云南省金融業(yè)發(fā)展與區(qū)域性金融中心建11-16

1、建設“面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心”系列文章之三云南金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與區(qū)域性金融中心建設省金融辦主任 劉光溪經(jīng)過三十多年發(fā)展，云南省金融業(yè)成績顯著，有力支持了云南省經(jīng)濟社會發(fā)展，使云南在我國區(qū)域性經(jīng)濟合作、沿邊開放開發(fā)、對外經(jīng)貿(mào)往來等經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略中地位日益突出。2011年5月，國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見明確提出把昆明市打造成為“面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心”。今年9月15日，本報有關“區(qū)域性金融中心”建設系列文章之一，全面剖析了云南跨境人民幣金融業(yè)務發(fā)展的基礎條件與前景，認為大力推進和創(chuàng)新跨境人民幣金融業(yè)務，不僅有利于推進貿(mào)易投資便利化，還將提升云南金融服務質

2、量和水平，是建設“面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心”的重要突破口和著力點。9月29日，“區(qū)域性金融中心”建設系列文章之二，對云南小幣種外匯交易市場發(fā)展現(xiàn)實基礎與條件進行了分析，認為云南小幣種外匯市場發(fā)展是推進人民幣國際化重要舉措，將進一步促進人民幣離岸基礎市場、人民幣衍生品市場發(fā)展，成為“區(qū)域性金融中心”的重要內(nèi)涵和支撐。本文從云南省金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和水平，進一步分析區(qū)域性金融中心建設的可行性和相關措施。一、云南經(jīng)濟金融發(fā)展奠定區(qū)域性金融中心建設初步基礎云南省資源豐富，區(qū)位優(yōu)勢明顯。經(jīng)過30多年改革開放，云南對外開放口岸管理體系基本形成，交通等基礎設施相對完善，有色金屬、電力、煙草等支柱產(chǎn)業(yè)獲

3、得較快發(fā)展。在“十一五”經(jīng)濟發(fā)展的基礎上，云南省“十二五規(guī)劃”提出把云南建設成為國家重要的可再生清潔能源基地，生物產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地，電、礦、化一體化資源精深加工的清潔載能產(chǎn)業(yè)基地，石化基地，外向型出口加工基地，戰(zhàn)略性資源及原材料接續(xù)地。金融業(yè)作為云南省經(jīng)濟社會發(fā)展的重要支柱，已經(jīng)具備相應的規(guī)模。截止2011年9月，存貸款余額分別達到1.49萬億和1.17萬億元，成為西部省區(qū)中第三個進入存貸款萬億元俱樂部的省份；直接融資從2005年8億元增加到276億元；保費收入從2005年81億元增加到186億元。作為度量金融發(fā)展指標，2010年M2/GDP與信貸總量/GDP分別為1.85、1.47，分別比全國平

4、均水平高0.05、0.19個百分點。同時，云南金融資產(chǎn)開始呈現(xiàn)多元化分布，非銀行類金融資產(chǎn)增長迅速，直接融資比例逐年上升，保費收入快速增長，股權投資基金超常規(guī)發(fā)展，民生金融獲得突破性進步。目前，云南金融業(yè)基本上形成了多層次、多元化、開放型金融體系。截止2011年6月，云南省境內(nèi)擁有27家內(nèi)資銀行業(yè)機構；4家外資銀行業(yè)機構；72家證券經(jīng)營機構；13家期貨業(yè)經(jīng)營機構；29家保險業(yè)經(jīng)營機構；10家村鎮(zhèn)銀行；133家農(nóng)村合作機構；320家小額貸款公司；15家股權投資基金；超過15家信托、資產(chǎn)管理以及財務公司等其它金融機構。云南省金融業(yè)的開發(fā)性功能逐漸完善，開放性特色日益突出，有力地支持了基礎設施建設、

5、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、林業(yè)經(jīng)濟、縣域經(jīng)濟、支柱產(chǎn)業(yè)、商品出口等方面的發(fā)展，在培育市場，推進市場制度建設方面發(fā)揮了巨大作用。二、云南全面對外開放為區(qū)域性金融中心建設提供了外部發(fā)展空間上世紀80年代以來，中國與東南亞、南亞之間一系列經(jīng)貿(mào)合作組織先后成立，成為雙方交流與合作的平臺。湄公河次區(qū)域合作、孟中印緬經(jīng)濟合作、中國東盟自由貿(mào)易區(qū)、泛滇池合作等組織是雙方共同努力推動的結果。云南充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，先后與周邊國家合作構建了云南老北、云南泰北合作工作組和云南越南北部五省市經(jīng)濟協(xié)商會議等合作機制，大大拓展了云南沿邊對外開放的空間，使云南從國內(nèi)對外開放的末梢轉變成為對外開放的前沿基地。憑借獨特區(qū)位優(yōu)勢，云南成為中國參

