個人理財試題及答案

1、個人理財試題一、單項選擇題1 、是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。 aa、理財目標(biāo)b、投資目標(biāo)c、理財目的d、投資目的2 、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和 b 舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。a、事業(yè)機(jī)構(gòu)b、企業(yè)c、公益機(jī)構(gòu)d、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的 a 。a、依據(jù)b、簽證c、證據(jù)d、信息4、財務(wù)信息是指客戶目前的b,資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化 狀況。a、收入總額b、收支情況c、支出情況d、收支平衡5 、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通

2、常表現(xiàn)為客戶的 b。a、正式授權(quán)b、書面授權(quán)c、公證授權(quán)d、口頭授權(quán)6 、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就b。a、越低b、越高c、回收快d、回收慢7 、客戶提出理財?shù)囊螅粌H希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的 aa、安全b、增加c、穩(wěn)定d、增值8 、理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和 b 的理財目標(biāo)。a、可以實現(xiàn)b、期望實現(xiàn)c、不可以實現(xiàn)d、可能實現(xiàn)9 、客戶必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。 aa、償還債務(wù)b、收益c、支出d、消費10 、消費指標(biāo)主要有： a 。a、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。b 、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。c、社會

3、零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。d 、消費品零售總管、儲蓄存款余額。11 、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在c 左右。a、 1b、 2c、 3d、 412 、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在b 左右就屬正常。a、 0.1b、 0.2c、 0.3d、 0.413 、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在 b 的變化上。a、收入b、現(xiàn)金流量c、支出d、結(jié)余14 、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類a 。a、財富b、財產(chǎn)c、資金d、收入15 、侵權(quán)行為是不法 a 非法合同權(quán)利或者受法

4、律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。a、侵害他人b、侵害公眾c、侵害合伙人d、占有16 、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和 a 。a、最終目標(biāo)b、最終決定c、最終收益d、中期目標(biāo)17 、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的 b。a、必要性b、可能性c、前提d、確定性18 、 b 和銀行支票存款的流動性最高。a、國債b、現(xiàn)金c、定期存款d、活期存款19 、要購買一套60 萬元的房子，借款人手頭上至少要a 萬的自有資金。a、12 萬 b、6 萬 c、18 萬 d、10 萬20 、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與 a 之差來決定。a、營業(yè)費用b、稅率高低c、辦公費用d

5、、成本費用21 、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的 a 。a、期權(quán)交易b、產(chǎn)權(quán)交易c、貨幣交易d、期權(quán)交換22 、 a 是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務(wù)性項目。a、保管箱業(yè)務(wù)b、企業(yè)代管業(yè)務(wù)c、保管箱出售d、保管箱借用23 、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的 d 。a、匯率波動b、匯率平穩(wěn)c、匯率高低d、匯率水平24 、 a 衡量消費者福利的一個重要的概念。a、消費者剩余b、消費者收入c、消費者擁有d、物價下降25 、是衡量價格水平的重要指標(biāo)。 aa、消費者價格指數(shù)b、物價局價格指數(shù)c、消費者心理指數(shù)d、政府價格指數(shù)26

6、、 需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的b。a、質(zhì)量b、數(shù)量c、多少d、次數(shù)27 、是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。 aa、完全壟斷市場b、壟斷競爭市場c、寡頭壟斷市場d、完全競爭市場28 、 b 是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。a、不公開市場操作b、公開市場操作c、公開匯率操作d、不公開匯率操作29 、匯率變化一個最重要的影響就是對c 的影響。a、消費者b、股民c、貿(mào)易d、外匯賣家30 、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的 b 。a、折余b、差額c、收入d、總額31 、個人資

7、產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及aa、凈資產(chǎn)b、資產(chǎn)c、住房d、企業(yè)32 、教育消費根據(jù)對象不同分為 a 子女教育消費兩種。a、個人教育消費b、親人教育消費c、企業(yè)教育消費d、老人教育消費33 、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)b。a、差額b、總額c、全額d、余額34 、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向 a 支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。a、保險人b、受益人c、投保人d、被投保人35 、按照規(guī)定，

8、城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 b 繳納失業(yè)保險費。a、 6%b、 2%c、 3%d、 5%36 、 a 反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點上的基本情況。a、個人資產(chǎn)負(fù)債表b、現(xiàn)金流量表c、資產(chǎn)負(fù)債表d、個人收益表37 、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等a ，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn) 的主要組成部分。a、實物資產(chǎn)b、流動資產(chǎn)c、固定資產(chǎn)d、非流動資產(chǎn)38、如果客戶的 a 為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。a、凈現(xiàn)金流量b、凈資產(chǎn)c、凈財產(chǎn)d、負(fù)債39 、負(fù)債比率是客

9、戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合b 能力。a、經(jīng)濟(jì)b、償債c、收入d、支出40 、理財活動與經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。 ca、微觀b、市場c、宏觀d、計劃41 、在對經(jīng)常性 b 進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進(jìn)行預(yù)測。a、收入b、支出c、收益d、負(fù)債42 、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般b 年左右）就可以實現(xiàn)的目標(biāo)。a、 4b、 5c、 6d、 743 、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有c。a、真實性b、準(zhǔn)確性c、現(xiàn)實性d、可行性44 、盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需

10、要進(jìn)行a 。a、現(xiàn)今規(guī)劃b、未來規(guī)劃c、規(guī)劃未來d、日日規(guī)劃二、多項選擇題45 、政府舉辦的社會保障計劃包括（ ac ）a、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險b 、旅游補(bǔ)貼c、社會救濟(jì)、社會福利計劃d 、最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于 50% 的類型有：（ cdb ）a、保守型b 、輕度保守型c、中立型d 、輕度進(jìn)取型e、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁

11、雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ abd ）a、旅游支出b 、衣物家具購置費c、投資基金d 、珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（abc ）a、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物b 、其他金融資產(chǎn)c、其他個人資產(chǎn)d 、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（ abd ）a、短期負(fù)債b 、中期負(fù)債c、中長期負(fù)債d 、長期負(fù)債6 、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ abd

12、）a、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因b 、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力c、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性d 、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機(jī)會：（ abd ）a、利率b、匯率c、通貨膨脹率d、稅率8、總量是反映整個國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（ ac ）a、平均量b、單位量c、價格水平d、價值水平9 、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ de ）a、總體指標(biāo)b 、投資指標(biāo)c、消費指標(biāo)d

13、 、金融指標(biāo)e、財政指標(biāo)10 、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（ ac ）a、稅收政策b 、赤字政策c、國債政策d 、財政補(bǔ)貼政策46 、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ abe）a、利率b 、法定存款準(zhǔn)備率c、再貼現(xiàn)政策d 、海外市場業(yè)務(wù)e、公開市場業(yè)務(wù)47 、人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ abcd ）a、消費支出的合理b 、個人財富的增加c、生活期望的滿足d 、個人財務(wù)的安全e、退休和身后財產(chǎn)的積累48 、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（abcde ）a、是否有穩(wěn)定、充足的收入；b 、個人是否有發(fā)展的潛力；c、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；d 、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚籩、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；49 、理財目標(biāo)按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ abd ）a、短期目標(biāo)b 、中期目標(biāo)c、中長期目標(biāo)d 、長期目標(biāo)50 、按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：（ac）a、必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)b 、可以實現(xiàn)的理財目標(biāo)c、期望實現(xiàn)的理財目標(biāo)d 、可能實現(xiàn)的理財目標(biāo)答案一、單選題1a2b3a4b5b6b7a