行業(yè)發(fā)展與展望

1、保險行業(yè)發(fā)展與展望保險從誕生到現(xiàn)在，已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會風(fēng)險管理的重要手段，成為現(xiàn)代金融體系和社會保障體系的重要組成部分，成為政府提高管理效能的重要市場化機(jī)制。特別是在發(fā)達(dá)國家，保險已經(jīng)滲透到社會生產(chǎn)生活的各個層面，為人們提供“從搖籃到墳?zāi)埂钡谋ｋU服務(wù)。保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)一起，共同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱，保險是政府履行社會保障職能的重要手段；可以促進(jìn)資本的有效配置和金融體系的繁榮和穩(wěn)定；有助于活躍經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)貿(mào)易；穩(wěn)定居民未來預(yù)期，拉動內(nèi)需，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展。前言行業(yè)發(fā)展的空間決定了個人發(fā)展的空間目錄人民保險 服務(wù)人民什么是金融？萬一保險網(wǎng) 制作收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處，違者必究萬一保

2、險網(wǎng)萬一保險網(wǎng) 中國中國 保保險資料下載網(wǎng)險資料下載網(wǎng) 金融的產(chǎn)生萬一保險網(wǎng) 制作收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處，違者必究萬一保險網(wǎng)萬一保險網(wǎng) 中國中國 保保險資料下載網(wǎng)險資料下載網(wǎng) 金融業(yè)的主要構(gòu)成金融業(yè)取得了快速的發(fā)展過去100年前20大銀行總資產(chǎn)和世界GDP增長比較1989-2012年，20大銀行總資產(chǎn)和世界GDP增長比較金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用1913年，前20大銀行總資產(chǎn)占世界GDP的比例2012年，前20大銀行總資產(chǎn)占世界GDP的比例金融未來的發(fā)展基礎(chǔ)金融業(yè)的發(fā)展，根基還在于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融業(yè)就會不斷發(fā)展壯大。目錄人民保險 服務(wù)人民保險的起源和發(fā)展死亡保險疾病保險養(yǎng)老

3、保險分紅保險萬能、投連保險保險是金融的重要組成部分信托保險銀行證券保險從產(chǎn)生開始，就與金融緊密結(jié)合在一起。萬一保險網(wǎng) 制作收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處，違者必究萬一保險網(wǎng)萬一保險網(wǎng) 中國中國 保保險資料下載網(wǎng)險資料下載網(wǎng) 保險發(fā)揮的作用萬一保險網(wǎng) 制作收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處，違者必究萬一保險網(wǎng)萬一保險網(wǎng) 中國中國 保保險資料下載網(wǎng)險資料下載網(wǎng) 目錄人民保險 服務(wù)人民萬一保險網(wǎng) 制作收集整理，轉(zhuǎn)載請注明出處，違者必究萬一保險網(wǎng)萬一保險網(wǎng) 中國中國 保保險資料下載網(wǎng)險資料下載網(wǎng) 中國保險業(yè)的歷史沿革英國商人廣州成立“諫當(dāng)保安行”華商德盛號上海設(shè)立“義和公司保險行”1805年1865年1948年上海地

4、區(qū)華商保險公司達(dá)到178家 中國保險業(yè)萌芽之初大部分業(yè)務(wù)被殖民外資壟斷，產(chǎn)品以海運(yùn)保險為主。解放戰(zhàn)爭時期，雖然華商保險公司數(shù)量眾多，但管理水平很低，發(fā)展緩慢。新中國成立后保險業(yè)的發(fā)展1949保險業(yè)起步1958國內(nèi)保險停辦1966幾乎停辦了國外業(yè)務(wù)1979國內(nèi)保險恢復(fù) 中國保險業(yè)僅僅用了27年的時間，走完了歐美、日本等發(fā)達(dá)國家的保險業(yè)幾百年的路途,站在了同一起跑線上?；謴?fù)財險19801982恢復(fù)壽險1986逐漸成立其他市場主體保監(jiān)會成立1998200120032007加入WTO海外上市回歸A股壽險業(yè)發(fā)展的歷程1992年之前，主要是保險公司正式員工針對企業(yè)銷售團(tuán)體保險1992年之后，主要是營銷員針

5、對自然人銷售個人產(chǎn)品2001年前后，通過銀行代理銷售，把銀行客戶變?yōu)楸ｋU客戶代銷階段營銷階段直銷階段保險業(yè)快速發(fā)展保費(fèi)收入增長保險公司數(shù)量增加保險總資產(chǎn)增長注：沒有計算保險集團(tuán)和再保公司中國保險業(yè)現(xiàn)狀圖表數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會20082013年保險業(yè)經(jīng)營情況統(tǒng)計20082013年原保費(fèi)收入情況人身險傳統(tǒng)人身險新型人身險人壽保險健康保險分紅型保險投資連結(jié)型保險定期壽險兩全保險年金保險疾病保險疾病保險失能收入損失保險護(hù)理保險財產(chǎn)險狹義財產(chǎn)險責(zé)任保險家財險企財險運(yùn)輸工具險工程險貨運(yùn)險信用保險機(jī)動車輛保險船舶保險飛機(jī)保險公眾責(zé)任險產(chǎn)品責(zé)任險職業(yè)責(zé)任險第三者責(zé)任險農(nóng)業(yè)保險中國保險業(yè)現(xiàn)狀 財產(chǎn)險賠付支出主要

