銀行支行二季度的全面風(fēng)險分析報告

1、銀行支行的全面風(fēng)險分析報告今年二季度風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理息息相關(guān)，風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。支行班子成員、風(fēng)險經(jīng)理以此為核心，為了樹立全新的風(fēng)險管理方法及全員的風(fēng)險管理文化。在二季度，支行針對現(xiàn)階段風(fēng)險管理的要求專門召開行務(wù)會對所轄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會計主管、以及支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行學(xué)習(xí)風(fēng)險管理的相關(guān)文件和知識，并對參會人員提出嚴(yán)格要求。振興支行所轄網(wǎng)點(diǎn)3個，ATM機(jī)3臺，全行員工49人,紅旗支行在崗人數(shù)8人、新開南路分理處在崗人數(shù)12人、支行本級在崗人數(shù)29人，人員崗位設(shè)置合理、規(guī)范，風(fēng)險控制機(jī)制有效，整體風(fēng)

2、險管控水平較好。截止6月底，支行及所轄網(wǎng)點(diǎn)保持穩(wěn)健經(jīng)營，未發(fā)生各類風(fēng)險事項和風(fēng)險事件，實(shí)現(xiàn)了安全的經(jīng)營目標(biāo)。一、信用風(fēng)險分析截止6月底，振興支行貸款余額23343830.54元，其中法人客戶1戶，余額600萬元；個人住房貸款221戶，余額1460萬元（其中關(guān)注11萬元、可疑0萬元、損失354.74萬元）；個人汽車貸款97戶，余額254萬元；其中關(guān)注166萬元；個人質(zhì)押貸款1戶20萬元。大同市深特集團(tuán)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款余額600萬元（貸款分類正常），今年3月5日發(fā)放貸款一筆600萬元，到期日2011年2月10日。大同市深特集團(tuán)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司概況：大同市深特集團(tuán)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是一九九八

3、年七月在大同市工商行政管理局注冊的一家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，法定代表人：苗永青，注冊資金5000萬元，資質(zhì)等級2級，公司經(jīng)營范圍是房地產(chǎn)開發(fā)、商品房銷售、建筑裝飾、銷售裝飾材料。該公司自成立以來已開發(fā)項目總面積達(dá)到25余萬平方米，累計完成投資6.5億元，其中包括住宅、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及綜合辦公樓，工程質(zhì)量合格率均為100%，公司連年被授予大同市房地產(chǎn)開業(yè)“重合同守信用”先進(jìn)企業(yè)。該公司09年資產(chǎn)總額27321萬元，總資產(chǎn)中主要流動資產(chǎn)26808萬元、固定資產(chǎn)513萬元，流動負(fù)債總額17740萬元，所有者權(quán)益8580萬元，銷售收入8097萬元，經(jīng)營成本6644萬元，經(jīng)營利潤991萬元，營業(yè)利潤708萬元，凈利

4、潤531萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為68.6%，流動比率151%，銷售利潤率12.2% 從以上數(shù)據(jù)分析，大同市深特集團(tuán)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司企業(yè)經(jīng)營正常，財務(wù)狀況良好，盈力能力較強(qiáng)，說明其還款意愿較強(qiáng)。風(fēng)險分析：該企業(yè)符合借款主體資格，所經(jīng)營的房地產(chǎn)開發(fā)項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，盈利性較強(qiáng)，財務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)的還款能力，第二還款來源是以地理位置較優(yōu)越，變現(xiàn)能力強(qiáng)的商業(yè)用房作抵押，抵押比例充足，風(fēng)險較小。該企業(yè)的流動資金充足，將大大提高企業(yè)的創(chuàng)利能力，可取得經(jīng)濟(jì)效益和社會效益雙贏的良好效果。個人住房貸款1460萬元，其中關(guān)注類6萬元，損失貸款355萬元.支行已經(jīng)積極采取采取法律手段準(zhǔn)備清收，將對大同市北方房地

5、產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司85戶按揭戶自然人所欠本金122.89及利息37.89萬元提起訴訟，上述訴訟材料已準(zhǔn)備妥當(dāng)，正與城區(qū)人民法院接洽中。個人汽車消費(fèi)貸款余額254萬元，其中關(guān)注166萬元，建議支行必須提高對還款人的檢查和監(jiān)測頻率，密切跟蹤還款人不利因素的變化情況，積極采取風(fēng)險緩釋措施，促進(jìn)信貸資產(chǎn)向正常轉(zhuǎn)化。截止3月底，支行沒有發(fā)生信用風(fēng)險事件。二、操作風(fēng)險分析二季度支行為了有效防范操作風(fēng)險，通過會計監(jiān)控、集中對賬、崗位輪換等制度，嚴(yán)格按照一日操作流程開展工作，實(shí)行一日三碰庫，認(rèn)真落實(shí)上級行會計主管每周查庫制度、部門負(fù)責(zé)人每月進(jìn)行一次大檢查制度，支行在6月底，組織會計主管、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、分管行長對

6、所轄網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑、重要物品、柜員現(xiàn)金箱進(jìn)行了一次全方位的大檢查 。支行系統(tǒng)內(nèi)往來對賬，銀企對賬及時準(zhǔn)確，無異常。支行重要崗位的輪崗工作及時，沒有應(yīng)輪未輪。經(jīng)對支行及轄屬分理處相關(guān)資料調(diào)閱，發(fā)現(xiàn)存在以下問題：一、開戶資料檔案管理方面：1、對公賬戶開戶申請表要素不全，銀行審批欄無會計主管簽字；2、開戶單位提供的資料復(fù)印件上未加蓋“與原件核對一致章”且無審核人簽字；3、個人身份證明無聯(lián)網(wǎng)核查資料或資料不全，沒有圖文信息，無法甄別身份證真?zhèn)?。二、柜員輪崗方面：紅旗支行聯(lián)行匯票專用章及結(jié)算專用章與聯(lián)行重要空白憑證在輪崗時不能做到章證分管，平行交接。三、掛失業(yè)務(wù)處理方面：振興支行掛失資料中有部分身份證

7、明未加附聯(lián)網(wǎng)核查信息或沒有圖文信息；四、視頻監(jiān)控方面：1、主管查庫未在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行，視頻無法監(jiān)控到現(xiàn)金箱，無法監(jiān)控到是否雙人加、開鎖；2、授權(quán)主管未在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行授權(quán)；3、授權(quán)主管授權(quán)時未核對電腦屏幕上錄入的數(shù)據(jù)即進(jìn)行授權(quán)；4、柜員離崗時操作系統(tǒng)未進(jìn)行臨時簽退，印章及名章未入箱上鎖保管。 支行營業(yè)室及新開南路分理處的ATM取款機(jī)均為大堂式，沒有密閉的加鈔間。新開南路分理處ATM取款機(jī)在此次案件風(fēng)險排查后已停用。支行ATM取款機(jī)加鈔時間也已改在營業(yè)前進(jìn)行，在營業(yè)期間加鈔也已做到放落卷閘且有保安人員跟隨，日終鈔箱全部清零，無操作風(fēng)險。截止6月底，支行沒有發(fā)生操作風(fēng)險事件。三、流動性風(fēng)險分析3月底，支行系統(tǒng)內(nèi)往來、聯(lián)行往來、同業(yè)往來在正常水平，流動性資金充足。發(fā)生流動性風(fēng)險的可能性較小。四、風(fēng)險防控措施及相關(guān)工作建議承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險，是否能夠妥善控制風(fēng)險和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。在日常的風(fēng)險管理中，一是要提高對全面風(fēng)險管