年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題(第四部分)

1、第 1 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50分)( ) 是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A. 規(guī)劃性原則B. 綜合性原則C. 合法性原則D. 目的性原則正確答案： C,第 2 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)個人理財業(yè)務是建立在（）基礎上的銀行業(yè)務。A. 資金借貸關系B. 產品買賣關系C. 委托代理關系D. 以上都不是正確答案： C,第 3 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（）。A. 國家減少財政預算，會導致資產價格的提升B. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈C.法

2、定存款準備金率下調，有助于刺激投資需求增長D.偏緊的收入分配政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，造成相應的資產價格上漲正確答案： C,第 4 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50分)1/18商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）。A. 財務分析 B. 財務規(guī)劃C.投資建議 D. 儲蓄存款產品推介正確答案： D,第 5 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)陳小姐將 1萬元用于投資某工程，該工程的預期收益率為10%，工程投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資入3年投資期滿將獲得的本利和為（）。A. 13000元 B. 13210元 C. 1

3、3310元 D. 13500元正確答案： C,第 6 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。A. 在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔B. 在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理D.綜合理財服務是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務正確答案： B,2/18第 7 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（）。A. 認購

4、期利息自動轉為基金份額B. 認購申請一經成功受理，不得撤銷C.基金認購有一定期限D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為正確答案： D,第 8 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)通貨膨脹會對個人理財產生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。A. 固定收益的理財產品會貶值B. 儲蓄投資的實際利率可能是負值C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響正確答案： D,第 9 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列對于客戶財務分析的表述中，錯誤的是（）。3/18A. 臨時性收入需計入現(xiàn)金流量表B. 對客戶未來現(xiàn)金流量預

5、測和分析后，產生未來現(xiàn)金流量表C.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內個人的資產負債情況D.預測客戶未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入正確答案： C,第 10 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)某投資者年初以10元 / 股的價格購買股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元 / 股，在這一年內，該股票按每 10股0.1 元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是（）。A. 10.1% B. 20.1% C. 30.2% D. 40.5%正確答案： A,第 11 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法

6、中不正確的是（）。A. 評估客戶的財務狀況B. 考慮客戶所處的理財生命周期C.提供合適的投資產品供客戶自主選擇D. 因時間安排緊張，未進行風險偏好測試正確答案： D,第 12 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50分)4/18年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用（）的形式。A. 折現(xiàn) B. 單利 C. 復利 D. 貼現(xiàn)正確答案： C,第 13 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（）。A. 政府購買增加B. 政府引入銷售稅C.再貼現(xiàn)率從 2%調整到 1.5% D. 政府在市場上出售外匯基金票據正確答案： A,第 14 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.

7、50 分)某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得10000元， 3年后領取則可得15000元；此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是（）。A. 3 年后領取更有利B. 無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資更有利D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別正確答案： C,5/18第 15 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)王先生投資某工程初始投入10000元，年利率 10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。A. 11000 B. 11038 C. 11214 D. 14641正確答案： B,第 16 題 ( 單項選擇題

8、)( 每題 0.50 分)A 和 B 兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元， A 債券 5年到期， B 債券 6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?10%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多D.兩種債券都會升值，A 債券升值得較多正確答案： B,第 17 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導致（）。A. 利率上升、金融資產價格上升B. 利率下跌、金融資產價格上升C.利率上升、金融資產價格下跌D. 利率下跌

9、、金融資產價格下跌正確答案： B,6/18第 18 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)未來經濟增長較快、處于景氣周期時，相應的理財措施是（）。A. 適當減少房產的配置B. 適當增加儲蓄產品的配置C. 適當增加債券產品的配置D. 適當增加股票產品的配置正確答案： D,第 19 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)根據生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為（）。A. 愿意承擔一些高風險投資B. 盡可能多地儲備資產、積累財富C.妥善管理好積累的財富，降低投資風險D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強正確答案： B,第 20 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分

10、)一般來說，（）。A. 債券價格與市場利率反向變動B. 債券價格與到期收益率同向變動C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低D. 債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高正確答案： A,7/18第 21 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）。A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險B.愿意承擔較高的風險，追求高收益C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力D.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益正確答案： B,第 22 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)期貨合約的特點包括（）。(1) 標準化合約(2) 履約大部分通過對沖方式(3) 合約的履行由期貨交