6、與東南亞、南亞各國經(jīng)貿(mào)合作、金融合作的重要平臺。云南對外貿(mào)易與對外直接投資獲得迅速發(fā)展。2011年1-9月云南省進出口外貿(mào)總額完成120.1億美元，僅比2010年全年低13.58億美元，同比增長19.2%，東盟已成為云南省外貿(mào)比重最大和外貿(mào)增速最快的地區(qū)，占云南省進出口總額37.2%，同比增長41%。以國家開發(fā)銀行云南分行為主的銀行，積極支持云南企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略。湄公河次區(qū)域五國成為云南企業(yè)實施“走出去”戰(zhàn)略的市場主體，投資領域涉及農(nóng)業(yè)、礦產(chǎn)、電力、冶金、交通等行業(yè)。截止2011年9月，我省境外投資企業(yè)已達330家，中方協(xié)議投資101.7億美元，對外實際投資累計達17.6億美元，實際投資

7、在全國名列第9位。中國與東盟各國日益密切的經(jīng)貿(mào)、金融往來關系，全面提升了云南金融業(yè)對外開放的空間。云南金融業(yè)大力實施“引進來”和“走出去”戰(zhàn)略。恒豐銀行、恒生銀行、匯豐銀行、泰京銀行等外資金融機構已在云南設立了分支機構，花旗銀行、東亞銀行等金融機構正在積極謀劃到云南發(fā)展。2011年7月6日，云南首家中外合資的惠理股權投資基金管理有限公司正式成立。同時，云南境內(nèi)六家商業(yè)與越南、老撾、泰國、緬甸、新加坡等國家9家商業(yè)銀行簽署了代理清算協(xié)議，形成了與毗鄰、非毗鄰國家點對點互為代理的結算模式。今年6月，富滇銀行在國內(nèi)首先推出老撾基普兌人民幣的匯兌業(yè)務，云南與周邊各國小幣種外匯交易市場建設獲得突破性進展

8、。三、云南金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策為區(qū)域性金融中心建設提供了有力支撐云南經(jīng)濟金融發(fā)展水平以及對外開放現(xiàn)狀已經(jīng)具備了建設區(qū)域性金融中心的基礎和條件。2010年6月，中國人民銀行批準昆明市建設區(qū)域性跨境人民幣金融服務中心，允許云南金融業(yè)通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為人民幣跨境結算提供服務，促進跨境金融業(yè)務發(fā)展。2011年5月，國務院正式發(fā)布國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見，明確指出將增加云南跨境貿(mào)易人民幣結算試點企業(yè)數(shù)量，積極推進與周邊國家簽訂雙邊本幣結算協(xié)議，建立雙邊銀行間的支付清算機制，推進貿(mào)易投資使用人民幣，加快自由兌換進程，把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心。2011年

9、4月，昆明金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設正式啟動，并制定了工商、稅務、金融機構注冊資本補貼、土地規(guī)劃、用地指標、人才引進等方面14項優(yōu)惠政策，使產(chǎn)業(yè)園區(qū)成為區(qū)域性跨境人民幣服務中心的平臺和載體。2011年6月，云南落實有關西部大開發(fā)實施意見，將大力發(fā)展金融市場，鼓勵推動金融創(chuàng)新，推進人民幣跨境金融業(yè)務發(fā)展，積極吸引金融機構落戶云南。四、云南金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境進一步優(yōu)化為區(qū)域性金融中心建設提供了保障云南金融業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展，金融環(huán)境不斷優(yōu)化，形成了符合人民幣跨境貿(mào)易結算的口岸管理體系、稅收管理體系、外貿(mào)管理體系以及外事管理體系，增強了金融政策與相關政策相容性。其中金融規(guī)劃超前布局、金融政策不斷完善、金融協(xié)調成效顯

10、著、金融合作卓有成效、金融信息平臺建設有序推進，為金融業(yè)快速發(fā)展提供強有力保障。1.金融規(guī)劃。云南全面對外開放大大提升了金融業(yè)發(fā)展空間，云南省政府、昆明市政府超前謀劃云南金融業(yè)發(fā)展。2010年，昆明成為全國區(qū)域性跨境人民幣金融服務中心試點城市，在此基礎上，云南著手昆明金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)、金融交易園區(qū)建設，傾力打造金融橋頭堡。云南“十二五規(guī)劃”明確提出了加快金融服務業(yè)發(fā)展，把金融業(yè)培育成為云南支柱產(chǎn)業(yè)，并對金融組織體系、金融市場、金融環(huán)境以及金融對外開放提出新的發(fā)展目標。此外，云南“十二五金融規(guī)劃”也即將出臺。相關金融規(guī)劃優(yōu)化金融資源的配置，提高資源使用效率，推動云南新型工業(yè)化進程。 2金融政策。有關

11、金融業(yè)監(jiān)管權限主要在中央部門，但是隨著地方性質金融機構蓬勃發(fā)展，地方政府扶植、推動金融業(yè)發(fā)展并非無可作為。從云南省情況看，近年來，云南省政府出臺了關于加快推進直接融資工作的意見、關于加快推進全省社會信用體系建設的意見、關于推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的實施意見、關于加強推進林權抵押貸款工作的意見、關于加快保險業(yè)發(fā)展的指導意見、關于嚴厲打擊非法集資活動的意見、關于大力發(fā)展股權投資基金的意見等一系列地方性規(guī)章或者規(guī)范性文件。這些文件，對于完善金融發(fā)展法治環(huán)境起到了積極作用。3.金融協(xié)調。早在2004年，云南省金融工作協(xié)調領導小組已經(jīng)成立。在隨后幾年里，有關處置非法集資、企業(yè)直接融資、保險改革發(fā)展

