風(fēng)險(xiǎn)控制部工作指導(dǎo)書

.工作指導(dǎo)書第一章 概述 為適應(yīng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作，提高市場競爭能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，制定本部門工作指導(dǎo)書。本工作指導(dǎo)書作為風(fēng)險(xiǎn)控制部門的運(yùn)作規(guī)范，內(nèi)容包括崗位設(shè)置和業(yè)務(wù)流程兩個(gè)部分。第二章 崗位職責(zé) 風(fēng)險(xiǎn)控制部設(shè)置部門主管崗、風(fēng)控經(jīng)理崗、內(nèi)勤崗。（一）任職條件風(fēng)控人員須具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，遵紀(jì)守法，堅(jiān)持原則，廉潔自律；熟悉國家經(jīng)濟(jì)、金融政策、法規(guī)，熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度，熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)各品種的操作程序；有銀行或投資公司、擔(dān)保公司、等風(fēng)險(xiǎn)管理崗位1年以上經(jīng)歷，或銀行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理、投資擔(dān)保公司客戶經(jīng)理、公司市場部門客戶經(jīng)理等1年以上經(jīng)歷。（二）崗位職責(zé)1、部門主管崗（1） 負(fù)責(zé)本部門的隊(duì)伍建設(shè)與管理，努力提高團(tuán)隊(duì)作業(yè)能力；（2） 負(fù)責(zé)完成部門內(nèi)各成員的目標(biāo)考核、績效分配，按時(shí)向財(cái)務(wù)部門提交部門成員績效分配明細(xì)；（3） 負(fù)責(zé)部門成員的晉級、降級考核建議；（4） 根據(jù)公司市場定位和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，修訂和完善風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)章制度，參與業(yè)務(wù)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)管理工具的設(shè)計(jì)開發(fā)；（5） 負(fù)責(zé)對客戶的基本情況和借款的真實(shí)性進(jìn)行核對，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（6） 負(fù)責(zé)監(jiān)督擔(dān)保條件的落實(shí)；（7） 負(fù)責(zé)存量資產(chǎn)的管理、維護(hù)與清收工作，協(xié)調(diào)與市場部的關(guān)系； （8） 負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定，總結(jié)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)；（9） 負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制部的日常工作。2、風(fēng)控經(jīng)理崗（1） 在部門主管指導(dǎo)和安排下，開展擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)審核工作；（2） 受理審核擔(dān)保項(xiàng)目；（3） 負(fù)責(zé)對客戶的基本情況和借款的真實(shí)性進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（4） 負(fù)責(zé)與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通；（5） 配合業(yè)務(wù)部門，進(jìn)行已發(fā)放項(xiàng)目的后期管理。