產(chǎn)業(yè)鏈融資及培訓(xùn)教材

1、財(cái)務(wù)知識(shí)）產(chǎn)業(yè)鏈融資及培訓(xùn)教材產(chǎn)業(yè)鏈融資能源行業(yè)1、 原油批發(fā)商行業(yè)授信授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）銀行承兌 匯票（買方付 息+代理貼現(xiàn)）1000是銀行承兌匯 票用途：購買 化工產(chǎn)品，可 以降低企業(yè) 的財(cái)務(wù)費(fèi)用（1） 手 續(xù) 費(fèi)（2） 敞 口 使用 費(fèi)（3） 貼 現(xiàn) 付息（2）全額保證 金銀行承兌匯 票不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)100應(yīng)當(dāng)按照 1:3 的比例配比 全額保證金 銀行承兌匯 票，吸收存款（1）手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額

2、度 702、 成品油批發(fā)商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）10030是銀行承兌匯 票用途：購 買化工產(chǎn) 品，可以降 低企業(yè)的財(cái) 務(wù)費(fèi)用（1） 手續(xù)費(fèi)（ 2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（ 2）全額保 證金銀行承 兌匯票不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)100應(yīng)當(dāng)按照 1:3 的 比 例 配比全額保 證金銀行承 兌匯票，吸 收存款（1）手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 70二、擔(dān)保方式

3、及內(nèi)容連帶責(zé)任保證人：質(zhì)押擔(dān)保，關(guān)聯(lián)公司提供連帶責(zé)任保證3、 焦化行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證 金比 例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）國內(nèi)保理400是用于解決下 游用戶拖欠 的應(yīng)收賬款（2）流動(dòng)資金 貸款300是用于解決企 業(yè)流動(dòng)資金 需要利息（3）國內(nèi)信用 證/銀行承兌 匯票300是在國內(nèi)購買 焦炭，使用國 內(nèi)信用證（ 1） 手續(xù)費(fèi)（ 2） 敞口使用費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 50二、擔(dān)保方式及內(nèi)容流動(dòng)資金貸款和國內(nèi)信用證及銀行承兌匯票由關(guān)聯(lián)企業(yè)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，

4、 國內(nèi)保理采用信用方式4、 焦化企業(yè)行業(yè)授信（出口型）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證 金比 例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）打包貸款700是出口融資，打 包后的資金必須確定用 于出口物資 的采購（ 2）關(guān)稅保函300是銀行為企業(yè) 出口煤炭需 要繳付的關(guān) 稅提供擔(dān)保手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 50二、擔(dān)保方式及內(nèi)容打包貸款采取關(guān)聯(lián)公司連帶責(zé)任保證擔(dān)保，關(guān)稅保函采取信用方式5、 焦化企業(yè)行業(yè)授信（國內(nèi)銷售型）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期

5、限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證 金比 例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）國內(nèi)公開 型有追索權(quán)保 理80是為大型企業(yè) 提供焦炭，可 以提供保理 融資（ 1） 融資利息（ 2） 手續(xù)費(fèi)（2）銀行承兌 匯票2050用于購買煤 炭等物資（ 1） 手續(xù)費(fèi)（ 2） 敞口使用費(fèi)（ 3） 貼現(xiàn)付息授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容國內(nèi)公開型有追索權(quán)保理按信用方式提供（由于有大型企業(yè)應(yīng)收賬款為風(fēng)險(xiǎn)控 制，提供融資風(fēng)險(xiǎn)可控）銀行承兌匯票需要企業(yè)提供擔(dān)?；虻盅?、 小型煤礦行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月

