商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)(4月25日培訓(xùn)課件1)

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)二九年四月工目錄商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介工商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)。反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)通常稱(chēng)為信用業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)有時(shí)被稱(chēng)為表外業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)就是中間業(yè)務(wù)，狹義的表外業(yè)務(wù)是指20世紀(jì)6070年代后金融市場(chǎng)上大量使用的有風(fēng)險(xiǎn)但不列入資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)。歷史上，銀行中間業(yè)務(wù)的出現(xiàn)早于信用業(yè)務(wù)。20世紀(jì)70年代后，中間業(yè)務(wù)取得了很大的發(fā)展。許多中間業(yè)務(wù)是在傳統(tǒng)金融工具的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，例如在商業(yè)本票基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的備用信用證業(yè)務(wù)。有些中間業(yè)務(wù)則是金融創(chuàng)新的結(jié)果。工商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上。通過(guò)提供大量中間業(yè)務(wù)服務(wù)，商業(yè)銀行才可能成為金融超市和金融百貨商店，滿足客戶(hù)多方面的需求。工商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行主要的中間業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)帳結(jié)算；承兌業(yè)務(wù)；信用證業(yè)務(wù)；銀行保函；代理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；貸款承諾（LOANCOMMITMENTS，包括信用額度、循環(huán)貸款承諾和票據(jù)發(fā)行便利NIFS三種形式）；貸款銷(xiāo)售工商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)和中間業(yè)務(wù)的關(guān)系理財(cái)服務(wù)整合負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)理財(cái)服務(wù)之根本是以“客戶(hù)”中心,圍繞客戶(hù)需求來(lái)開(kāi)展個(gè)人金融服務(wù)花旗財(cái)富管理匯豐卓越理財(cái)渣打優(yōu)先理財(cái)荷蘭銀行梵高貴賓理財(cái)恒生優(yōu)越理財(cái)中國(guó)銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)PPT工什么是金融理財(cái)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章第二條個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)本辦法所稱(chēng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。特點(diǎn)實(shí)質(zhì)是對(duì)金融理財(cái)工作范圍的界定中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）金融理財(cái)（FINANCIALPLANNING）是一種綜合金融服務(wù),是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶(hù)制訂出合理的可操作的理財(cái)方案,使其能滿足客戶(hù)人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。