中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知-國家規(guī)范性文件

1、 綜合法律門戶網(wǎng)站 中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司，中國支付清算協(xié)會；各非銀行支付機(jī)構(gòu)：為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)支付結(jié)算管理有關(guān)事項通知如下：一、加強(qiáng)賬戶實名制管理（一）全面推進(jìn)個人賬戶分類管理。1個人銀行結(jié)算賬戶。自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人

2、為單位，下同）只能開立一個類戶，已開立類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立類戶或類戶。銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費(fèi)。個人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個類戶的，銀行應(yīng)當(dāng)對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。2個人支付賬戶。自2016年12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個

3、類賬戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開戶人確認(rèn)需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并；開戶人未按規(guī)定時間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請進(jìn)行變更。（二）暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)。自2017年1月1日起，對于不法分子用于開展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行和支付機(jī)構(gòu)中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知涉案賬戶開戶人重新核實身份，如其未在3日內(nèi)向銀行或者支付機(jī)構(gòu)重新核實身份的，應(yīng)當(dāng)對

4、賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)重新核實賬戶開戶人身份后，可以恢復(fù)除涉案賬戶外的其他賬戶業(yè)務(wù)；賬戶開戶人確認(rèn)賬戶為他人冒名開立的，應(yīng)當(dāng)向銀行和支付機(jī)構(gòu)出具被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明，銀行和支付機(jī)構(gòu)予以銷戶。（三）建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機(jī)制。自2017年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其

5、新開立賬戶。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。（四）加強(qiáng)對冒名開戶的懲戒力度。銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報案并將被冒用的身份證件移交公安機(jī)關(guān)。（五）建立單位開戶審慎核實機(jī)制。對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實單位注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開戶。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴(yán)重違法企業(yè)，情況屬實的，應(yīng)當(dāng)在3個月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。對存在法定代表人或者負(fù)責(zé)人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚、注冊地和經(jīng)營地均在異地

6、等異常情況的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對單位開戶意愿的核查。銀行應(yīng)當(dāng)對法定代表人或者負(fù)責(zé)人面簽并留存視頻、音頻資料等，開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務(wù)，待后續(xù)了解后再審慎開通。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存單位法定代表人或者負(fù)責(zé)人開戶時的視頻、音頻資料等。支付機(jī)構(gòu)為單位開立支付賬戶，應(yīng)當(dāng)參照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號發(fā)布）第十七條、第二十四條、第二十六條等相關(guān)規(guī)定，要求單位提供相關(guān)證明文件，并自主或者委托合作機(jī)構(gòu)以面對面方式核實客戶身份，或者以非面對面方式通過至少三個合法安全的外部渠道對單位基本信息進(jìn)行多重交叉驗證。對于本通知發(fā)布之日前已經(jīng)開立支付賬戶的單位，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于20

7、17年6月底前按照上述要求核實身份，完成核實前不得為其開立新的支付賬戶；逾期未完成核實的，支付賬戶只收不付。支付機(jī)構(gòu)完成核實工作后，將有關(guān)情況報告法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對使用個人支付賬戶開展經(jīng)營性活動的資金交易監(jiān)測和持續(xù)性客戶管理。（六）加強(qiáng)對異常開戶行為的審核。有下列情形之一的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶：1對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。2單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。3有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付

8、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。（七）嚴(yán)格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說明后可以保持不變；對于單位批量開戶，預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話；對于無法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。二、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理（八）增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間。自2

9、016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定：1向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。2除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(jī)（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。3銀行通過自助柜員機(jī)為個人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語語音提示，并通過文字、標(biāo)識、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒；非漢語提示界面應(yīng)當(dāng)對資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。（九

10、）加強(qiáng)銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。（十）加強(qiáng)支付賬戶轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂

11、協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（十一）加強(qiáng)交易背景調(diào)查。銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則，對單位或者個人的交易背景進(jìn)行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存在異常的，應(yīng)當(dāng)按照審慎原則調(diào)整向單位和個人提供的相關(guān)服務(wù)。（十二）加強(qiáng)特約商戶資金結(jié)算管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供T0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強(qiáng)交易監(jiān)測和風(fēng)險管理，不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T0資金結(jié)算服務(wù)。三、加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理（十三）嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì)，規(guī)范受理終端管理。任何單位和

12、個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。對于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前形成檢查報告?zhèn)洳?。（十四）建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機(jī)構(gòu)詳細(xì)記錄特約商戶基本信息、啟動和終止服務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險狀況等。對同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復(fù)更換服務(wù)機(jī)構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù)。中國支付清算協(xié)會、銀行卡

13、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶黑名單管理機(jī)制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。四、強(qiáng)化可疑交易監(jiān)測（十五）確保交易信息真實、完整、可追溯。支付機(jī)構(gòu)與銀行合作開展銀行賬戶付款或者收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡收