6、）12具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼10050是向大型煤礦 企業(yè)支付煤 款，貼現(xiàn)后（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)現(xiàn)）款項(xiàng)直接支付給煤礦（3） 貼現(xiàn)付息（ 2）全額保 證金銀行承 兌匯票不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)是按照提供敞 口的額度 1:3 配 比全 額保證金銀 行承兌匯票（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 貼現(xiàn)付息授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 60二、擔(dān)保方式及內(nèi)容使用民營煤炭公司的營業(yè)用房及法人代表的個(gè)人用房提供抵押，經(jīng)過評估公 司評估價(jià)值后， 提供不超過 70的抵押率； 并追

7、加借款人法定代表人個(gè)人連 帶責(zé)任擔(dān)保7、 大型煤礦行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）商業(yè)承 兌匯票保貼400是用于采購煤 礦設(shè)備（掘 進(jìn)機(jī)、礦車、 支架）等資 料，銀行給 供應(yīng)商辦理 貼現(xiàn)（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 貼現(xiàn)付息（ 2）票據(jù)置 換（短換長）不占用授 信額度，屬 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè) 務(wù)用于收到票 據(jù)后，采取 短票換長票 方式提供理 財(cái)（1）手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容信用8、 煤炭經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度

8、類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占保證 金比用途融資成本分析比（）例 （）（1）國內(nèi)公開 有權(quán)保理400向大型企業(yè)供貨，對 應(yīng)收賬款提供保理融 資手續(xù)費(fèi)（2）銀行承兌 匯票（買方付 息+代理貼現(xiàn)）6030如果交付票據(jù)，由銀 行直接交付給供應(yīng) 商；如果供應(yīng)商要現(xiàn) 款，可以采用買方付 息+代理貼現(xiàn)方式，直 接將貼現(xiàn)后現(xiàn)款支付 給供應(yīng)商（ 1） 手續(xù)費(fèi)（ 2） 敞口使用費(fèi)（ 3） 貼現(xiàn)付息（3）票據(jù)置換不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元） 建議不超過總授信額度 30二、擔(dān)保方式及內(nèi)容（ 1） 保理融資可以

9、提供信用授信（ 2） 銀行承兌匯票需要企業(yè)提供采礦權(quán)質(zhì)押或第三方擔(dān)保 通常需要追加實(shí)際控制人的個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保9、 煤炭經(jīng)銷商行業(yè)授信（進(jìn)口型）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品種是否循環(huán)用途融資成本分析（1）進(jìn)口信用 證是進(jìn)口煤炭的履約擔(dān)保手續(xù)費(fèi)（2）進(jìn)口押匯是用于解付信用證押匯貿(mào)易融資利息（3）應(yīng)收賬款 保理是用于收回煤炭銷售款項(xiàng)貿(mào)易融資利息授信總敞口（萬元） 建議不超過總授信額度 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容供應(yīng)鏈全程貨物監(jiān)管交通行業(yè)1、 中小船運(yùn)企業(yè)行業(yè)授信 一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限

10、（月）24具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）用途融資成本分析（ 1 ）流動(dòng)資 金貸款1000用于一般性周轉(zhuǎn)、 采購原材料、支付 燃料油費(fèi)用等利息授信總敞口（萬元） 建議不超過總授信額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容所有的船舶抵押，船舶所有權(quán)登記證書登記號碼；追加法人代表個(gè)人連帶責(zé)任保證；辦妥船舶抵押手續(xù)，要求辦理船舶保險(xiǎn)，確保第一受益人為銀行2、 小型造船企業(yè)行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證 金比 例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）履約保函 （預(yù)付款保 函）600是用于工程

11、或 合同履約的 擔(dān)保手續(xù)費(fèi)（2）銀行承兌 匯票/國內(nèi)信 用證400是用于申請人 在國內(nèi)的物 資采購支付， 可以有效地 控制挪用資 金風(fēng)險(xiǎn)（ 1） 手續(xù)費(fèi)（ 2） 敞口使用費(fèi)（ 3） 貼現(xiàn)付息（3）全額保證 金銀行承兌匯 票不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)100是用于申請人 在國內(nèi)的物 資采購支付， 可以有效地 控制挪用資 金風(fēng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容貨物風(fēng)險(xiǎn)控制：質(zhì)押物為船用鋼板3、 高速公路行業(yè)授信 一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）是否 循環(huán)用途融資成

