是由于這種惡性增生，使人體大量營養(yǎng)物質(zhì)被消耗。同時，癌細(xì)胞還能釋放出多種毒素，使人體產(chǎn)生一系列癥狀。如果發(fā)現(xiàn)和治療不及時，癌細(xì)胞還可轉(zhuǎn)移到全身各處生長繁殖，最后導(dǎo)致人體消瘦、無力、貧血、食欲不振、發(fā)熱及臟器功能受損等，其后果極為嚴(yán)重。,惡性腫瘤細(xì)胞“異常增長”是怎么回事？,金領(lǐng)行銷,為什么除外慢性淋巴細(xì)胞白血病Binet分期A期？,什么是何杰金氏病？I期何杰金氏并怎樣表現(xiàn)，預(yù)后如何？,慢性淋巴細(xì)胞性白血病根據(jù)選擇的治療方案和估計預(yù)后分為A、B、C三期。A期患者中數(shù)存活期大于7年，無需治療，定期復(fù)查即可。因此，慢性淋巴細(xì)胞白血病A期是惡性程度很低的一種腫瘤。,何杰金氏病是一種淋巴瘤，主要臨床表現(xiàn)為無痛性淋巴結(jié)腫大，可伴發(fā)熱、消瘦、盜汗及搔癢等全身癥狀。AnnArbor臨床分期I期，僅限于一個淋巴結(jié)區(qū)域，多數(shù)僅有頸部一個淋巴結(jié)腫大，沒有遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移。大多數(shù)I期何杰金氏病都能長期無病存活。因此，I期何杰金氏病也是惡性程度很低的腫瘤。,金領(lǐng)行銷,什么是TNM分期？,TNM是一種分類的方法，是國際抗癌協(xié)會(UICC)所提出的專門用來在癌癥治療過程中確定腫瘤病變范圍的分類法。這三個字母都分別代表了不同的含義?！癟”所表示的是原發(fā)腫瘤大小和病變的范圍。有T1、T2、T3、T4這四個等級。后面的數(shù)字越大就表示腫瘤的體積和侵犯的范圍就越大。同時還有Tis和T0兩種，分別表示：腫瘤只到上皮層(原位癌),以及所檢查的部位沒有發(fā)現(xiàn)腫瘤的病灶?！癗”代表的是區(qū)域淋巴結(jié)。說明的是與腫瘤有關(guān)的淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移的情況。有N0、N1、N2、N3四種。N0表示尚未發(fā)現(xiàn)淋巴結(jié)受到侵犯。數(shù)字越大則表示腫瘤局部淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移越大。如果淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移情況無法確定就用Nx表示?！癕”表示的是遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移。M0表示沒有發(fā)生遠(yuǎn)處癌轉(zhuǎn)移；M1則表示有。然后將這三個字母結(jié)合起來就可以得到一個關(guān)于癌癥的基本病況。結(jié)果通常會被分為四期。期數(shù)越小就表示發(fā)現(xiàn)的越早那么治愈的機(jī)會相對而言會大很多。,金領(lǐng)行銷,新定義中特別強(qiáng)調(diào)“可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位”這一特征，這是因為“可發(fā)生轉(zhuǎn)移”是惡性腫瘤區(qū)別于其他腫瘤的重要特征之一。新定義刪除了原定義中關(guān)于“重大介入性治療或手術(shù)治療被認(rèn)為是必要和必須采取的治療方法”的要求，這是考慮到未來隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展和變革，各種新型治療方法出現(xiàn)的可能性。新定義刪除了“癌前病變”。