11、易所或結算公司提供擔保(4) 合約的價格有最大變動單位和浮動限額A. (1) (2) (3) B. (1) (2) (4) C. (2) (3) (4) D. (1) (3) (4)正確答案： A,第 23 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)教育規(guī)劃根據對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和（) 兩種。8/18A. 老人教育規(guī)劃B. 親人教育規(guī)劃C. 子女教育規(guī)劃D. 企業(yè)教育規(guī)劃正確答案： C,第 24 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列選項中，不屬于風險衡量指標的是（）。A. 方差 B. 標準差 C. 平均差 D. 變異系數(shù)正確答案： C,第 25 題 ( 單項選擇題

12、 )( 每題 0.50 分)下列家庭支出中，不屬于義務性支出的是（）。A. 旅游支出 B. 保險費支出C.子女上學費用D. 按揭貸款的還本付息支出正確答案： A,第 26 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列不屬于現(xiàn)貨期權的是（）。A. 股指期權 B. 債券期權 C. 股指期貨期權D. 外匯期權正確答案： C,9/18第 27 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)保險的基本職能包括經濟給付職能和（）。A. 社會管理職能B. 資金積累職能C. 補償損失職能D. 風險管理職能正確答案： C,第 28 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)年金是在某個特定的時間段內一

13、組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是（ ）。A.養(yǎng)老金B(yǎng).房貸月供C.定期定額購買基金的月投資款D.每月家庭日用品費用支出正確答案： D,第 29 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）。A. 績優(yōu)股 +指數(shù)型股票型基金+外匯期權B. 認股權證 +小型股票基金 +期貨 C. 定存 +國債 +保本投資性產品D.投機股 +房產信托基金 +黃金正確答案： C,第 30 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50分)10/18某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標準的失業(yè)保障金額是（）元。A

14、. 4000 B. 12000 C. 36000 D. 48000正確答案： C,第 31 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A. 主要在柜臺交易B. 違約風險較高C.合約一般為非標準化合約D. 每個交易日結束后計算浮動盈虧正確答案： D,第 32 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是（）。A. 金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生B. 60 歲即將退休，有 30年投資經驗的大學教師C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員D. 30 歲某投行職員，有5年投資經驗，未婚，有自有住宅正確

15、答案： D,11/18第 33 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是（）。A. 風險和收益的平衡B. 風險最小化C.效用最大化D. 收益最大化正確答案： A,第 34 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。A. 面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B. 黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”C.抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品D.影響黃金價格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石

16、油價格和國際金融市場的重大事件等正確答案： C,第 35 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（）。A. 年齡越小，所能承受的風險越大B. 理財目標彈性越大，承受風險能力越高12/18C.己退休客戶，應該建議其投資保守型產品D.資金需要動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險正確答案： A,第 36 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協(xié)議是（ ）。A. 金融遠期協(xié)議B. 金融期貨協(xié)議C. 金融期權協(xié)議D. 金融互換協(xié)議正確答案： B,第 37 題

17、 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列選項中不屬于人身保險的是（）。A. 人壽保險 B. 健康保險 C. 責任保險 D. 意外傷害保險正確答案： C,第 38 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)某客戶 2008年年初以每股 18元的價格購買了100 股某公司股票，2008年每股得到 0.30 元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為（）。13/18A. 15.7% B. 16.7% C. 18.3% D. 21.3%正確答案： C,第 39 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A. 市場交

18、易活動的分散性B. 市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D. 市場交易價格的一致性正確答案： A,第 40 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）。A. 利率上升，債券價格下降B. 利率風險屬于市場風險C.債券到期時間越長，利率風險越大D. 持有債券到期，則無任何損失正確答案： D,第 41 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)投資型保險產品的最大特點是（）。A. 有可能帶來投資收益B. 保險費中含有投資保費14/18C.產品的費用低、流動性強D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來正確答案： D,第 42 題 ( 單項選擇題

19、 )( 每題 0.50 分)下列不屬于企業(yè)資產負債表中所有者權益的是（）。A. 實收資本 B. 資本公積 C. 盈余公積 D. 長期應付款正確答案： D,第 43 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)下列關于股票掛鉤類理財產品的表述中，正確的是（）。A. 投資組合只限于股票、一籃子股票B. 股票掛鉤類理財產品又稱主動式投資產品C.按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財產品和保障本金理財產品D.按結構來劃分，可以分為可自動贖回理財產品和不可自動贖回理財產品正確答案： C,第 44 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分) QFII 是指（ ）。15/18A. 合格基金投資者B. 合格投資機構C.合格境內機構投資者D. 合格境外機構投資者正確答案： D,第 45 題 ( 單項選擇題 )( 每題 0.50 分)對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是（）。A. 主要投資于貨幣市場的銀行理財產品B.