工FPSCC定義的要點(diǎn)不是產(chǎn)品推銷(xiāo)，而是綜合金融服務(wù)不是客戶(hù)自己理財(cái)，而是專(zhuān)業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù)不是針對(duì)客戶(hù)某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶(hù)一生不是一個(gè)產(chǎn)品，而是一個(gè)過(guò)程工金融理財(cái)?shù)囊饬x和價(jià)值平衡收支，財(cái)富積累保障退休后的生活投資管理和財(cái)產(chǎn)管理防范風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)減輕稅收負(fù)擔(dān)財(cái)產(chǎn)的傳承工理財(cái)產(chǎn)品及其運(yùn)用工具載體類(lèi)產(chǎn)品銀行卡（信用卡，借記卡）收益保障類(lèi)產(chǎn)品儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、保本型基金、結(jié)構(gòu)性存款避險(xiǎn)增值類(lèi)產(chǎn)品企業(yè)債券、信托計(jì)劃、債券型基金、股票型基金風(fēng)險(xiǎn)投資類(lèi)產(chǎn)品股票、股票型基金、外匯買(mǎi)賣(mài)、集合理財(cái)、期貨、外匯期權(quán)邊緣投資類(lèi)項(xiàng)目房地產(chǎn)、收藏品工對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的一些認(rèn)識(shí)理財(cái)師作為客戶(hù)關(guān)系維護(hù)的平臺(tái)和直接溝通者，并不以產(chǎn)品推銷(xiāo)為最終目的，但產(chǎn)品是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的重要支撐。產(chǎn)品沒(méi)有好壞之分，只有適合與不適合的差別六個(gè)RIGHT在合適的時(shí)間，在合適的地方，用合適的方式，用合適的價(jià)格，把合適的東西，賣(mài)給合適的人。工12安徽省理財(cái)市場(chǎng)情況工13安徽省理財(cái)市場(chǎng)情況工工商銀行共有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)546個(gè)，另設(shè)有103個(gè)個(gè)人理財(cái)中心、106個(gè)自助銀行和650臺(tái)ATM；擁有個(gè)人存款賬戶(hù)1180多萬(wàn)戶(hù)、法人賬戶(hù)近83萬(wàn)戶(hù)。個(gè)人中間業(yè)務(wù)分為匯款直通車(chē)、跨行通存通兌業(yè)務(wù)、代理收付、代理發(fā)行國(guó)債、銀證轉(zhuǎn)賬、代理基金、基金定投、代理保險(xiǎn)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)、個(gè)人外匯理財(cái)、代保管服務(wù)、存款證明、“穩(wěn)得利”人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、“珠聯(lián)幣合”理財(cái)產(chǎn)品、“利添利”賬戶(hù)理財(cái)?shù)?。校園一卡通校園一卡通是指工行和中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)共同研發(fā)，具有存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和儲(chǔ)蓄功能的專(zhuān)用牡丹靈通卡。工行校園一卡通目前僅供中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)在校學(xué)生和教職員工申辦使用。工“理財(cái)金賬戶(hù)”介紹理財(cái)金賬戶(hù)，是工行為客戶(hù)提供的貴賓理財(cái)借記卡，該卡是客戶(hù)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)（包括理財(cái)業(yè)務(wù)）的介質(zhì)，也是客戶(hù)的貴賓身份證明。（一）“理財(cái)金賬戶(hù)”功能綜合理財(cái)、一應(yīng)俱全；科技領(lǐng)先、方便快捷；增值服務(wù)、貴賓待遇。（二）理財(cái)金賬戶(hù)的主要特點(diǎn)一應(yīng)俱全的賬戶(hù)功能；方便清晰的對(duì)賬工具；實(shí)用妥貼的理財(cái)協(xié)議；超值享有的貴賓服務(wù)；超越時(shí)空的電子服務(wù)；全天候的自助服務(wù)。