12、本分析（1）流動(dòng)資 金貸款10是用于一般性周轉(zhuǎn)利息（2）商業(yè)承 兌匯票貼現(xiàn) （代理貼現(xiàn)）50是用于向上游供應(yīng)商支付貨款貼現(xiàn)付息（3）貸款承 諾函20是用于向國家發(fā)展改 革委批準(zhǔn)立項(xiàng)時(shí)使 用手續(xù)費(fèi)（4）基本建 設(shè)項(xiàng)目的固 定資產(chǎn)貸款10是用于項(xiàng)目建設(shè)使用，期限較長利息（5）并購貸 款10是用于在省內(nèi)、省外 的高速公路高速股 權(quán)收購，一般期限 較長（1） 利息（2） 財(cái)務(wù)顧問 費(fèi) 用授信總敞口（萬元）建議不超過授信總額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容信用4、 弱勢品牌汽車廠商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額度中 占比（

13、）用途融資成本分析（1）進(jìn)口信 用證10購買汽車關(guān)鍵零 部件，如進(jìn)口發(fā)動(dòng) 機(jī)等手續(xù)費(fèi)（ 2）關(guān)稅保 函10對繳納關(guān)稅進(jìn)行 擔(dān)保手續(xù)費(fèi)（ 3）法人透 支額度10用于企業(yè)的日常 結(jié)算支出（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 利息（4）流動(dòng)資 金貸款10用于一般性周轉(zhuǎn)利息（ 5）保兌倉 回購擔(dān)保40為下游客戶提供 融資擔(dān)保（下游客戶擔(dān)保獲得融資 定向用于向上游 客戶支付貨款）（6）“1+N” 無追索權(quán)保 理20用于向上游供應(yīng) 商提供融資的買 方擔(dān)保付款授信總敞口（萬元） 建議不超過授信總額度的 60二、擔(dān)保方式及內(nèi)容信用5、 強(qiáng)勢品牌汽車經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（

14、萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析流動(dòng)資金貸 款10050是用于向上游 客戶支付貨 款利息授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 關(guān)聯(lián)公司連帶責(zé)任保證2、 申請人法定代表人個(gè)人連帶責(zé)任保證3、 汽車合格證質(zhì)押6、 弱勢品牌汽車經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析銀行承兌匯 票（買方付息 +代理貼現(xiàn)）10030是用于向上游 客戶支付貨 款（1） 手續(xù)費(fèi)（2）

15、 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 汽車合格證質(zhì)押2、 上游汽車制造商提供回購擔(dān)保7、 進(jìn)口品牌汽車經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）10030是用于向上游 客戶支付貨 款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（ 2）全額保 障金銀行承 兌匯票不占用授 信額度，屬 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè) 務(wù)是按照敞口額 度 1:1 配比 全額保

16、證金 銀票手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 關(guān)聯(lián)公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保2、 汽車合格證質(zhì)押3、 申請人法定代表人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保8、 客車行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票6020是用于向上游 零部件供應(yīng) 商、鋼鐵供 應(yīng)商付款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（ 2）客車按 揭貸款擔(dān)保40是為購買客戶 的終端用戶 提供擔(dān)保手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信

17、額度 70額度類型公開授信額度授信方式綜合授信額度授信額度（萬元）授信期限（月）12授信品種幣種金額（萬元）保證金比例（）期限（月）流動(dòng)資金貸款人民幣012進(jìn)口開證授信人民幣012銀行關(guān)稅保函人民幣012國內(nèi)無追索權(quán)保 理人民幣312商業(yè)承兌匯票人民幣012法人透支額度人民幣012履約保函人民幣1512工程機(jī)械按揭貸 款回購擔(dān)保人民幣712工程機(jī)械經(jīng)銷商 保兌倉回購擔(dān)保人民幣71210、 摩托車廠商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額度中 占比（）用途融資成本分析（1）進(jìn)口信 用證10購買關(guān)鍵摩托車 零部件，如進(jìn)口

