(A)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)-30

1、（A）銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)-30（總分：100.00，做題時(shí)間：90分鐘）一、B單選題/B（ 總題數(shù)：30,分?jǐn)?shù)：60.00）1. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括 。« A.L IBOR« B.國(guó)庫(kù)券« C. 一組外匯的匯率 D.公司債券（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。因此，利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可掛鉤的標(biāo)的有LIBOR（倫敦銀行同業(yè)拆借利率）、國(guó)庫(kù)券和企業(yè)債。故選Co2. 根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期的理財(cái)特征為 o A.理財(cái)尋求穩(wěn)定

2、，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn) D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析少年成長(zhǎng)期，沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，所以通常的理財(cái)策略是將賦予的消費(fèi) 資金轉(zhuǎn)換成銀行存款。青年發(fā)展期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，理財(cái)理念是追求快速增加資本積累,所以在投資組合中通常會(huì)增加高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求 穩(wěn)定的投資收益，理財(cái)理念是適度增加財(cái)富，所以在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先 股以及共同基金等金融產(chǎn)品。老年養(yǎng)老期盡力保全已積

3、累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速 流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益，所以在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債 券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。故選Bo3. 復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是 o* A.正比關(guān)系* B.反比關(guān)系* C.互為倒數(shù)關(guān)系* D.同比關(guān)系A(chǔ). VB.C.D.解析：解析現(xiàn)值計(jì)算是終值計(jì)算的逆運(yùn)算。終值是計(jì)算現(xiàn)在一筆錢(qián)在未來(lái)某一時(shí)刻的本利和，而現(xiàn)值是 計(jì)算將來(lái)一筆錢(qián)相當(dāng)于現(xiàn)在多少錢(qián)。這是現(xiàn)金流量計(jì)算和分析中最基本最重要的換算關(guān)系。隨著期限的增 長(zhǎng)，現(xiàn)值系數(shù)（1+i）-n 將減少，即同樣一筆錢(qián)，離現(xiàn)在時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)值越?。ɡ绨唇遥?。同時(shí)，隨著利

4、率（貼 現(xiàn)率）的提高，現(xiàn)值系數(shù)將減少，即同樣一筆錢(qián)，利率（貼現(xiàn)率）越大，現(xiàn)值越小。反之，隨著年數(shù)的增長(zhǎng)，本利和系數(shù)將增大，即同樣一筆錢(qián)，離現(xiàn)在時(shí)間越長(zhǎng)，終值越大。同時(shí)隨著利率的提高，本利和系數(shù)將增 大，即同樣一筆錢(qián)，利率越大，終值越大。故選Ao4. 李先生將1000存入銀行，銀行的年利率是5%按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為 o«A.1250元* B.1050元«C.1200元«D.1276元（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析1000 X（1+5%K 5）=1250（元）。故選 Ao5. 某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該

5、股票的價(jià)格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?«A.10%* B.20%«C.30%* D.40%（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析持有期收益率=（紅利+資本利得”購(gòu)買(mǎi)價(jià)格=（1000+1000）/10000=20%。故選B6. 普通年金是指o* A.每期期末等額收款、付款的年金* B.每期期初等額收款、付款的年金* C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金* D.無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金A. VB.C.D.解析：解析普通年金也稱后付年金，指在年金時(shí)期內(nèi)，每期

6、年金金額都在每期末發(fā)生的年金。先付年金 指在年金時(shí)期內(nèi)，每期年金金額都在每期初發(fā)生的年金，也稱為預(yù)付年金。每期年金收支額都相等的年金 是等額年金。在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)。故選A。7. 在下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶溝通時(shí)需要注意的因素是。A.有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見(jiàn)，并且常?？谌魬液?，不著邊際，對(duì)于這樣的客個(gè)人理 財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說(shuō)話的速度，集中談話的議題 B.用中等的語(yǔ)速與客戶交談，但面試過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不用做一個(gè) 積極的傾聽(tīng)者C.個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整

