(A)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-7

1、（A）銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-7（總分：100.00，做題時間：90分鐘）一、B單選題/B（ 總題數(shù)：30,分?jǐn)?shù)：60.00）1. 關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是 。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主 體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員）的財(cái)* B.職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)« C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑« D.兩者在客觀方面和主

2、觀方面基本相同（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是 國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。2. 單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可劃分為 。* A. 天通知存款和三天通知存款* B. 天通知存款和七天通知存款* C.三天通知存款和五天通知存款« D.三天通知存款和七天通知存款（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取 存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長，按存款

3、人提前通知的期限長短，可再分為一天 通知存款和七天通知存款兩個品種。3. 表見代理的構(gòu)成要件不包括 。* A.代理人無代理權(quán)* B.相對人主觀上為故意* C.相對人基于客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為* D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：表見代理的構(gòu)成要件為：（1）代理人無代理權(quán)。（2）相對人主觀上為善意。（3）客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形。（4）相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。4. 下列關(guān)于國家開發(fā)銀行及其他政策性銀行在改革方面取得的進(jìn)展的說法錯誤的是。«A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能調(diào)整

4、和內(nèi)部改革取得一定進(jìn)展«B.國家開發(fā)銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型工作穩(wěn)步推進(jìn)* C.中國進(jìn)岀口銀行改革平穩(wěn)推進(jìn)D.中國農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)國家對支農(nóng)資金的管理，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革得到進(jìn)一步推進(jìn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：目前，根據(jù)國務(wù)院的統(tǒng)一部署，國家開發(fā)銀行及其他政策性銀行的改革取得了積極進(jìn)展：（1）國家開發(fā)銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型工作穩(wěn)步推進(jìn)。（2）中國進(jìn)岀口銀行改革平穩(wěn)推進(jìn)。（3）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能調(diào)整和內(nèi)部改革取得一定進(jìn)展。5. 授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為 年。« A.半«B.1«C.3* D.5（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：授

5、信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為1年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。6. 中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款指的是 。* A.再貸款* B.再貼現(xiàn)* C.利率政策* D.匯率政策（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。7. 目前，我國開放式基金的銷售渠道不包括 。A.新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷«B.銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷«C.商業(yè)銀行代銷«D.基金公司直銷（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：目前，我國開放式基金的銷售渠道主要包括

6、基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步 的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷等。8. 中國人民銀行不能直接行使檢查監(jiān)督權(quán)的是 。*A.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C.經(jīng)批準(zhǔn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督«D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：中國人民銀行法第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有 權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：（1）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。（2）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為。(5)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為。（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為。 執(zhí)行有

7、關(guān)外匯管理規(guī)定的行為。（6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為。（7）代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為。 （8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。（9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。9. 對于動產(chǎn)抵押，中華人民共和國物權(quán)法要求向抵押人住所地的 辦理登記。* A.監(jiān)督管理部門* B.人民政府* C.工商行政管理部門* D.稅務(wù)部門（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：對于動產(chǎn)抵押，物權(quán)法要求向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同 生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。10. 關(guān)于債券投資，下列說法錯誤的是« A.債券投資容易分散、流動性強(qiáng)B.債券投資是平衡銀行流動性和降低風(fēng)

8、險性的優(yōu)良工具C.相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多* D.相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券 投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。債券投資容易分散、流動性強(qiáng)。故B項(xiàng)說法錯誤。11. 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素的是 。* A.內(nèi)部控制措施B.風(fēng)險監(jiān)測與分析« C.風(fēng)險識別與評估« D.監(jiān)督評價與糾正（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.

9、B. VC.D.解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識另U與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督 評價與糾正五個方面。12. 我國銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和 。* A.福費(fèi)廷* B.備用信用證業(yè)務(wù)* C.項(xiàng)目貸款承諾業(yè)務(wù)* D.票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：我國銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。13. 高利轉(zhuǎn)貸罪的行為對象是。* A.金融機(jī)構(gòu)的資金 B.金融機(jī)構(gòu)對信貸資金的管理制度« C.金融機(jī)構(gòu)的信貸資金« D.國家對貸款的管理制度（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C. VD.解析：高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸

10、款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。14. 根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法的規(guī)定，以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)自時設(shè)立。« A.抵押物轉(zhuǎn)交債權(quán)人« B.辦理抵押登記« C.抵押合同簽訂« D.雙方口頭協(xié)商一致（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：物權(quán)法規(guī)定：“以本法第一百八十條第一款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或者第五項(xiàng)規(guī)定的正在 建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立?！?5. 銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售產(chǎn)品的過程中，下列做法妥當(dāng)?shù)氖?。* A.利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾* B.