12、、保險資金運用、防控打擊資本市場內(nèi)幕交易、省股權投資基金發(fā)展、社會信用體系建設等方面聯(lián)席會議相繼成立。2010年，云南成立跨境人民幣支付清算工作協(xié)調小組，由海關、稅務、外貿(mào)、外事、金融機構等部門組成，按照不同清算模式推進與周邊國家簽訂雙邊本幣結算協(xié)議，為人民幣與相關國家貨幣匯率定價機制提供條件，從而形成以人民幣為核心小幣種外匯交易中心。上述協(xié)調機制加強政府、金融機構、企業(yè)以及境外金融機構之間溝通，形成信用信息共享平臺，為金融監(jiān)管與風險防范提供了很好的預警機制與長效機制。4.金融合作。云南金融合作主要體現(xiàn)在三個方面。一是云南省政府與中央金融機構合作。在“十一五”期間，雙方簽訂金融合作協(xié)議意向金額

13、達4742億元，到2011年6月底，已累計完成2711.55億元，有力支持了水利、公路、鐵路、機場、城市“兩污”處理等基礎設施建設。二是云南省境內(nèi)金融機構與地方政府簽訂專項合作與項目融資協(xié)議，主要涉及到云南特色農(nóng)業(yè)和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、新一輪水利基礎設施建設、保障性住房建設、文化產(chǎn)業(yè)、“3+5”邊境經(jīng)濟合作區(qū)、境外人民幣貸款等方面的內(nèi)容。三是云南與東盟各國跨境金融合作。通過金融論壇、雙方職能部門對口磋商機制、定期發(fā)布東盟各國經(jīng)濟與金融相關的數(shù)據(jù)、跨境人民幣支付體系建設等方式，加強與東盟各國金融信息溝通與合作，防范國際金融風險，增強應對金融突發(fā)事件能力。5社會信用體系建設。云南社會信用體系建設與北京、上

14、海、廣東等經(jīng)濟發(fā)達省份相比較，起步較晚，但發(fā)展迅速。2010年，云南省提出把社會信用體系建設作為全省經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎性工作，力爭用5年時間，初步建成覆蓋政府、企業(yè)、個人和金融機構的全省社會信用體系。目前，云南省已經(jīng)擁有約10萬戶企業(yè)的信用信息(包括部分企業(yè)的環(huán)境保護違法、公積金繳存、拖欠工資、質檢信息等)，以及超過1000萬自然人的信用信息。截止2011年上半年，人民銀行累計完成了21134戶中小企業(yè)信用檔案建設工作，其中3686戶企業(yè)獲得了信貸支持，涉及金額1003億元。建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案670.05萬戶，評定信用戶243.71萬戶、信用村2388個、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)49個。云南社會信用體系建設有序

15、推進大大緩解信用缺失所造成的融資瓶頸，形成金融業(yè)發(fā)展所需要制度環(huán)境，在加強金融監(jiān)管、控制不良資產(chǎn)、打擊非法金融活動等方面發(fā)揮重要的作用。五、理清思路，大力推進云南金融業(yè)發(fā)展，促進區(qū)域性金融中心建設云南省金融業(yè)現(xiàn)有體系、規(guī)模的發(fā)展水平為區(qū)域性金融中心建設奠定了核心基礎。橋頭堡戰(zhàn)略規(guī)劃使云南金融業(yè)面臨史無前例的發(fā)展機遇。由于云南正處于經(jīng)濟社會轉型加速推進時期，云南金融業(yè)發(fā)展需要與產(chǎn)業(yè)結構調整、產(chǎn)業(yè)升級相結合，發(fā)展低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟以及綠色經(jīng)濟；與新農(nóng)村建設相結合，構建和諧社會；與政府組織優(yōu)勢相結合，優(yōu)化金融創(chuàng)新與發(fā)展環(huán)境；與對外開放相結合，把云南建設成為立足大西南、面向東南亞與南亞的區(qū)域性金融中心。區(qū)域性金融中心作為云南金融業(yè)發(fā)展的核心，它的建設需要以創(chuàng)新金融服務主體建設為基礎，以完善金融市場體系建設為核心，以金融招商和金融創(chuàng)新為手段，以優(yōu)化金融環(huán)境建設和加強金融風險防范為保障（見本文第四部分），實施金融人才戰(zhàn)略。在金融服務主體方面，以金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)為依托，積極吸引國內(nèi)外金融機構入住昆明；深化地方金融機構改革；組建適合于橋頭堡建設各種金融機構；大力發(fā)展信用中介服務機構；繼續(xù)鼓勵本地金融機構實施走出去戰(zhàn)略，加強與東盟各國的金融合作。在金融市場體系建設方面，不斷完善跨境人民幣資金結算市場；分步推進以人民幣為主的小幣種外匯交易市場；積極發(fā)展