7、理及時(shí)記錄客戶信息D.如果客戶對(duì)問(wèn)題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在適 當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問(wèn)題（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析B項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶溝通時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)，其他選項(xiàng)均正確。故選B8. 下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是 。* A.資產(chǎn)負(fù)債表* B.利潤(rùn)表* C.現(xiàn)金流量表* D.以上都不是（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析資產(chǎn)負(fù)債表反映的是某個(gè)時(shí)點(diǎn)上企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益等財(cái)務(wù)狀況信息的報(bào)表。利 潤(rùn)表反映的是企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表，即企業(yè)在某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了 多少收入，最終實(shí)現(xiàn)了多

8、少利潤(rùn)?，F(xiàn)金流量是反映企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。 從上可看岀，利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表反映的都是某一段時(shí)間內(nèi)的情況，而資產(chǎn)負(fù)債表反映的是某個(gè)時(shí)點(diǎn)上的 情況，因此屬于靜態(tài)報(bào)表。故選Ao9. 以下哪項(xiàng)不是貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資的對(duì)象 o* A.國(guó)債* B.金融債* C.中央銀行票據(jù)D.股票（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè) 債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。故選Do10. 下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是 o« A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B.稅收規(guī)劃是

9、從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度* C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的«D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)或投資行為等納稅事項(xiàng)做岀事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。稅收規(guī)劃的原則有 合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越 大的方案。故選Co11. 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不包括 o* A.信用風(fēng)險(xiǎn)* B.收益風(fēng)險(xiǎn)* C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)* D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B

10、.C.D. V解析：解析貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選Do12. 理財(cái)客戶的哪些信息可以定量化衡量?* A.收入與支出* B.投資偏好* C.理財(cái)知識(shí)水平* D.風(fēng)險(xiǎn)特征A. VB.C.D.解析：解析客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、 雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng) 險(xiǎn)特征、投資偏好、與其生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。故選Ao13. 下列關(guān)于QDII的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是 oA.QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者« B.QDII可以從事境外證券市場(chǎng)的股

11、票、債券等有價(jià)證券的投資C.QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場(chǎng)« D.QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析QDII簡(jiǎn)稱于合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證 券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)。故選Co14. 傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是 o* A.新興行業(yè)公司B.快速成長(zhǎng)公司* C.處于成熟期公司* D.無(wú)法確定（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析股利政策是由很多因素決定的，就算是

12、同一類型的公司，在不同的情況下也會(huì)選擇不同的股 利政策。故選Do15. 關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是 oA.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制* B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯 額度* C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?，其委托的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn) 的投資購(gòu)匯額度* D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯 手續(xù)A.B.C. VD.解析：解析A項(xiàng)準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制而不是審批制；B項(xiàng)應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申

13、請(qǐng)而不是向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng);D項(xiàng)應(yīng)為可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品而不是以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。故選C16. 理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是 。«A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)«B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析«C.風(fēng)險(xiǎn)分析«D.基本資料收集（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D. V解析：解析理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是基本資料收集，在收集資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析。故選Do17. 理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的是 o«A.資產(chǎn)增值* B.實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)* C.財(cái)富保值* D.利潤(rùn)最大化（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是理財(cái)客戶

14、尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的根本目的。故選Bo18. 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素不包括 o* A.時(shí)間* B.收益率或通貨膨脹率* C.單利與復(fù)利D.個(gè)人所得稅率（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。故選Do19. 客戶的下列信息屬于定量信息的是 oA.目標(biāo)陳述B.風(fēng)險(xiǎn)偏好« C.收入與支出D.投資偏好（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、 雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)

15、預(yù)期、風(fēng) 險(xiǎn)特征、投資偏好、與其生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。故選Co20. 客戶的下列信息屬于定性信息的是 oA.資產(chǎn)與負(fù)債B.預(yù)期生活方式改變« C.現(xiàn)有投資狀況« D.養(yǎng)老金計(jì)劃（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、 雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；定性信息包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng) 險(xiǎn)特征、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。故選Bo21. 描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是 o* A.資產(chǎn)負(fù)債表* B.損益表* C.現(xiàn)金

