汽車租賃金融業(yè)務(wù)畢業(yè)實習(xí)報告

1、安徽國防科技職業(yè)學(xué)院頂崗實習(xí)報告 姓 名： 姚瑤 學(xué) 號： 3410132053 系別： 機電工程系 專 業(yè)： 汽車技術(shù)服務(wù)與營銷 班 級： 汽服102班 實習(xí)單位：龐大汽貿(mào)集團股份有限公司六安分公司 學(xué)院指導(dǎo)教師： 王 爽 企業(yè)指導(dǎo)教師： 汪艷玲 安徽國防科技職業(yè)學(xué)院2013年 5月 1日摘要 進入二十一世紀(jì)，我國各個商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展翻開了一個新篇章。商業(yè)銀行紛紛從以公司業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向公司業(yè)務(wù)與對私業(yè)務(wù)并重發(fā)展，并提出“大零售”的發(fā)展戰(zhàn)略，這使得消費貸款出現(xiàn)了一個全新的發(fā)展態(tài)勢，一舉成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的一個新的利潤增長點。 關(guān)鍵詞： 集團公司 汽車金融 業(yè)務(wù)流程 工作心得 目 錄前

2、 言1一、公司介紹1 1、龐大集團精神2 2、龐大集團經(jīng)營宗旨3 3、龐大集團服務(wù)理念3二、 實習(xí)的目的3三、我的工作介紹3 1、行業(yè)介紹3 2、工作內(nèi)容4 3、工作細節(jié)5四、實訓(xùn)心得體會7 前 言 隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營舉步為艱，瀕臨破產(chǎn)，銀行大量貸款變成不良，使得各商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，虧損嚴(yán)重，其生存環(huán)境和資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展空間越來越狹小。為生存，各商業(yè)銀行只好撤并機構(gòu)，減員增效。而要從根本上提高資產(chǎn)質(zhì)量，又必須做大、做優(yōu)資產(chǎn)，在面對公司業(yè)務(wù)發(fā)展空間極度縮小的情況下，大力拓展消費信貸業(yè)務(wù)就成為各商業(yè)銀行的生死存亡關(guān)鍵所在。 一、公司介紹 龐大汽貿(mào)集團股份有限公司是以汽車銷售服務(wù)為主業(yè)的大

3、型汽車營銷企業(yè)，原隸屬于唐山市冀東物貿(mào)集團有限責(zé)任公司，其前身為2003年成立的唐山市冀東機電設(shè)備有限公司，注冊資金4.13億元，法人代表龐慶華。 多年來，公司在董事長兼總經(jīng)理龐慶華的帶領(lǐng)下，以追求卓越、回報社會為永恒目標(biāo)，致力打造優(yōu)秀汽車經(jīng)銷商和服務(wù)品牌，培樹了“勤實、嚴(yán)信、拼搏、高效”的企業(yè)精神和“以人為本，客戶至上，誠信立業(yè)，以誠興企”的經(jīng)營理念。通過深入實施“科學(xué)發(fā)展，創(chuàng)新發(fā)展，跨越發(fā)展，國際發(fā)展”四大發(fā)展戰(zhàn)略，搶抓機遇，創(chuàng)新經(jīng)營，強化管理，取得了巨大發(fā)展。 截至2011年12月底，公司在中國26個省市及自治區(qū)及蒙古國建有1257家營銷網(wǎng)點，分、子公司及子公司的分支機構(gòu)達1525家，其

4、中包括汽車專賣店984家、各類汽車市場273家?？射N售的汽車、工程機械品牌近百種種，涵蓋了歐洲、美洲、日本、韓國及國產(chǎn)的絕大多數(shù)品牌，形成了布局合理、品牌齊全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的汽車營銷網(wǎng)絡(luò)。 公司業(yè)務(wù)一直保持高速增長的態(tài)勢。其中2010年銷售各類汽車47萬輛，實現(xiàn)銷售收入538億元、利潤12.4億元，向國家納稅11億元，所經(jīng)銷的20 個品牌銷售量名列全國同行業(yè)第一名。2011年銷售各類汽車43萬輛，實現(xiàn)銷售收入555億元，利潤6.6億元（扣除收購薩博撥備金4.2億元），向國家納稅15億元。 2005年以來，原母公司及本企業(yè)已連續(xù)七年躋身中國企業(yè)500強，2011年，公司名列中國企業(yè)500強第152位