新定義除外疾病增加了“相當(dāng)于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病”。新定義對皮膚癌的除外責(zé)任放寬。新定義除外責(zé)任刪除了我司舊定義中“甲狀腺或膀胱的微乳頭狀癌”，除外限制放寬。,六種必保疾病一：惡性腫瘤(比較）,金領(lǐng)行銷,六種必保疾病二：急性心肌梗塞(定義）,金領(lǐng)行銷,六種必保疾病二：急性心肌梗塞(常識）,冠心病是冠狀動脈粥樣硬化性心臟病的簡稱。是指供給心臟營養(yǎng)物質(zhì)的血管冠狀動脈發(fā)生嚴(yán)重粥樣硬化或痙攣，使冠狀動脈狹窄或阻塞，以及血栓形成造成管腔閉塞，導(dǎo)致心肌缺血缺氧或梗塞的一種心臟病，亦稱缺血性心臟病。冠心病是動脈粥樣硬化導(dǎo)致器官病變的最常見類型。,什么是冠心??？,是指由于冠狀動脈供血急劇減少或中斷，引起相應(yīng)的心肌細(xì)胞發(fā)生嚴(yán)重而持久的急性缺血性壞死。臨床上可有嚴(yán)重而持久的胸痛，?？梢娞卣餍缘难逍募∶笇W(xué)及心電圖動態(tài)改變。典型的心電圖改變?yōu)槌霈F(xiàn)病理性Q波，ST段抬高呈單向曲線，T波倒置等及其動態(tài)演變過程，歷時數(shù)日至數(shù)周。一般將發(fā)病48周以內(nèi)的急性心肌缺血性壞死稱為急性心肌梗塞。,什么是急性心肌梗塞？,金領(lǐng)行銷,心肌酶譜是血液中檢測到的心肌細(xì)胞中的酶。心肌細(xì)胞內(nèi)含有大量的酶，心肌梗塞心肌細(xì)胞壞死，細(xì)胞內(nèi)酶進(jìn)入血液，引起血清心肌酶升高。包括肌酸磷酸激酶（CPKMB）、CPKMB同工酶、谷草轉(zhuǎn)氨酶（SGOT）、乳酸脫氫酶（LDH）、乳酸脫氫酶同工酶（LDH1）等。,什么是心肌酶？,對心肌損傷的診斷在諸多診斷急性心肌梗死的臨床生化指標(biāo)中，心肌酶肌酸磷酸激酶（CK-MB）曾一度被認(rèn)為是診斷的“金標(biāo)準(zhǔn)”，已廣泛應(yīng)用多年。隨著對心肌肌鈣蛋白深入研究，被認(rèn)為是目前最好的確定標(biāo)志物，正逐步取代肌酸磷酸激酶成為急性心肌梗死的診斷“金標(biāo)準(zhǔn)”。,什么是肌鈣蛋白？,金領(lǐng)行銷,什么是心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化？,什么是左室射血分?jǐn)?shù)？,急性心肌梗塞發(fā)病以后，心肌酶會逐步升高，在24、48、72.小時呈現(xiàn)不同高低的血液濃度，不同的酶升高、降低的幅度在不同的時間點不同，因此呈現(xiàn)動態(tài)變化。這種動態(tài)變化是急性心肌特有的，因此，可以作為診斷的依據(jù)。,左室射血分?jǐn)?shù)通俗地講是指左心室搏出血液的能力，射血分?jǐn)?shù)減低表示心室搏出血的能力降低。急性心肌梗塞發(fā)病90天或三個月以后，如果左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%表示患者心臟功能受到嚴(yán)重的影響。,金領(lǐng)行銷,新定義更嚴(yán)謹(jǐn)，明確是由“冠狀動脈阻塞”導(dǎo)致的供血不足，較原來的描述更加確切，供血不足通常不能達(dá)到心肌梗塞。新定義對“典型臨床表現(xiàn)”與“心電圖”要求都相比原定義作了更具體的明確。新定義“呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化”更加符合現(xiàn)代臨床診斷的手段和標(biāo)準(zhǔn)。新定義對“左心室功能降低”的判定標(biāo)準(zhǔn)放寬，“左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%”不再作為絕對的判定標(biāo)準(zhǔn)。