3、內(nèi)勤崗（1） 負(fù)責(zé)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施和擔(dān)保條件等業(yè)務(wù)工作；（2） 建立本部門所服務(wù)客戶的檔案；（3） 在部門主管指導(dǎo)下，熟悉、掌握公司各項(xiàng)工作制度、辦事流程；（4） 負(fù)責(zé)本部門的內(nèi)勤工作及外部協(xié)調(diào)工作；（5） 負(fù)責(zé)本部門內(nèi)各團(tuán)隊(duì)、各成員的任務(wù)考核、績效分配；（6） 負(fù)責(zé)部門成員的晉級、降級考核評定；第三章 操作流程根據(jù)主要風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，擔(dān)保業(yè)務(wù)流程分為營銷、調(diào)查、審批、落實(shí)擔(dān)保條件、貸款發(fā)放、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)。 市場營銷.受理調(diào)研部風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查市場部調(diào)查風(fēng)控部審批后，會(huì)簽、會(huì)議審批風(fēng)控部報(bào)送放款銀行風(fēng)控部落實(shí)反擔(dān)保條件 收取費(fèi)用 出具保函 銀行放款市場部保后管理 風(fēng)控部保后檢查形成逾期墊款（不良） 處值抵質(zhì)押物 向借款人進(jìn)行追償 處理相關(guān)責(zé)任人 還款 解除擔(dān)保責(zé)任 解除反擔(dān)保措施（結(jié)轉(zhuǎn)項(xiàng)目重新申報(bào)） 本部門的工作內(nèi)容經(jīng)過營銷、調(diào)查環(huán)節(jié)后，從審批環(huán)節(jié)即開始啟動(dòng)。一、審批（一）流程圖調(diào)研部將資料移交報(bào)風(fēng)控部風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核后，進(jìn)行會(huì)簽 報(bào)總經(jīng)理簽批否決項(xiàng)目資料退回 （限額以內(nèi)項(xiàng)目）項(xiàng)目資料報(bào)相關(guān)銀行 風(fēng)控部主管組織會(huì)議審批 （限額以上項(xiàng)目） （二）流程描述1.調(diào)研經(jīng)理將項(xiàng)目資料、調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告、內(nèi)部審批表移交風(fēng)控部，由部門主管指定風(fēng)控經(jīng)理進(jìn)行審核，風(fēng)控經(jīng)理根據(jù)前期業(yè)務(wù)部營銷人員收集的基礎(chǔ)資料及調(diào)研部的調(diào)查報(bào)告等資料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，由風(fēng)控經(jīng)理撰寫風(fēng)控報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)審核通過后，按項(xiàng)目金額進(jìn)行會(huì)簽會(huì)議審批。2.權(quán)限管理：總經(jīng)理有權(quán)審批60萬元（含）以下的項(xiàng)目，60萬元100萬元以上的項(xiàng)目需由內(nèi)審會(huì)審批。內(nèi)審會(huì)由風(fēng)控部主管組織召開，內(nèi)審會(huì)有總經(jīng)理、風(fēng)控部主管、調(diào)研部主管、業(yè)務(wù)部主管組成，責(zé)任人、調(diào)查人列席參加會(huì)議，不具有表決權(quán)，總經(jīng)理具有一票否決權(quán)，會(huì)議表決后，審批人員簽署審批意見，風(fēng)控主管通知財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部審批結(jié)果，將資料報(bào)送銀行審批。100萬元以上項(xiàng)目由集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批，風(fēng)控委員會(huì)由集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)代表、運(yùn)營中心負(fù)責(zé)人、客戶中心負(fù)責(zé)人、擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人和擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人組成，會(huì)議表決后，審批人員簽署審批意見，風(fēng)控主管通知財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部審批結(jié)果，將資料報(bào)送銀行審批。