申請住房公積金貸款有兩個限制性條件

1、申請住房公積金貸款有兩個限制性條件申請住房公積金貸款有兩個限制性條件，一個是對貸款 申請人條件的限制，另一個是貸款用途的限制。1 .貸款申請人必須是繳存住房公積金的職工，住房公積金是一種具有互助性質(zhì)的儲金，只有按規(guī)定履行繳存住房公 積金義務(wù)的職工才能享有使用貸款的權(quán)利。對住房公積金貸款申請人進(jìn)行限制性規(guī)定，其目的在于 明確繳存住房公積金職工的權(quán)利，確保繳存住房公積金職工 合理使用住房公積金，增強(qiáng)職工督促單位按期足額繳存住房 公積金，維護(hù)自身權(quán)益的積極性。2 .職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以中 請住房公積金貸款。建立住房公積金的目的是解決職工住房問題，使用住房 公積金應(yīng)嚴(yán)格遵循定向

2、使用原則，專項(xiàng)用于職工住房消費(fèi)， 為繳存住房公積金職工解決住房問題提供融資支持。以上兩個限制性條件的規(guī)定，明確了住房公積金貸款的基本原則。住房公積金是指以住房公積金為資金來源，向繳存住房 公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自住 住房的住房消費(fèi)貸款。三、辦理貸款的程序 根據(jù)本條規(guī)定，職工使用住房公積金貸款依次要經(jīng)過以下程序職工向住房資金管理中心提由貸款申請，住房公積金資金管理中心審核、決定是否準(zhǔn)予貸 款并通知申請人，準(zhǔn)予貸款的由銀行辦理貸款手續(xù)。（一）借款人應(yīng)首先向住房公積金管理中心提由貸款中請。根據(jù)貸款通則第二十五條，個人住房貸款管理辦法第七 條的規(guī)定，借款人需要貸款必須提由申請

3、，并以書面形式。同時，根據(jù)貸款通則第二十五條，個人住房貸款管理辦法第六條的規(guī)定、借款人需提供身份證、家庭收入證明、購 買（建造、翻建、大修）住房合同或協(xié)議、擔(dān)保等有關(guān)證明 材料。（二）住房公積金資金管理中心審核、決定。住房公積金管理中心受理申請后，應(yīng)當(dāng)對借款人申請貸款的資信、資格等情況進(jìn)行審核， 審核的內(nèi)容主要有 1.借款 人繳存住房公積金情況。包括借款人是否建立住房公積金，是否按時足額繳存住 房公積金，是否欠繳住房公積金等。2.借款用途。審核借款人提供的購買住房合同或協(xié)議，建造、翻建、大修自住住房的由規(guī)劃行政管理部門、房地產(chǎn)行政管理部門由具的證明文件；3.借款內(nèi)容。對借款人提由的貸款額度、期

4、限等申請進(jìn)行審核，是否符合有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定;4.貸款資信審查住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn) 行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán) 屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門由具 的抵押物估價證明，保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證 人資信證明等。住房公積金管理中心根據(jù)上述情況，對貸款進(jìn)行審批。對借款人信用情況、無貸款償還能力或貸款擔(dān)保不落實(shí), 貸款風(fēng)險較大的，應(yīng)不予批準(zhǔn)發(fā)放貸款。對信用良好、貸款擔(dān)保屬實(shí)的借款人，給予發(fā)放貸款， 并確定批準(zhǔn)額度，期限、利率等內(nèi)容。（三）通知借款申請人。對于符合貸款條件的借款人，住房公積金管理中心應(yīng)及 時通知申請人，

5、并由具準(zhǔn)予貸款的通知，使符合條件的借款 申請能及時辦理手續(xù)，獲得貸款。對于不符合貸款條件的借款人，住房公積金管理中心也 應(yīng)及時告知借款申請人不準(zhǔn)貸款的原由；需要注意的是，本 條對住房公積金管理中心作由準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款決定并通 知申請人規(guī)定了 15日的期限。（四）銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金管理中心是不以營利為目的的事業(yè)單位，依 據(jù)貸款通則第二十一條及本條例第十二條規(guī)定，住房公積金 管理中心不是金融機(jī)構(gòu)，不能直接發(fā)放貸款，貸款手續(xù)必須 由受委托銀行辦理。受委托銀行在接到住房公積金管理中心由具的準(zhǔn)予貸款 通知后，應(yīng)按貸款通則、個人住房貸款管理辦法、委托合同 辦理貸款程序的規(guī)定，辦理貸款手續(xù)，簽訂合