財(cái)富管理新時(shí)代，理財(cái)金賬戶(hù)再創(chuàng)精彩。經(jīng)過(guò)精心組織，工行在全省建設(shè)了貴賓理財(cái)中心，為理財(cái)金賬戶(hù)客戶(hù)建立起“六專(zhuān)”貴賓服務(wù)體系一是貴賓專(zhuān)屬通道；二是專(zhuān)享費(fèi)用優(yōu)惠；三是專(zhuān)家理財(cái)服務(wù)；四是專(zhuān)供理財(cái)產(chǎn)品；五是專(zhuān)業(yè)賬戶(hù)管理服務(wù)；六是專(zhuān)享精彩活動(dòng)。工牡丹靈通卡E時(shí)代是指全面升級(jí)、增強(qiáng)型的牡丹靈通卡，是工商銀行為身處信息時(shí)代的客戶(hù)全力打造的綜合性理財(cái)工具。主要功能多幣種，活期以及定期儲(chǔ)蓄；個(gè)人網(wǎng)上銀行金融家；電話銀行95588；刷卡消費(fèi)；匯款與轉(zhuǎn)賬；代理繳費(fèi)；投資理財(cái)；香港地區(qū)使用。牡丹中油卡是工行與中國(guó)石油天然氣股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中石油）合作推出的全國(guó)性聯(lián)名卡項(xiàng)目。牡丹中油靈通卡具備牡丹靈通卡所有功能，同時(shí)可在安裝了工行POS的全國(guó)各地中石油加油站刷卡消費(fèi)，享受折扣優(yōu)惠。工工商銀行部分中間業(yè)務(wù)代繳學(xué)費(fèi)網(wǎng)上商城電子工資單查詢(xún)自助繳費(fèi)個(gè)人電子回單個(gè)人電子對(duì)賬單牡丹卡購(gòu)匯還款境內(nèi)匯出匯款基金定投個(gè)人網(wǎng)上銀行儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）網(wǎng)上銀行第三方存管業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行口令卡國(guó)際卡消費(fèi)還款網(wǎng)上貸款網(wǎng)上保險(xiǎn)通知存款代理實(shí)物黃金網(wǎng)上黃金多銀行模式第三方存管業(yè)務(wù)代理安徽省高速公路交通違章罰款收繳業(yè)務(wù)代理信托計(jì)劃資金收付業(yè)務(wù)同業(yè)代理業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全省集中式銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)銀關(guān)通全省農(nóng)村義務(wù)教育中央專(zhuān)項(xiàng)資金動(dòng)態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)代理存量房（二手房）交易資金托管收付業(yè)務(wù)安徽省人事考試網(wǎng)上報(bào)名支付系統(tǒng)安徽省自學(xué)考試網(wǎng)上報(bào)名支付系統(tǒng)（B2C銀稅通（地稅）系統(tǒng)全省集中式銀稅通（國(guó)稅）系統(tǒng)全省集中式市級(jí)政府非稅收入收繳代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)代理省級(jí)政府非稅收入收繳業(yè)務(wù)（省級(jí)非稅通）代理省級(jí)財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)（省級(jí)銀財(cái)通）等工建設(shè)銀行利得盈”理財(cái)產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托資產(chǎn)型理財(cái)產(chǎn)品；低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)，預(yù)期收益高于同期存款的債券型理財(cái)產(chǎn)品；預(yù)期收益較高、資金運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)適中、分享資本市場(chǎng)的成長(zhǎng)的IPO新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品及預(yù)期收益較高、專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作、具有一定風(fēng)險(xiǎn)、分享資本市場(chǎng)的成長(zhǎng)基金型理財(cái)產(chǎn)品?！