（三）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示1. 審核客戶經(jīng)營情況是否正常；2. 審核借款用途是否合法、還款來源是否落實(shí)，發(fā)放和回收過程是否可控；3. 審核抵質(zhì)押物是否足值、合法、有效；4. 調(diào)查人是否實(shí)地核查、是否與借款人面談；5. 審批結(jié)果要明確提出須落實(shí)的貸款條件。二、落實(shí)擔(dān)保條件（一）流程圖風(fēng)險(xiǎn)主管通知業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部審批結(jié)果風(fēng)控部將客戶資料報(bào)相關(guān)銀行等待審批會(huì)計(jì)崗出具擔(dān)保意向書財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)備資金銀行審批通過項(xiàng)目資料交風(fēng)險(xiǎn)主管，安排簽約簽訂合同用印申請、登記，總經(jīng)理簽字雙方簽字蓋章，個(gè)人簽名處需按捺手印風(fēng)控部內(nèi)勤辦理抵質(zhì)押登記，取得相關(guān)收件單或通知書、他項(xiàng)權(quán)證落實(shí)自籌資金、賬戶管控、封存權(quán)證等擔(dān)保條件 收取擔(dān)保費(fèi)用向財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)移交項(xiàng)目審批報(bào)告、反擔(dān)保條件落實(shí)情況表（二）流程描述落實(shí)貸款條件由風(fēng)控部負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部配合。1. 風(fēng)險(xiǎn)主管向業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部通知審批結(jié)果，并將項(xiàng)目資料報(bào)相關(guān)銀行，等待審批。按照相關(guān)銀行要求，會(huì)計(jì)崗出具擔(dān)保意向書。2. 銀行審批通過項(xiàng)目資料交風(fēng)控部，安排簽約。3. 簽訂合同。4. 辦理股權(quán)質(zhì)押登記（如需）。5. 辦理房地產(chǎn)抵押登記（如需）。6. 需要管控賬戶的擔(dān)保項(xiàng)目，由風(fēng)控部收取借款人財(cái)務(wù)專用章和網(wǎng)銀密鑰，或增加我公司人員的印鑒作為需管控賬戶的預(yù)留印鑒。賬戶管控實(shí)行雙人負(fù)責(zé)，由風(fēng)控部負(fù)責(zé)。7. 需要掌管或封存借款人權(quán)證原件的，由風(fēng)控部收取，交財(cái)務(wù)部存檔。8. 需要倉庫監(jiān)管的，由風(fēng)控主管負(fù)責(zé)安排監(jiān)管員。9. 風(fēng)控主管向財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)崗移交項(xiàng)目審批表以及借款條件落實(shí)表。審查各項(xiàng)簽字手續(xù)是否齊全，不全的按要求補(bǔ)全。各項(xiàng)簽字手續(xù)齊全的才能移交下一崗位。（三）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示1. 合同選用是否準(zhǔn)確、完備，防止法律風(fēng)險(xiǎn)；2. 合同簽字、蓋章、手印是否齊全完整；3. 合同要素填寫是否正確、完整；4. 審查抵押物權(quán)屬的合法性、有效性；5. 辦理登記手續(xù)后，應(yīng)及時(shí)取得相關(guān)生效文件和權(quán)證；6. 抵質(zhì)押登記書、通知書和權(quán)屬證、他項(xiàng)權(quán)證等應(yīng)作為重要物品登記、入庫保管三、貸款發(fā)放（一）流程圖風(fēng)控人員移交項(xiàng)目審批資料以及擔(dān)保條件落實(shí)表 出納崗對照審批意見和借款條件落實(shí)表，核實(shí)發(fā)放條件收取擔(dān)保費(fèi)安排資金會(huì)計(jì)核算崗復(fù)核擔(dān)保金交銀行 出具擔(dān)保函 銀行放款風(fēng)控部拿回銀行放款單據(jù)復(fù)印件分別交本部門與財(cái)務(wù)部登記臺賬業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)（二）流程描述1. 