18、發(fā) 動(dòng)機(jī)等手續(xù)費(fèi)（ 2）關(guān)稅保 函10對繳納關(guān)稅進(jìn)行 擔(dān)保手續(xù)費(fèi)（ 3）法人透 支額度10用于企業(yè)的日常 結(jié)算支出（1） 手續(xù)費(fèi)（2）利息（4）流動(dòng)資 金貸款10用于一般性周轉(zhuǎn)利息（ 5）保兌倉 回購擔(dān)保40為下游客戶提供 融資擔(dān)保（下游客 戶擔(dān)保獲得融資定向用于向上游 客戶支付貨款）（6）“1+N” 無追索權(quán)保 理20用于向上游供應(yīng) 商提供融資的買 方擔(dān)保付款授信總敞口（萬元） 建議不超過授信總額度的 60二、擔(dān)保方式及內(nèi)容信用11、 摩托車經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例

19、（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）10030否銀行承兌匯 票直接交付 給廠商支付 貨款（1）手續(xù)費(fèi)（2）敞口使用費(fèi)（3）貼現(xiàn)付息（ 2）全額保 障金銀行承 兌匯票不占用授 信額度，屬 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè) 務(wù)是按照敞口額 度 1:1 配比 全額保證金 銀票手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容摩托車倉單：1、 現(xiàn)貨質(zhì)押2、 未來提貨權(quán)質(zhì)押12、 輪胎經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額 度中占比 （）保證 金比 例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析

20、（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）5050用于向上 游客戶支 付貨款， 銀行承兌 匯票由銀 行直接交 付給鋼材 經(jīng)銷商（1）手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（ 2）全額保 證金銀行保 函（投標(biāo)保函 或履約保函）不占用授信 額度，屬低 風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)100用于工程 或合同履 約的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)（ 3）流動(dòng)資 金貸款500是用于一般 性周轉(zhuǎn)， 采購原材 料等利息二、擔(dān)保方式及內(nèi)容輪胎現(xiàn)貨質(zhì)押：有合格的倉儲(chǔ)監(jiān)管公司監(jiān)管（如中鐵物流、中外運(yùn)、中遠(yuǎn)、 中儲(chǔ)等）監(jiān)管模式：輸出監(jiān)管13、 鐵路設(shè)備企業(yè)行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月

21、）12具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析保理1000是用于一般性 周轉(zhuǎn)使用等（1） 融資利息（2） 手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容信用鋼鐵行業(yè)1、 民營鋼鐵經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）6具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）10030否銀行承兌匯 票直接交付 給廠商支付 貨款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（ 2）全額保 證

22、金銀行承 兌匯票不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)是按照敞口額 度 1:1 配比 全額保證金 銀行承兌匯 票手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容質(zhì)押物名稱：鋼材倉單1、 現(xiàn)貨質(zhì)押2、 未來提貨權(quán)質(zhì)押3、 鋼鐵經(jīng)銷商行業(yè)授信（走二級經(jīng)銷模式）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）6具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）5030否銀行承兌匯 票直接交付 給廠商支付 貨款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（ 2

23、）連帶責(zé) 任擔(dān)保額度50是用于給二級 經(jīng)銷商簽發(fā) 的銀行承兌 匯票提供擔(dān) 保（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 80二、擔(dān)保方式及內(nèi)容信用4、 鋼鐵經(jīng)銷商行業(yè)授信（直供工地）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）6具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）5030否銀行承兌匯 票直接交付 給廠商支付 貨款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（ 2）應(yīng)收賬 款保理50是用于收回下 游特大型項(xiàng) 目工地的應(yīng)

