銀行卡自查報告

1、寧強縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)檢查情況自查報告省聯(lián)社漢中辦事處：為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)2011236號文件要求，我聯(lián)社于2011年7月10日至7月20日，對全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險工作進行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認識到位 接到省聯(lián)社對全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務(wù)工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎(chǔ)。為此，聯(lián)社研究決定，成

2、立了寧強縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部，負責(zé)對銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點主任負責(zé)本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查，確保自查工作取得成效。二、分工明確，責(zé)任到人 聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對各部室組織開展自查進行了分工，由業(yè)務(wù)部負責(zé)對銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實、執(zhí)行情況、銀行卡跨行差錯處理、風(fēng)險控制防范情況、業(yè)務(wù)宣傳、業(yè)務(wù)操作、特約商戶管理、家樂卡業(yè)務(wù)方面的自查。財務(wù)會計部負責(zé)對卡片管理情況的自查。

3、信息部負責(zé)對pos設(shè)備的管理、atm業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報告。 三、自查結(jié)果 一、基本情況經(jīng)陜西省銀監(jiān)局批準(zhǔn)，2007年11月5日，陜西省農(nóng)村信用社第一個銀行卡品牌“陜西信合富秦卡”在寧強縣農(nóng)村信用社開始正式發(fā)行。通過各種營銷手段和發(fā)卡措施，截止2010年8月末全縣共發(fā)行富秦卡27421張，安裝atm機5臺，pos機7臺。二、銀行卡業(yè)務(wù)開展情況（一）采取有效措施，加大富秦卡推廣力度1、實行富秦卡發(fā)卡優(yōu)惠政策，減免客戶用卡手續(xù)費，吸取客戶開卡，提高客戶用卡積極性。富秦卡的推廣全縣統(tǒng)一對客戶開卡、用卡進行優(yōu)惠，具體優(yōu)惠政策如下：免收每張5元的開卡費用和每年10元的年費，以

4、充分發(fā)揮農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點多，鼓勵客戶使用富秦卡辦理省內(nèi)資金結(jié)算業(yè)務(wù)，讓客戶真正感受到富秦卡的便利和優(yōu)惠政策帶來的好處。 2、相互配合，確保富秦卡業(yè)務(wù)的順利推廣。富秦卡是全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一的銀行卡品牌，各社注意維護了富秦卡的整體形象，加強相互之間的配合與協(xié)作，形成全縣業(yè)務(wù)推廣和市場營銷合力。杜絕不受理跨地市、跨聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的行為，更不能隨意調(diào)整富秦卡業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁損害陜西信合富秦卡品牌形象的行為，要讓持卡人在全省享受到無障礙、無差別的用卡服務(wù)?？h聯(lián)社進一步明確結(jié)算紀(jì)律，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個人的處罰力度；并公開投訴舉報電話，對拒收、拒辦富秦卡業(yè)務(wù)的相關(guān)人員進行責(zé)任追究。3、充分發(fā)

5、揮“10106262”全省統(tǒng)一電話客服系統(tǒng)功能。電話客服系統(tǒng)的開通，可實現(xiàn)自動查詢，人工服務(wù)和咨詢，手機短信，電話傳真服務(wù)和業(yè)務(wù)投訴受理等基本服務(wù)功能。能夠為持卡人解決在跨地區(qū)使用富秦卡遇到的緊急情況，擴大富秦卡服務(wù)外延。 （二）加大富秦卡的宣傳力度，營銷“陜西信合富秦卡”品牌 全縣農(nóng)村信用社富秦卡宣傳工作取得明顯效果，全縣懸掛宣傳橫幅28幅，通過移動公司群發(fā)宣傳短信1萬余條，各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)送富秦卡宣傳資料1萬余份，通過柜臺宣傳等多種方式，大力營銷了陜西信合富秦卡這一品牌。例如：燕子砭信用社在鎮(zhèn)政府開展的“學(xué)習(xí)十七大精神及12.4法制宣傳日”宣傳現(xiàn)場會上，設(shè)立了富秦卡宣傳點，給廣大農(nóng)民現(xiàn)場講解富

6、秦卡業(yè)務(wù)知識，并散發(fā)富秦卡宣傳手冊600余份；代家壩信用社在集市街道醒目位置張貼富秦卡宣傳標(biāo)語40余條；在縣人行組織的金融機構(gòu)“12.4法制宣傳”活動中，聯(lián)社工作人員結(jié)合信用社自身業(yè)務(wù)向廣大群眾散發(fā)傳單、手冊，宣傳講解金融法規(guī)、政策，并向廣大群眾耐心講解“富秦卡”的功能和特點，增強了廣大群眾對陜西信合富秦卡的了解。今年要繼續(xù)加大富秦卡宣傳工作,需要各社廣泛開展戶外宣傳、街頭宣傳、柜臺宣傳等多種手段，自主開展各種宣傳活動。聯(lián)社也將通過廣播、電視等新聞媒體進行富秦卡業(yè)務(wù)的宣傳，并制作戶外大型廣告一幅，進一步營銷“陜西信合富秦卡”品牌。（三）加快自助設(shè)備投放建設(shè)在全縣農(nóng)村信用社安裝atm機5臺，彌補