6、同，按期發(fā)放 貸款。受委托銀行應(yīng)與審查合格的借口人簽訂借款合同、抵押 合同（或質(zhì)押合同、保證合同），需要辦理抵押或質(zhì)押登記 的，要依法辦理登記手續(xù)，并按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。四、住房公積金管理中心承擔(dān)貸款風(fēng)險貸款風(fēng)險由住房 公積金管理中心承擔(dān)。依據(jù)貸款通則第七條 委托貸款，系指由政府部門、企事 業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根 據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為 發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（即受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險”的規(guī)定，住房公積金管理中心委托受委托銀行發(fā)放，住房公積 金貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)。住房公積金屬于職工個

7、人所有，住房公積金使用中面臨 的風(fēng)險及造成的損失，都直接關(guān)系到職工的切身利益。安全性原則必須貫穿住房公積金使用全過程，要求住房公積金管理中心必須建立起一套行之有效的風(fēng)險防范機(jī)制, 切實(shí)保障職工利益。第二條、申請人申請住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。釋義本條是關(guān)于住房公積金貸款擔(dān)保的規(guī)定。為了防范住房公積金貸款風(fēng)險，條例申請住房公積金貸 款必須提供擔(dān)保。這既是貸款人的權(quán)利，也是申請貸款的前提條件。擔(dān)保是指促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以 實(shí)現(xiàn)的法律措施。具體到貸款擔(dān)保，是指為保證貸款債務(wù)旅行，提高貸款 償還的可能性，降低貸款資金損失的風(fēng)險，由借款人第三人 對貸款本息的償還提供人或物的保障

8、的一種法律措施。當(dāng)借款人違反借款合同或因財務(wù)狀況惡化無法償還貸款 本息時，貸款人可以通過擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)來收回貸款本息。1 .擔(dān)保的意義和作用。由于住房公積金屬于職工個人所有，在職工離休、退休 或有其他情況時必須返還給職工本人，為確保繳存住房公積 金職工利益不受侵害，在住房公積金使用中，安全性原則成 為應(yīng)遵循的首要原則。在發(fā)放住房公積金貸款是，要求借款人提供擔(dān)保，作為 防范住房公積金貸款風(fēng)險，保障貸款資金安全的一項(xiàng)重要措 施，對于住房公積金的安全運(yùn)作具有重要意義。2 .住房貸款擔(dān)保的形式。根據(jù)擔(dān)保法和個人住房貸款管理辦法，住房公積金貸款 主要有抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保形式。3 .質(zhì)押（1）抵押的

9、概念。質(zhì)押是指借款人或第三個人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。貸款人持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行貸款 合同時，貸款人有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣該財產(chǎn)的價款 優(yōu)先受償。以借款人的財產(chǎn)抵押，借款人為抵押人；以第三人的財 產(chǎn)抵押的，第三人是抵押人，對貸款人的抵押權(quán)都是一樣的。（2）住房抵押貸款。抵押是住房公積金貸款的主要擔(dān)保形式，是實(shí)踐中一般 是以住房特別是所購住房為抵押物，即住房抵押貸款，這種 抵押貸款有這樣的優(yōu)勢抵押物和貸款之間有直接的聯(lián)系，發(fā) 生問題對抵押物容易處理，而且抵押物價值也易確定。城市房地產(chǎn)抵押管理辦法（建設(shè)部令第56號，1997年6月1日施行）對住房貸款抵押作了詳細(xì)規(guī)定。b、質(zhì)押貸款質(zhì)押是指借款人或者第三個人將其動產(chǎn)或 權(quán)利交貸款人占有