銀行客戶經理職責.doc

1、 銀行客戶經理職責撰寫人：_日 期：_銀行客戶經理職責客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業(yè)務的代表。其職責是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產品、爭攬業(yè)務，同時協調和_全行各有關專部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯系。2.客戶經理的職責(1)聯系客戶客戶經理是全權代表銀行與客戶聯系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經理，客戶經理應積極主動并經常地與客戶保持聯系，發(fā)現客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務。(2)開發(fā)客戶對現有的客戶，客戶經理與之保持經常的聯系，而對潛在的客

2、戶，客戶經理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現在還不是我行的客戶，墮待開發(fā);二是客戶雖然現在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現某些金融需求，急待引導。(3)營銷產品根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃;在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。另外還要善于發(fā)現客戶的業(yè)務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。對客戶的新需求，要及時向有關部門報告，探索為其開發(fā)專用產品的可能性?？蛻艚浝頎I銷產品的手段主要有:廠為宣傳金融產品，面向重點客戶宣傳金融產品，市場公關和產品推銷。(4)內部協調客戶經理是銀行對外服

3、務的中心，每一客戶經理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經理"握住"的每筆業(yè)務都是銀行的財富，需要所有相關部門的全力協助，客戶經理有責任發(fā)揮協調中心的作用，引導客戶的每一筆業(yè)務在銀行中順暢、準確地完成。客戶經理搞好內部協調主要有以下四個方面:(1)前臺業(yè)務窗口與二線業(yè)務部門之間的協調;(2)各專業(yè)部門之間的協調;(3)上下級部門之間的協調;(4)經營資源分配的協調。內部協調可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務體系、及時反饋相關信息等方式進行。3.客戶經理的素質要求合格的客戶經理必須具備良好的社會交際和_協調能力，具有時間管理和團隊精神的現代管理意識，性格上要熱情開朗

4、，負有責任感，并且要熟悉各種金融產品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經驗。初、中級客戶經理應具備以下條件:(1)品德素質。應具有較強的責任心和事業(yè)心，嚴守銀行與客戶的_。(2)營銷技能。能夠對市場細分、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。(3)知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務。(4)分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠對客戶進行綜合分析，對客戶風險有較強的預見力。(5)籌劃能力。工作目標明確實際，計劃方案切實可行，預算安排精確有效，工作日程井然有序。(6)協調能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系，團隊協作

5、精神強。4.客戶經理的工作內容(1)訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。(2)細分客戶。確立目標市場和潛在客戶。(3)風險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風險。(4)客戶關系管理。保持與客戶的聯系和調動客戶的資源。(5)客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。(6)溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系。(7)談判。與客戶進行業(yè)務談判。(8)辦理業(yè)務。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務。5.客戶經理與外勤人員的區(qū)別(1)與外勤人員相比，客戶經理具有很強的綜合性綜合性主要體現在服務對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上。客戶經理作為商業(yè)銀行一攬子金融產品的營銷員，負責拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產品、協調并_行內有關機構或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質金融服務。(2)與外勤人員相比，客戶經理具有更強的服務性更強的服務性主要體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。商業(yè)銀行通過客戶經理的服務展示商業(yè)銀行的經營理念和市場_力，服務性是商業(yè)銀行客戶經理的重要特征之一。(3)與外勤人員相比，客戶經理具有較強的開拓意識開拓性主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。(4)與外勤人員相比，客戶經理具有比重更大的知識含量商業(yè)銀行的客戶經理在客戶管理中應該