#個(gè)貸系統(tǒng)整合評(píng)估工作報(bào)告

1、個(gè)人住房貸款系統(tǒng)與個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)整合評(píng)估報(bào)告?zhèn)€人住房貸款系統(tǒng)與個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)整合評(píng)估工作組2002 年 3 月 6 日一、概述個(gè)人住房貸款系統(tǒng) 1999 年 10 月完成一期開(kāi)發(fā)任務(wù)并通過(guò)驗(yàn)收 后，于 2000 年下半年起陸續(xù)在全行推廣上線，目前已在 2 個(gè)分行全 轄上線， 20多個(gè)分行實(shí)現(xiàn)了部分上線。 2001年 9月，總行信息辦批 準(zhǔn)個(gè)人住房貸款系統(tǒng)二期優(yōu)化立項(xiàng)，計(jì)劃項(xiàng)目周期為 10個(gè)月， 2002 年 7月完成。 2001年 10-12 月,該系統(tǒng)完成了總體設(shè)計(jì)。個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)近兩年的快速發(fā)展， 市場(chǎng)初具規(guī)模， 改變 手工操作模式和借助科技手段實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的要求相當(dāng)迫切。

2、為 此，個(gè)銀部于 2001年 6 月正式開(kāi)始進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)的可行性 研究工作。目前，該項(xiàng)目的可行性研究論證和業(yè)務(wù)需求報(bào)告已基本完 成。在個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)申請(qǐng)立項(xiàng)的過(guò)程中， 信息技術(shù)部認(rèn)為兩個(gè)系 統(tǒng)業(yè)務(wù)構(gòu)架相似，業(yè)務(wù)需求互補(bǔ)，可采取相同的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式。為避 免總行同時(shí)推出兩套類似的系統(tǒng)， 合理利用資源， 提出了將個(gè)人住房 貸款二期系統(tǒng)和個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)合并開(kāi)發(fā)的建議。 針對(duì)該建議， 信 息辦召集個(gè)銀部、 房地產(chǎn)部等相關(guān)部門進(jìn)行了協(xié)調(diào)， 個(gè)銀和房地產(chǎn)部 對(duì)系統(tǒng)整合開(kāi)發(fā)沒(méi)有提出異議， 并建議由研發(fā)部牽頭， 盡快著手論證 兩個(gè)系統(tǒng)整合的問(wèn)題。 此后個(gè)銀部與房地產(chǎn)金融部聯(lián)合就整合評(píng)估事 宜向分管行

3、領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示，行領(lǐng)導(dǎo)批示盡快開(kāi)展整合評(píng)估工作。2002年 2月 21日，總行成立了由研發(fā)部牽頭，個(gè)銀部、房地產(chǎn) 部、信息技術(shù)部、 會(huì)計(jì)部參加的“個(gè)人住房貸款系統(tǒng)與個(gè)人消費(fèi)信貸 系統(tǒng)整合評(píng)估工作組” ，制定了個(gè)人住房貸款系統(tǒng)和與個(gè)人消費(fèi)信 貸系統(tǒng)整合評(píng)估工作方案 ，在報(bào)請(qǐng)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后， 于 2月 25日正式 開(kāi)始進(jìn)行評(píng)估工作。評(píng)估工作目標(biāo)是在分析個(gè)人住房貸款系統(tǒng)和個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng) 異同點(diǎn)的基礎(chǔ)上， 評(píng)估系統(tǒng)整合可能會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作與管理、 相關(guān)系統(tǒng)、 技術(shù)管理與維護(hù)、 項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等方面造成的影響， 并對(duì)系統(tǒng)整合的可行 性給出評(píng)價(jià)。經(jīng)過(guò)近兩周的研究和討論， 工作組在就系統(tǒng)整合對(duì)諸方面的影響 進(jìn)行實(shí)事求是的全