14、單業(yè)務(wù)管理辦法（中國人民銀行令2013第9號發(fā)布）、非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（中國人民銀行公告2015第43號公布）等制度規(guī)定，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息，交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存5年。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2017年3月31日前按照網(wǎng)絡(luò)支付報文相關(guān)金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)完成系統(tǒng)改造，逾期未完成改造的，暫停有關(guān)業(yè)務(wù)。（十六）加強(qiáng)賬戶監(jiān)測。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對銀行賬戶和支付賬戶的監(jiān)測，建立和完善可疑交易監(jiān)測模型，賬戶及其資金劃轉(zhuǎn)具有集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出等可疑交易特征的（詳見附件1），應(yīng)當(dāng)列入可疑交易。對于列入可疑交易的賬戶，銀行和支付

15、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與相關(guān)單位或者個人核實交易情況；經(jīng)核實后銀行和支付機(jī)構(gòu)仍然認(rèn)定賬戶可疑的，銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停賬戶所有業(yè)務(wù)，并按照規(guī)定報送可疑交易報告或者重點(diǎn)可疑交易報告；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。（十七）強(qiáng)化支付結(jié)算可疑交易監(jiān)測的研究。中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)公安機(jī)關(guān)、銀行、支付機(jī)構(gòu)提供的可疑交易情形，構(gòu)建可疑交易監(jiān)測模型，向銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)布。五、健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制（十八）理順工作機(jī)制，按期接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺。2016年11月30日前，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)理順本機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、止付、凍結(jié)和扣劃工作流程；實現(xiàn)查

16、詢賬戶信息和交易流水以及賬戶止付、凍結(jié)和扣劃等；指定專人專崗負(fù)責(zé)協(xié)助查詢、止付、凍結(jié)和扣劃工作，不得推諉、拖延。銀行、從事網(wǎng)絡(luò)支付的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)要求，按時完成本單位核心系統(tǒng)的開發(fā)和改造工作，在2016年底前全部接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺。六、加大對無證機(jī)構(gòu)的打擊力度（十九）依法處置無證機(jī)構(gòu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作機(jī)制，加強(qiáng)與地方政府以及工商部門、公安機(jī)關(guān)的配合，及時出具相關(guān)非法從事資金支付結(jié)算的行政認(rèn)定意見，加大對無證機(jī)構(gòu)的打擊力度，盡快依法處置一批無證經(jīng)營機(jī)構(gòu)。人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行應(yīng)當(dāng)按月填制無

17、證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治工作進(jìn)度表（見附件2），將轄區(qū)工作進(jìn)展情況上報總行。七、建立責(zé)任追究機(jī)制（二十）嚴(yán)格處罰，實行責(zé)任追究。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履職盡責(zé)，確保打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作取得實效。凡是發(fā)生電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件的，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任落實情況。銀行和支付機(jī)構(gòu)違反相關(guān)制度以及本通知規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，人民銀行依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法第四十六條的規(guī)定予以處罰，并可采取暫停1個月至6個月新開立賬戶和辦理支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。凡是人民銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管責(zé)任不落實，導(dǎo)致轄區(qū)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)未有效履職盡責(zé)，公眾在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法

18、犯罪活動中遭受嚴(yán)重資金損失，產(chǎn)生惡劣社會影響的，應(yīng)當(dāng)對人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行問責(zé)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行、支付機(jī)構(gòu)、中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向人民銀行總行報告本通知執(zhí)行情況并填報有關(guān)統(tǒng)計表（具體報送方式及內(nèi)容見附件3）。請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行等。各單位在執(zhí)行中如遇問題，請及時向人民銀行報告。附件：1涉電信詐騙犯罪可疑特征報送指引2無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治工作進(jìn)度表3報告模板中國人民銀行2016年9月30日附件1

19、涉電信詐騙犯罪可疑特征報送指引涉電信詐騙資金的交易環(huán)節(jié)復(fù)雜、交易層級較多，從開立賬戶接收詐騙資金，到轉(zhuǎn)移贓款直至最終清洗完畢（多為取現(xiàn)），其間涉及眾多賬戶。在每個交易環(huán)節(jié)，所涉賬戶均存在諸多不同的可疑特征。要有效發(fā)現(xiàn)相關(guān)涉案賬戶，不能簡單依靠某一個可疑特征作出判斷，必須在客戶盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合多種可疑特征，進(jìn)行綜合判斷。一、開戶環(huán)節(jié)（一）開戶人無合理理由執(zhí)意開立多個個人賬戶；（二）開戶人持非居民身份證（如軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳臺地區(qū)證件等）、偽造的證件開立賬戶；（三）開戶代理人持他人證件開立賬戶，尤其是代理相對特殊人群開立賬戶，如持他人異地身份證件、偏遠(yuǎn)地區(qū)身份證件代理開立賬戶，或者代

