安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的對(duì)比分析研究

1、 安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的對(duì)比分析研究摘 要 通過(guò)對(duì)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)的介紹，及兩者之間的對(duì)比分析，得出安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)較之工傷保險(xiǎn)具有較為獨(dú)特的社會(huì)管理功能與作用，結(jié)合我國(guó)實(shí)際建議大力推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施與推廣，為高危行業(yè)作業(yè)人員的安全提供了更為行之有效服務(wù)于民的保障。同時(shí)為更有利于安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)在全國(guó)的推行提供促進(jìn)作用。關(guān)鍵詞 安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn) 生產(chǎn)安全事故引言安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是在綜合分析研究工傷社會(huì)保險(xiǎn)、各種商業(yè)保險(xiǎn)利弊的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際上一些國(guó)家通行的做法和經(jīng)驗(yàn)，提出來(lái)的一種帶有一定公益性質(zhì)、采取政府推動(dòng)、立法強(qiáng)制實(shí)施、由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化運(yùn)營(yíng)的新的保險(xiǎn)險(xiǎn)種

2、和制度。它的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)各方主動(dòng)參與事故預(yù)防，積極發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任和社會(huì)管理功能，運(yùn)用行業(yè)的差別費(fèi)率和企業(yè)的浮動(dòng)費(fèi)率以及預(yù)防費(fèi)用機(jī)制，實(shí)現(xiàn)安全與保險(xiǎn)的良性互動(dòng)。推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的目的是將保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化管理與安全監(jiān)管監(jiān)察工作的有機(jī)結(jié)合，通過(guò)強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防范，最終減少事故發(fā)生，促進(jìn)安全生產(chǎn)，提高安全生產(chǎn)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)處置能力。1.安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的含義保險(xiǎn)就是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)于合同約定可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡，傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)、承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任

3、的行為。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，可以起到分散、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的作用。安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)是指在安全生產(chǎn)過(guò)程中，以國(guó)家各種法律、法規(guī)和條例等規(guī)定負(fù)有安全生產(chǎn)責(zé)任的企業(yè)為投保人和被保險(xiǎn)人，以被保險(xiǎn)人在工作期間或在工作場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生生產(chǎn)安全事故或其他意外事故，所造成的工作人員的人身?yè)p害、社會(huì)公眾的人身和財(cái)產(chǎn)損失、環(huán)境污染損失、政府或社會(huì)組織緊急救援而產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用損失，以及相關(guān)法律費(fèi)用等企業(yè)應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)，是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)制度中

4、開(kāi)展和立法最早、在世界范圍內(nèi)實(shí)施國(guó)家最多的險(xiǎn)種。工傷保險(xiǎn)由政府統(tǒng)籌統(tǒng)管，具有一定的強(qiáng)制性。在具體實(shí)施過(guò)程中，形成了無(wú)責(zé)任補(bǔ)償原則、工傷補(bǔ)償、預(yù)防和康復(fù)相結(jié)合、一次性補(bǔ)償和長(zhǎng)期補(bǔ)償相結(jié)合等不同于其他保險(xiǎn)項(xiàng)目的原則特點(diǎn)。2.安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)存在的區(qū)別2.1 兩者屬性不同工傷保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)分屬社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的不同范疇，社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)雖然在保險(xiǎn)技術(shù)與原理方面具有相通性，但在理念方面卻截然不同。工傷保險(xiǎn)主要是為了保障現(xiàn)代法治國(guó)家普適的公民應(yīng)有的勞動(dòng)者生存保障權(quán)這一憲法權(quán)利而設(shè)，同時(shí)其兼具秩序維持與激勵(lì)自足之功能。安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)主要是為貫徹落實(shí)黨和政府關(guān)于“綜合治理”高危行業(yè)安全生產(chǎn)

5、的大政方針而引入的現(xiàn)代發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的商業(yè)保險(xiǎn)模式，通過(guò)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施，可有效利用保險(xiǎn)這根經(jīng)濟(jì)杠桿，調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)這支社會(huì)力量，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)公共管理職能，以實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的大計(jì)，達(dá)到保障人權(quán)與企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益兼顧，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與安生生產(chǎn)齊抓的共贏目標(biāo)。故兩者在目的與法律性質(zhì)方面存在不同。同時(shí)，兩者在管理體制、保障水平、營(yíng)利性等方面均有不同。2.2 兩者保障對(duì)象不同兩者很重要的一個(gè)區(qū)別在于兩者的保障對(duì)象不同，工傷保險(xiǎn)的對(duì)象主要是勞動(dòng)者，而安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象則是高危行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，發(fā)生安全生產(chǎn)事故后，工傷保險(xiǎn)僅能針對(duì)勞動(dòng)者提供相應(yīng)的保障，而安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)則不僅能通過(guò)被保險(xiǎn)人達(dá)到撫恤勞動(dòng)者等

6、功效，而且還能為安全生產(chǎn)事故的救治及善后提供保障，同時(shí)，安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于因安全生產(chǎn)事故所導(dǎo)致的重大環(huán)境污染事故還可提供保障，對(duì)于企業(yè)自身的財(cái)產(chǎn)損失及安全生產(chǎn)事故所造成的第三人的人身與財(cái)產(chǎn)等損失也可提供全方位的保障。由此可見(jiàn)，安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍更為廣泛，其與工傷保障在勞動(dòng)者個(gè)人保護(hù)方面的功能雖有重合，但在更多的方面卻具有自身獨(dú)特的不可替代的重要作用。3.安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)較工傷保險(xiǎn)的優(yōu)越性3.1 促進(jìn)安全生產(chǎn)管理方針的實(shí)施實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)是落實(shí)“綜合治理”安全管理方針的具體體現(xiàn)。我國(guó)現(xiàn)行的安全生產(chǎn)管理方針是“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”。所謂“綜合治理”就是要從安全法制、體制、機(jī)制、科技