16、流量表* D.成本明細(xì)表（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析現(xiàn)金流量表是描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支岀情況的財(cái)務(wù)報(bào)表。故選Co22. 對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是 o« A.資產(chǎn)和負(fù)債« B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期« D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)（分?jǐn)?shù):2.00）A.B.C.D. V解析：解析客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息?？蛻糌?cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排 以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等。財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶 的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。非財(cái)

17、務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的 社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái) 務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。故選Do23. 下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是 o* A.目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%勺安全* B.收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止« C.個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失D.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析本題對(duì)個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考查。雖然結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品也被稱

18、為“存款”，但是也有一定 的投資風(fēng)險(xiǎn)。與一般存款相比，風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機(jī)會(huì)成本方面。故選Do24. 理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不需交納個(gè)人所得稅的是 o* A.國(guó)家發(fā)行的債券利息* B.從股份公司取得股息* C.企業(yè)集資利息* D.銀行存款利息（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析我國(guó)的個(gè)人所得稅法規(guī)定，個(gè)人的利息、股息、紅利所得需繳納個(gè)人所得稅，但國(guó)債和國(guó)家 發(fā)行的債券的利息收入，可免繳個(gè)人所得稅。故選Ao25. 在下列各項(xiàng)中，屬于人生事件規(guī)劃的是 o*A.退休養(yǎng)老規(guī)劃B. 現(xiàn)金管理C. 投資規(guī)劃D. 稅收規(guī)劃（分?jǐn)?shù):2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析

19、一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。故選Ao26. 以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是 oA.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金B(yǎng).在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金* C.遞延年金是普通年金的特殊形式«D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析遞延期數(shù)應(yīng)該是8o D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選Do27. 下面不屬于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的是 o* A.價(jià)值升值效應(yīng)« B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)* C.變現(xiàn)容易* D.政策

20、風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析房地產(chǎn)投資特點(diǎn)有：價(jià)值升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對(duì)較差、政策風(fēng)險(xiǎn)。故選Co28. 不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回?* A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品* B.債券型理財(cái)產(chǎn)品* C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品* D.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品（分?jǐn)?shù):2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，其中，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品可以自由贖回。其他類型的 銀行理財(cái)產(chǎn)品包括債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投 資期限，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)情況選擇是否提前

21、終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這 也是投資者購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選Ao29. 以下不屬于壽險(xiǎn)的是o« A.分紅險(xiǎn)« B.萬(wàn)能險(xiǎn)« C.投連險(xiǎn)« D.交強(qiáng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析壽險(xiǎn)包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)三大險(xiǎn)種。故選Do30. 溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是 o« A.明確本次溝通的具體目的* B.做好心理準(zhǔn)備* C.擬定溝通的方案* D.確定溝通目標(biāo)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析明確溝通的目標(biāo)是溝通階段的第一要?jiǎng)?wù)，它是決定整個(gè)溝通成敗的關(guān)鍵。確定每次溝通的具 體

22、目的。并非初次拜訪要有明確目的，而是每次都要有明確的目的，由此來(lái)決定溝通的重點(diǎn)，擬定溝通的 方案及技巧，從而實(shí)現(xiàn)溝通的目標(biāo)。故選Do二、B多選題/B（ 總題數(shù)：13,分?jǐn)?shù)：30.00）31. 對(duì)于一名個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，從發(fā)現(xiàn)到培育一名客戶需要經(jīng)過(guò)的步驟有o* A.發(fā)現(xiàn)客戶* B.接觸客戶* C.建立關(guān)系* D.銷售產(chǎn)品* E.建立信任（分?jǐn)?shù):2.00 ）A. VB. VC.D.C. V解析：解析對(duì)于一名個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，從發(fā)現(xiàn)到培育一名客戶需要經(jīng)過(guò)的步驟有：發(fā)現(xiàn)客戶、接觸客戶、與客戶建立信任。故選ABE32. 一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是 。A.所選定的目標(biāo)客戶經(jīng)營(yíng)效益