4、面評(píng)估后，認(rèn)為：個(gè)人住房貸款系統(tǒng)和個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)在系統(tǒng)目標(biāo)、 主要功能要 求、業(yè)務(wù)處理流程、 賬務(wù)處理模式和技術(shù)方案等各方面存在諸多共同 點(diǎn)，在業(yè)務(wù)需求方面的差異不是很突出， 并且可以在業(yè)務(wù)需求整合的 過(guò)程中給予解決；系統(tǒng)的整合會(huì)在一定范圍內(nèi)對(duì)業(yè)務(wù)管理造成影響， 但這種影響是暫時(shí)的， 并可以通過(guò)適應(yīng)性調(diào)整來(lái)解決； 系統(tǒng)整合對(duì)系 統(tǒng)的技術(shù)方案設(shè)計(jì)不會(huì)帶來(lái)大的影響， 并且整合能夠降低項(xiàng)目總體投 資、減少系統(tǒng)的推廣和維護(hù)成本；系統(tǒng)整合后，項(xiàng)目總工期較兩個(gè)項(xiàng) 目并行開(kāi)發(fā)有所延長(zhǎng)， 對(duì)目前業(yè)務(wù)的開(kāi)展會(huì)造成一定的影響， 但通過(guò) 總體規(guī)劃、分步實(shí)施的方式，可以在一定程度上削弱這種影響。基于以上分析， 評(píng)估

5、小組認(rèn)為， 對(duì)個(gè)人住房貸款系統(tǒng)和個(gè)人消費(fèi) 信貸系統(tǒng)進(jìn)行整合是必要的， 也是可行的； 整合所帶來(lái)的負(fù)面影響可 以通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)處理流程、 業(yè)務(wù)管理模式及項(xiàng)目規(guī)劃等方面進(jìn)行適當(dāng)調(diào) 整加以解決； 鑒于兩個(gè)系統(tǒng)的時(shí)間要求都相當(dāng)緊迫， 建議盡快進(jìn)行整 合后的業(yè)務(wù)需求編寫(xiě)和立項(xiàng)申請(qǐng)工作。二、兩個(gè)系統(tǒng)的基本情況（一）系統(tǒng)需求的共同點(diǎn)1、業(yè)務(wù)方面（1）系統(tǒng)目標(biāo) 個(gè)人住房貸款系統(tǒng)與個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)都是面向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和信 貸經(jīng)營(yíng)管理部門， 實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和信貸管理， 具 有先進(jìn)性和可擴(kuò)性，達(dá)到業(yè)務(wù)參數(shù)化控制和集約化處理的綜合系統(tǒng)。（2）系統(tǒng)功能 個(gè)人住房貸款系統(tǒng)與個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)的主要功能均包括貸款 管

6、理（含額度控管） 、會(huì)計(jì)處理、系統(tǒng)維護(hù)、報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析、客戶查 詢和信用評(píng)定，各功能模塊框架結(jié)構(gòu)基本相似。（3）業(yè)務(wù)約定 個(gè)人住房貸款系統(tǒng)與個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算、還款方式、 計(jì)息方式、貸款形態(tài)認(rèn)定、 利率調(diào)整方式和委托扣款方式等所依據(jù)的 有關(guān)制度基本相同。（4）業(yè)務(wù)流程模式個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)和個(gè)人住房貸款系統(tǒng)都包括受理、 調(diào)查、審批、 發(fā)放和貸后管理等階段，每一階段的具體處理模式基本相似。（5）同城綜網(wǎng)聯(lián)接模式 個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)和個(gè)人住房貸款系統(tǒng)均采用與城綜網(wǎng)共同完 成會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的方式， 即個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)和個(gè)人住房貸款系統(tǒng)僅 處理與個(gè)貸業(yè)務(wù)直接有關(guān)的明細(xì)賬務(wù)數(shù)據(jù)， 相應(yīng)的存款、 現(xiàn)金等科

7、目 的明細(xì)賬務(wù)處理及所有會(huì)計(jì)科目的總賬核算由城市綜合網(wǎng)完成，同 時(shí)，個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)和個(gè)人住房貸款系統(tǒng)中設(shè)置與個(gè)貸業(yè)務(wù)直接有 關(guān)的各科目集中賬戶，以實(shí)現(xiàn)與城綜網(wǎng)會(huì)計(jì)總賬的數(shù)據(jù)勾對(duì)。2、技術(shù)方面（1）總體結(jié)構(gòu) 個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)和個(gè)人住房貸款系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)均分總行、 一級(jí) 分行、二級(jí)分行、 經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)四個(gè)層次。兩個(gè)系統(tǒng)都要分別在總行設(shè)個(gè) 貸服務(wù)器、應(yīng)用服務(wù)器、信貸管理機(jī)，一級(jí)分行設(shè)個(gè)貸服務(wù)器、應(yīng)用 服務(wù)器、信貸管理機(jī)，二級(jí)分行只設(shè)信貸管理機(jī)，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)設(shè)信貸管 理機(jī)和網(wǎng)點(diǎn)前置機(jī)。 兩個(gè)系統(tǒng)在四個(gè)層次的功能結(jié)構(gòu)一致， 可采用相 同的系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)。（2）數(shù)據(jù)分布兩個(gè)系統(tǒng)在經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)和二級(jí)分行均不存放數(shù)據(jù)， 核