5、，同時名列中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強第53位。自行業(yè)評比以來，公司一直保持了“中國汽車銷售服務(wù)十大企業(yè)集團”第一名的地位。2011年4月28日，公司在上海證券交易所正式掛牌上市，成為國內(nèi)第一家通過IPO實現(xiàn)登陸A股的汽貿(mào)集團，在全球汽車經(jīng)銷業(yè)上市公司中市值最大、IPO融資額最大，中國民營企業(yè)IPO融資額最大。 1999年，公司與中國銀行唐山分行合作，獨創(chuàng)了汽車消費信貸 “冀東模式”，并將GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)成功運用于汽車消費信貸風(fēng)險防范，建立健全了“六級風(fēng)險防范體系”，有效解決了消貸風(fēng)險問題，不僅給銀企雙方帶來了顯著的經(jīng)濟效益，而且拉動了內(nèi)需，刺激了消費，為國民經(jīng)濟的發(fā)展作出了積極貢獻，成為公司的核

6、心競爭力。 企業(yè)在不斷發(fā)展壯大同時，始終不忘履行社會責(zé)任，連續(xù)多年蟬聯(lián)當(dāng)?shù)氐谝患{稅大戶，累計吸納3.5萬人就業(yè)，支持各地公益事業(yè)等累計捐資近4000萬元。公司曾先后被授予“全國質(zhì)量·服務(wù)誠信示范企業(yè)”、“全國優(yōu)秀汽車經(jīng)銷商”、“全國十佳商用車經(jīng)銷商”、“超級汽車營銷集團”、“改革開放30年中國汽車流通行業(yè)最具影響力十大經(jīng)銷集團”、“全國就業(yè)與社會保障先進民營企業(yè)”等榮譽稱號，連續(xù)多年被金融機構(gòu)評為“AAA級信用企業(yè)”和“最守信用貸款企業(yè)”。 1、龐大集團精神 在公司發(fā)展的同時，企業(yè)的精神文化腳步也從未停歇，緊緊跟隨著公司的經(jīng)濟發(fā)展。 “勤實、嚴(yán)信、拼搏、高效。”這就是龐大公司的精神支

7、柱。 勤：本意是辛勤、勤快，這里指每一個龐大人在工作中要做到勤奮、勤勞、勤儉。 實：本意是誠實、真實、實在、扎實、不虛偽，不空虛，這里指每一個龐大人在工作中要做到求真務(wù)實、默默無聞、扎實肯干。嚴(yán)：本意是嚴(yán)密、嚴(yán)謹、嚴(yán)格、嚴(yán)明，這里指每一個龐大人在工作中要做到令行禁止，嚴(yán)格落實執(zhí)行力。 信：本意是誠信、信用、信心、信奉，這里指每一個龐大人在工作中要做到誠實守信、堅守信念、追求卓越、永不言敗。 拼搏：本意是勇敢頑強地在競賽中爭取勝利。這里指每一個龐大人要在工作和事業(yè)中努力奮斗，克服一切困難，不達目標(biāo)決不放棄！ 高效：這里指每一個龐大人在工作中，要把每一項工作做到最好，達到高效率、高效益；也包括在使

8、用企業(yè)資產(chǎn)、資金時要利用得最好，同樣要達到高效率、高效益。 2、龐大集團經(jīng)營宗旨 作為汽車營銷服務(wù)行業(yè)的領(lǐng)軍人物，企業(yè)的經(jīng)營理念和宗旨也深深影響著整個行業(yè)的風(fēng)貌。 誠信經(jīng)營，顧客至上。一切為了客戶，為了客戶一切，精心打造“龐大”品牌。這是最簡單，最實在的理念。沒有過多奢華的詞藻，普普通通表現(xiàn)了公司務(wù)實求誠的品質(zhì)。 3、龐大集團服務(wù)理念 與此同時隨著公司的發(fā)展，為了更好地為人民服務(wù)，公司也建立的龐大特有的服務(wù)理念“三服務(wù)（3S）” 即微笑服務(wù)、站立服務(wù)、跑步服務(wù)。微笑是體現(xiàn)愛心、真誠、友善的表情語言，給人以親切感。站立是體現(xiàn)恭敬、正直、誠實的姿態(tài)語言；給人以尊敬感跑步是體現(xiàn)快捷、靈活、高效的行為

