農(nóng)村信用社貸款審批委員會工作規(guī)則

1、農(nóng)村信用社貸款審批委員會工作規(guī)則（試行）第一章 總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范貸款決策行為，防范和化解貸款風(fēng)險，確保信貸資金安全，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融政策、商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我社實際，特制定本規(guī)則。第二條 貸款審批委員會的貸款審批是指對超過基層營業(yè)機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人開辦的貸款業(yè)務(wù)承擔(dān)的各種風(fēng)險進(jìn)行事前審核，為資金的安全運用和有效管理預(yù)先作出合理、準(zhǔn)確的風(fēng)險評估。第三條 貸款審批委員會審查的基本原則是“獨立運作、分級負(fù)責(zé)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、逐級審批”。（一）獨立運作是指信貸審批工作應(yīng)獨立于貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后檢查和資金收回業(yè)

2、務(wù)工作以外，單獨進(jìn)行。（二）分級負(fù)責(zé)是指信貸審批工作應(yīng)根據(jù)縣聯(lián)社貸款管理權(quán)限，分別進(jìn)行業(yè)務(wù)審批。（三）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)是指轄內(nèi)農(nóng)村信用社發(fā)放的貸款按照xx縣農(nóng)村信用社信貸管理辦法的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（四）逐級審批是指貸款審批工作要適合農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)實際，區(qū)別不同類型的貸款業(yè)務(wù)開展審批工作。 第二章 組織機(jī)構(gòu)第四條 xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“縣聯(lián)社”）成立貸款審批委員會（以下簡稱“貸審會”）。第五條 縣聯(lián)社貸審會實行縣聯(lián)社主任負(fù)責(zé)制，對理事會負(fù)責(zé)。第六條 縣聯(lián)社貸審會由7名單數(shù)委員組成，具體由信貸、財務(wù)、風(fēng)險、業(yè)務(wù)發(fā)展等部門負(fù)責(zé)人組成。第七條 縣聯(lián)社貸審會設(shè)主任委員、副主任委員、委員、貸審委秘書（

3、由信貸經(jīng)營部經(jīng)理兼任）。第八條 縣聯(lián)社主任、分管業(yè)務(wù)的副主任分別為縣聯(lián)社貸審會的主任委員、副主任委員。第三章 工作職責(zé)第九條 縣聯(lián)社貸審會工作職責(zé)：（一）縣聯(lián)社貸審會定期或不定期召開會議，會議召開時間一般定在每周的星期二（特殊情況除外）；（二）在經(jīng)理事會通過的信貸制度辦法和批準(zhǔn)授權(quán)范圍內(nèi)，評估審批信貸項目的風(fēng)險及防范措施、貸款項目的綜合效益（可行性）、還款來源，包括貸款、票據(jù)承兌、保函和其他授信業(yè)務(wù)；（三）根據(jù)國家法律、法規(guī)、信貸政策、貸款制度和借款人狀況對貸款投向進(jìn)行審批，決定貸與不貸以及貸款金額、貸款期限、貸款方式和貸款利率等；（四）對貸審會決議執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和質(zhì)詢；（五）其他有關(guān)信貸業(yè)

4、務(wù)事項的審議。第十條 縣聯(lián)社貸審會委員的工作職責(zé)：（一）在召開貸審會議前詳細(xì)審閱由信貸經(jīng)營部送達(dá)已審的信貸相關(guān)資料，對不明事項及時向承報社（部）了解；（二）對提交審議的貸款獨立發(fā)表意見；（三）執(zhí)行貸審會決議，登錄信貸管理系統(tǒng)，審批貸款業(yè)務(wù)。（四）對貸審會工作提出改進(jìn)建議。第十一條 主任委員的工作職責(zé)：主任委員除履行委員的工作職責(zé)外，還應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）召集貸審會委員研究、討論并審批貸款；（二）負(fù)責(zé)貸審會的日常管理；（三）履行貸審會規(guī)定的其他工作職責(zé)。第十二條 副主任委員的工作職責(zé)副主任委員除履行委員的工作職責(zé)外，組織執(zhí)行貸審會主任委員貸款決議和安排，對主任委員負(fù)責(zé)。第十三條 貸審會秘書的工

5、作職責(zé)：（一）接收承報單位提交的相關(guān)資料：（二）提前將有關(guān)資料提交委員審閱：（三）詳盡地做好會議記錄，并整理會議決議：（四）設(shè)置登記薄、臺賬，保管相關(guān)審批及決議資料：（五）貸審會的公章管理、文件收發(fā)及統(tǒng)計、上報等。（六）對貸審會審批發(fā)放的貸款跟蹤管理。第四章 工作程序第十四條 縣聯(lián)社貸審會會議分為預(yù)審會議和貸審會議兩種。預(yù)審是對縣聯(lián)社意向發(fā)放貸款項目提前審理調(diào)查、是否受理有關(guān)事宜作出決定。審貸是指對受理的貸款按照程序進(jìn)行審查審批。第十五條 貸審會審批的貸款必須是經(jīng)信貸部門受理審查通過后，并簽署貸或不貸及貸款額度的具體意見。第十六條 貸審會會議應(yīng)包括以下幾個步驟：（一）資料的傳閱。由信貸經(jīng)營部介