,六種必保疾病二：急性心肌梗塞（比較）,金領(lǐng)行銷,六種必保疾病三：腦中風(fēng)后遺癥（定義）,金領(lǐng)行銷,中風(fēng)病主要是指現(xiàn)代醫(yī)學(xué)中的腦血管病。換言之，就是腦的血管出了毛病。人體的血管就像一幢現(xiàn)代化建筑物里星羅棋布的上下水管無處不到。正常情況下血管里的血液按照一定的規(guī)律和軌道永不停止的循環(huán)著，如果某根血管發(fā)生堵塞,血液就不能通過正常的軌道為它原本應(yīng)該營養(yǎng)的組織器官提供營養(yǎng),這些組織器官得不到血液供應(yīng)則出現(xiàn)缺血癥狀,這種情況出現(xiàn)在腦，我們就成為腦缺血性中風(fēng)病。如果這些血液從腦血管內(nèi)流到了血管外，血液形成的血腫及刺激產(chǎn)生水腫,血液就不能通過正常的軌道為它原本應(yīng)該營養(yǎng)的組織提供營養(yǎng)，這些的癥狀，我們稱為出血性中風(fēng)。臨床醫(yī)生發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)中風(fēng)病人有腦動脈硬化的基礎(chǔ)，就是正常柔軟有彈性的動脈由于彈性減弱或消失而變硬了，這時硬化的血管就像生銹的上下水道，就有可能發(fā)生阻塞或管道破裂。,什么是腦中風(fēng)？,六種必保疾病三：腦中風(fēng)后遺癥（常識）,金領(lǐng)行銷,我們知道腦中風(fēng)是由于血管的阻塞或破裂而導(dǎo)致阻塞、破裂血管所營養(yǎng)的腦組織壞死，腦組織控制肢體活動、語言、吞咽等功能產(chǎn)生各種神經(jīng)系統(tǒng)功能障礙。但部分腦中風(fēng)在發(fā)病以后，癥狀會隨著時間的推移有所加重或減輕。比如，阻塞的血管再通，失去活動能力的肢體又能活動了。只有到了發(fā)病后的180天后，我們認(rèn)為這種功能障礙的狀態(tài)達(dá)到穩(wěn)定，足以判斷是否有神經(jīng)系統(tǒng)永久性功能障礙。,為什么神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙要180天后才能判斷？,金領(lǐng)行銷,什么是六項基本日常生活活動？,本次重大疾病定義中的永久性功能喪失統(tǒng)一使用“六項基本日常生活活動”作為標(biāo)準(zhǔn)。,金領(lǐng)行銷,新定義描述清晰，明確保障范圍是腦中風(fēng)所引起的后遺癥，而非腦中風(fēng)這一疾病本身。從疾病名稱即將部分輕度腦中風(fēng)排除在外。新定義對“神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙”要求提高，從90天增加至180天。新定義對后遺癥狀做了統(tǒng)一和簡化，更易于理解。新定義刪除了除外疾病。原定義所列除外疾病，本身就不在本疾病定義和診斷標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，因此屬于贅述，在新定義中刪除。,六種必保疾病三：腦中風(fēng)后遺癥（比較）,金領(lǐng)行銷,六種必保疾病四：重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)（定義）,金領(lǐng)行銷,六種必保疾病四：重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)（常識）,造血干細(xì)胞是血細(xì)胞的種子,體內(nèi)所有血細(xì)胞，包括紅細(xì)胞、白細(xì)胞、血小板等，都由它分化發(fā)育而來。造血干細(xì)胞又具有自我復(fù)制能力,即產(chǎn)生新的造血干細(xì)胞以自我補(bǔ)充,從而生生不息。