9、語言，給人以信賴感 “3S”理念從三個方面高度體現(xiàn)了龐大人高尚的道德情操和樸實的行為品質(zhì)，是指導(dǎo)公司員工的行為準(zhǔn)則。“3S”服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是：贏得顧客永久的信賴。 二、實習(xí)的目的 1、了解龐大集團的企業(yè)文化和人文精神，加強自身的愛崗敬業(yè)的精神。 2、了解公司管理模式，進一步加深對理論知識的理解，進一步熟悉理論和技能在實踐中的應(yīng)用。 3、更快的適應(yīng)社會，增強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)更多的金融技巧，學(xué)會與顧客與銀行工作人員接觸，交流。 4、了解龐大汽貿(mào)金融業(yè)務(wù)，充分掌握銀行的消費貸款模式，流程等。 5、通過實習(xí)加深我們對汽車專業(yè)在國民經(jīng)濟中所處的地位和作用的認識，鞏固專業(yè)思想，激發(fā)熱情， 6、熟悉汽車金融業(yè)務(wù)流程

10、，加強我們的團隊精神，鍛煉了我們在金融方面的業(yè)務(wù)知識。 三、我的工作介紹 1、行業(yè)介紹 汽車金融公司與汽車廠商及經(jīng)銷商有著天然聯(lián)系，其業(yè)務(wù)經(jīng)營也是依托于所服務(wù)品牌的汽車經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)。在汽車廠商的支持下，所屬的金融公司可以利用銷售渠道拓展車貸業(yè)務(wù)，并更易于與廠商合作開發(fā)創(chuàng)新性的車貸產(chǎn)品。也正是由于其品牌限制，僅能為本品牌的消費者提供車貸服務(wù)。 （1）車貸業(yè)務(wù)營銷模式 銀行同業(yè)開展汽車貸款業(yè)務(wù)主要有直客式和間客式兩種模式。直客式汽車貸款主要針對銀行現(xiàn)有客戶，由于缺少營銷渠道的支持，業(yè)務(wù)規(guī)模難以做大。間客式是指銀行與汽車經(jīng)銷商合作，通過經(jīng)銷商的汽車銷售人員進行業(yè)務(wù)營銷，易于獲取客戶，目前無論銀行傳統(tǒng)的汽

11、車消費貸款業(yè)務(wù)還是信用卡購車業(yè)務(wù)，均主要依托經(jīng)銷商渠道進行業(yè)務(wù)營銷。 （2）車貸的辦理主體及主要產(chǎn)品 銀行提供的汽車按揭貸款：各行的差異性并不大，即借款人以所購車輛做抵押向銀行申請個人汽車消費貸款。也有同業(yè)與經(jīng)銷商或擔(dān)保公司合作，采取保證擔(dān)保的方式辦理汽車貸款業(yè)務(wù)。一般來說，銀行對貸款人的審核手續(xù)比較嚴(yán)格，對貸款人的職業(yè)、收入和信用度的要求都較高。 銀行提供的住房抵押汽車消費貸款：類同我行的個人綜合消費業(yè)務(wù)，客戶以自己的房產(chǎn)向銀行申請抵押貸款，并用貸款資金支付車款。此種貸款數(shù)量較少。商業(yè)銀行依托信用卡提供的汽車分期付款業(yè)務(wù)：銀行信用卡客戶向銀行申請，經(jīng)核準(zhǔn)額度后，在指定的經(jīng)銷商購車，支付相應(yīng)手

12、續(xù)費后就可分期付款買車，在約定期限內(nèi)逐月還款。汽車金融公司提供的車貸產(chǎn)品：客戶在購買指定汽車時，由該品牌汽車金融公司直接向汽車消費者發(fā)放貸款。金融公司對貸款人的資格審核比較寬松，且審批及辦理效率較高。2、工作內(nèi)容 汽車金融業(yè)務(wù)流程設(shè)計可歸納為信貸申請、資信調(diào)查與評估、信貸審查和審批、簽訂信貸合同、發(fā)放貸款合同等步驟。其業(yè)務(wù)流程可分為4個階段。 （1）信貸申請階段申請信貸的個人和企業(yè)通過與我們公司消貸專員的接觸，對申請信貸業(yè)務(wù)進行咨詢級了解。在確定需要申請信用貸款后，需按要求填寫有關(guān)表格及提供有關(guān)材料。公司消貸專員與銀行對接，對申請人的資信進行核實調(diào)查，對其貸款資信進行初步審核，決定是否接受其申

