信用社大額貸款會審制度

1、信用社（銀行）大額貸款會審制度第一條 為加強XX縣農村信用社大額貸款管理，提高資產質量， 防范貸款風險，促進農村信用社大額貸款管理規(guī)范化、制度化，制定 本制度。第二條 會審的范圍對象。本制度所稱大額貸款是指自 1 月 1 日起農村信用社發(fā)放的單筆貸款余額 10 萬元元（含 10 萬元）以上 的貸款，縣聯(lián)社根據(jù)實際情況可降低會審的單筆貸款余額。第三條 本制度所稱會審， 是指每月由聯(lián)社信貸部組織， 各信用 社主任或副主任、分社負責人及有關人員參加，對 XX 縣農村信用社 發(fā)放的大額貸款進行集中審查。第四條 會審的方法。 會審成立若干會審小組， 各小組由 2 人以 上專門人員組成， 小組成員臨時搭配

2、， 實行交叉會審和會審回避原則， 即會審人員不能審本社貸款。第五條 大額貸款會審必須堅持實事求是、 嚴肅認真的原則， 對 通過會審發(fā)現(xiàn)的問題， 各聯(lián)社必須及時處理風險， 如未及時采取有效 措施進行處理而致使貸款形成風險造成損失， 將按照有關規(guī)定對有關 責任人進行責任追究和處罰。第六條 會審內容：（一）貸款發(fā)放是否符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；（二）借款申請書、貸前調查報告、審批登記簿、借款合同、貸 后檢查情況、 展期還款申請書和協(xié)議， 到逾期催收通知書及回執(zhí)等貸前、貸時、貸后全過程資料及要素的完善情況；（三）是否建立專戶檔案、檔案資料是否齊全（檔案資料目錄附 后），檔案資料是否裝訂成冊。

3、（四）貸款到期收回情況；（五）貸款是否按基本程序逐級審批、報告；（六）對上級批示及建議的執(zhí)行情況；（七）其他需會審的內容。第七條 對進行會審的每筆大額貸款由會審人員填寫 XX 縣農 村信用社大額貸款會審情況表一式二聯(lián)（一聯(lián)交貸款社、一聯(lián)交信 貸部）經(jīng)被會審信用社參加人員簽字認可后必須存檔保管， 會審情況 表主要羅列貸款過程中所有不合格的所有事實。第八條 聯(lián)社信貸部對會審問題視輕重程度將向信用社發(fā)出 XX 縣農村信用社大額貸款會審限期整改通知書 或風險提示書。第九條 信用社對會審問題的處理：（一）完善貸款各項手續(xù)，確保手續(xù)合法、有效；（二）根據(jù)有關規(guī)定， 對違反貸款管理規(guī)定的貸款管理責任人進 行嚴肅處理；（三）積極清收到逾期貸款、 確保貸款安全性、 流動性、效益性；（四）限期收回“三違”貸款；（五）其他處理措施。第十條 參加會審的人員必須實事求是、 嚴肅認真， 如參加會審 的人員相互包庇、 縱容貸款社和貸款管理責任人、 對會審工作應付了 事，該查出的未查出或查出問題不予指出的，經(jīng)聯(lián)社核實，視情節(jié)對 會審經(jīng)辦員給予 100 2000 元的經(jīng)濟處罰和相應的行政處分。第十一條 會審工作