6、為出險賠付，賠付形式主要為單期賠付。賠付險種集中于機(jī)動車輛保險與企財險。除賠付之外，財產(chǎn)險具有如下社會作用：20082013年原保費(fèi)賠付支出情況圖表數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會20082013年保險業(yè)經(jīng)營情況統(tǒng)計 人身險賠付支出主要由出險賠付與滿期給付兩部分組成。滿期給付形式多樣，根據(jù)險種不同可分為單期給付與按期給付。除賠付之外，人身險具有如下社會作用：多層次社會保障制度的有效補(bǔ)充回籠貨幣積聚資金穩(wěn)定社會秩序突發(fā)大災(zāi)應(yīng)對與賠償協(xié)助投保單位消除安全隱患，防災(zāi)防損保障國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中國保險業(yè)現(xiàn)狀排名54位排名128位排名208位排名384位 中資大型保險企業(yè)利用政策優(yōu)勢與發(fā)展機(jī)遇，逐步向綜合性金融集團(tuán)轉(zhuǎn)變，

7、部分公司已躋身世界500強(qiáng)之列。中國人壽保險中國人壽資產(chǎn)管理中國人壽財產(chǎn)保險中國人壽養(yǎng)老保險國壽投資控股保險職業(yè)學(xué)院平安壽險平安財險平安健康險平安銀行平安資產(chǎn)管理平安證券人保財險人保壽險人保健康人保資產(chǎn)管理人保投資控股中盛經(jīng)紀(jì)太平洋人壽太平洋資產(chǎn)管理太平洋財險太平洋保險（香港）太保投資管理太平洋保險在線服務(wù)目錄人民保險 服務(wù)人民社會養(yǎng)老體制尚未健全養(yǎng)老保險三支柱基本養(yǎng)老保險補(bǔ)充養(yǎng)老保險個人儲蓄性養(yǎng)老保險 世界銀行提出養(yǎng)老保險三支柱理論，即養(yǎng)老保險制度應(yīng)由國家主辦的基本養(yǎng)老保險、企業(yè)建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險、個人儲蓄性養(yǎng)老保險構(gòu)成。我國商業(yè)保險尚未全面參與社會養(yǎng)老保障體系。醫(yī)療保障制度亟待完善多層次體

8、系未真正形成職工補(bǔ)充醫(yī)療保險商業(yè)醫(yī)療保險社會醫(yī)療救助農(nóng)村合作醫(yī)療制度社區(qū)醫(yī)療服務(wù) 我國多層次醫(yī)療保障體系尚未真正形成，健康險公司雖然逐步成立，但相關(guān)政策（如企業(yè)工資5%設(shè)置員工補(bǔ)充保障可在計算應(yīng)納稅所得額時準(zhǔn)予扣除）并未像國外強(qiáng)制執(zhí)行，發(fā)展較為緩慢。保險業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮?011年亞太區(qū)和中國風(fēng)險態(tài)度及保險調(diào)查中國人未來12個月打算購買保險的人數(shù)占總調(diào)研人數(shù)的72%有26%的受訪者將行業(yè)聲譽(yù)列為推遲購買保險的重要原因保險業(yè)迎來了難得的歷史機(jī)遇促進(jìn)保險與保障緊密結(jié)合保險納入災(zāi)害事故防范救助體系通過保險推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級運(yùn)用保險機(jī)制創(chuàng)新共同服務(wù)深化保險業(yè)改革開放2014年7月9日，國務(wù)院常務(wù)會議部署加快

9、發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見2014年8月13日，意見發(fā)布。此次意見亮點(diǎn)就是國務(wù)院將對保險業(yè)的定位上升到了“建成社會保障體系的主要支柱”、“完善社會治理體系”、“完善經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制”、“促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級”的高度。這種新的定位是基于本屆政府在政府治理、社保體系、經(jīng)濟(jì)增長方式等一系列問題上的新認(rèn)識。新“國十條”重要意義新“國十條”總體要求建設(shè)有市場競爭力、富有創(chuàng)造力、充滿活力的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)指導(dǎo)思想基本原則新“國十條”發(fā)展目標(biāo)質(zhì)量目標(biāo)數(shù)量目標(biāo)2013年，中國保險業(yè)保費(fèi)收入達(dá)1.72萬億元，位居全球第四；根據(jù)國務(wù)院辦公廳人口發(fā)展“十一五”和2020年規(guī)劃人口總量14.5億的控制目標(biāo)，2020年保費(fèi)規(guī)模突破5萬億，對應(yīng)保費(fèi)年化