長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作方案

1、長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作方案為貫徹落實國務(wù)院辦公關(guān)于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見（國辦發(fā)2008126號）、國務(wù)院關(guān)于促進中小企業(yè)發(fā)展若干意見（國發(fā)200936號）、湖南省人民政府關(guān)于促進工業(yè)企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見（湘政發(fā)20091號）、湖南省人民政府關(guān)于進一步支持中小企業(yè)融資的意見（湘政發(fā)200910號）和中共長沙市委長沙市人民政府關(guān)于推進服務(wù)體系建設(shè)加快中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見（長發(fā)200912號）精神，切實破解中小企業(yè)融資難題，結(jié)合我市實際情況，制訂本試點工作方案。一、信用貸款試點的指導思想長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作總的指導思想是:以科學發(fā)展觀為指針,遵循試點先行、有序

2、推進的工作原則，以積極落實國家、省、市各級政府支持中小企業(yè)的信貸政策為重點，以推進中小企業(yè)信貸管理服務(wù)機制創(chuàng)新為目標，以實現(xiàn)控制更加有效、各級政府（園區(qū)）參與把關(guān)、共同分擔風險、銀行愿意貸款為目的，以構(gòu)建中小企業(yè)融資激勵機制為突破口，以創(chuàng)建中小企業(yè)良好融資環(huán)境為落腳點，既講究信用貸款質(zhì)量，又合理控制金融風險，既簡化中小企業(yè)貸款手續(xù)和程序，又合理降低中小企業(yè)融資成本，積極破解我市中小企業(yè)融資難題，切實加大金融支持中小企業(yè)發(fā)展的力度。二、信用貸款試點的參與對象我市范圍內(nèi)進入長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作領(lǐng)導小組辦公室設(shè)立和管理的中小企業(yè)信用貸款資源庫中所有中小企業(yè)（下稱企業(yè)）。參與中小企業(yè)信用貸款

3、試點的金融機構(gòu)不限定為地方性金融機構(gòu)，其他銀行、小額貸款公司等在同等條件下都可參與試點。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。三、信用貸款試點企業(yè)的基本條件1、經(jīng)工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格，并通過工商年檢。2、符合國家制定的中小企業(yè)標準。3、開業(yè)一年以上，成長性較好。4、主營業(yè)務(wù)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求。5、信用狀況良好。6、會計報表已經(jīng)注冊會計師審計，并出具無保留意見審計報告。四、信用貸款試點企業(yè)的入庫程序1、企業(yè)自主申報。符合本工作方案第三條基本條件的中小企業(yè)，由企業(yè)自主申請信用貸款試點。2、聯(lián)審?fù)扑]。企業(yè)所在的園區(qū)及區(qū)、縣（市）財政局、工業(yè)經(jīng)濟局、金融證券辦等

4、相關(guān)部門負責聯(lián)合主審，并提出聯(lián)合推薦試點意見。3、審查認定入庫。聯(lián)審?fù)扑]的企業(yè)，經(jīng)長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作領(lǐng)導小組辦公室復(fù)審認定后，進入長沙市中小企業(yè)信用貸款資源庫。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。4、媒體公示監(jiān)督。長沙市中小企業(yè)信用貸款資源庫企業(yè)名單在長沙晚報和長沙信用網(wǎng)（）上公示，供社會查閱和監(jiān)督。五、信用貸款試點企業(yè)的申報資料1、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證復(fù)印件。2、最近三年（開業(yè)不足三年的，自開業(yè)至最近年度）年度財務(wù)報告和審計報告。3、信用貸款申請報告。至少應(yīng)包括對第三條第2、3、4、5、6條規(guī)定條件的簡要說明。六、信用貸款申請發(fā)放的操作程序

