倉至倉條款涵義解析

1、倉至倉條款涵義解析兼談 FOB 、CFR 、CIF 條件下風(fēng)險轉(zhuǎn)移前賣方如何處理保險事宜倉至倉條款是海洋貨運保險單背面保險條款內(nèi)的保險專用術(shù)語。它是保險人負(fù)責(zé)保險 責(zé)任起訖的條款， 既不是承運人負(fù)責(zé)運輸責(zé)任起訖的條款， 也不是發(fā)貨人負(fù)責(zé)交貨起訖的條 款。目前常見的兩大類倉至倉條款都在保險條款內(nèi)列明， 如：中國人民保險公司海洋運輸貨 物保險條款 1/1/81( PICC OCEAN MARINE CARGO CLAUSES)簡稱 CIC 條款。 英國倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物險條款、 協(xié)會貨物險(A)條款1/1/82 V INSTITUTE CARGO CLAUSES(A) ，簡稱 ICC(A)。海運進(jìn)

2、出口貨物運輸險的保險責(zé)任起訖，不是象財產(chǎn)、人身等保險險種規(guī)定從什么時 候開始到什么時候終止， 它是從貨物 “運離 ”保險單上列明的裝貨港發(fā)貨人倉庫開始， 直到 “送 交”保險單上列明的目的港收貨人倉庫時終止，中間包括：多次的轉(zhuǎn)運、海輪與港口間的駁 船運輸責(zé)任、 港口與倉庫間的陸上運輸責(zé)任、 存放在港口碼頭庫場待運期間的責(zé)任。 上述 “運 離”是指貨物一經(jīng)離開發(fā)貨人倉庫，保險責(zé)任即開始，如貨物裝運車運離發(fā)貨人倉庫后發(fā)生 翻車、落水、或失火等貨損貨差，在保險險別的責(zé)任范圍內(nèi)，保險公司就應(yīng)負(fù)責(zé)，上述“送交”是指貨物一經(jīng)送入收貨人庫場，這里要明確的是以保險單內(nèi)載明的最終港口或目的地的 收貨人庫場而言，

3、 保險責(zé)任即告終止， 在收貨人庫場內(nèi)發(fā)生的貨損貨差， 保險公司是不予負(fù) 責(zé)賠償?shù)?。倉至倉條款( Warehouse to warehouse )海上貨物運輸保險合同中，規(guī)定保險責(zé)任起 止期的條款一般為： 保險期間自貨物從保險單載明的起運港 (地) 發(fā)貨人的倉庫或儲存處開 始運輸時生效， 到貨物運達(dá)保險單載明目的港 (地)收發(fā)人的最后倉庫或被保險人用作分配、 分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹梗?如未抵達(dá)上述倉庫或儲存處所， 則以被保險貨物在 最后目的港(地)卸離海輪滿 60 日為止；在貨物未經(jīng)運抵收貨人倉庫或儲存處所并在卸離 海輪 60 天內(nèi)， 需轉(zhuǎn)運到非保險單載明的目的地時， 以該項貨物開始

4、轉(zhuǎn)運時終止。也即 “倉至倉”條款，它所指的運輸包括海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸?shù)恼麄€運輸過程。 倉至倉條款 是運輸貨物保險中較為典型的條款，它具有充分性、嚴(yán)密性和普遍性的 特點。所謂充分性， 是指貨物保險人對被保險貨物的保障程度貫穿于貨物運輸全過程的各個 環(huán)節(jié)，涉及各種運輸方式，整個運輸過程無一漏洞。所謂嚴(yán)密性，是指條款將一切可能發(fā)生的情況都一一作了規(guī)定，使保險合同雙方當(dāng)事 人有章可依，無疏漏之處。如：除了將空間的倉至倉 復(fù)以時間概念即 60 天予以限定之外，還對以下幾種情況作了規(guī)范：1. 若貨物運抵被保險人用做分配分派的處所，或在非正常運輸?shù)那闆r下運抵其它儲存 處所，保險責(zé)任也告終止。2. 若