8、算數(shù)據(jù)和管理 數(shù)據(jù)都集中在一級(jí)分行個(gè)貸服務(wù)器， 主要管理數(shù)據(jù)信息通過(guò)企業(yè)內(nèi)部 網(wǎng)定期上傳總行個(gè)貸主機(jī)。（3）技術(shù)實(shí)現(xiàn)在系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)上均采用三層結(jié)構(gòu)的應(yīng)用開(kāi)發(fā)和運(yùn)行平臺(tái)， 會(huì)計(jì)核算 采用網(wǎng)點(diǎn)終端通過(guò)中間件與后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行交易處理， 信貸管理采用 信貸網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)應(yīng)用服務(wù)器與數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行處理。（4）軟件結(jié)構(gòu)兩個(gè)系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)采用相同的軟件結(jié)構(gòu)：數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器：UNIX操作系統(tǒng)和INFORMIX據(jù)庫(kù)應(yīng)用服務(wù)器：WEBLOGI或 MICROSOFT .NET中間件： TUXEDO信貸網(wǎng)點(diǎn)： WINDOWS+IE核算網(wǎng)點(diǎn)： UNIX+INFORMIX /EC（5）安全體系設(shè)計(jì) 兩個(gè)系統(tǒng)安全體系設(shè)計(jì)均可采用與綜合網(wǎng)相似的

9、安全體系， 密鑰 管理均采用三級(jí)密鑰分層管理，密碼算法均可采用DES算法，都采用 采用報(bào)文鑒別碼（MA）數(shù)據(jù)庫(kù)鑒別碼（DAC保證數(shù)據(jù)傳輸、存儲(chǔ) 和處理的數(shù)據(jù)完整性。（二）業(yè)務(wù)需求差異1. 還款方式除共用的還款方式外，個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)要求實(shí)現(xiàn)“按期付息、 任意還本”貸款還款方式； 而個(gè)人住房貸款系統(tǒng)要求實(shí)現(xiàn) “等本等息” 貸款還款方式。2. 貼息處理個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)要求能夠處理對(duì)借款人貸款利息的“貼息” ， 個(gè)人住房貸款系統(tǒng)無(wú)此要求。3. 額度處理兩個(gè)系統(tǒng)對(duì)額度的處理有所不同。 個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)要求能夠?qū)?現(xiàn)對(duì)貸款額度的“循環(huán)”處理。個(gè)人住房貸款系統(tǒng)無(wú)此要求。4. 城綜網(wǎng)聯(lián)動(dòng)交易實(shí)時(shí)性比較而言，

10、個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)對(duì)城綜網(wǎng)聯(lián)動(dòng)交易的實(shí)時(shí)性要求更為迫切，即系統(tǒng)在貸款發(fā)放、貸款歸還、貸款質(zhì)押物凍結(jié)等方面實(shí)現(xiàn) 與城綜網(wǎng)的實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)； 而個(gè)人住房貸款系統(tǒng)只是建議盡可能實(shí)現(xiàn)同城 綜網(wǎng)的實(shí)時(shí)性聯(lián)動(dòng)交易。5. 集中賬戶個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)相關(guān)“集中賬戶” 擬開(kāi)立在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)， 其賬務(wù) 相應(yīng)反映在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)的賬務(wù)中； 而個(gè)人住房貸款自營(yíng)性業(yè)務(wù)相關(guān) “集 中賬戶”開(kāi)立在會(huì)計(jì)柜臺(tái)，委托性業(yè)務(wù)相關(guān)“集中賬戶”開(kāi)立在政策 性會(huì)計(jì)柜臺(tái)。6. 委托性業(yè)務(wù)個(gè)人住房貸款系統(tǒng)要求實(shí)現(xiàn)對(duì)委托性個(gè)人住房貸款和組合貸款 業(yè)務(wù)的處理，而個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)沒(méi)有這一內(nèi)容。7. 復(fù)核方式個(gè)人住房貸款系統(tǒng)與個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)所采用的交易復(fù)核方式 不同