5、1、企業(yè)自主委托經(jīng)過人民銀行認定、各試點金融機構(gòu)認可的信用評級機構(gòu)進行信用評級。2、信用評級機構(gòu)對企業(yè)進行信用評級，并出具信用評級報告。3、信用評級機構(gòu)將企業(yè)評級結(jié)果通報給長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作領(lǐng)導小組辦公室備案。4、企業(yè)憑信用評級報告向金融機構(gòu)申請信用貸款。5、金融機構(gòu)對企業(yè)的情況進行初步盡職調(diào)查。6、金融機構(gòu)根據(jù)信用評級機構(gòu)的評級結(jié)果對符合條件的企業(yè)進行貸款審核后發(fā)放信用貸款。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。7、企業(yè)按信用貸款合同的約定按期支付利息。8、信用貸款到期企業(yè)向金融機構(gòu)償還貸款。七、信用評級的信用等級符號和含義按照中國人民銀行信用評級管理指導意見（銀發(fā)

6、200695號）的規(guī)定，借款企業(yè)信用等級分三等九級，即：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。等級含義如下：AAA級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力具有最大保障；經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，不確定因素對經(jīng)營與發(fā)展的影響最小。AA級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力很強；經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，不確定因素對經(jīng)營與發(fā)展的影響很小。A級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力較強；企業(yè)經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，未來經(jīng)營與發(fā)展易受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會產(chǎn)生波動。BBB級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)償還能力一般，目前對本息的保障尚屬適當；企業(yè)經(jīng)營處于良性循環(huán)

7、狀態(tài)，未來經(jīng)營與發(fā)展受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響，盈利能力和償債能力會有較大波動，約定的條件可能不足以保障本息的安全。BB級：短期債務(wù)支付能力和長期債務(wù)償還能力較弱；企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展狀況不佳，支付能力不穩(wěn)定，有一定風險。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。B級：短期債務(wù)支付能力和長期債務(wù)償還能力較差；受內(nèi)外不確定因素的影響，企業(yè)經(jīng)營較困難，支付能力具有較大的不確定性，風險較大。CCC級：短期債務(wù)支付能力和長期債務(wù)償還能力很差；受內(nèi)外不確定因素的影響，企業(yè)經(jīng)營困難，支付能力很困難，風險很大。CC級：短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力嚴重不足；經(jīng)營狀況差，促使企業(yè)經(jīng)營及發(fā)展走向良

8、性循環(huán)狀態(tài)的內(nèi)外部因素很少，風險極大。C級：短期債務(wù)支付困難，長期債務(wù)償還能力極差；企業(yè)經(jīng)營狀況一直不好，基本處于惡性循環(huán)狀態(tài)，促使企業(yè)經(jīng)營及發(fā)展走向良性循環(huán)狀態(tài)的內(nèi)外部因素極少，企業(yè)瀕臨破產(chǎn)。每一個信用等級可用“+”、“-”符號進行微調(diào)，表示略高或略低于本等級，但不包括AAA+。八、信用評級機構(gòu)的監(jiān)管要求1、信用評級機構(gòu)的執(zhí)業(yè)資質(zhì)必須獲得中國人民銀行備案認可，具有勝任信用貸款評級相適應(yīng)的技術(shù)實力和良好品牌。2、信用評級機構(gòu)應(yīng)按照本文件第六條規(guī)定的信用等級定義及符號的原則性要求，制定適應(yīng)于中小企業(yè)分類評級標準的實施細則，分別報參與信用貸款試點的金融機構(gòu)和長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作領(lǐng)導小組辦

9、公室備案。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。3、信用評級機構(gòu)應(yīng)遵循科學、獨立和公正的原則，以中小企業(yè)分類評級標準為依據(jù)，按照規(guī)范的評估程序，進行評級，出具評級報告，評級報告應(yīng)包括授信額度建議。4、企業(yè)信用評級結(jié)果有效期為1年。通過評級的中小企業(yè)，半年內(nèi)未獲得金融機構(gòu)信用貸款的，如再次申請信用貸款，必須重新申請評級。在1年內(nèi)，金融機構(gòu)決定續(xù)貸的，企業(yè)不需重新進行信用評級。5、信用評級機構(gòu)應(yīng)在價格政策許可的范圍內(nèi)，制訂優(yōu)惠的收費標準，報市物價局備案。收費總額不得超過實際獲得信用貸款總額的1%。6、信用評級機構(gòu)對評級結(jié)果的真實性和適當性負責。如果信用評級機構(gòu)串通企業(yè)出具虛假信用評級