造血干細(xì)胞它主要存在于骨髓、外周血、臍帶血中。造血干細(xì)胞的移植是治療血液系統(tǒng)疾病、先天性遺傳疾病以及多發(fā)性和轉(zhuǎn)移性惡性腫瘤疾病的最有效方法。在臨床治療中，造血干細(xì)胞應(yīng)用較早，在20世紀(jì)五十年代，臨床上就開始應(yīng)用骨髓移植（BMT）方法來治療血液系統(tǒng)疾病。到八十年代末，外周血干細(xì)胞移植（PBSCT）技術(shù)逐漸推廣開來，絕大多數(shù)為自體外周血干細(xì)胞移植（APBSCT），在提高治療有效率和縮短療程方面優(yōu)于常規(guī)治療，且效果令人滿意。與兩者相比，臍血干細(xì)胞移植的長處在于無來源的限制，對HLA配型要求不高，不易受病毒或腫瘤的污染。隨著臍血干細(xì)胞移植技術(shù)的不斷完善，它可能會代替目前APBSCT的地位，為全世界更多的血液病及惡性腫瘤的患者帶來福音。,什么是造血干細(xì)胞？什么是造血干細(xì)胞移植？,金領(lǐng)行銷,新定義疾病名稱跟隨疾病定義修改，增加了“造血干細(xì)胞移植術(shù)”。新定義對“重大器官移植術(shù)”的器官移植范圍作了明確限制，僅包括腎臟、肝臟、心臟或肺臟四個器官的移植。,六種必保疾病四：重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)（比較）,金領(lǐng)行銷,六種必保疾病五：冠狀動脈搭橋術(shù)（定義）,金領(lǐng)行銷,金領(lǐng)行銷,取一段血管，在升主動脈和冠狀動脈堵塞病變的遠(yuǎn)端之間做一主動脈與冠狀動脈的搭橋從而使主動脈的血液通過移植的血管供應(yīng)到冠狀動脈的遠(yuǎn)端恢復(fù)相應(yīng)心肌的血流供應(yīng)，改善心肌缺血、缺氧狀態(tài)，解除心絞痛等癥狀。,什么是冠狀動脈搭橋？,為什么新定義規(guī)定一定要開胸？,六種必保疾病五：冠狀動脈搭橋術(shù)（常識）,冠狀動脈有三支重要的主干，供應(yīng)著心臟大部分重要的區(qū)域。冠狀動脈兩支以上發(fā)生病變，包括狹窄和/或阻塞，只有通過開胸手術(shù)搭橋方能有效。對于患有冠狀動脈心臟的病人來說，搭橋手術(shù)是當(dāng)前最典型的一種治療方式。但是，這是較大的手術(shù)。病人的胸腔必須被切開不說，甚至心臟也需要在手術(shù)過程中短暫停止跳動，而病人的生命則完全依靠一臺機(jī)器不停輸入血液來維持。病人在手術(shù)之后至少需要一個月才能康復(fù)。,金領(lǐng)行銷,新定義對“開胸手術(shù)”作出了明確規(guī)定。新定義對除外手術(shù)作出了更具體的說明。刪除了理賠須提交的術(shù)前檢查報告證據(jù)。,六種必保疾病五：冠狀動脈搭橋術(shù)（比較）,金領(lǐng)行銷,六種必保疾病疾病六：終末期腎?。ǘx）,金領(lǐng)行銷,腎臟是人體的重要排泄器官，具有排泄體內(nèi)代謝產(chǎn)物、藥物、毒物和解毒產(chǎn)物，以及調(diào)節(jié)體內(nèi)水、電解質(zhì)、酸堿平衡的功能。此外，腎臟還能分泌腎素、前列腺素、促紅細(xì)胞生成素、1，25-二羥維生素D3(1，25-（OH）2D3）等，借以調(diào)節(jié)機(jī)體的重要生理功能。因此腎臟又是一個多功能器官，它在維持人體內(nèi)環(huán)境的穩(wěn)定性中起著重要的作用。當(dāng)各種病因引起腎功能嚴(yán)重障礙時，人體內(nèi)環(huán)境就會發(fā)生紊亂，其主要表現(xiàn)為代謝產(chǎn)物在體內(nèi)蓄積，水、電解質(zhì)和酸堿平衡紊亂，并伴有尿量和尿質(zhì)的改變以及腎臟內(nèi)分泌功能障礙引起一系列病理生理變化，這就是腎功能衰竭。,六種必保疾病疾病六：終末期腎病（常識）,什么是腎功能衰竭？