第四章金融機(jī)構(gòu)

1、一、金融機(jī)構(gòu)的范圍一、金融機(jī)構(gòu)的范圍v 金融機(jī)構(gòu)（金融機(jī)構(gòu)（financial institution）指從事各種金融活動(dòng)的組織，又稱金融指從事各種金融活動(dòng)的組織，又稱金融中介。中介。v 融資類金融中介融資類金融中介v 投資類金融中介投資類金融中介v 保障類金融中介保障類金融中介v 信息咨詢類金融中介信息咨詢類金融中介 二、金融機(jī)構(gòu)的功能二、金融機(jī)構(gòu)的功能v 1、便利支付結(jié)算，提供多種金融服務(wù)；、便利支付結(jié)算，提供多種金融服務(wù)；v 2、有效降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；、有效降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；v 通過(guò)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，分散風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，分散風(fēng)險(xiǎn)；v 通過(guò)金融衍生工具操作，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)金融衍生工具操作，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

2、。v 3、促進(jìn)資金融通，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；、促進(jìn)資金融通，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；v v 4、降低交易成本；、降低交易成本；v 原因：原因：v 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)規(guī)模經(jīng)營(yíng)和專業(yè)技金融機(jī)構(gòu)通過(guò)規(guī)模經(jīng)營(yíng)和專業(yè)技術(shù)降低交易成本。術(shù)降低交易成本。v 5、減少信息的不對(duì)稱。、減少信息的不對(duì)稱。v 金融機(jī)構(gòu)具有強(qiáng)大的信息分析功金融機(jī)構(gòu)具有強(qiáng)大的信息分析功能；能；v 通過(guò)支付結(jié)算服務(wù)，能方便獲取通過(guò)支付結(jié)算服務(wù)，能方便獲取信息。信息。非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)銀行專業(yè)銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行中央銀行中央銀行一、中央銀行和商業(yè)銀行一、中央銀行和商業(yè)銀行v 中央銀行的職能中央銀行的職能：負(fù)責(zé)一國(guó)的負(fù)責(zé)一國(guó)的貨幣發(fā)行與流通

3、；制定貨幣政策；貨幣發(fā)行與流通；制定貨幣政策；代理國(guó)庫(kù)；最后貸款人。代理國(guó)庫(kù)；最后貸款人。v 商業(yè)銀行（存款貨幣銀行）：商業(yè)銀行（存款貨幣銀行）：具有信用創(chuàng)造功能，從事存款、放具有信用創(chuàng)造功能，從事存款、放款、投資、匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)?？睢⑼顿Y、匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)。v 二、專業(yè)銀行二、專業(yè)銀行v 不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行：從事土地、房屋等抵從事土地、房屋等抵v 押貸款的銀行。押貸款的銀行。v 開發(fā)銀行：為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長(zhǎng)期貸款。開發(fā)銀行：為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長(zhǎng)期貸款。v 進(jìn)出口銀行：支持一國(guó)對(duì)外貿(mào)易業(yè)務(wù)而進(jìn)出口銀行：支持一國(guó)對(duì)外貿(mào)易業(yè)務(wù)而v 設(shè)立的銀行。設(shè)立的銀行。v 農(nóng)業(yè)銀行：支持農(nóng)業(yè)信貸。農(nóng)業(yè)銀行：支

4、持農(nóng)業(yè)信貸。三、非銀行金融機(jī)構(gòu)三、非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司養(yǎng)老基金養(yǎng)老基金投資銀行投資銀行投資基金投資基金信用合作社信用合作社非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu) 政策性銀行政策性銀行 商業(yè)商業(yè) 銀行銀行中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行 一、商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)有商業(yè)銀行股份制銀行股份制銀行城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行二、政策性銀行二、政策性銀行政策性銀行政策性銀行國(guó)家開發(fā)銀行國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三、非銀行金融機(jī)構(gòu)三、非銀行金融機(jī)構(gòu) 證券證券 公司公司 郵政郵政 儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司公司 信托信托 投資投資 信用信用 合作合

5、作 投資投資 基金基金四、外資銀行四、外資銀行v 1、外資銀行的類型、外資銀行的類型v（1）跨國(guó)銀行在華代表處。）跨國(guó)銀行在華代表處。v 截至截至2004年年10月，跨國(guó)銀行在華代表處月，跨國(guó)銀行在華代表處223家，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)家，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)204家。家。v（2）跨國(guó)銀行在華的分支機(jī)構(gòu)。）跨國(guó)銀行在華的分支機(jī)構(gòu)。v 截至截至2004年年10月，外資銀行分支機(jī)構(gòu)有月，外資銀行分支機(jī)構(gòu)有166家，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的有家，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的有100家。家。v v2、外資銀行的發(fā)展現(xiàn)狀、外資銀行的發(fā)展現(xiàn)狀v 從存貸款看，上海、深圳、天津的從存貸款看，上海、深圳、天津的外資銀行貸款余額外資銀行貸款余額