23、好，發(fā)展前景樂(lè)觀« B.所選擇的目標(biāo)客戶有足夠大的容量吸收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)C.銀行有足夠的實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求，既發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收益 D.目標(biāo)客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)E.對(duì)目標(biāo)客戶，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VC.VD.E.V解析：解析一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是：所選擇的目標(biāo)客戶有足夠大的容量吸 收本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)；銀行有足夠的實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求，既發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大 收益；對(duì)目標(biāo)客戶，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。故選BCE33. 外匯市場(chǎng)的功能有。* A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐* B.形成外匯價(jià)格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外

24、匯供求* D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)的支付結(jié)算* E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D.E.解析：VVVVV解析外匯市場(chǎng)的功能有：充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；形成外匯價(jià)格體系；調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)的支付結(jié)算；運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE34. 在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)岀現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是* A.增加儲(chǔ)蓄* B.減少債券配置* C.增加股票配置«D.增加基金配置« E.減少外匯配置（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C. VD. VE. V解析：解析在一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差的情況下，本幣升值應(yīng)增加儲(chǔ)蓄

25、配置，應(yīng)當(dāng)采取增加股票、基金配置，減少外匯配置的投資策略。故選CDE35. 股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品 。A 申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃 B.金融期權(quán)C 金融互換D 金融遠(yuǎn)期E.股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.B. V解析：解析申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃和股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃是股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。其余選項(xiàng)均不是。故選AE36. 外匯理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品 。« A.個(gè)人外匯買(mǎi)賣* B.個(gè)人外匯期權(quán)C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期* D.黃金« E.房地產(chǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析個(gè)人外匯買(mǎi)賣、個(gè)人外匯期權(quán)和個(gè)人外匯遠(yuǎn)期都是外匯理財(cái)產(chǎn)品。故選AB

26、G37. 與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn) 。* A.資金投資市場(chǎng)在境外* B.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限* C.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)很多* D.可以用人民幣投資* E.必須用外幣投資（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.VC.D.VE.解析：解析與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：資金投資市場(chǎng)在境外；可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限；可以用人民幣投資。故選ABD38. 下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有 。«A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話«

27、D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組«E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VB.C.VD.VE.V解析：解析銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料；現(xiàn)場(chǎng)檢查；與銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)高管人員談話；責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息；對(duì)違規(guī)行為處理、處罰；對(duì)有信用危機(jī) 的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組；對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷； 查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。故選ACDE39. 按照法律規(guī)定，有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為* A.人民法院* B.住房公積金管理部門(mén)* C.國(guó)家安全

28、機(jī)關(guān)* D.稅務(wù)機(jī)關(guān)* E.有債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.B. VC. VE.解析：解析商業(yè)銀行法第二十九條第二款規(guī)定：“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或 者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)這一規(guī)定，除了全國(guó)人大及其常委會(huì)通過(guò)的法 律規(guī)定有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的單位外，其他任何單位和個(gè)人都沒(méi)有這個(gè)權(quán)利。法律規(guī)定有 權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃的單位，有公安、檢察、法院、海關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等為數(shù)不多的幾個(gè)部 門(mén)。故選ACD40. 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有 。* A.固定收益理財(cái)計(jì)劃* B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本

29、浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E. 最高收益理財(cái)計(jì)劃（分?jǐn)?shù)：3.00 ）A. VB. VC. VD.E.ABC解析：解析非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和最高收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)和收益全部由客戶承擔(dān)。故選41. 個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合是 。* A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合B.投資產(chǎn)品組合* C.投機(jī)產(chǎn)品組合«D.黃金外匯組合* E.期權(quán)期貨組合（分?jǐn)?shù)：3.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合是儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合、投機(jī)產(chǎn)品組合。故選ABC42. 關(guān)于年金，下列說(shuō)法正確的有 。* A.年金是在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流* B.年金既有終值也有現(xiàn)值« C.年金通常用PMT表示D海年的年金現(xiàn)金的利息也具有時(shí)間價(jià)值* E.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金（分?jǐn)?shù)：3.00 ）A. VB. V