移交資料 放款銀行審批通過后，風(fēng)空部向出納崗移交下列項(xiàng)目資料：擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表和貸款條件落實(shí)情況表、合同、擔(dān)保費(fèi)進(jìn)賬單等；2. 出納崗審核放款條件。（1） 審核項(xiàng)目審批表中審批意見落實(shí)情況，抵、質(zhì)押物有無取得相關(guān)政府職能登記部門出具的抵質(zhì)押登記收件單或受理通知書、抵質(zhì)押登記通知書和權(quán)利證明書及房產(chǎn)證、土地證原件等。（2） 審查擔(dān)保費(fèi)收取情況，借款人的費(fèi)息是否按照要求，按指定的方式和賬戶分別支付。未收取費(fèi)息或與報(bào)告中費(fèi)息收入有差異及臨時(shí)更改劃款賬號，出納崗可拒絕辦理。（3） 出納崗負(fù)責(zé)上述審批意見落實(shí)到位后，辦理資金匯劃。同時(shí)，將貸款業(yè)務(wù)審批表和貸款條件落實(shí)情況表交會(huì)計(jì)崗。3. 安排資金、出具擔(dān)保函。（1） 擔(dān)保金匯劃由出納崗和會(huì)計(jì)崗?fù)瓿?。?） 出納崗負(fù)責(zé)打印資金審批單，由風(fēng)控主管、財(cái)務(wù)主管簽字后、報(bào)總經(jīng)理審批。（3） 會(huì)計(jì)崗對出納崗受理的資料進(jìn)行再次復(fù)核，符合條件的，劃出擔(dān)保金，擔(dān)保函交責(zé)任人送放款銀行。4. 主責(zé)任人將擔(dān)保金單據(jù)、擔(dān)保函交銀行，銀行發(fā)放貸款。5. 登記臺帳。貸款發(fā)放后，主責(zé)任人將銀行放款單據(jù)復(fù)印件交風(fēng)險(xiǎn)助理進(jìn)行登記，風(fēng)險(xiǎn)助理再將單據(jù)交出納崗，出納崗應(yīng)按業(yè)務(wù)要素，如借款人名稱、發(fā)放回收數(shù)額、貸款銀行、利率、費(fèi)息收入、收費(fèi)銀行或銀行卡、發(fā)放日期、項(xiàng)目主責(zé)任人和項(xiàng)目責(zé)任人分成比例等內(nèi)容，登記臺帳，提供業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。6. 提供業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。出納崗應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)報(bào)表體系管理要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整提供有關(guān)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，供公司各部門領(lǐng)導(dǎo)分析和決策參考。（三）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示1. 抵（質(zhì)）押登記、公證等貸款發(fā)放條件未落實(shí)的前提下出具擔(dān)保函，會(huì)引起法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致公司損失；四、貸后管理（一）流程圖貸后管理過程跟蹤日常管理全程監(jiān)督重點(diǎn)監(jiān)督對賬貸后檢查印鑒管理貸款回收解除擔(dān)保責(zé)任不良資產(chǎn)處置（二）流程描述1. 日常管理。日常管理由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。2. 貸后檢查。（1） 貸后檢查由責(zé)任人負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)部監(jiān)督。（2） 貸后檢查每30天出具一份報(bào)告，從貸款發(fā)放之日計(jì)算。沒有按時(shí)提交檢查報(bào)告的，由風(fēng)控部主管向責(zé)任人發(fā)出整改通知書。（3） 貸款到期前一個(gè)月，業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理向借款人送達(dá)“還款通知函”，落實(shí)還款計(jì)劃。