24、 收賬款（1） 融資利息（2） 手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 現(xiàn)貨質(zhì)押 +應(yīng)收賬款保理2、 未來提貨權(quán)質(zhì)押 +應(yīng)收賬款保理5、 鋼鐵經(jīng)銷商行業(yè)授信（自建渠道）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額度中占比（）用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）100銀行承兌匯票直接 交付給廠商支付貨 款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息授信總敞口（萬元） 建議不超過總授信額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)提供回購擔(dān)保6、 鐵礦石貿(mào)易商行業(yè)

25、授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額 度中占比 （）保證 金比 例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票5040是用于向上 游客戶支 付貨款， 銀行承兌 匯票由銀 行直接交 付給廠商 （一級給 廠商，二 級給一 級）（1） 手續(xù)費(fèi)（2）敞口使用費(fèi)（ 2）進(jìn)口開 證授信5020是進(jìn)口的履 約擔(dān)保手續(xù)費(fèi)（ 3）全額保 證金銀行承 兌匯票不占用授信 額度，屬低 風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)0是按照敞口 額 度 1:1 配比全額 保證金銀 票手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 70四、地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)1、 房地產(chǎn)開發(fā)商行業(yè)授

26、信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額 度中占比 （）保證 金比 例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（ 1）住房開 發(fā)貸款60是房地產(chǎn)項(xiàng) 目開發(fā)利息（ 2）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）4020用于向上 游客戶支 付貨款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞口使用費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（ 3）按揭貸 款階段性擔(dān)單獨(dú)核定按 揭擔(dān)保額度按 照 1:5 左右比例手續(xù)費(fèi)保配比按揭 貸款授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 80二、擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 土地抵押2、 由開發(fā)企業(yè)提供連帶責(zé)任保證2、 商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商行業(yè)授信一、授信方案額度類型

27、公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額 度中占比 （）保證 金比 例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析商業(yè)地產(chǎn)開 發(fā)貸款 +經(jīng)營 性物業(yè)抵押 貸款1000是用于一般 性周轉(zhuǎn)利息授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 50二、擔(dān)保方式及內(nèi)容第一階段：商業(yè)地產(chǎn)土地使用權(quán)抵押第二階段：商業(yè)地產(chǎn)所有權(quán)抵押3、 廉租房行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額度中占比（）用途融資成本分析廉租住房房 地產(chǎn)開發(fā)貸 款100用于購買住房（1） 利息（2） 手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總

28、額度的 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容政府與銀行、 開發(fā)商簽訂三方合作協(xié)議， 約定開發(fā)建設(shè)為現(xiàn)房后政府回購， 以政 府回購資金償還銀行貸款4、 經(jīng)濟(jì)適用房行業(yè)授信 一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬 元）期限（月）24具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）房地產(chǎn)開發(fā) 封閉貸款400是在項(xiàng)目建設(shè) 時(shí)多提供開 發(fā)貸款利息（2）按揭擔(dān)保額 度600是一般按照開 發(fā)貸款的 1:5 提供按 揭貸款，且 需要在達(dá)到 按揭貸款條 件時(shí)使用授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 80二、擔(dān)保方式及內(nèi)容土地抵押5、 裝飾公司行業(yè)授信一、

29、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信 額度中占 比（）保證金比 例（）是否循 環(huán)用途融資成本分析履約保函 / 質(zhì) 量保函100100是用于工 程或合 同履約 的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容全額保證金6、 建材城行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬期限（月）12元）具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）商業(yè)地產(chǎn)開 發(fā)貸款 +經(jīng)營性物 業(yè)抵押貸款500是用于一般性 周轉(zhuǎn)利息（2）商戶貸款5010是用于給商