5、貨物在卸離海輪后 60 天內(nèi)被運往非保險單載明的目的地，當(dāng)開始轉(zhuǎn)運時保險保 險責(zé)任也告終止。3. 若發(fā)生被保險人無法控制的延遲、繞航、被迫卸貨、重裝、轉(zhuǎn)載或承運人終止運輸 契約等航程變更的情況， 使保險貨物運到非保險單所載明的目的地時， 在被保險人及時通知 保險人并在必要時加繳保險費的條件下，保險責(zé)任的有效性又有兩種情況：第一種情況，若貨物在當(dāng)?shù)爻鍪?，則保險責(zé)任至交貨時為止，但無論如何均以全部卸 離海輪后 60 天內(nèi)為止。第二種情況，貨物在 60 天內(nèi)繼續(xù)運往原保險單所載目的地，保險責(zé)任仍按前述期限 終止。所謂普遍性，一是指 倉至倉條款 對每一張海上運輸貨物保險單都毫無例外地加以限 定和規(guī)范；

6、二是指目前世界上幾乎所有國家的海上貨物運輸保險都采納了倉至倉條款 ，它早已成為國際貿(mào)易中規(guī)范運輸貨物保險人與被保險人之間責(zé)任起訖的國際性條款； 三是指國 際貿(mào)易中其它運輸方式， 如航空、集裝箱、火車等所涉及到的運輸貨物保險，也大都效仿了 海上運輸貨物的 倉至倉條款 的原則來限定各自保險責(zé)任期間。值得注意的是， 倉至倉條款 具備如此性質(zhì)，往往使一般人產(chǎn)生誤解，認(rèn)為只要采用 了此條款， 無論在任何階段發(fā)生的保險風(fēng)險， 其損失都可由保險公司賠償。 這種認(rèn)識的局限 性往往導(dǎo)致進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)濟損失，使得運輸貨物在某階段的損失得不到保險公司的賠償。 究其原因，主要是人們忽視了因貿(mào)易風(fēng)險的轉(zhuǎn)移引起的保險利益

7、的變化。 其中的主要問題是： 首先， 進(jìn)出口公司要得到運輸貨物的保險賠償，必須同時具備四個條件：第一，所發(fā)生的風(fēng) 險是在保險責(zé)任范圍之內(nèi)。 第二， 所遭受的損失與發(fā)生的風(fēng)險之間具有直接的因果關(guān)系。第三，在保險標(biāo)的遭受風(fēng)險時， 索賠人對其具備保險利益， 即貨物損失與索賠人之間存在利害 關(guān)系。第四，依照 倉至倉條款 ，被保險貨物遭損的時間和地點是在保險期間之內(nèi)。這四個 條件須同時具備，缺少其中任何一個，索賠人都不會得到賠償。其次，依照國際貿(mào)易習(xí)慣，買賣雙方在海上運輸中的風(fēng)險，一般是以貨過船舷為界限 來劃分的。 即貨物裝船前的風(fēng)險由賣方承擔(dān)， 裝船后的風(fēng)險由買方承擔(dān)， 所以貨物在裝船前 對賣方具有的

8、保險利益， 裝船之后轉(zhuǎn)移到對買方具有保險利益。 如前所述， 不具備保險利益 則得不到保險賠償，因此，盡管 倉至倉條款 涵蓋全部運輸過程，若損失在裝船前發(fā)生則索 賠權(quán)僅在賣方，若損失在裝船后發(fā)生則索賠權(quán)大都轉(zhuǎn)到了買方。再者， 依照國際貿(mào)易習(xí)慣， 不同的貿(mào)易價格條件， 買賣雙方所承擔(dān)的權(quán)利義務(wù)也不同。 僅就辦理保險而言， CIF 和 CFR 價格條件成交的業(yè)務(wù)，由賣方依照雙方在合同中的約定辦 理保險。但如果保險公司出具的貨物運輸保險單是以買方為被保險人，盡管采用 倉至倉條 款，賣方在裝船前的貨物風(fēng)險在此保單項下因不具備保險利益仍然得不到保障。另外，根據(jù)我國習(xí)慣做法，進(jìn)口公司往往采取與國內(nèi)直接用戶訂