（需要續(xù)貸的，應(yīng)重新收集資料進(jìn)行申報(bào)）貸款到期前15天，業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理應(yīng)到借款人處取得還款賬戶余額單據(jù)，不能足值還款的，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理應(yīng)立即到現(xiàn)場，進(jìn)一步落實(shí)還款情況。（4） 對于發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，如發(fā)現(xiàn)借款人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況等出現(xiàn)重大變化或異常情況時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)主管應(yīng)立即向分管副總經(jīng)理發(fā)出重大事項(xiàng)報(bào)告書，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理會(huì)同市場部經(jīng)理須重點(diǎn)檢查還款來源落實(shí)情況，并及時(shí)與銀行、借款人溝通，采取必要措施，加大力度清收。 3. 對賬。風(fēng)控經(jīng)理按期到銀行領(lǐng)取對賬單，交借款人進(jìn)行確認(rèn)，取得對賬回執(zhí)。4. 貸款回收。待借款人償還銀行貸款本息后，風(fēng)控經(jīng)理應(yīng)及時(shí)到銀行收回?fù)?dān)保函，風(fēng)險(xiǎn)控制部、綜合財(cái)務(wù)部相關(guān)人員據(jù)此解除擔(dān)保責(zé)任。會(huì)計(jì)崗憑收回的擔(dān)保函，填寫重要物品出庫單，交分管風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理簽字確認(rèn)后，向借款人退還抵押物。擔(dān)保業(yè)務(wù)全部結(jié)清后，會(huì)計(jì)崗將有關(guān)還款憑證整理歸檔，進(jìn)行財(cái)務(wù)處理。月末按要求編制財(cái)務(wù)報(bào)表。（三）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示1. 賬戶管控是否有效，檢查賬戶管控情況，防止操作風(fēng)險(xiǎn)；2. 貸后檢查是否按規(guī)定進(jìn)行，有無預(yù)警信號；3. 對欠息及發(fā)出預(yù)警信號的借款人及時(shí)采取清收措施；4. 是否及時(shí)發(fā)出對賬單，并得到確認(rèn)；5. 重點(diǎn)檢查抵質(zhì)押擔(dān)保的時(shí)效。五、不良資產(chǎn)處置（一）流程圖填寫交接單并說明情況報(bào)部門主管財(cái)務(wù)部下達(dá)不良資產(chǎn)通知單業(yè)務(wù)部人員復(fù)印項(xiàng)目資料報(bào)副總經(jīng)理審查報(bào)部門主管審查報(bào)總經(jīng)理審批將交接單及資料交律師，風(fēng)控主管監(jiān)交責(zé)任人提交形成不良資產(chǎn)的分析報(bào)告風(fēng)控主管進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與分析總結(jié)（二）流程描述1. 不良，借款人仍然不能歸還本金及費(fèi)息，銀行直接扣劃擔(dān)保金的，財(cái)務(wù)人員即簽開漢口北擔(dān)保投資有限公司不良資產(chǎn)通知單一式三份，一份交業(yè)務(wù)部、一份交風(fēng)控部、一份作為財(cái)務(wù)部的轉(zhuǎn)賬原始憑證。2. 項(xiàng)目責(zé)任人按漢口北擔(dān)保投資有限公司逾期債務(wù)律師催收交接單要求復(fù)印準(zhǔn)備交接資料，填寫交接單，在一個(gè)工作日內(nèi)完成部門主管、副總經(jīng)理、總經(jīng)理審查、審批流程，并預(yù)約好律師。3. 辦理移交4. 項(xiàng)目相關(guān)責(zé)任人與律師辦理交接手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)監(jiān)交。在一個(gè)工作日內(nèi)完成交接手續(xù)。不良資產(chǎn)辦理移交后，由律師通過法律手段進(jìn)行清收，相關(guān)責(zé)任人，須全力配合。5. 