13、請，對于不合要求的個人和企業(yè)，及時回復(fù)。這是汽車消費信貸機構(gòu)篩選服務(wù)對象的第一步，主要集中在對申請個人和企業(yè)的文字材料的分析。通過這一關(guān)的篩選，將一些風(fēng)險很高的申請貸款的個人和企業(yè)剝離出去，這一方面可以提高了公司的整體運營效率，另一方面也大大降低了還款風(fēng)險。 （2）汽車信貸申請的審批階段 對于符合汽車信用要求的申請個人和企業(yè)，銀行信貸專員通過實地考察、采集申請者資信材料，開展資信評估和分析，然后將評估結(jié)果交信貸審查批準(zhǔn)部門進行審查與審批，對于不符合汽車信貸條件的中請個人和企業(yè)予以回復(fù)，對于符合條件的申請個人和企業(yè)發(fā)給同意申請汽車信貸意向書，并啟動貸款審批程序。這是汽車消費信貸機構(gòu)篩選服務(wù)對象的

14、第二步。在這一環(huán)節(jié)，銀行信貸專員需要到申請貸款的個人和企業(yè)實地考察，采集分析數(shù)據(jù)，并對申請貸款的個人和企業(yè)做出資信評估，作為汽車信貸審批的重要依據(jù)。通過第二步的篩選，汽車消費信貸機構(gòu)能夠挑選出符合公司風(fēng)險控制規(guī)定的申請貸款的個人和企業(yè)，并對之提供汽車信貸。 . （3）汽車信貸監(jiān)控階段 銀行信貸部門正式發(fā)放汽車貸款后，風(fēng)險監(jiān)控部門需要定期、不定期地檢查已得到信貸的個人和企業(yè)的財務(wù)情況和還款能力，追蹤個人和企業(yè)的資信變化情況，監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取措施進行控制。 （4）違約處理階段 風(fēng)險監(jiān)控部門一旦發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，應(yīng)立即通知資產(chǎn)管理部門，并通過緊急止損措施，收回抵押資產(chǎn)等，汽車消費信貸機構(gòu)

15、的法律部門則負責(zé)各項法律事務(wù)，保證公司利益。 3、工作細節(jié) （1）調(diào)查借款人征信（是否符合銀行貸款要求） 借款人基本要求：a、具備完全民事行為能力的中國籍自然人，無區(qū)域限制。b、男性年齡要求：18-60周歲（年齡需覆蓋貸款期限）。女性年齡要求：18-55周歲（年齡需覆蓋貸款期限）。c、借款人信譽良好，且具備按期還款能力【月收入（月還款+家庭支出）*2倍】 。d、查詢征信，征信結(jié)果如有逾期記錄，連續(xù)逾期不超3次，累計逾期不超6次均可辦理此業(yè)務(wù)，逾期記錄超出以上范圍，需原貸款銀行提供證明。 （2）選車 如果客戶準(zhǔn)備用全現(xiàn)款購車，只需要帶好身份證和全部購車款，我們公司選好車輛，確定車型、顏色、配置等

16、，然后交清全部購車款。公司將向客戶出具"汽車銷售發(fā)票"、"車輛保修手冊"、"車輛使用說明書"。我們公司可以為客戶辦好繳納購置費、保險、車船使用稅、上牌費等手續(xù)后將車提走。如果按揭買車是指申請購買汽車的借款人先付一部分首付，剩余部分由貸款人向購車者分期發(fā)放貸款。由銷售人員領(lǐng)客戶在公司選擇汽車并簽訂購車協(xié)議或合同; （3）提供手續(xù)：客戶按揭買車的手續(xù)籌備。 借款人向貸款行申請個人汽車按揭貸款，提供以下材料：a、夫妻雙方身份證（正反面復(fù)印件）b、夫妻雙方戶口本（復(fù)印件）c、結(jié)婚證或民政局證明（復(fù)印件）d、還款能力證明（如收入證明或運輸合同資

