2016年度銀行卡中心操作風險管理工作計劃

1、2016年度銀行卡中心操作風險管理工作計劃 為促進操作風險管理水平不斷提高，大幅減少操作風險事件的發(fā)生，根據業(yè)務發(fā)展及內部控制管理的工作要求，2016年度銀行卡中心將從以下幾個方面,防控操作風險:一、 持續(xù)關注客戶身份識別，防范偽冒風險 一是繼續(xù)加強信用卡申請環(huán)節(jié)的身份識別，全面落實“親訪親簽”制度。要求客戶經理或網點柜面在受理客戶申請時，必須核驗客戶身份證件原件，并對此負責。二是繼續(xù)加強信用卡領卡啟用環(huán)節(jié)的客戶身份識別，防范冒領等風險。要求客戶領卡啟用時，必須聯(lián)機查詢客戶身份信息并核驗照片等，對于電話啟用的客戶，要求客戶必須使用在我行登記的默認手機來進行啟用，因目前我行系統(tǒng)已關閉非柜面渠道修

2、改默認手機的功能，故此舉可減少或者杜絕因手機號被篡改而造成的冒領風險。二、 積極關注收單業(yè)務操作風險 一是加強商戶準入管理。在商戶準入時，要求嚴格按照相關規(guī)章制度核查法人代表的身份以及征信，同時要求商戶準入時，要求查詢稅務部門及工商部門的登記信息。二是加強特約商戶巡查管理工作。根據我行系統(tǒng)內特約商戶的風險分級政策，增加特約商戶巡查頻率。通過加強特約商戶巡查工作，防范特約商戶違規(guī)移機等操作風險。三是持續(xù)實行特約商戶交易限額管理。通過交易限額，防范客戶惡意套現等風險。三、 重點關注專項分期付款業(yè)務操作風險一是加強專項分期付款業(yè)務申請環(huán)節(jié)的調查審查工作，確保分期付款業(yè)務為本人申請和辦理的。二是加強專

3、項分期業(yè)務的授信管理。要求專項分期付款的授信必須符合其特定的授信政策，同時，擬對該項業(yè)務采取現場及非現場核查的方式，通過核驗交易發(fā)票、首付款、保險、稅票等方式來遏制虛增授信、虛假抵押等操作風險。四、 加強風險監(jiān)控 ，防范事中風險 一是繼續(xù)保持對新發(fā)卡新啟用卡的交易監(jiān)控。對于新卡啟用后即滿額透支或者用卡頻繁等非正常用卡情況，加強交易監(jiān)控并保持與客戶聯(lián)系，能進一步防范冒用、盜用等欺詐風險。二是繼續(xù)加強持卡人及特約商戶大額交易監(jiān)控。通過監(jiān)控持卡人及特約商戶的大額交易，能進一步防控惡意套現、洗錢等風險。目前，我行已有成熟的持卡人及特約商戶風險監(jiān)控系統(tǒng)，擬在落實崗位及崗位職責等方面加強工作力度，促使系統(tǒng)功能能得到全面的發(fā)揮，從而在事中全面防控風險。五、持續(xù)加強信用卡資產管理一是做好透支催收工作中的操作風險管理。要求催收工作必須全面覆蓋所有的逾期賬戶并在信用卡貸后管理系統(tǒng)中做好透支催收登記，從而杜絕因催收不到位或催收無登記等情況而導致后續(xù)資產管理工作無法進行而造成我行資金損失的情況。二是防控呆賬核銷工作中的操作風險。呆賬核銷過程中操作風險主要體現在分行組卷