30、戶 貸款提供擔(dān) 保授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 90二、擔(dān)保方式及內(nèi)容第一階段：商業(yè)地產(chǎn)土地使用權(quán)抵押第二階段：商業(yè)地產(chǎn)所有權(quán)抵押7、 混凝土經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬 元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）銀行承兌匯 票10050是用于向上游 客戶支付貨 款，銀行承 兌匯票由銀 行直接交付 給廠商（一 級給廠商， 二級給一 級）（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（2）全額保證金 銀行承兌匯票不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)0是按照敞口額 度 1:1 配

31、比 全額保證金 銀行承兌匯 票手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 50二、擔(dān)保方式及內(nèi)容水泥制造企業(yè)（保兌倉回購擔(dān)保）五、醫(yī)療行業(yè)1、 藥品經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬 元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）敞口銀行承 兌匯票10030是用于向藥廠 支付藥品采 購貸款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（2）全額保證金 銀行承兌匯票不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)0是用于向藥廠 支付藥品采 購貸款。按 照敞口額度 1:1 配比全 額保證金銀 行承兌匯票手續(xù)費(fèi)

32、授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保2、 藥品經(jīng)銷商行業(yè)授信（直供醫(yī)院）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬 元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）國內(nèi)有追索 權(quán)保理800是用于解決醫(yī) 院拖欠的應(yīng) 收賬款手續(xù)費(fèi)（2）銀行承兌匯 票（買方付息 +代 理貼現(xiàn)）2030是用于向上游 客戶支付貨 款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保六、家電行業(yè)1、 家電廠商（采取走大

33、戶模式）行業(yè)授信課程一、授信方案額度類型公開額度授 信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額 度中占比 （）是否循環(huán)用途融資成本分析（1）流動(dòng)資 金貸款20是用于一般性 周轉(zhuǎn)利息（2）銀行承 兌匯票（買方 付息+代理貼 現(xiàn)）30是用于向上游 供應(yīng)商支付 貨款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞口使用費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（3）無追索 保理融資擔(dān) 保50是用于向上游 供應(yīng)商提供 保理融資的 擔(dān)保手續(xù)費(fèi)（ 4）先貼后 查不占用授信 額度，屬于 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是用于快速貼 現(xiàn)票據(jù)，不占 用總授信額 度貼現(xiàn)付息（5）票據(jù)置 換（票據(jù)池）不占用授信 額度，屬于 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是提供一定的

34、理財(cái)，同時(shí)新 簽發(fā)的票據(jù) 可以用于正 常的采購支 付手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過授信總額度的 60二、擔(dān)保方式及內(nèi)容信用2、 家電經(jīng)銷商行業(yè)授信（連鎖型）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬 元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例（）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）銀行承兌匯 票（買方付息 +代 理貼現(xiàn)）10030是用于向一些 強(qiáng)勢的廠商 支付貨款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞 口 使 用 費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（2）全額保證金 銀行承兌匯票不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)100用于向一些 強(qiáng)勢的廠商 支付貨款手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）

35、建議不超過總授信額度 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保2、 申請人法定代表人個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保3、 家電制造企業(yè)行業(yè)授信（采取總代理模式）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬 元）期限（月）12具體授信品種在總授信 額度中占 比（）保證金 比例 （）是否 循環(huán)用途融資成本分析（1）保兌倉回購 擔(dān)保10050是用于給經(jīng)銷 商在銀行的 融資，廠商 提供回購擔(dān) 保手續(xù)費(fèi)（2）票據(jù)置換不占用授 信額度，屬 于低風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)是按照 1:1 配 比全額保證 金銀行承兌 匯票手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）建議不超過總授信額度 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容信用4、 區(qū)域家電

36、總代理商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授信額 度中占比保證 金比用途融資成本分析（）例 （）（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）3010用于向廠商支付貨款（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞口使用費(fèi)（3） 貼現(xiàn)付息（ 2 ）投標(biāo)保 函70用于向一些特定 的大型工程投標(biāo)， 通常是商用空調(diào) 的銷售，單體金額 較大手續(xù)費(fèi)（ 3）全額保 證金銀行承 兌匯票不占用授信 額度，屬于 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)按照 1:1 配比全額 保證金銀行承兌 匯票手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容家電廠商提供回購擔(dān)保（