,金領(lǐng)行銷,尿毒癥患者腎功能衰退至不足10%，在此階段中，除了水與電解質(zhì)代謝紊亂和酸堿平衡失調(diào)外，由于代謝產(chǎn)物在體內(nèi)大量潴留而呈現(xiàn)消化道、心、肺、神經(jīng)、肌肉、皮膚、血液等廣泛的全身中毒癥狀。因此，尿毒癥這一名詞也是對此時所表現(xiàn)出來的癥狀的一個總括。臨床上，很多尿毒癥患者是出現(xiàn)頻繁的惡心、嘔吐、貧血，出血，全身乏力等癥狀才到醫(yī)院就醫(yī)。尿毒癥的治療主要是給予規(guī)律的血液透析，每周三次的血液透析不僅可以清除患者體內(nèi)多余的液體，還可以清除體內(nèi)的毒素，使患者感到身心安態(tài)。長期規(guī)律的血液透析可以使患者的壽命延長，生活質(zhì)量提高，但這需要經(jīng)費(fèi)的支持。普通家庭無論從經(jīng)濟(jì)上還是心理上的壓力都是很重的。,什么是尿毒癥？尿毒癥如何治療？,金領(lǐng)行銷,新定義明確雙腎不可逆性衰竭達(dá)到尿毒癥期新定義對長期進(jìn)行腎臟透析治療明確了時限至少達(dá)到90天,六種必保疾病疾病六：終末期腎?。ū容^）,金領(lǐng)行銷,總結(jié),此次重大疾病定義標(biāo)準(zhǔn)化之后，重大疾病與原重疾定義相比較，新重疾定義整體變化不大，但表述更加清晰、嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確，在某些疾病的保障范圍方面有可能出現(xiàn)細(xì)微的擴(kuò)大或縮小。以六種必保疾病為例：責(zé)任擴(kuò)大的包括：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)責(zé)任縮小的包括：冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病責(zé)任無明顯變化：腦中風(fēng)后遺癥,金領(lǐng)行銷,內(nèi)容提要,重大疾病保險的起源與核心重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化背景重疾定義標(biāo)準(zhǔn)化意義標(biāo)準(zhǔn)化前后的重疾定義,金領(lǐng)行銷,重疾種類與十大死亡疾病的對應(yīng)關(guān)系,認(rèn)識其它特有的五種疾病,26.嚴(yán)重多發(fā)性硬化27.因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的HIV感染28.嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭29.嚴(yán)重冠狀動脈粥樣硬化性心臟病30.脊髓灰質(zhì)炎,金領(lǐng)行銷,多發(fā)性硬化為中樞神經(jīng)系統(tǒng)白質(zhì)多灶性脫髓鞘病變，病變有時累及灰質(zhì)。多發(fā)性硬化必須明確診斷，并且已經(jīng)造成神經(jīng)系統(tǒng)功能損害導(dǎo)致投保人永久不可逆性的無法獨立完成下列基本日常生活活動：（1）移動：自己從一個房間移動到另一個房間；或者（2）進(jìn)食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中。,26.嚴(yán)重多發(fā)性硬化,條款定義,金領(lǐng)行銷,是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)脫髓鞘疾病，青、中年多見，臨床特點是病灶播散廣泛，病程中常有緩解復(fù)發(fā)的神經(jīng)系統(tǒng)損害癥狀。多發(fā)性硬化癥是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的疾病，也就是說它的病變位于腦部或脊髓。