p2p行業(yè)發(fā)展及未來

1、1什么是p2p？2p2p起源3p2p在國內(nèi)外的發(fā)展4p2p運營模式5p2p的正規(guī)之路6p2p的未來展望目錄CONTENTS什么是什么是P2PP2P？ P2P金融（P2P理財、P2P信貸）。P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。 P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現(xiàn)自助式借款；借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實現(xiàn)自助式借貸。簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機

2、構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構(gòu)負(fù)責(zé)對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶管理費和服務(wù)費等收入。這種操作模式依據(jù)的是合同法，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。p2p起源P2P小額借貸由2006年“諾貝爾和平獎”得主穆罕默德.尤努斯教授（孟加拉國）首創(chuàng)。1983年尤努斯創(chuàng)建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業(yè)務(wù)和一系列的金融創(chuàng)新機制，不僅創(chuàng)造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女?dāng)[脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達(dá)到雙贏。p2p平臺2005年起源於英國的ZOPA，它是民間

3、借貸的新型模式，通過互聯(lián)網(wǎng)或線下等平臺撮合個人對個人貸款。2006年，P2P被移植到國內(nèi)，將純信用的線上P2P改為線下為主的中國特色模式；2007年，純粹意義上純信用無擔(dān)保P2P平臺才正式成立，隨后， P2P行業(yè)規(guī)模迅猛增長。國外P2P廠商發(fā)展歷史Prosper是美國第一家盈利性P2P借貸平臺，成立于2006年，是目前世界最大的P2P信貸平臺，截至2012年底擁有超過154萬用戶，放貸資金超過4.22億美元。Zopa是全球首家P2P借貸平臺，2005年于英國成立，通過與信用評級公司Equifax的密切合作，Zopa的壞賬率一直保持同行業(yè)較低水平。Kiva是非盈利性P2P平臺的典型代表，通過借貸

4、來解決發(fā)展中國家的問題，為貸款者提供無息或低息的資金。Kiva提供最低25美元的貸款。Wonga為英國的一家P2P平臺，成立于2007年，wonga最大的特點在于其嚴(yán)厲的懲罰措施，若違約達(dá)到一定次數(shù)，wonga則委托具有強制權(quán)的第三方走催款流程。Lending Club為美國一家P2P信貸公司，成立于2007年Lending Club組織一批會員單位，按照約定的貸款條件向特定的信用狀況良好，成長性好但出現(xiàn)暫時資金困難的企業(yè)提供貸款。Social Finance是針對于貧困學(xué)生非盈利性P2P平臺，成立于2011年，貧困學(xué)生可通過該平臺籌集學(xué)費等。2012年9月獲得人人網(wǎng)4600萬美元投資。盈利盈

5、利非盈利非盈利p2p的運營模式P2P 運營模式純線下線上&線下純線上1、純線上：借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現(xiàn)自助式借款；借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實現(xiàn)自助式借貸。p2p平臺只作為信息中介機構(gòu)(其本質(zhì)是信息中介而非信用中介，因此其不得吸收公眾存款、歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等。2、純線下模式：債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式3、混合模式：線下借款人面對面進(jìn)行貸款申請及信用評估，出借者直接在網(wǎng)上選取貸款申請。這讓P2P平臺擁有線上低成本、易擴展的優(yōu)勢，同時保持線下嚴(yán)格的信用評估。p2p在中國2013年lending club模型引入中國

6、p2p公司在中國的狂飆式增長：1、樓市崩塌&股市低迷龐大的民間閑散資金量；2、中國中小企業(yè)民營企業(yè)銀行貸款困難，貸款利率高；3、長期以來被政府及金融監(jiān)管機構(gòu)打壓的上萬地下民間金融借貸公司以p2p模式翻盤；4、金融監(jiān)管不足。P2P的正規(guī)之路社會需要普惠金融定義：能有效、全方位為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，實際上就是讓所有老百姓享受更多的金融服務(wù)，更好地支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。P2P是目前國內(nèi)實現(xiàn)普惠金融這一理念最有效的實施渠道。更需要政府監(jiān)管 2015年1月20日，銀監(jiān)會部門重組，新設(shè)銀行業(yè)普惠金融部，確定對互聯(lián)網(wǎng)金融、對P2P等行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。 2015年3月5日，十二屆全國人大三次會議在人民大會堂開幕，國務(wù)院總理李克強作政府工作報告：大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。 2015年3月22日，央視新聞聯(lián)播：互聯(lián)網(wǎng)+金融加出融資高效率，再次正面報道P2P,并將互金納入普惠金融渠道。 2015年7月18日，央行等十部委發(fā)布關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見