皡R得盈“是指銀行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風(fēng)險(xiǎn)特征的個(gè)人外匯投資理財(cái)產(chǎn)品，包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。QUANTO是指以人民幣為投資本金幣種，產(chǎn)品收益與國(guó)際金融市場(chǎng)有關(guān)指標(biāo)變動(dòng)掛鉤的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。相關(guān)市場(chǎng)指標(biāo)包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬（含黃金）、商品（含原油）等以及前述指標(biāo)的指數(shù)?？蛻?hù)通過(guò)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)（如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等）來(lái)提高人民幣投資本金的收益。工建設(shè)銀行“建行財(cái)富”系列理財(cái)產(chǎn)品是面向建行個(gè)人高端客戶(hù)群體設(shè)計(jì)的系列產(chǎn)品，目前財(cái)富系列產(chǎn)品主要可分為四大類(lèi)。一是IPO新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，二是封閉式基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，三是PE股權(quán)投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，四是精選股票投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。工金牛、金龍齊賀歲，“龍鼎金”新品搶先登陸工建設(shè)銀行利得盈7天連環(huán)滾動(dòng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品名稱(chēng)利得盈7天連環(huán)滾動(dòng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品類(lèi)別人民幣保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品本金及收益幣種投資本金幣種人民幣兌付本金幣種人民幣兌付收益幣種人民幣發(fā)售規(guī)模不限投資期限投資期限為一年，每7日為一個(gè)運(yùn)作周期，運(yùn)作周期內(nèi)客戶(hù)若不選擇提前終止，則理財(cái)資金本益自動(dòng)計(jì)入下一個(gè)運(yùn)作周期連環(huán)滾動(dòng)（遇節(jié)假日順延）產(chǎn)品募集期產(chǎn)品首發(fā)募集期為2007051820070520，隨后在產(chǎn)品投資期的任一日均可新增簽約或追加資金募集期是否計(jì)算存款利息計(jì)活期利息產(chǎn)品預(yù)期年化收益率210投資起始金額首次運(yùn)作最低起點(diǎn)為50000元，追加資金為10000元投資金額遞增單位1000元提前終止權(quán)銀行和客戶(hù)均有提前終止權(quán)如果存款利率發(fā)生調(diào)整或市場(chǎng)情況發(fā)生變化，影響到客戶(hù)的相對(duì)收益，銀行有權(quán)在有利于客戶(hù)的條件下提前終止該產(chǎn)品；在投資期內(nèi)，客戶(hù)可在下一歸集日前的任一日選擇預(yù)約終止（只能預(yù)約全部資金終止），下一歸集日即為終止日?？蛻?hù)提前終止后，產(chǎn)品協(xié)議繼續(xù)有效，客戶(hù)可在剩余投資期內(nèi)根據(jù)自身需要繼續(xù)參與理財(cái)。工理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)流程工機(jī)場(chǎng)嘉賓服務(wù)一、機(jī)場(chǎng)服務(wù)流程客戶(hù)在享受機(jī)場(chǎng)嘉賓服務(wù)時(shí)，應(yīng)出示建設(shè)銀行理財(cái)白金卡或附屬卡、八一龍卡白金卡、鉆石白金信用卡，由服務(wù)人員刷卡，系統(tǒng)識(shí)別扣減積分或刷鉆石白金信用卡通過(guò)后，客戶(hù)在POS機(jī)單據(jù)上簽字確認(rèn)?？