6、紹情況。若傳閱資料，由貸審委秘書提前不少于一個工作日將相關(guān)資料提交各委員傳閱。（二）咨詢。對貸款資料反映事項不明確或有疑問的，由貸審會委員詢問了解。對重大或特殊行業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，貸審會可要求相關(guān)人員列席會議，補(bǔ)充說明情況，但其必須在集體討論和表決前退席。（三）集體討論。各位委員對貸款項目、風(fēng)險等進(jìn)行充分討論，并提出意見，獨立闡明自己的觀點。（四）獨立表決。各委員在集體討論結(jié)束后，根據(jù)自身的分析和判斷，獨立并明確是否同意貸款。主任委員（或副主任委員）綜合各位委員的意見，公布是否同意貸款，并對相關(guān)事項提出建議和要求。（五）貸審會形成會議決議后，各委員在會議紀(jì)錄本上明確簽署本人意見。（六）貸審會形成的

7、決議應(yīng)包括貸與不貸、貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、管理責(zé)任人等。 第十七條 貸款審批委員會議事規(guī)則：（一）貸款審批委員會應(yīng)根據(jù)實際情況，原則上定期組織召開貸審會議，或經(jīng)貸款審批委員會主任委員提議可隨時召開，每次召開時，委員人數(shù)必須達(dá)到三分之二以上。（二）貸審會會議的召開由貸審委秘書提請主任委員，會議由主任委員主持，主任委員因特殊情況不能參加，可委托副主任委員主持，副主任委員不得再往下委托。（三）聯(lián)社理事長可召集貸審會預(yù)審會議或列席參加貸審會會議。對經(jīng)貸審會審批同意的貸款擁有一票否決權(quán)，但對貸審會未獲通過的信貸業(yè)務(wù)，沒有一票通過權(quán)。第十八條 貸審會決議，須經(jīng)全體委員三分之二以上（含）

8、同意后方為有效；貸審委秘書5個工作日內(nèi)必須上報上級有權(quán)審批人，上級審批同意后，貸審委秘書2個工作日內(nèi)必須組織實施。第五章 復(fù)議與報告制度第十九條 貸審會提出異議的貸款，貸款承報單位根據(jù)貸審會的反饋意見，經(jīng)充分調(diào)查和補(bǔ)充論證后，提請專項請求，由貸審會進(jìn)行貸款復(fù)議。需復(fù)議的貸款，復(fù)議時須提交初議意見的整改落實情況以及有關(guān)補(bǔ)充材料，復(fù)議只限一次。復(fù)議被否決的貸款，半年內(nèi)不得再次提交貸審會審議。第二十條 經(jīng)貸審會審批的貸款，若貸款客戶發(fā)生重大事項，如：產(chǎn)權(quán)變更、法人代表變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等，承報單位及有關(guān)部門須在三個工作日內(nèi)向貸審會報告情況。第六章 資料保管及查閱第二十一條 貸審委的資料由貸審委

9、秘書保管，必須保管以下資料：1、會議記錄本：2、集體審批意見表：3、會議紀(jì)要及批復(fù)：4、委員審批意見表：5、承報單位的信貸資料附本：6、其它需要保管的資料。第二十二條 除縣聯(lián)社理事長或上級有權(quán)部門外，未經(jīng)聯(lián)社貸審委主任委員或聯(lián)社貸審委主任委員授權(quán)的副主任委員同意，其他部門和個人不得查閱貸審會資料。確須查閱時，經(jīng)審批同意后由貸審委秘書陪同一起查閱，并在查閱登記簿上登記查閱時間和查閱人。第七章 工作紀(jì)律第二十三條 貸審會委員必須按時出席會議，并就會議審議的事項獨立發(fā)表意見和建議。第二十四條 貸審會委員須秉公辦事，嚴(yán)格按照議事規(guī)則和信貸政策進(jìn)行審議，并明確簽署同意或不同意的意見，不得推卸責(zé)任或棄權(quán)。第二十五條 貸審會委員必須嚴(yán)格遵守保密制度，對貸審會審議的情況及結(jié)果不得泄露。第二十六條 貸審委成員在信貸管理系統(tǒng)中信貸業(yè)務(wù)的審批，必須是信貸紙質(zhì)資料通過貸款審議審批后方能點批。第二十七條 貸審會委員有事不能在信貸管理系統(tǒng)中審批貸款時，須書面委托其他委員審批，不得委托委員以外人員審批，并對所授權(quán)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二