7、柜面營業(yè)終了客戶無法取款的弊端，全天向持卡人提供金融服務(wù)，減少持卡人跨行自助取款手續(xù)費支出，提高富秦卡服務(wù)滿意度，為持卡人提供更加優(yōu)質(zhì)周到的用卡服務(wù)，在豐富銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)功能的同時，進一步提升“陜西信合”服務(wù)形象。三、強化銀行卡業(yè)務(wù)管理，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險 為了保障富秦卡業(yè)務(wù)的長足發(fā)展，必須著眼富秦卡業(yè)務(wù)管理的實際需要，從推廣措施制度、管理制度建設(shè)、風(fēng)險防范等方面提高業(yè)務(wù)管理水平，實現(xiàn)富秦卡業(yè)務(wù)推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展，將陜西信合富秦卡做大做強。 （一）強化內(nèi)部管理，規(guī)范操作流程 隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展及銀行卡業(yè)務(wù)種類不斷增加，各信用社充分認識加強銀行卡業(yè)務(wù)管理的重要性，明確銀行卡業(yè)務(wù)管理各個環(huán)節(jié)的

8、工作責(zé)任，確保轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。聯(lián)社不定期對各信用社銀行卡業(yè)務(wù)的開展情況進行檢查，規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)操作流程，切實發(fā)揮對各信用社銀行卡業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)作用，加大對違反制度的信用社和個人的處罰，確保全縣銀行卡業(yè)務(wù)健康有序開展。 （二）加強制度學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì) 各網(wǎng)點按省聯(lián)社漢中辦事處印發(fā)“陜西省農(nóng)村信用社富秦卡柜面操作手冊”和“陜西農(nóng)村信用社銀行卡培訓(xùn)資料”中的陜西信合富秦卡（借記卡）章程（草案）、陜西信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）、陜西信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）、陜西信合富秦卡（借記卡）會計核算及資金清算辦法（試行）、陜西信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）、陜

9、西信合富秦卡（借記卡）內(nèi)部安全管理制度（暫行）、陜西信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施（暫行）、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)操作規(guī)程、陜西省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯處理管理辦法（暫行）九個制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，做到業(yè)務(wù)拓展，制度先行，以嚴(yán)密、科學(xué)的制度強化富秦卡業(yè)務(wù)管理，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險能控制，實現(xiàn)富秦卡業(yè)務(wù)順利穩(wěn)健開展。 （三）富秦卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范 銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，隨之而來的犯罪活動也相當(dāng)猖獗。我縣富秦卡業(yè)務(wù)剛剛起步，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險管理經(jīng)驗。因此，從現(xiàn)在開始就要把風(fēng)險防范工作與業(yè)務(wù)推廣工作并舉，牢固樹立風(fēng)險防范意識，將人防與技防手段緊密結(jié)合，提高富秦卡

10、風(fēng)險抵御能力。 1、要求各社高度重視發(fā)卡業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，本著審慎經(jīng)營原則，發(fā)卡網(wǎng)點必須要求客戶如實填寫陜西信合富秦卡開戶申請表，公開告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，并按規(guī)定進行認真審核。發(fā)卡業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程，申請表必須由申請人本人親筆簽名確認，不得在申請人不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發(fā)卡。 2、培養(yǎng)全員富秦卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識，強化業(yè)務(wù)操作技能，提高臨柜人員對富秦卡真?zhèn)巫R別能力及對可疑交易的分析判斷能力，維護信用社和客戶利益不受損失。 3、建立全縣富秦卡業(yè)務(wù)檢查機制，并將富秦卡業(yè)務(wù)檢查納入聯(lián)社內(nèi)部管理工作，作為常規(guī)稽核和專項稽核的重要內(nèi)容。不定期地檢查全縣營業(yè)網(wǎng)點富秦卡業(yè)務(wù)柜面受理情況、各項規(guī)章制度的執(zhí)行情況、空白卡片管理情況、銀行卡跨行交易差錯處理情況等，及時發(fā)現(xiàn)問題和隱患，糾正不規(guī)范行為,不斷提高全縣銀行卡業(yè)務(wù)整體管理水平。 四、自查結(jié)果經(jīng)自查，自開辦卡業(yè)務(wù)以來，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視此項業(yè)務(wù)，成立了專門管理機構(gòu)，及時建立、健全了相關(guān)制度，各網(wǎng)點均能夠嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理銀行卡業(yè)務(wù)，未發(fā)生銀行卡違法犯罪案件。 五、存在問題及改進建議 （一）存在問題經(jīng)自查，我聯(lián)社還存在以下問題：一是個別柜員防范意識不強，對銀行卡違法犯罪認識不足。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進一步提高