蛻?hù)卡內(nèi)積分不足抵扣服務(wù)消費(fèi)的，或刷卡無(wú)法通過(guò)的，都將不能享受機(jī)場(chǎng)VIP服務(wù)。二、積分查詢(xún)客戶(hù)可通過(guò)在建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)中心、財(cái)富中心的專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)本人權(quán)益積分。電話銀行簽約客戶(hù)可撥打4008895533或95533001進(jìn)行查詢(xún)。三、積分的計(jì)算當(dāng)客戶(hù)在建行的月日均金融資產(chǎn)余額（存款、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品、基金等）高于20萬(wàn)元時(shí)，建行將于下月為客戶(hù)計(jì)算權(quán)益積分，計(jì)算比例暫按月日均余額的08執(zhí)行。工四、服務(wù)內(nèi)容登機(jī)指導(dǎo)為客戶(hù)提供機(jī)場(chǎng)服務(wù)、登機(jī)手續(xù)等方面的咨詢(xún)、指引服務(wù)。協(xié)辦登機(jī)牌禮賓員協(xié)助在專(zhuān)屬貴賓柜臺(tái)換取登機(jī)牌。快速安檢通道客戶(hù)安檢通道，快速引導(dǎo)，便捷安全。嘉賓休息室舒適環(huán)境、輕松享受，提供免費(fèi)飲料、上網(wǎng)及報(bào)紙、棋牌等服務(wù)。登機(jī)提醒登機(jī)時(shí)刻，親情提醒，分秒盡在掌握中。工農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)最早發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品的銀行之一，“本利豐”人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)作為農(nóng)業(yè)銀行面向人民幣理財(cái)市場(chǎng)的主打品牌，創(chuàng)立于2005年初。經(jīng)過(guò)不斷的創(chuàng)新與發(fā)展，產(chǎn)品類(lèi)型覆蓋各類(lèi)投資者，在客戶(hù)中樹(shù)立了良好的品牌形象，擁有了穩(wěn)定的客戶(hù)群體?！氨纠S”人民幣理財(cái)產(chǎn)品按結(jié)構(gòu)可分為“債券收益型”、“信托連接型”、“結(jié)構(gòu)性存款類(lèi)”等品種；按本金及收益類(lèi)型分為保本固定收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益等品種。工代付代繳業(yè)務(wù)代付代繳業(yè)務(wù)是農(nóng)行接受付款人（客戶(hù)）的委托，將付款人在銀行賬戶(hù)的資金按當(dāng)期付款人應(yīng)繳納的金額在約定的時(shí)間劃付給收費(fèi)單位賬戶(hù)的資金結(jié)算產(chǎn)品。產(chǎn)品功能代付代繳各種與居民家庭日常生活息息相關(guān)的公用事業(yè)費(fèi)及其他費(fèi)用，主要包括1通訊類(lèi)產(chǎn)品代付費(fèi)業(yè)務(wù)；2物業(yè)管理類(lèi)產(chǎn)品服務(wù)代付費(fèi)業(yè)務(wù)；3社會(huì)保障類(lèi)代付費(fèi)業(yè)務(wù)；4稅務(wù)類(lèi)代付費(fèi)業(yè)務(wù)；5交通類(lèi)代付費(fèi)業(yè)務(wù)；6行政事業(yè)類(lèi)代付費(fèi)業(yè)務(wù)；7報(bào)刊訂閱類(lèi)代付費(fèi)業(yè)務(wù)；8其他代付代繳業(yè)務(wù)等。為客戶(hù)提供省時(shí)、方便、快捷的服務(wù)且資金結(jié)算及時(shí)。工個(gè)人實(shí)物黃金代理買(mǎi)賣(mài)個(gè)人實(shí)物黃金代理買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與黃金企業(yè)簽訂合作協(xié)議，利用銀行網(wǎng)點(diǎn)代理黃金企業(yè)向個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行實(shí)物黃金產(chǎn)品的銷(xiāo)售和購(gòu)回的業(yè)務(wù)。