11、，前者采取的是復(fù)核員重復(fù)錄入交易關(guān)鍵要素方式， 而后者要求 采取復(fù)核員刷卡復(fù)核確認(rèn)交易方式。8. 信用評(píng)定個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)和個(gè)人住房貸款系統(tǒng)使用的信用評(píng)定規(guī)則存 在一定差異。9. 其它個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)和個(gè)人住房貸款系統(tǒng)在會(huì)計(jì)憑證（清單） 、標(biāo) 準(zhǔn)代碼、信息輸入輸出項(xiàng)、管理表單、統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表、貸款審批的處 理細(xì)節(jié)等方面存在差異。三、整合的影響及其分析（一） 系統(tǒng)整合對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作及管理的影響 目前，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)分別歸口不同的部 門經(jīng)營(yíng)管理，所以，系統(tǒng)的整合將不可避免會(huì)影響業(yè)務(wù)的運(yùn)作及管理， 并為以后的工作提出新的要求。主要體現(xiàn)在以下幾方面：1 對(duì)前臺(tái)操作的影響整合后系統(tǒng)中涉及的

12、信貸產(chǎn)品數(shù)量增多， 由操作失誤造成貸種竄 用、錯(cuò)誤放款等差錯(cuò)的可能性將有所增加， 對(duì)前臺(tái)人員素質(zhì)的要求所 提高，同時(shí)要求兩個(gè)業(yè)務(wù)部門投入更多的財(cái)力于前臺(tái)操作人員的培訓(xùn) 上。2 對(duì)系統(tǒng)后臺(tái)日常運(yùn)行管理的影響系統(tǒng)運(yùn)行涉及大量的日常后臺(tái)管理事務(wù)， 包括工前處理、 日終集 中入賬、委托扣款、控管信息維護(hù)、集中打印、數(shù)據(jù)維護(hù)、憑證清分 等。這些事務(wù)大部分同時(shí)為兩項(xiàng)業(yè)務(wù)服務(wù)，難分彼此，增加了后臺(tái)日 常運(yùn)行管理的難度。3 對(duì)業(yè)務(wù)制度建設(shè)的影響 系統(tǒng)的整合要求個(gè)人住房貸款和個(gè)人消費(fèi)信貸的業(yè)務(wù)規(guī)則應(yīng)盡 量作到規(guī)范化、統(tǒng)一化。這將促使我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理模式的統(tǒng)一， 推動(dòng)相關(guān)制度的修改完善。 但是，一體化的程度將

13、在一定程度上約束 兩個(gè)業(yè)務(wù)部門在政策制定、 業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面的靈活性和獨(dú)立性， 增加協(xié) 調(diào)工作的工作量。4 整合后系統(tǒng)運(yùn)行相關(guān)費(fèi)用的核算分?jǐn)倖?wèn)題在個(gè)人貸款的實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中， 將發(fā)生大量的費(fèi)用， 包括人工成 本、物料損耗（紙張和耗材） 、運(yùn)行費(fèi)用（如郵寄對(duì)賬單、通知單、 能源損耗等）以及設(shè)備的折舊、更新等。根據(jù)我行現(xiàn)有的預(yù)算和考核 模式，若不能科學(xué)分?jǐn)傁到y(tǒng)運(yùn)行成本， 將無(wú)法準(zhǔn)確反映各個(gè)人貸款產(chǎn) 品的贏利能力和相關(guān)部門的利潤(rùn)水平。 同時(shí)，如何科學(xué)地分?jǐn)偣孟?統(tǒng)成本，是在全行范圍內(nèi)尚待完善的一個(gè)重要課題，所以，需要在其 中通盤考慮個(gè)人住房貸款系統(tǒng)和個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)的整合所帶來(lái)的 以上問(wèn)題。（二） 系統(tǒng)