17、質(zhì)、承包工程合同、資產(chǎn)證明【房、車等】、銀行流水、營業(yè)執(zhí)照、納稅證明、財務(wù)報表、企業(yè)對賬單【流水】其他證明材料）,視不同客戶要求不同。原則為：通過資料可以證明客戶的還款能力，并能間接證明租車行為真實性。 （4）經(jīng)銀行調(diào)查同意后簽訂合同，在當(dāng)?shù)劂y行辦理還款卡。銀行組織專門的個人貸款部門人員，去客戶家里進行核實，查看客戶家庭經(jīng)濟狀況，以及客戶所提供的材料的真是性。核實留下與客戶之間關(guān)于貸款詢問的核實談話筆錄，要求客戶簽字。同時六區(qū)客戶家庭房屋的相片、客戶本人于銀行調(diào)查人員合照，所有客戶與銀行人員及房屋合照等。銀行調(diào)查結(jié)束，安排客戶來公司簽訂合同，合同的簽訂要求必須全程錄像。公司合同簽完，帶領(lǐng)客戶上

18、銀行，與銀行個人貸款負責(zé)的經(jīng)理面簽。在銀行簽訂銀行上報貸款項目的合同，和同簽訂結(jié)束，在當(dāng)?shù)劂y行開戶，辦理還款的銀行卡。 （5）上報銀行貸款申請材料。 客戶簽字合同，以及相關(guān)材料提供齊全后，我們填寫合同，組織上報銀行的一整套材料，材料齊全后，上報到銀行，等待銀行審批通過。 （6）審批通過后，辦理汽車公證、抵押等手續(xù); 銀行審批通過后，公司開機動車統(tǒng)一銷售發(fā)票，上照人員帶領(lǐng)客戶，進行上牌，公證抵押等手續(xù)的辦理。 （7）公證抵押手續(xù)上報 汽車的公證抵押手續(xù)辦完，將相關(guān)的公正抵押材料填報齊全再次上報到銀行，等待銀行二次審批，通過后銀行辦理放款程序，貸款發(fā)放到公司賬戶，并且出具客戶還款的每月還款表。聯(lián)系

19、客戶辦理提車手續(xù)，并告知客戶還款日期、金額等。 （8）還款客戶每月按時還款，貸款還清后，貸款人(銀行)注銷質(zhì)押憑證，并將登記證書等車輛解押手續(xù)退還給客戶。若是客戶到月未按時還款，銀行催款人員定期催款。連續(xù)三期貸款未還，銀行安排清欠人員，收繳客戶租賃車輛并拍賣，所得價款，用于償還銀行貸款。 四、實訓(xùn)心得體會隨著時間的推移我的實習(xí)生涯即將結(jié)束了，仍然記得6月份離校時的畫面，離開了我的學(xué)校生涯，背起行囊，懷揣著夢想來到了龐大集團實習(xí)我人生的第一份正式工作。從學(xué)校的一名學(xué)生轉(zhuǎn)化為了一名社會工作者。從這天開始為期10個月的實習(xí)鍛煉開始了，突如其來的轉(zhuǎn)變讓我有些恐慌和向往。害怕的是自己沒什么社會經(jīng)驗，難以立足。向往的是自己終于可以工作了，可以減輕家里的負擔(dān)了，同時自己也長大了，我充滿著大多數(shù)青年的斗志和對生活的美好憧憬來到了公司。然而，生活并不是我想象是那么美好，在工作的過程中我經(jīng)歷了許多挫折，流過汗水，流過淚水，每次受到挫折都會告訴自己，既然選擇了跪著也要走下去。剛進入公司時并沒有相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗，因此對公司的業(yè)務(wù)不熟悉。進入實習(xí)崗位就給了我熟悉公司業(yè)務(wù)的好機會。在消貸部門是我的實習(xí)指導(dǎo)教師汪艷玲帶著我實習(xí)，汪姐人很熱情，心底很好，對我很關(guān)心照顧很多。汪姐的工作能力也很強，對公司的業(yè)務(wù)很熟悉。在消貸部門實習(xí)這段時間