20、理未成年人、老年人、學(xué)生、無職業(yè)者等開立賬戶；（四）陪同他人集中開立賬戶，尤其是陪同相對特殊人群集中開立賬戶，如陪同他人持異地身份證件、偏遠(yuǎn)地區(qū)身份證件集中開立賬戶，或者陪同未成年人、老年人、學(xué)生、無職業(yè)者等開立賬戶；（五）不填寫個人信息或開戶資料信息虛假，如聯(lián)系地址為公共場所、電話號碼已停機(jī)或為空號；（六）不同主體賬戶開戶資料存在較密切關(guān)聯(lián)，如不同主體的開戶時間、地點(diǎn)、聯(lián)系地址相同或相近且交易對手相同，不同主體留存的開戶電話相同；（七）開戶資金較小，且開戶后隨即將資金取走；（八）開戶時或辦理業(yè)務(wù)過程中回避客戶身份調(diào)查或掩飾面貌；（九）開戶人頻繁開戶、銷戶。二、轉(zhuǎn)賬交易環(huán)節(jié)（一）資金集中轉(zhuǎn)入、

21、分散轉(zhuǎn)出，尤其是資金匯往多個地區(qū)且匯款人看似無關(guān)聯(lián)；（二）資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，尤其是資金來源于多個地區(qū)，匯款人看似無關(guān)聯(lián)且多為單次交易；（三）賬戶資金快進(jìn)快出、過渡性質(zhì)明顯，尤其是資金在極短時間內(nèi)通過多個賬戶劃轉(zhuǎn)；（四）賬戶無余額或余額相對于交易額比例較低；（五）賬戶交易筆數(shù)短期內(nèi)明顯增多；（六）存在構(gòu)造性資金交易，意圖規(guī)避限額交易；（七）跨行收款并跨行轉(zhuǎn)賬；（八）賬戶在發(fā)生小額試探性交易后即出現(xiàn)頻繁或大額交易；（九）長期未使用的賬戶突然發(fā)生頻繁或大額交易；（十）賬戶短期內(nèi)發(fā)生頻繁或大額交易后突然停止使用；（十一）機(jī)構(gòu)賬戶資金交易與其經(jīng)營范圍、規(guī)模明顯不符；（十二）同一主體在極短時間內(nèi)在境

22、內(nèi)不同地區(qū)或在境內(nèi)、境外發(fā)生資金業(yè)務(wù)；（十三）不同主體賬戶使用同一IP或MAC地址，尤其是IP地址涉及境外地區(qū)；（十四）賬戶交易多為網(wǎng)銀、自助柜員機(jī)等非柜面交易方式。三、取現(xiàn)交易環(huán)節(jié)（一）銀行卡在境外自助設(shè)備上按照取現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)限額頻繁支取現(xiàn)金；（二）境內(nèi)同一自助設(shè)備在極短時間內(nèi)集中發(fā)生多張銀行卡（尤其是異地卡或他行卡）連續(xù)按照取現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)限額頻繁支取現(xiàn)金的交易。四、其他人民銀行通過印發(fā)洗錢風(fēng)險提示、可疑交易類型和識別點(diǎn)對照表等提示的可疑交易特征。附件2無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治工作進(jìn)度表階段任務(wù)工作內(nèi)容完成時間進(jìn)展情況存在問題階段一：摸底排查1收集、摸排無證機(jī)構(gòu)線索。2核查線索，認(rèn)定情況，確認(rèn)無證經(jīng)營支

23、付業(yè)務(wù)行為。3分類施策，確定整治工作方案。階段二：整治清理1責(zé)令無證機(jī)構(gòu)立即停止無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為，切斷無證機(jī)構(gòu)交易處理和資金結(jié)算通道。2及時出具非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行政認(rèn)定意見，移交工商部門、公安機(jī)關(guān)，并依法予以查處、取締。3穩(wěn)妥做好相關(guān)資金風(fēng)險處置與維穩(wěn)預(yù)案，保障客戶合法權(quán)益，防范社會群體性事件。20161130階段三：總結(jié)鞏固1對本地區(qū)專項整治工作進(jìn)行總結(jié)，形成總結(jié)報告。2研究完善制度措施，推動建立無證機(jī)構(gòu)常態(tài)化整治工作機(jī)制。2017131附件3報告模板一、工作開展基本情況羅列本通知各項規(guī)定的執(zhí)行情況及有關(guān)數(shù)據(jù)。二、采取的主要做法三、存在的主要問題四、下一步工作安排及建議附：1賬戶清理情況統(tǒng)計表2賬戶異常業(yè)務(wù)處理及可疑交易監(jiān)測情況統(tǒng)計表3特約商戶黑名單統(tǒng)計表報告說明：1本報告按季度報送，首次報送時間