11、利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量* C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判 斷產(chǎn)品的特性* D.明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下做法存在不妥之處：（1）利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量。（2）對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊 其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息。（3）在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，

12、使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性。（4）利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。16. 集資詐騙罪的客體是。* A.自然人* B.社會公眾的財(cái)產(chǎn)* C.以非法占有為目的D. 非法集資的行為（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B. VC.D.解析：集資詐騙罪的客體是社會公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序。集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙，其采 取欺騙手段蒙騙社會公眾，不僅造成投資者的經(jīng)濟(jì)損失，同時更干擾了金融機(jī)構(gòu)儲蓄、貸款等業(yè)務(wù)的正常 進(jìn)行，破壞國家的金融管理秩序。17. 關(guān)于庫存現(xiàn)金，下列說法不正確的是 。* A.庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣B.庫存現(xiàn)金的主要作用是銀

13、行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支« C.從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多« D.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是盡量擴(kuò)大規(guī)模（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D. V解析：由于庫存現(xiàn)金是一種非營利性資產(chǎn)，而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用，因此，從 經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。故D項(xiàng)說法錯誤18. 母公司為海外子公司申請的銀行保函是 。* A.借款保函* B.關(guān)稅保函* C.授信額度保函« D.融資租賃保函（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：授信額度保函是融資類銀行保函中的一種，是擔(dān)保申請授信額度和在

14、授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履 行。一般是母公司為海外的子公司申請。19. 流動資金貸款中最常見的形式是 。* A.法人賬戶透支* B.流動資金循環(huán)貸款* C.流動資金整貸整償貸款* D.流動資金整貸零償貸款（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C. VD.解析：流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款、流動資金整貸零償貸款、流動資金循環(huán)貸 款和法人賬戶透支四種形式。其中，流動資金整貸整償貸款是指客戶一次性提取全部貸款，貸款到期時一 次還清全部貸款本息。這種貸款是流動資金貸款中最常見的形式。20. 房款利率浮動區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的 倍。««««

15、（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：2012年6月8日，中國人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時，對金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮 動區(qū)間也進(jìn)行了調(diào)整，其中房款利率浮動區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。21. 下列選項(xiàng)中，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)不包括 。* A.向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動* B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況D.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：中國人民銀行的反洗錢職責(zé)包括：（1）組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。（2）制定或者會同

16、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。（3）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。（4）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動。（5）接受單位和個人對洗錢活動的舉報。（6）向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。（7）向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。（8）根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。（9）法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B項(xiàng)屬于國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。22. 根據(jù)相關(guān)法規(guī)，使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件進(jìn)行信用證詐騙活動的，一般情況下處* A.十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者

17、沒收財(cái)產(chǎn)* B.五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金* C.三年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下的罰金D.五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B. VC.D.解析：根據(jù)刑法第一百九十五條的規(guī)定，犯信用證詐騙罪的，有下列情形之一，進(jìn)行信用證詐騙活動 的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的， 處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情 節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（

18、1）使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的。（2）使用作廢的信用證的。（3）騙取信用證的。（4）以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的。23.2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的 行使。* A.國家發(fā)展和改革委員會* B.國務(wù)院相關(guān)部門C.中國銀監(jiān)會* D.中國銀行業(yè)協(xié)會（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。24. 對通貨膨脹的衡量指標(biāo)不包括 。* A.生產(chǎn)者物價指數(shù)* B.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)* C.消費(fèi)者物價指數(shù)* D.國際收支指數(shù)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：對通

19、貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般來說，常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。25. 用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超岀預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。* A.核心資本* B.附屬資本* C.經(jīng)濟(jì)資本* D.監(jiān)管資本（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C. VD.解析：經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用 于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超岀預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。26. 根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定岀對它的匯率，這個匯率就是。

20、1; A. 一般匯率« B.基本匯率C.套算匯率« D.固定匯率（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價值的對比，制定岀對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元 是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。27. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。這標(biāo)志著在金融業(yè)的發(fā)展上，。* A.我國正式實(shí)行集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放于一體的大一統(tǒng)銀行體制* B.我國放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會簿記功能為特征的中央銀行體制*

21、 C.我國實(shí)行了與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制D.中國人民銀行的性質(zhì)和地位以法律形式被明確（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù) 職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行，這標(biāo)志著在金融業(yè)的發(fā)展上，我國放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會簿記 功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放于一體的大一統(tǒng)銀行體制，實(shí)行了與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行 體制。28. 將公司分為總公司和分公司是以 為標(biāo)準(zhǔn)劃分的。* A.公司規(guī)模* B.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍* C.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系* D.公司的國籍（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.

22、 VD.解析：根據(jù)各國公司法所確定的法定分類標(biāo)準(zhǔn)以及公司法理論研究中所公認(rèn)的法理分類標(biāo)準(zhǔn)，可以對公司 作如下劃分：（1）以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股 份有限公司和兩合公司。（2）以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司。（3）以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合 公司。（4）以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（5）以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。（6）以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。29.