7、、文化等多方面、多層次、多渠道采取有效措施，充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮一切有利于加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理的積極因素，建立安全生產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制、以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的目標(biāo)。推行安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)，利用保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)杠桿，為安全生產(chǎn)的綜合治理提供重要的力量。促進(jìn)我國(guó)生產(chǎn)領(lǐng)域長(zhǎng)效、和諧、健康以及可持續(xù)的發(fā)展。3.2 促進(jìn)安全生產(chǎn)工作順利進(jìn)行實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)可以通過(guò)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，激勵(lì)投保企業(yè)重視安全生產(chǎn)工作，減少安全事故損失。在推行安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)過(guò)程中，參照發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，將保險(xiǎn)費(fèi)率與投保企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、安全生產(chǎn)基礎(chǔ)條件及安全生產(chǎn)管理水平、企業(yè)上年度的事故和賠付情況等掛鉤，實(shí)行行業(yè)浮動(dòng)費(fèi)率。投保企業(yè)若不重視安全管理，所付出的代價(jià)就是每年比

8、同類企業(yè)多交若干保險(xiǎn)金，從而督促企業(yè)更加重視安全生產(chǎn)，形成企業(yè)安全生產(chǎn)自我約束機(jī)制，避免或減少安全事故造成的各種損失，促進(jìn)企業(yè)主加大對(duì)于員工安全保障的投入。3.3 促進(jìn)公共管理功能的發(fā)揮實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)有助于發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)公共管理功能。發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)具有很強(qiáng)的社會(huì)公共管理功能。具體表現(xiàn)在：一是如上所述通過(guò)浮動(dòng)費(fèi)率等激勵(lì)措施，督促企業(yè)重視安全管理。二是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和安全管理咨詢，幫助企業(yè)改善安全管理狀況。三是發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，督促企業(yè)履行防災(zāi)減損義務(wù)。3.4 強(qiáng)大的賠償機(jī)制實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)可以有效解決生產(chǎn)安全事故發(fā)生后賠償、事故救援及善后處理等資金的來(lái)源問(wèn)題，減輕相關(guān)企業(yè)和政府的負(fù)擔(dān)

9、。當(dāng)生產(chǎn)安全事故發(fā)生后，尤其是中小企業(yè)發(fā)生重大、特大事故后，常常造成企業(yè)難以承受的巨大損失，有的企業(yè)主為逃避賠償責(zé)任，采取逃逸或抽逃資金等手段，此時(shí)當(dāng)?shù)卣坏貌淮嫫髽I(yè)主承擔(dān)起事故救援、賠償受害者或家屬經(jīng)濟(jì)損失的責(zé)任，形成了“老板發(fā)財(cái)，政府埋單”的被動(dòng)局面。引入安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)后，一旦企業(yè)發(fā)生生產(chǎn)安全事故，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在承保范圍內(nèi)向企業(yè)及受害人提供賠償，解決了事故救援和賠償資金的來(lái)源問(wèn)題，同時(shí)減輕了企業(yè)和政府的負(fù)擔(dān)。實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)可以最大程度地保障受害人得到補(bǔ)償?shù)臋?quán)利，解除其后顧之憂。保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人給受害人造成的損害，可以直接向該受害人賠償保險(xiǎn)金。發(fā)生安全事故后，不管致害人主觀上是否愿意

10、承擔(dān)責(zé)任，也無(wú)論其客觀上是否有足夠的賠償能力，受害人都能夠從保險(xiǎn)公司得到一定程度的救助。此機(jī)制有利于我國(guó)“和諧社會(huì)”的建設(shè)，并且有利于促進(jìn)企業(yè)主加大保障相關(guān)人員的生命財(cái)產(chǎn)安全的行為。4.結(jié)語(yǔ)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的存在與發(fā)展是由其自身獨(dú)特的社會(huì)管理功能所決定。安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)存在一定的功能的交集，但工傷保險(xiǎn)并不能取代安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)。結(jié)合我國(guó)實(shí)際，安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的功能和作用是不可或缺的，或許只有把安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，從而更好的發(fā)揮了二者保障相關(guān)人員生命財(cái)產(chǎn)安全，解除其后顧之憂的功效。那種認(rèn)為目前的工傷保險(xiǎn)制度已從根本上解決了高危行業(yè)從業(yè)人員工傷危險(xiǎn)，并從事實(shí)上剝奪了安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)存在的合理性與必要性的觀點(diǎn)是極為片面和悲觀的。大力發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的前景仍然是光明的！目前，也只有充分認(rèn)清我國(guó)客觀實(shí)際，認(rèn)清二者關(guān)系，取其精華去其糟粕，揚(yáng)長(zhǎng)避短，才更有利于我國(guó)“和諧社會(huì)”的建設(shè)，也更符合其理念?？偠灾踩a(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施有百利而無(wú)一害，同時(shí)客觀國(guó)情也迫切需要引入安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。參考文獻(xiàn)：1 鄒海林.責(zé)任保險(xiǎn)論m.北京：法律出版社，1999.2 曹超.我國(guó)高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)制度研究d.首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué).2010.3 藺子雨.我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展研究d.河北大學(xué)，2006.4 楊一帆.在高危行業(yè)強(qiáng)制推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)