責(zé)任人在3個(gè)工作日內(nèi)提交形成不良資產(chǎn)的分析報(bào)告。6. 風(fēng)險(xiǎn)主管在5個(gè)工作日內(nèi)，拿出不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定書。7. 在一周內(nèi)，召開質(zhì)量分析會(huì)， 并總結(jié)教訓(xùn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示1. 財(cái)務(wù)應(yīng)及時(shí)將項(xiàng)目通知業(yè)務(wù)部和風(fēng)控部辦理移交； 風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)監(jiān)交；這就像我們身處喧囂的鬧市，卻在渴望山清水秀的僻靜之地。心若靜，何處都是水云間，都是世外桃源，都是僻靜之所，心若浮躁，不管你居所何處，都難寧靜。其實(shí)，很多人懼怕喧囂，卻又怕極了孤獨(dú)，人實(shí)在是矛盾的載體。然而，人的最高境界，就是孤獨(dú)。受得了孤獨(dú)，忍得了寂寞，扛得住壓力，才能成為生活的強(qiáng)者，才不會(huì)因?yàn)樯畹陌到付γ篮檬挛锏淖非蟆３３Ｏ矚g靜坐，沒有人打擾，一個(gè)人，也有一個(gè)人的宿醉。面對這喧囂塵世，安靜下來的時(shí)光，才是最貼近心底的那一抹溫柔，時(shí)光如水，靜靜流淌。即便獨(dú)自矗立夜色，不說話，也很美。這恬淡時(shí)光，忘卻白日的傷感，撿起平淡，將靈魂在寧靜的夜色里放空。回頭看看曾經(jīng)走過的路，每一個(gè)腳印，都是豐富而厚重的，是對未來的希望，是對生活的虔誠。我們都是生活里的平凡之人，不管一天中多么努力，多么辛苦，老天總是會(huì)給你時(shí)不時(shí)的開個(gè)玩笑，可能有些玩笑，來的有點(diǎn)猛，有點(diǎn)不知所措，但是又怎么樣呢？你要知道，人的能力和智慧是無窮的。面對生活的暗礁，我們只能用坦然的心態(tài)去接受它，然后盡量去改變它，讓它激起生命的浪花。即使改變不了，只要努力了，就不言后悔。有時(shí)候，難過了，想哭就哭出來，哭又不是罪，哭完了繼續(xù)努力，總有一天，時(shí)間會(huì)告訴你，你的眼淚是不會(huì)白流的。沒有苦難的人生，它一定是不完美的。生命里，沒有一帆風(fēng)順，總有一些看不見的暗礁等著你，既然注定要撞上，那就努力尋找岸的方向。只要不放棄，一定有抵達(dá)岸邊的希望，若選擇放棄，那么岸依然是岸，死神只會(huì)離你越來越近。能和災(zāi)難抗衡，能珍惜生命的人，那么他的人生一定不會(huì)太灰暗。只要你不放棄自己，生活就不會(huì)放棄你，成功的希望就會(huì)被實(shí)現(xiàn)。凡事成功的人，經(jīng)歷生活的暗礁，那是必然途徑。生命路上的災(zāi)難和創(chuàng)傷，會(huì)讓你更好的前進(jìn)。行走塵世間，保持好心態(tài)，一切都有可能被改變，當(dāng)別人在為你吶喊助威時(shí)，自己千萬不要放棄，不要半途而廢，前功盡棄。只要堅(jiān)持，生命一定會(huì)被你改寫。人生何其短，千萬不要讓過往和未來，羈絆住今天的心情，應(yīng)該尊重生命，珍惜時(shí)光，活好每一天。林清玄說：“今天掃完今天的落葉，明天的樹葉不會(huì)在今天掉下來，不要為明天煩惱，要努力地活在今天這一刻?！边€有一句話叫，昨天的太陽曬不干今天的衣裳。假若有人問，你的一生有多長？請告訴他，只有三天，昨天，今天和明天。在這三天的生命里，昨天我們已經(jīng)浪費(fèi)掉了，明天不一定屬于你，那你的時(shí)間就只有今天，所以不珍惜今天的人，就不配擁有明天。這就像我們身處喧囂的鬧市，卻在渴望山清水秀的僻靜之地。心若靜，何處都是水云間，都是世外桃源，都是僻靜之所，心若浮躁，不管你居所何處，都難寧靜。其實(shí)，很多人懼怕喧囂，卻又怕極了孤獨(dú)，人實(shí)在是矛盾的載體。然而，人的最高境界，就是孤獨(dú)。受得了孤獨(dú)，忍得了寂寞，扛得住壓力，才能成為生活的強(qiáng)者，才不會(huì)因?yàn)樯畹陌到付γ篮檬挛锏淖非?。常常喜歡靜坐，沒有人打擾，一個(gè)人，也有一個(gè)人的宿醉。面對這喧囂塵世，安靜下來的時(shí)光，才是最貼近心底的那一抹溫柔，時(shí)光如水，靜靜流淌。即便獨(dú)自矗立夜色，不說話，也很美。這恬淡時(shí)光，忘卻白日的傷感，撿起平淡，將靈魂在寧靜的夜色里放空。回頭看看曾經(jīng)走過的路，每一個(gè)腳印，都是豐富而厚重的，是對未來的希望，是對生活的虔誠。我們都是生活里的平凡之人，不管一天中多么努力，多么辛苦，老天總