10、報告，則取消該評級機構(gòu)參與信用貸款試點企業(yè)評級資格，建議人民銀行長沙中心支行取消其信用評級資格，并追究相關(guān)責任，將處罰結(jié)果在長沙信用網(wǎng)上公示。九、金融機構(gòu)的監(jiān)管要求1、參與信用貸款試點的地方性金融機構(gòu)應(yīng)制訂適當?shù)姆祥L沙中小企業(yè)風險特征的信用貸款準入標準、信貸程序和風險控制制度，報長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作領(lǐng)導小組辦公室備案。2、參與信用貸款試點的地方性金融機構(gòu)應(yīng)制訂適當?shù)姆祥L沙中小企業(yè)風險特征的中小企業(yè)信用貸款的利率政策，報長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作領(lǐng)導小組辦公室備案。信用貸款利率上浮不得超過貸款基準利率的20%。方案范文無法思考和涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。3、參與信用貸款

11、試點的地方性金融機構(gòu)內(nèi)部應(yīng)建立盡職免責機制，納入年度績效工作考核范圍。對年度新增企業(yè)信用貸款的不良率（扣除各級政府及園區(qū)給予的信用貸款風險補償部分）在2%（包含）以內(nèi)、沒有違法違規(guī)行為的主辦支行的行長、主管副行長、信貸經(jīng)理以及其他信貸責任人員，實行盡職免責。4、企業(yè)獲得的信用貸款為無擔保無抵押的貸款，其用途是流動資金周轉(zhuǎn)貸款，期限在1年（含）以內(nèi)。企業(yè)單筆信用貸款總額最高控制在500萬元以內(nèi)。5、月末，參與信用貸款試點的地方性金融機構(gòu)應(yīng)向長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作領(lǐng)導小組辦公室報送企業(yè)信用貸款月報表，并附送信用貸款合同復(fù)印件。年度終了30日內(nèi)，報送企業(yè)信用貸款年度報表。十、信用貸款風險補償

12、或獎勵的實施辦法1、考核期限及計算依據(jù)。信用貸款風險補償或獎勵以一個年度為考核期，以當年度新增信用貸款不良率為考核計算依據(jù)。2、信貸風險分段分擔。企業(yè)信用貸款實際形成的不良貸款率在2%（含）以內(nèi)的損失，由金融機構(gòu)承擔。對不良貸款率超過2%至5%部分的損失，園區(qū)以外企業(yè)由市政府給予三分之一的風險補償，同時各區(qū)、縣（市）政府給予三分之二配套風險補償。長沙高新區(qū)、長沙經(jīng)開區(qū)、長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地及省級園區(qū)企業(yè)由市政府給予二分之一的風險補償，同時長沙高新區(qū)、長沙經(jīng)開區(qū)、長沙國家生物產(chǎn)業(yè)基地、省級園區(qū)及各區(qū)、縣（市）政府給予二分之一的配套風險補償。對超過5%部分的損失，由金融機構(gòu)承擔。方案范文無法思考和

13、涵蓋全面，最好仔細瀏覽后下載使用。3、信貸風險控制獎勵。金融機構(gòu)全年企業(yè)信用貸款總額達1億元以上且實際形成的不良貸款率控制在2%（含）以內(nèi)時，由市人民政府給予試點金融機構(gòu)的行長、主管副行長、相關(guān)業(yè)務(wù)人員和主辦支行行長、副行長、信貸經(jīng)理適當獎勵。獎金提取標準為：信用貸款總額每年在10億元（含）以下時，按信用貸款總額的0.3%提取獎金;信用貸款總額每年超過10億元以上的部分, 按信用貸款總額的0.5%提取獎金。4、風險補償或獎勵資金安排。按照長發(fā)200912號文件第四條第二十三款的有關(guān)精神，信用貸款風險補償在各級財政設(shè)立的“中小企業(yè)發(fā)展專項資金”中統(tǒng)籌安排，獎勵資金在市本級中小企業(yè)發(fā)展專項資金中安排。5、參與信用貸款試點的地方性金融機構(gòu)應(yīng)于1月30日前向長沙市中小企業(yè)信用貸款試點工作領(lǐng)導小組辦公室報送上年度企業(yè)信用貸款發(fā)放、到期、不良貸