37、保兌倉）七、制酒行業(yè)1、 制酒行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）是否循 環(huán)用途融資成本分析（ 1）流動(dòng)資 金貸款200是用于公 司的經(jīng) 營周轉(zhuǎn)利息（ 2）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）400是用于向 包裝公 司、制 蓋公 司、容 器公司（1）手續(xù)費(fèi)（2）敞口使用費(fèi)（3）貼現(xiàn)付息支付貨 款（ 3）保兌倉 回購擔(dān)保400是用于給 經(jīng)銷商 的定向 開具銀 行承兌 匯票需 求提供 擔(dān)保手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 50二、擔(dān)保方式及內(nèi)容關(guān)聯(lián)公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)

38、保2、 制酒行業(yè)授信（獨(dú)立銷售渠道）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）是否循 環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）10030是用于向 一些強(qiáng) 勢的廠 商支付 貨款（1）手續(xù)費(fèi)（2）敞口使用費(fèi)（3）貼現(xiàn)付息（ 2）銀行承 兌匯票貼現(xiàn)100用于快 速貼現(xiàn) 票據(jù)， 獨(dú)立申 請的授 信額度 不占用 總授信 額度貼現(xiàn)付息授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保2、 申請人法定代表人個(gè)人無限責(zé)任保證擔(dān)保3、 酒廠行業(yè)授信（自建

39、銷售渠道）一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）是否循 環(huán)用途融資成本分析（ 1）流動(dòng)資 金貸款200是用于公 司的經(jīng) 營周轉(zhuǎn)利息（ 2）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）400是用于向 包裝公 司、制 蓋公 司、容 器公司 支付貨 款（1）手續(xù)費(fèi)（2）敞口使用費(fèi)（3）貼現(xiàn)付息（ 3）保兌倉 回購擔(dān)保400是用于給 經(jīng)銷商 的定向 開具銀 行承兌 匯票需 求提供 擔(dān)保手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 50二、擔(dān)保方式及內(nèi)容關(guān)聯(lián)公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保4、 小酒廠行業(yè)授信客戶

40、名稱企業(yè)資本金（萬元）銷售規(guī)模（萬元）質(zhì)物名稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國外運(yùn)質(zhì)押方式現(xiàn)貨質(zhì)押贖貨期（天）180質(zhì)押模式靜態(tài)（或動(dòng)態(tài)）倉庫性質(zhì)申請人 貨權(quán)形式動(dòng)產(chǎn)授信品種 貸款監(jiān)管方式獨(dú)立監(jiān)管；輸出監(jiān)管擬授信額度（萬元）監(jiān)管地點(diǎn)授信用途向上游糧食、 包裝材料供應(yīng)商支付貨款價(jià)格依據(jù)銷售合同和第三方機(jī)構(gòu)參考價(jià)熟低質(zhì)押率（）50銀企往來新客戶保證金率（）銀行承兌匯票 30其他行授信無他行貨押授信類型備案（新做、敘做、 授信后）、 審批八、租賃擔(dān)保行業(yè)1、 工程租賃公司行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）

41、是否循 環(huán)用途融資成本分析（ 1）融資租 賃封閉貸款 （購設(shè)備前 融資）500是用于購 置擬租 賃的設(shè) 備，資 金用于 新發(fā)生 的租賃 項(xiàng)目（1） 利息（2） 財(cái)務(wù)顧問費(fèi)（ 2）應(yīng)收租 賃款保理（購 設(shè)備后融資）500用于購 入租賃 公司已 經(jīng)使用 自有資 金完成 的租賃 項(xiàng)目手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 信用2、 大型機(jī)器設(shè)備作為抵押，受益人為銀行（大型機(jī)器設(shè)備的所有權(quán)歸屬租賃公 司，可以辦理抵押）2、 工程機(jī)械租賃公司行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授 信額度 中占比