14、整合對(duì)相關(guān)系統(tǒng)的影響分析1系統(tǒng)整合對(duì)城綜網(wǎng)的影響 整合之前，個(gè)人住房貸款系統(tǒng)和個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)與城綜網(wǎng)連接 的實(shí)現(xiàn)方式是不同的。 個(gè)人住房貸款系統(tǒng)在城綜網(wǎng)會(huì)計(jì)賬務(wù)核算系統(tǒng) 開(kāi)立“集中賬戶”，其操作前臺(tái)為經(jīng)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的支行會(huì)計(jì) 柜臺(tái)；個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)擬在城綜網(wǎng)儲(chǔ)蓄系統(tǒng)開(kāi)立“集中賬戶” ， 其 操作前臺(tái)為經(jīng)辦個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)； 前者參與經(jīng)辦網(wǎng) 點(diǎn)會(huì)計(jì)柜臺(tái)的賬務(wù)平衡，后者則參與經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)的賬務(wù)平衡。系統(tǒng)整合存在兩種集中賬戶的開(kāi)立方式，一是統(tǒng)一“集中賬戶” 的開(kāi)立，二是分別在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)和會(huì)計(jì)柜臺(tái)開(kāi)立集中賬戶。 集中賬戶的 開(kāi)立對(duì)整合后個(gè)貸系統(tǒng)本身的開(kāi)發(fā)沒(méi)有太大的影響， 但城綜

15、網(wǎng)上相應(yīng) 的接口程序的復(fù)雜度不同。 假如集中賬戶統(tǒng)一開(kāi)立， 則便于城綜網(wǎng)接 口程序的開(kāi)發(fā)，便于系統(tǒng)的推廣；假如集中賬戶分別開(kāi)立，即個(gè)人住房貸款系統(tǒng)的集中賬戶開(kāi)立在會(huì)計(jì)柜臺(tái)、 個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)的集中賬 戶開(kāi)立在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)， 則增加綜合網(wǎng)接口的難度， 對(duì)系統(tǒng)的推廣造成一 定難度。2 與信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)的關(guān)系分析 根據(jù)信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)目前的設(shè)計(jì)方案， 個(gè)人住房貸款系統(tǒng) 和個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)分別負(fù)責(zé)處理、 提供有關(guān)個(gè)人住房貸款和個(gè)人消 費(fèi)信貸的管理信息，并根據(jù)信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)的需要，定期、不 定期地向該系統(tǒng)提供有關(guān)數(shù)據(jù)。 假如個(gè)人住房貸款系統(tǒng)和個(gè)人消費(fèi)信 貸系統(tǒng)分別開(kāi)發(fā)， 信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)

16、就需要分別提供與以上兩個(gè) 系統(tǒng)匹配的數(shù)據(jù)接口； 假如兩個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)整合， 該系統(tǒng)僅提供統(tǒng)一的 數(shù)據(jù)接口即可。 整合更有利于與該系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換、 保證數(shù)據(jù)的一致 性。（三）整合對(duì)系統(tǒng)技術(shù)管理與維護(hù)的影響 目前，各個(gè)人住房貸款系統(tǒng)上線分行的技術(shù)維護(hù)模式與應(yīng)用模式 不盡相同。從技術(shù)維護(hù)模式上看，部分分行（如上海市分行、山東省 分行等）在房貸部門內(nèi)部配備技術(shù)人員并設(shè)置有關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)系統(tǒng)的日 常維護(hù)和技術(shù)支持，而其它分行（如福建省分行等）則由信息技術(shù)部 門負(fù)責(zé)該工作；從應(yīng)用模式上看，部分分行（如上海市分行）實(shí)現(xiàn)了 一級(jí)行數(shù)據(jù)集中， 而其它分行的數(shù)據(jù)則集中在二級(jí)行層次。 綜合考慮 系統(tǒng)本身的因素和目前的現(xiàn)狀，