目前，已開(kāi)辦代理山東招金集團(tuán)有限公司標(biāo)準(zhǔn)金條買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)和代理成都高賽爾金銀有限公司標(biāo)準(zhǔn)金條買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能實(shí)物黃金具有收藏和投資的雙重功能，可做饋贈(zèng)、收藏之用，也可通過(guò)實(shí)物黃金買(mǎi)賣(mài)賺取差價(jià)收入，達(dá)到保值增值的目的。適用對(duì)象個(gè)人客戶(hù)。工辦理程序一、購(gòu)買(mǎi)程序1、客戶(hù)通過(guò)開(kāi)辦網(wǎng)點(diǎn)黃金產(chǎn)品展示柜或產(chǎn)品宣傳冊(cè)選定黃金產(chǎn)品。2、客戶(hù)提交購(gòu)買(mǎi)憑證，銀行查詢(xún)加工費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)日賣(mài)出價(jià)并提交業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。3、客戶(hù)交款后領(lǐng)取黃金產(chǎn)品。二、購(gòu)回程序1、銀行按照企業(yè)規(guī)定的鑒定程序進(jìn)行黃金產(chǎn)品購(gòu)回鑒定，客戶(hù)須提供原始交易憑證、發(fā)票、鑒定證書(shū)及包裝、防偽標(biāo)志等完好的黃金產(chǎn)品。2、銀行查詢(xún)當(dāng)日買(mǎi)入價(jià)并提交業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。3、客戶(hù)收取購(gòu)回款項(xiàng)。工業(yè)務(wù)辦理提示1、招金集團(tuán)標(biāo)準(zhǔn)金條規(guī)格有10克、30克、50克、100克、300克五種，金條純度為AU9999。2、高賽爾標(biāo)準(zhǔn)金條規(guī)格有1盎司、2盎司、5盎司、10盎司四種規(guī)格，純度為AU9999。3、實(shí)物黃金代理買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)辦理時(shí)間為周一至周五營(yíng)業(yè)時(shí)間。4、購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金產(chǎn)品需根據(jù)金條重量收取加工費(fèi)。5、辦理實(shí)物黃金購(gòu)回時(shí)，客戶(hù)需提供農(nóng)業(yè)銀行借記卡，購(gòu)回款項(xiàng)自動(dòng)轉(zhuǎn)存借記卡內(nèi)。6、客戶(hù)如辦理黃金產(chǎn)品購(gòu)回，須保存好購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金的原始交易憑證、發(fā)票、黃金產(chǎn)品鑒定證書(shū)，保護(hù)好黃金產(chǎn)品包裝、防偽標(biāo)志等。如以上有丟失或破損不可辦理購(gòu)回。工個(gè)人綜合理財(cái)賬戶(hù)個(gè)人綜合理財(cái)賬戶(hù)是指以農(nóng)行金穗借記卡為載體，以借記卡關(guān)聯(lián)若干個(gè)本外幣活期、國(guó)債、整整、零整/教育、定活、通知、貸款子賬戶(hù)，客戶(hù)只需一張卡就可對(duì)多種類(lèi)型的賬戶(hù)進(jìn)行資金支付、劃撥、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和貸款等操作，其主要功能分為基礎(chǔ)功能、增值功能和貸款功能三部分，是融現(xiàn)金存取、購(gòu)物消費(fèi)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款等多種功能為一體的組合式的理財(cái)工具。工產(chǎn)品功能1一卡多賬戶(hù)借記卡對(duì)應(yīng)的活期存款賬戶(hù)作為主賬戶(hù)，關(guān)聯(lián)若干個(gè)本外幣活期、國(guó)債、整整、零整/教育、定活、通知、貸款子賬戶(hù)，客戶(hù)只需一張卡就可對(duì)多種類(lèi)型的賬戶(hù)進(jìn)行資金支付、劃撥、轉(zhuǎn)賬結(jié)算和貸款等操作。2額度貸款由借記卡持卡人申請(qǐng)，信貸部門(mén)審批后給予持卡人一個(gè)授信額度，由柜面錄入持卡人的貸款基本要素（貸款種類(lèi)、期限、額度、利率等），由客戶(hù)需要時(shí)通過(guò)柜面或自助設(shè)備辦理放款、還款業(yè)務(wù)。