我們的神經(jīng)細(xì)胞有許多樹枝狀的神經(jīng)纖維，這些纖維就像錯縱復(fù)雜的電線一般，在我們的中樞神經(jīng)系統(tǒng)中組織成綿密復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)。大自然很巧妙的在我們神經(jīng)纖維的外面包裹著一層叫髓鞘的物質(zhì)，髓鞘不僅像電線的塑料皮一樣讓不同的電線不致短路，同時人體的髓鞘還可以加速我們神經(jīng)訊號的傳導(dǎo)。,認(rèn)識多發(fā)性硬化（簡稱MS）1,金領(lǐng)行銷,當(dāng)這些髓鞘被破壞后，我們神經(jīng)訊號的傳導(dǎo)就會變慢甚至停止。多發(fā)性硬化癥就是因為在中樞神經(jīng)系統(tǒng)中產(chǎn)生大小不一的塊狀髓鞘脫失而產(chǎn)生癥狀。所謂硬化指的是這些髓鞘脫失的區(qū)域因為組織修復(fù)的過程中產(chǎn)生的疤痕組織而變硬。這些硬塊可能會有好幾個，隨著時間的進(jìn)展，新的硬塊也可能出現(xiàn)，所以稱作多發(fā)性。此病的癥狀端視其所影響的神經(jīng)組織而定，患者可能出現(xiàn)視力受損(視神經(jīng)病變)、肢體無力、平衡失調(diào)、行動不便、麻木、感覺異常、口齒不清、暈眩、大小便機(jī)能失調(diào)等癥狀，癥狀以肢體癱瘓最為多見。,認(rèn)識多發(fā)性硬化（簡稱MS）2,金領(lǐng)行銷,一般認(rèn)為這是一種自體免疫疾病，也就是說我們的免疫系統(tǒng)錯把髓鞘當(dāng)成外來物質(zhì)而加以破壞。個人體質(zhì)或病毒都有可能促成這種免疫反應(yīng)；到目前為止，醫(yī)學(xué)界還找不出那一種病毒可確定為此病的元兇?？傊洳∫虻侥壳盀橹谷允且粋€謎。由于病因不明，目前的治療手段尚難以根治，需持續(xù)治療。,認(rèn)識多發(fā)性硬化（簡稱MS）3,據(jù)資料顯示，中國、日本、韓國等的發(fā)病率約在1/10萬8/10萬，且有逐年增加的趨勢。該病多發(fā)于青壯年，且女性多于男性，通常發(fā)生于25-40歲人群。,金領(lǐng)行銷,27.因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的HIV感染,條款定義,投保人在其常規(guī)職業(yè)工作過程中遭遇外傷，或者職業(yè)需要處理血液或者其他體液時感染上人類免疫缺陷病毒（HIV）。理賠必須符合下列所有條件：(1)感染必須是在投保人正在從事其職業(yè)工作中發(fā)生，該職業(yè)必須屬于以下列表內(nèi)的職業(yè)。(2)血清轉(zhuǎn)化必須出現(xiàn)在事故發(fā)生后的6個月以內(nèi)。(3)必須提供投保人在所報事故發(fā)生后的5天以內(nèi)進(jìn)行的檢查報告，該報告必須顯示投保人血液HIV病毒陰性和/或HIV抗體陰性。必須在事故發(fā)生后的12個月內(nèi)證實投保人體內(nèi)存在HIV病毒或者HIV抗體。,金領(lǐng)行銷,職業(yè)限制如下所示:,金領(lǐng)行銷,28.嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭,慢性肺部疾病導(dǎo)致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭，必須由呼吸?？漆t(yī)師確認(rèn)并符合下列所有條件：(1)休息時出現(xiàn)呼吸困難；(2)動脈血氧分壓（PaO2）50mmHg；(3)動脈血氧飽和度（SaO2）80；因缺氧必須接受持續(xù)的輸氧治療。,條款定義,金領(lǐng)行銷,慢性阻塞性肺疾?。–O