9、立銷售合同的方法將 進(jìn)口貨轉(zhuǎn)賣并由直接用戶到港口提貨。 若該購銷合同規(guī)定為艙底或港口交貨， 如處理不當(dāng)就 會使得因貨物所有權(quán)的及早轉(zhuǎn)移， 本來可以依照 倉至倉條款 一直使保險責(zé)任延續(xù)至內(nèi)地倉 庫的海上貨物運輸保險單失去可靠的保障性。那么， 進(jìn)出口企業(yè)應(yīng)如何巧妙利用 倉至倉條款 才能做到既節(jié)省費用又使自己的利益得到充 分保障呢？第一， 在出口公司投保海洋運輸貨物保險時， 應(yīng)將自己作為被保險人， 然后將保險單背書轉(zhuǎn) 讓給國外進(jìn)口商。這樣可以利用外商付來的保險費，充分運用倉至倉條款 的承保范圍，在不另付保險費、不須另辦保險的情況下，使自己在裝船前階段的風(fēng)險得到了保障。第二，進(jìn)出口公司在辦理運輸貨物保

10、險時，要將所托貨物在裝卸海港通過陸上、水上 運輸延到內(nèi)地階段的風(fēng)險合并在一張遠(yuǎn)洋運輸貨物保險單中投保。 對此， 保險人一般都可按 客戶需求承保， 而且保險價格也會得到優(yōu)惠。 這樣， 可避免對海運過程的兩端延伸到內(nèi)地階 段另外購買保險， 費用可節(jié)省一半至三分之二。 應(yīng)當(dāng)特別注意的是， 保險單中從內(nèi)地到港口， 又從港口到內(nèi)地，起訖地點一定要表述清楚準(zhǔn)確，以免產(chǎn)生漏?；蜇?zé)任收紛。第三，若進(jìn)口貨物由國內(nèi)用戶或國內(nèi)貿(mào)易公司接貨并集中運往內(nèi)地，進(jìn)口公司除了應(yīng) 按前述將內(nèi)地段的運輸與遠(yuǎn)洋運輸一并投保貨物保險外， 進(jìn)口公司除了應(yīng)按前述將內(nèi)地段的 運輸與遠(yuǎn)洋運輸一并投保貨物保險外， 進(jìn)口公司還應(yīng)注意將提單和保險

11、單及時轉(zhuǎn)讓給國內(nèi)直 接用戶或貿(mào)易公司，使得在 倉至倉 范圍內(nèi)應(yīng)享受的保險保障得以繼續(xù)。第四，進(jìn)出口公司應(yīng)注意 倉至倉條款 的時間界限，盡量在條款規(guī)定的時間范圍內(nèi)完 成運輸任務(wù)，如貨物在港口停留時間不能超過 60 天。另外，在中途要對貨物出售或分配分 派，貨物抵達(dá)出售或分派地點之后，則超出了倉至倉條款 的范圍，須另行購買保險。三種條件下 “倉至倉 ”條款的風(fēng)險控制區(qū)別：三種條件下 “倉至倉 ”某外貿(mào)公司分別以 FOB 、 CFR 、CIF 價格簽訂三筆出口合同。有關(guān)保險均投保 “倉至 倉”條款的一切險。貨物向起運地倉庫運往裝運港途中均遭受承保范圍內(nèi)的損失。憑保險單 向保險公司索賠，但結(jié)果只有 C

12、IF 合同項下的貨物索賠才未被保險公司拒絕。其原因就在 于 FOB 和 CFR 合同下的索賠條件不夠，其中主要源于可保利益。FOB 、CFR 條件下，賣方在貨物發(fā)生意外時，對該保險標(biāo)的享有可保利益，但不是保 險單的被保險人 （買方） 或合法的受讓人， 因而與保險公司之間不存在合法有效的合同關(guān)系， 因此賣方?jīng)]有索賠權(quán)。緣何買方索賠也遭拒絕呢？因為是買方雖然是保險單的被保險人或持有人，與保險公 司存在合法有效的合同關(guān)系， 但他當(dāng)時對該單還尚未取得所有權(quán)， 故對貨物裝船前發(fā)生的風(fēng) 險損失不負(fù)任何責(zé)任。 因此，他對裝船前的標(biāo)的不具有可保利益， 所以同樣不具備索賠條件。CIF 條件下，由賣方投保，與保險