17、 整合對(duì)系統(tǒng)在技術(shù)管理與維護(hù)的影響 主要體現(xiàn)在以下方面：1. 減少系統(tǒng)技術(shù)管理與維護(hù)的工作量，便于加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)的管理整合后維護(hù)一個(gè)系統(tǒng)與分別維護(hù)兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的系統(tǒng)相比， 前者 的工作量將明顯減少，便于對(duì)系統(tǒng)維護(hù)進(jìn)行管理。2. 對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)技術(shù)管理與維護(hù)模式的影響整合后，個(gè)貸系統(tǒng)的業(yè)務(wù)主管部門將包括個(gè)銀部和房地產(chǎn)部?jī)蓚€(gè) 部門，按照現(xiàn)有的系統(tǒng)技術(shù)管理與維護(hù)模式， 技術(shù)人員在對(duì)該系統(tǒng)進(jìn) 行技術(shù)管理與維護(hù)時(shí)， 協(xié)調(diào)難度和工作量會(huì)有所增加。 所以需要確定 系統(tǒng)的支持維護(hù)模式，明確技術(shù)和業(yè)務(wù)部門的工作流程。（四）整合對(duì)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的影響1 .整合對(duì)開(kāi)發(fā)工期的影響根據(jù)原有的工期估計(jì)，房貸系統(tǒng)二期計(jì)劃用 10

18、 個(gè)月左右時(shí)間完 成（含需求分析、概要設(shè)計(jì)、詳細(xì)設(shè)計(jì)、編碼、測(cè)試、試點(diǎn)） ，個(gè)人 消費(fèi)信貸系統(tǒng)在立項(xiàng)報(bào)告中計(jì)劃需要 12 月左右時(shí)間完成。兩系統(tǒng)合 并開(kāi)發(fā)估計(jì)需 15 個(gè)月時(shí)間完成，其中 2 個(gè)月時(shí)間完成需求分析和概 要設(shè)計(jì)， 3個(gè)月時(shí)間完成詳細(xì)設(shè)計(jì)， 4 個(gè)月時(shí)間完成編碼， 4 個(gè)月時(shí) 間完成測(cè)試， 2 個(gè)月時(shí)間完成試點(diǎn)。目前房貸系統(tǒng)已經(jīng)上線，由于會(huì)計(jì)核算制度（貸款形態(tài)的認(rèn)定、 利息核算）的變化急需實(shí)施房貸系統(tǒng)二期， 同時(shí)消費(fèi)信貸目前還處在 手工處理階段， 也急需實(shí)現(xiàn)電算化； 另外消費(fèi)信貸需求比房貸系統(tǒng)相 對(duì)復(fù)雜，開(kāi)發(fā)周期相對(duì)較長(zhǎng)。為支持業(yè)務(wù)發(fā)展，建議將兩個(gè)系統(tǒng)中基 本的和迫切的要求作為項(xiàng)目

19、一期的任務(wù)先行實(shí)施， 系統(tǒng)上線后再完成 系統(tǒng)其他的需求。項(xiàng)目階段的劃分有以下兩種方案：方案 1：總工期估計(jì) 15 個(gè)月，在第一階段完成會(huì)計(jì)核算功能， 約需 6-7 個(gè)月的時(shí)間，第二階段完成所有的信貸業(yè)務(wù)管理功能。方案 2：總工期約需 15 個(gè)月，在第一階段完成會(huì)計(jì)核算和基本 的信貸業(yè)務(wù)管理功能， 約需 10-11 個(gè)月的時(shí)間， 第二階段完成信貸業(yè) 務(wù)管理功能的其它要求。比較上述兩個(gè)方案，第一方案能夠用 6-7 個(gè)月時(shí)間完成個(gè)人貸 款系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算部分， 不僅能滿足個(gè)人住房貸款急需解決執(zhí)行新的 會(huì)計(jì)核算的問(wèn)題， 而且解決了個(gè)人消費(fèi)信貸目前業(yè)務(wù)手工處理的燃眉 之急。但第一方案的不足在于， 一期系統(tǒng)

20、僅能解決個(gè)人消費(fèi)信貸手工 核算的問(wèn)題，無(wú)法實(shí)現(xiàn)客戶信息的采集、查詢與共享，只解決了一部 分的手工操作問(wèn)題， 與個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦行對(duì)系統(tǒng)的預(yù)期與要求 差距較大。第二方案能在第一階段實(shí)現(xiàn)客戶信息的采集、 查詢與共享， 滿足個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的需求。 但該方案需用 10-11 個(gè)月時(shí)間完成第 一階段的任務(wù) , 比第一方案延長(zhǎng)了 4 個(gè)月，將對(duì)個(gè)人住房貸款系統(tǒng)已 上線的 20 幾個(gè)分行的業(yè)務(wù)核算和管理產(chǎn)生較大影響，也使一些急迫 需要上線的分行（如北京、廣東）不能按計(jì)劃上線，影響個(gè)人住房貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展。2 整合對(duì)項(xiàng)目概算的影響 兩系統(tǒng)整合開(kāi)發(fā)相對(duì)分別開(kāi)發(fā)將降低項(xiàng)目概算，主要體現(xiàn)在以下 三個(gè)方面：（1