3個(gè)人質(zhì)押貸款持卡人可通過(guò)柜面或自助設(shè)備，指定借記卡下的本外幣整整、國(guó)債、零整子賬戶(hù)作為質(zhì)押物，辦理貸款放款、還款和續(xù)借業(yè)務(wù)。工產(chǎn)品功能4消費(fèi)臨時(shí)質(zhì)押持卡人在商戶(hù)消費(fèi)時(shí)，如卡賬戶(hù)余額不足，可將人民幣整整子賬戶(hù)作為質(zhì)押物，由系統(tǒng)從暫付款項(xiàng)中臨時(shí)墊付款項(xiàng)，日終自動(dòng)歸還。5自動(dòng)約轉(zhuǎn)可將各幣種主賬戶(hù)上超過(guò)指定余額的部分，按指定的最小轉(zhuǎn)存金額、存期，自動(dòng)轉(zhuǎn)存為整存整取子賬戶(hù)。6約定代扣通過(guò)客戶(hù)簽約，系統(tǒng)對(duì)約定賬戶(hù)中的約定金額進(jìn)行代扣。約定賬戶(hù)為主賬戶(hù)或人民幣活期子賬戶(hù)。工產(chǎn)品功能7自動(dòng)供款系統(tǒng)根據(jù)約定的每月供款日從簽約賬戶(hù)（借記卡及卡下的活期子賬戶(hù)、準(zhǔn)貸記卡）中把約定的資金轉(zhuǎn)入持卡人指定的賬戶(hù)（活折、借記卡及卡下的活期子賬戶(hù)、準(zhǔn)貸記卡）。8子賬戶(hù)的移入移出可將本人的其他整存整取存單賬戶(hù)移入到借記卡下，作為借記卡的一個(gè)子賬戶(hù)進(jìn)行管理；也可將借記卡下的整整子賬戶(hù)移出，使用存單單獨(dú)管理。9賬戶(hù)指定交易將指定的活期子賬戶(hù)與指定的中間業(yè)務(wù)捆綁，通過(guò)自助設(shè)備、柜面或簽定批量代扣協(xié)議來(lái)辦理相應(yīng)的中間業(yè)務(wù)。工信托理財(cái)業(yè)務(wù)信托理財(cái)業(yè)務(wù)指農(nóng)行向投資者募集理財(cái)資金，募集完成后，農(nóng)行作為委托人，將理財(cái)資金全部或部分按照信托方式委托給信托公司，由其按照事先確定的方式投資于信托項(xiàng)目的業(yè)務(wù)。根據(jù)信托項(xiàng)目項(xiàng)下信托公司管理運(yùn)用資金的方式，信托理財(cái)分為證券投資信托理財(cái)、非證券投資信托理財(cái)、其他信托理財(cái)。其中證券投資信托理財(cái)指在貨幣市場(chǎng)和證券市場(chǎng)進(jìn)行投資運(yùn)作的信托理財(cái)業(yè)務(wù)；非證券投資信托理財(cái)指以貸款、信貸資產(chǎn)回購(gòu)等方式向客戶(hù)提供信托融資的信托理財(cái)業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)投資范圍廣，能夠滿足客戶(hù)資金保值、增值等多種需求。起點(diǎn)金額5萬(wàn)元人民幣，并按照1萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。如何辦理在理財(cái)產(chǎn)品資金募集期間，投資人攜帶身份證，在柜臺(tái)填寫(xiě)理財(cái)產(chǎn)品交易服務(wù)協(xié)議等相關(guān)文本，開(kāi)立理財(cái)賬戶(hù)，匯劃理財(cái)資金。工交通銀行交銀理財(cái)介紹“交銀理財(cái)”遵循3F服務(wù)理念理財(cái)、伙伴、未來(lái)交銀理財(cái)通過(guò)“四一理財(cái)”一張交銀理財(cái)卡、一個(gè)綜合理財(cái)賬戶(hù)、一張對(duì)賬單、一個(gè)循環(huán)貸款額度化繁為簡(jiǎn)、省時(shí)便捷；“三專(zhuān)渠道”（專(zhuān)柜、專(zhuān)線、專(zhuān)頁(yè)）隨時(shí)隨地、靈活理財(cái)；“二方資訊”（專(zhuān)訊、專(zhuān)門(mén)的理財(cái)講座）全面資訊、及時(shí)決策達(dá)到“一生服務(wù)”按需所求、理財(cái)精選。做到一張交銀理財(cái)卡、一個(gè)綜合理財(cái)帳戶(hù)、一張對(duì)帳單、一個(gè)循環(huán)貸款額度，化繁為簡(jiǎn)、省時(shí)便捷。全新的“交銀理財(cái)”從客戶(hù)角度出發(fā)，提供了一系列的優(yōu)惠增值服務(wù)來(lái)體現(xiàn)對(duì)交銀理財(cái)客戶(hù)的超值禮遇，聯(lián)盟全國(guó)指定商場(chǎng)、服務(wù)機(jī)構(gòu)打折優(yōu)惠，處處彰顯交銀理財(cái)帶來(lái)的尊貴待遇。