13、公司間存在合法有效的合同關(guān)系。而且，裝船前的 風(fēng)險由賣方承擔(dān)，具有可保利益，所以保險公司才給予賠償?？梢?，在不同的貿(mào)易術(shù)語下，并不是說只要貨損發(fā)生在 “倉至倉 ”條款所涵蓋的運輸途 中，且為承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險所造成的，保險公司就會賠償。關(guān)鍵是要看損失發(fā)生時，被 保險人是否對貨物具有可保利益。人們對 “倉至倉 ”理解上的錯誤關(guān)鍵就在于此。與保險公司之間不存在合法有效的合同 關(guān)系就無權(quán)行使索賠權(quán)， 這一點大家都很明白。 而我們判斷某一時刻誰對貨物享有可保利益 時，標(biāo)準(zhǔn)就是在該階段誰承擔(dān)貨物的風(fēng)險。這也是依可保利益的含義而做的。比如，在 FOB 、 CFR 條件下。海運貨物保險由買方辦理，買賣雙方

14、風(fēng)險、責(zé)任劃分 均以裝運港船舷為界。雖然根據(jù) “倉至倉 ”條款，貨損發(fā)生在其涵蓋的運輸途中，但是，買方 對此段的貨損不負(fù)責(zé)，對貨物不具可保利益，就不能要求索賠。由此可見， 在 FOB 和 CFR 條件下， 保險責(zé)任起訖實際上是 “船”至“倉”。因為雖由買方 投保，但依照風(fēng)險劃分界限，買方一般不會辦理貨物裝船前的保險。只有在 CIF 價格術(shù)語 下，保險責(zé)任起訖才是真正的 “倉 ”至“倉”。因為，此時保險由賣方辦理，自貨物運離起運地 倉庫到越過船舷為止，貨損是由賣方承擔(dān)的（擁有可保利益） ；賣方在貨物裝船后交單結(jié)匯 時，將這種可保利益通過對提單和保險單的背書轉(zhuǎn)讓給銀行， 買方付款贖單后， 可保利益

15、也 隨即轉(zhuǎn)讓到其手中。這樣看來，從起運港發(fā)貨人倉庫開始一直抵達(dá)目的港收貨人倉庫為止， 整個過程中如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，被保險人都能從保險公司獲得賠償。建議：三種條件下 “倉至倉 ”的風(fēng)險防范在 FOB 、 CFR 條件下，賣方怎樣解決裝船前的風(fēng)險呢？由于是買方投保，如果由于 某些原因貨物遭拒收或拒付，賣方又該怎么辦呢？在 CIF 條件下，賣方投保是否完全是為 了買方利益，該怎樣選擇投保的險種呢？貨物裝船前，在 FOB 、CFR 條件下，因是買方投保，賣方無法持有保險單；又由于 買方投保時不具備可保利益， 即沒有貨物所有權(quán)， 因此無法將保單轉(zhuǎn)讓給賣方， 所以賣方也 無法成為保單收讓人。所以，賣方無法向保險公司索賠。為此，在這種情況下，賣方一定要 自行投保從倉庫至裝運港這一距離的 “路運險 ”，來規(guī)避可能發(fā)生的風(fēng)險。 FOB 和 CFR 條件 下，由買方辦理保險，貨物裝上船后，風(fēng)險責(zé)任也一并轉(zhuǎn)移給買方。但如果由于某些原因，包括買方無力支付貨款、不可抗力或貨物與樣品不符等等，導(dǎo) 致貨物拒收或拒付， 此時賣方若采用出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷的種種方案的話， 或在運輸途中受損， 本已 轉(zhuǎn)移的風(fēng)險現(xiàn)在卻又轉(zhuǎn)回來了。 像這樣由于買方意外據(jù)收貨物而產(chǎn)生的賣方對貨物的利害關(guān) 系，海上叫做 “或有利益 ”。海上保險業(yè)對此開辦了一種賣方或有利益保險。主要就是針對采用 F