6、385.12億美元，存款億美元，存款余額余額211.64億美元，存貸比為億美元，存貸比為187%。v 2003年全部在華外資銀行實(shí)現(xiàn)盈利年全部在華外資銀行實(shí)現(xiàn)盈利2.35億美元，比億美元，比2001年增長(zhǎng)年增長(zhǎng)20%； 2003年末全國(guó)外資銀行不良貸款率年末全國(guó)外資銀行不良貸款率為為3.08%，同比下降，同比下降3個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)百分點(diǎn)。v 一、國(guó)際清算銀行一、國(guó)際清算銀行v1、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)范圍v 從事貨幣和金融問(wèn)題研究；從事貨幣和金融問(wèn)題研究；v 為各國(guó)中央銀行服務(wù)；為各國(guó)中央銀行服務(wù)；v 巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議的制定和實(shí)施的制定和實(shí)施v2、成員國(guó)、成員國(guó)v 由由7個(gè)成員國(guó)發(fā)展為個(gè)成員國(guó)發(fā)展為4

7、5個(gè)成員國(guó)。個(gè)成員國(guó)。二、國(guó)際貨幣基金組織二、國(guó)際貨幣基金組織v 2006年，成員國(guó)達(dá)年，成員國(guó)達(dá)184個(gè)。個(gè)。v 1、IMF的宗旨的宗旨v 促進(jìn)國(guó)際貨幣合作，促進(jìn)匯率穩(wěn)定，避免促進(jìn)國(guó)際貨幣合作，促進(jìn)匯率穩(wěn)定，避免競(jìng)爭(zhēng)性的貨幣貶值。競(jìng)爭(zhēng)性的貨幣貶值。v2、IMF的組織結(jié)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)v 最高權(quán)力機(jī)構(gòu)最高權(quán)力機(jī)構(gòu) 理事會(huì)理事會(huì)v 日常業(yè)務(wù)處理機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)處理機(jī)構(gòu) 執(zhí)行董事會(huì)執(zhí)行董事會(huì)v 3、IMF的資金來(lái)源的資金來(lái)源v 會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的基金份額、借款。會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的基金份額、借款。v 會(huì)員國(guó)投票權(quán)的多少取決于基金份會(huì)員國(guó)投票權(quán)的多少取決于基金份額，每額，每10萬(wàn)萬(wàn)“特別提款權(quán)特別提款權(quán)”為一票。為一票。

8、v 4、IMF的貸款政策的貸款政策v 貸款對(duì)象為成員國(guó)政府；貸款對(duì)象為成員國(guó)政府；v 貸款目的為解決成員國(guó)國(guó)際收支的貸款目的為解決成員國(guó)國(guó)際收支的不平衡。不平衡。v5、基金組織的貸款、基金組織的貸款v 普通貸款：解決會(huì)員國(guó)國(guó)際收支普通貸款：解決會(huì)員國(guó)國(guó)際收支v 逆差的短期資金需求逆差的短期資金需求v 中期貸款：貸款期限中期貸款：貸款期限4 10年年v 信托基金貸款：為支持發(fā)展中國(guó)信托基金貸款：為支持發(fā)展中國(guó)v 家發(fā)放的貸款，利率家發(fā)放的貸款，利率0.5%三、世界銀行三、世界銀行v 截至截至2006年，成員國(guó)年，成員國(guó)184個(gè)。個(gè)。v1、宗旨、宗旨v 為會(huì)員國(guó)提供長(zhǎng)期貸款，資助會(huì)員國(guó)的為會(huì)員國(guó)提

9、供長(zhǎng)期貸款，資助會(huì)員國(guó)的基本建設(shè)工程。基本建設(shè)工程。v2、世界銀行的資金來(lái)源、世界銀行的資金來(lái)源v （1）會(huì)員國(guó)繳納的股金；）會(huì)員國(guó)繳納的股金；v （2）向國(guó)際金融市場(chǎng)借款。）向國(guó)際金融市場(chǎng)借款。v v 3、世界銀行的貸款政策、世界銀行的貸款政策v 第一、貸款對(duì)象只限于會(huì)員國(guó)；第一、貸款對(duì)象只限于會(huì)員國(guó)；v 第二、申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目必須在經(jīng)濟(jì)第二、申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目必須在經(jīng)濟(jì)技術(shù)上可行，有利于會(huì)員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。技術(shù)上可行，有利于會(huì)員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。v 貸款投向：農(nóng)業(yè)、能源、教育貸款投向：農(nóng)業(yè)、能源、教育v 截至截至2000年，我國(guó)共獲得世界銀行年，我國(guó)共獲得世界銀行的貸款的貸款345億美元，分別用于億美元，分別用于230個(gè)項(xiàng)目。個(gè)項(xiàng)目。四、亞洲開發(fā)銀行四、亞洲開發(fā)銀行v 成員國(guó)成員國(guó)47個(gè)，其中亞太地區(qū)個(gè)，其中亞太地區(qū)32個(gè)，西歐個(gè)，西歐和北美和北美15個(gè)。個(gè)。v 宗旨：為成員國(guó)的政府和以政府擔(dān)保的宗旨：為成員國(guó)的政府和以政府擔(dān)保的企業(yè)提供長(zhǎng)期貸款，貸款期限為企業(yè)提供長(zhǎng)期貸款，貸款期限為12 30年年，利率為利率為1% 3%。v 我國(guó)在亞洲開發(fā)銀行中為第三大認(rèn)股國(guó)，我國(guó)在亞洲開發(fā)銀行中為第三大認(rèn)股國(guó)，至至2002年，我國(guó)獲亞洲銀行貸款年，我國(guó)獲亞洲銀行貸款項(xiàng)目項(xiàng)目83個(gè)，個(gè)，總額達(dá)總額達(dá)103億美元。億美元。v思考題：思考題：v1、