工交銀理財(cái)以交銀理財(cái)卡和理財(cái)綜合帳戶(hù)為載體，對(duì)客戶(hù)名下的存款、貸款、基金、國(guó)債等金融產(chǎn)品進(jìn)行一站式綜合管理，并同時(shí)具備多種資金調(diào)度功能，配以交銀理財(cái)專(zhuān)柜、電話銀行、網(wǎng)上銀行等全方位服務(wù)渠道，為客戶(hù)開(kāi)啟便捷、靈活的理財(cái)通道，讓客戶(hù)隨時(shí)隨地、輕松感受全新理財(cái)體驗(yàn)。交銀理財(cái)為廣大客戶(hù)提供了又一個(gè)專(zhuān)業(yè)的綜合理財(cái)服務(wù)選擇。存款到期、消費(fèi)取款、密碼修改、投資理財(cái)資訊等，均可通過(guò)定制的手機(jī)短信服務(wù)幫助客戶(hù)及時(shí)了解財(cái)務(wù)變動(dòng)情況，把握投資和理財(cái)良機(jī)；適時(shí)舉辦的理財(cái)講座更能為客戶(hù)提供近距離與特邀投資專(zhuān)家機(jī)會(huì)。交銀理財(cái)還根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，結(jié)合不同人生階段需求為客戶(hù)甄選適合的理財(cái)產(chǎn)品組合，多種產(chǎn)品價(jià)格優(yōu)惠、豐富多彩的禮遇服務(wù)讓客戶(hù)輕松體驗(yàn)交銀理財(cái)?shù)呐c眾不同。如此功能強(qiáng)大、便捷貼心的理財(cái)服務(wù)門(mén)檻卻并非高不可攀，僅需在交行金融資產(chǎn)季日均5萬(wàn)元以上就可開(kāi)立理財(cái)賬戶(hù)，并可在開(kāi)戶(hù)后六個(gè)月內(nèi)免費(fèi)體驗(yàn)。工招商銀行財(cái)富管理“一“對(duì)“一“的理財(cái)顧問(wèn)招商銀行指派資深客戶(hù)經(jīng)理，和后臺(tái)強(qiáng)大的的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)一起，根據(jù)您的理財(cái)與投資需要，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)，以專(zhuān)業(yè)獨(dú)到的個(gè)性化理財(cái)設(shè)計(jì)和服務(wù)，致力為您處理財(cái)務(wù)事宜，提供財(cái)富組合規(guī)劃和評(píng)估，助您達(dá)致財(cái)務(wù)目標(biāo)。優(yōu)越專(zhuān)屬的理財(cái)空間截至2008年2月，招商銀行已在全國(guó)24個(gè)“金葵花“財(cái)富管理中心、292個(gè)“金葵花“理財(cái)中心、280個(gè)“金葵花“貴賓室開(kāi)通貴賓理財(cái)服務(wù)，讓您盡享優(yōu)越專(zhuān)屬的理財(cái)空間。工快捷方便的理財(cái)渠道無(wú)論是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的面對(duì)面服務(wù)，還是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、掌上銀行、ATM柜員機(jī)等電子或自助銀行的724小時(shí)無(wú)間斷服務(wù)，讓您的理財(cái)快捷方便、倍感從容，一切變得輕松自如。種類(lèi)齊全的理財(cái)產(chǎn)品品種齊全的“金葵花“受托理財(cái)產(chǎn)品、規(guī)模龐大的開(kāi)放式基金超市、全國(guó)率先推出的外匯期權(quán)以及保險(xiǎn)、債券、第三方存管、外匯實(shí)盤(pán)等不同風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的產(chǎn)品，可以滿足您多樣化、個(gè)性化的投資理財(cái)需求。豐富及時(shí)的理財(cái)資訊根據(jù)您的訂制要求，我們將通過(guò)各種信息平臺(tái)為您提供豐富及時(shí)的投資資訊和信息服務(wù)，您將按期獲得股市、匯市、債市、基金投資分析報(bào)告，及時(shí)了解新產(chǎn)品發(fā)行、重大突發(fā)事件、優(yōu)惠活動(dòng)、賬戶(hù)資金變動(dòng)等信息。招商銀行首家推出智能理財(cái)新工具財(cái)富賬戶(hù)“溢財(cái)通”,時(shí)刻關(guān)注您的財(cái)富溢出增值,流動(dòng)自如,安全方便,讓您在財(cái)富的海洋中,智能領(lǐng)航,自由馳騁工39O招商銀行”金葵花”理財(cái)O主要優(yōu)勢(shì)O多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)有針對(duì)高端客戶(hù)服務(wù)的理財(cái)工作室O