21、）硬件費(fèi)用 若兩系統(tǒng)不整合，每個(gè)一級(jí)分行需要購(gòu)買兩套設(shè)備，合并后則只 需購(gòu)買一套設(shè)備，即使考慮到機(jī)器配置提高的影響（一方面，系統(tǒng)合 并后數(shù)據(jù)量雖有所增加， 但個(gè)人消費(fèi)信貸目前業(yè)務(wù)量還較?。?另一方 面，從當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)位上看， 購(gòu)買較高配置設(shè)備的花費(fèi)也小于購(gòu)買兩 套設(shè)備），硬件購(gòu)置費(fèi)用還是會(huì)有所降低。原來(lái)每個(gè)系統(tǒng)在每個(gè)一級(jí) 分行需配置 2 個(gè)服務(wù)器，系統(tǒng)整合后按每個(gè)分行節(jié)省 1 臺(tái)服務(wù)器計(jì)算， 預(yù)計(jì)可節(jié)省 20 萬(wàn)*38 個(gè)分行 =760 萬(wàn)。（2）系統(tǒng)軟件費(fèi)用 整合后，總行及每個(gè)一級(jí)分行只需購(gòu)買一套數(shù)據(jù)庫(kù)軟件、 中間件 軟件和應(yīng)用服務(wù)器軟件，預(yù)計(jì)節(jié)省費(fèi)用 20 萬(wàn)*39=780 萬(wàn)。（3）合作

22、公司費(fèi)用原房貸系統(tǒng)合作公司費(fèi)用 150 萬(wàn)元， 消費(fèi)信貸 500 萬(wàn)元，合并開(kāi) 發(fā)后該項(xiàng)費(fèi)用估計(jì)在 550 萬(wàn)左右，可節(jié)省費(fèi)用約 100 萬(wàn)。三項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)節(jié)約 1640 萬(wàn)元左右。3 整合對(duì)技術(shù)方案的影響 個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)和個(gè)人住房貸款系統(tǒng)在會(huì)計(jì)核算和信貸管理 要求上基本一致， 相對(duì)兩個(gè)系統(tǒng)分別實(shí)施， 整合對(duì)技術(shù)方案和系統(tǒng)設(shè) 計(jì)的難度影響不大。4 整合對(duì)項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)的影響 整合系統(tǒng)的項(xiàng)目實(shí)施涉及房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)部、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部、 會(huì)計(jì)部、信息技術(shù)部等多個(gè)部門， 項(xiàng)目的合理組織和部門間的默契配 合，對(duì)項(xiàng)目的成功至關(guān)重要。四、結(jié)論與建議 經(jīng)過(guò)對(duì)兩個(gè)系統(tǒng)差異及對(duì)諸方面影響的細(xì)致分析， 評(píng)估工作組結(jié) 論如下：個(gè)人住房貸款系統(tǒng)和個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)存在諸多共同之處， 這些 共同點(diǎn)構(gòu)成了兩個(gè)系統(tǒng)整合的基礎(chǔ)； 兩個(gè)系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求的差異和系統(tǒng) 整合對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作及管理、技術(shù)方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目工期等帶來(lái)的影響，并 不對(duì)系統(tǒng)整合造成實(shí)質(zhì)性障礙， 可以在系統(tǒng)設(shè)計(jì)的過(guò)程中給予有效解 決；并且系統(tǒng)整合體現(xiàn)了總行“五統(tǒng)一”的精神，有利于建立一個(gè)統(tǒng) 一的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)， 促進(jìn)資源的合理利用， 降低項(xiàng)目總體投 資，減少系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、推廣和維護(hù)成本；所以，對(duì)個(gè)人住房貸款系統(tǒng)和 個(gè)人消費(fèi)信貸系統(tǒng)進(jìn)行整合是必要的，也是可行的。同時(shí)，評(píng)估工作組對(duì)系統(tǒng)整合及相關(guān)工作建議如下：1、