42、（）保證金比 例（）是否循 環(huán)用途融資成本分析（ 1）融資租 賃封閉貸款 （購設(shè)備前 融資）500是用于購 置擬租 賃的設(shè) 備，資 金用于 新發(fā)生 的租賃 項(xiàng)目（1）利息（2）財(cái)務(wù)顧問費(fèi)（ 2）應(yīng)收租 賃款保理（購 設(shè)備后融資）500用于購 入租賃 公司已 經(jīng)使用 自有資 金完成 的租賃 項(xiàng)目手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 100二、 擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 信用2、大型機(jī)器設(shè)備作為抵押，受益人為銀行（大型機(jī)器設(shè)備的所有權(quán)歸屬租賃公 司，可以辦理抵押）九、農(nóng)資行業(yè)1、 糧食加工行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總

43、授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）是否循 環(huán)用途融資成本分析（ 1）銀行承 兌匯票5030是向上游 糧食經(jīng) 銷商支 付貨款（1） 敞口使用費(fèi)（2） 手續(xù)費(fèi)（ 2）應(yīng)收賬 款保理500收購下 游大型 超市等 的應(yīng)收 賬款手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 100二、擔(dān)保方式及內(nèi)容信用2、 糧食經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）3具體授信品 種在總授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）是否循 環(huán)用途融資成本分析流動(dòng)資金貸 款1000是用于一 般性周 轉(zhuǎn)，采 購原材 料等利息授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 100二、擔(dān)

44、保方式及內(nèi)容以大型國有糧食倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的非標(biāo)準(zhǔn)倉單提供質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押率不超 過 703、 化肥廠商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）是否循 環(huán)用途融資成本分析銀行承兌匯 票10040是用于向 上游客（1） 敞口使用費(fèi)（2） 手續(xù)費(fèi)戶支付 貨款， 銀行承 兌匯票 由銀行 直接交 付給供 應(yīng)商授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 60二、擔(dān)保方式及內(nèi)容1、 原材料質(zhì)押2、 產(chǎn)成品質(zhì)押4、 區(qū)域化肥經(jīng)銷商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）

45、期限（月）12具體授信品 種在總授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）是 否 循 環(huán)用途融資成本分析（ 1）供應(yīng)鏈 買方貸款500是用于一般性 周轉(zhuǎn)，采購 原材料等利息（ 2）銀行承 兌匯票5040是用于向上游 客戶支付貨 款，銀行承 兌匯票由銀 行直接交付 給廠商（一 級給廠商， 二級給一 級）（1） 敞口使用費(fèi)（2） 手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 70二、擔(dān)保方式及內(nèi)容化肥現(xiàn)貨質(zhì)押十、 辦公用品制造商行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）是 否 循 環(huán)用途融資成本分析（ 1）流動(dòng)資 金貸款400是用于一般性 周轉(zhuǎn)，采購 原材料等利息（ 2）國內(nèi)信 用證項(xiàng)下開 證授信6030是用于購進(jìn)原 材料手續(xù)費(fèi)授信總敞口（萬元）不超過授信總額度的 90二、擔(dān)保方式及內(nèi)容關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保一、報(bào)社行業(yè)授信一、授信方案額度類型公開額度授信授信方式綜合授信額度總授信額度（萬元）期限（月）12具體授信品 種在總授 信額度 中占比 （）保證金比 例（）用途融資成本分析（ 1）流動(dòng)資 金貸款100用于日常周轉(zhuǎn)，如 歸還其他銀行貸 款、支付水電費(fèi)等利息（ 2）銀行承 兌匯票（買方 付息 +代理貼 現(xiàn)）4020購買紙張，使用銀 票可以降低企業(yè) 財(cái)務(wù)費(fèi)用（1） 手續(xù)費(fèi)（2） 敞口使