23、 中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于，撥備覆蓋率不低于 。«； 11.5%« B.25%; 150%«； 150%« D.25%； 100%（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率 不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%并根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、貸款質(zhì)量和盈利狀況，對貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求 進(jìn)行動態(tài)化和差異化調(diào)整，進(jìn)一步緩解銀行體系的親周期性。30. 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列關(guān)于M的說法正確的是 。&

24、#171; A.M1被稱為廣義貨幣* B.M1與M之差被稱為準(zhǔn)貨幣« C.M是現(xiàn)實(shí)購買力D. 般所說的貨幣供應(yīng)量是指 M（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：M被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M被稱為廣義貨幣；M與M之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。 由于M通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M。故C項(xiàng)說法正確。二、B多選題/B（ 總題數(shù)：14,分?jǐn)?shù)：28.00）31. 持票人可以向 行使付款請求權(quán)。«A.票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓人«B.支票的付款人«C.匯票的承兌人«D.本票的付款人«E.匯票的付款

25、人（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.VC.VD.VE.V解析：付款請求權(quán)是指持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，票據(jù)主債務(wù)人包括匯票的付款人 或承兌人、本票的付款人以及支票的付款人。32. 根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定的規(guī)定，下列屬于利率違規(guī)行為的有 。A.擅自提高貸款利率B.擅自降低存款利率« C.變相提高存款利率D.變相提高貸款利率 E.擅自或變相以高利率發(fā)行債券（分?jǐn)?shù):2.00 )A.VB.VC.VD.VE.V解析：人民幣利率管理規(guī)定第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：（1）擅自提高或降低存、貸款利率的。（2）變相提高或降低存、貸款利率的。（3）擅自或變相以高利率發(fā)行

26、債券的。（4）其他違反人民幣利率管理規(guī)定和國家利率政策的。33. 下列行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響。* A.打聽與自身工作無關(guān)的信息* B.出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行 為提供方便* C.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn) 行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助D.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議E.代其他崗位人員履行職責(zé)或者將本人工作委托他人代為履行（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC. VE.解析：實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生

27、不利影響：（1）以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議。（2）明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助。（3）岀于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。34. 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的 « A.財(cái)務(wù)公司« B.商業(yè)銀行C.農(nóng)村信用合作社«D.城市信用合作社«E.金融資產(chǎn)管理公司（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC. VD. VE.解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條規(guī)定：“

28、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其 業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市 信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立 的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè) 立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。”35. 單位保證金按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為 。* A.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金* B.信用證保證金* C.黃金交易保證金« D.銀行承兌匯票保證金* E.個人購匯保證金（分?jǐn)?shù)：2.00

29、 ）A. VB. VC. VD. VE.解析：客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。單位保證金存 款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金和遠(yuǎn)期結(jié)售 匯保證金四類。36. 下列關(guān)于凍結(jié)單位存款的說法正確的有 。* A.逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，延長凍結(jié)期限* B.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正* C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時向被凍結(jié)存款的單位作出解釋D. 被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息E. 如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VC.VD.VE.V解析：逾

30、期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。故A項(xiàng)說法不正確。37. 下列選項(xiàng)中，存款人可以開立專用存款賬戶的有 。 A.住房基金 B.信托基金 C.社會保障基金 D.基本建設(shè)資金 E.期貨交易保證金（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金， 金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R 繳資金和業(yè)務(wù)支岀資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。38. 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的規(guī)定，免予大額交易報告的有。A.自然人實(shí)盤

31、外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換* B.國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易* C.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金* D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)* E.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的規(guī)定，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易 報告的九類交易為：（1）同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)。自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（3）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、政機(jī)關(guān)、司法

32、機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的各類企事業(yè)單位 （4）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。（5）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（6）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（7）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。（8）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（9）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。39. 同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價款應(yīng)當(dāng)依照下列規(guī)定清償。A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償« B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償«

33、 C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償D.抵押權(quán)已登記的順序相同的，按照債權(quán)比例清償« E.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VB.C.VD.VE.V解析：同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：（1）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。（3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。40. 我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本包括 。* A.實(shí)收資本« B.資本公積* C.盈余公積« D. 般準(zhǔn)備« E.少數(shù)股東權(quán)益（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.

34、 VB. VC. VD. VE. V解析：我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本包括實(shí)收資本、 資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計(jì)虧損）、 外幣報表折算差額和少數(shù)股東權(quán)益。41. 下列符合商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有 。* A.最近5年連續(xù)盈利B.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足* C.核心資本充足率不低于 4%* D.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D.E.解析:VVVV商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：（1）具有良好的公司治理機(jī)制。（2）核心資本充足率不低于4% （3）最近3年連續(xù)盈利。（4）貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。（5）風(fēng)險監(jiān)管指

35、標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。（6）最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。（7）中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國 人民銀行可以豁免前述個別條件。42.商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息包括 。«A.銀行對本行公司治理的整體評價« B.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況«C.年度內(nèi)召開股東大會情況*D.監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況E.外部監(jiān)事工作情況（分?jǐn)?shù):2.00 )A.VB.VC.VD.VE.V解析：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息（1）年度內(nèi)召開股東大會情況。（2）董事會構(gòu)成及其工作情況。（3）獨(dú)立董事工作情況。（4）監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況。（5）外部監(jiān)事工作情況。（6）高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況。（7）商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬。（8）商業(yè)銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。（9）銀行對本行公司治理的整體評價。（10）銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。4