農(nóng)村金融研究論文農(nóng)村金融改革論文我國農(nóng)村金融體制改革歷程回顧及現(xiàn)狀評述

1、農(nóng)村金融研究論文農(nóng)村金融改革論文我國農(nóng)村金融體制改革歷程回顧及現(xiàn)狀評述一、我國農(nóng)村金融體制改革歷程回顧（一）第一階段（19791993年）農(nóng)村金融體系恢復(fù)發(fā)展階段1986年底通過的中華人民共和國郵政法將郵政儲蓄業(yè)務(wù)法定為郵政企業(yè)的業(yè)務(wù)之一，從而使郵政儲蓄遍布全國，成為在農(nóng)村中開展儲蓄業(yè)務(wù)的一支重要力量；放開了對民間信用的管制，允許民間自由借貸，允許成立民間合作金融組織，同時允許成立的還有一些農(nóng)業(yè)企業(yè)的財務(wù)公司，企業(yè)集資異?；钴S；允許多種融資方式并存，包括了存款、貸款、債券、股票、基金、票據(jù)貼現(xiàn)、信托、租賃等多種信用手段。（二）第二階段（19941996年）建立系統(tǒng)性農(nóng)村金融體系階段1994年我

2、國成立了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，將政策性金融業(yè)務(wù)從中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社剝離出來；并且農(nóng)業(yè)信用合作社不再受中國農(nóng)業(yè)銀行管理，農(nóng)村信用合作社的業(yè)務(wù)改由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)，而對農(nóng)村信用合作社的金融監(jiān)督管理則由中國人民銀行直接承擔(dān)。（三）第三階段（19972002年）清理整頓階段1997年中央金融工作會議確定了，各個國有商業(yè)銀行收縮縣以下機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本策略，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行開始逐漸收縮其在縣及縣以下的分支機(jī)構(gòu)；打擊各種非正規(guī)金融活動，對民間金融行為進(jìn)行壓制。（四）第四階段（20032005年）進(jìn)一步改革階段2005年中共中央、國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會主義新農(nóng)村

3、建設(shè)的若干意見的頒布，明確提出了縣城區(qū)域內(nèi)的各個金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在保證資金安全的前提下，再將一定比例的新增存款投放到當(dāng)?shù)?，大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；大力引導(dǎo)一定比例的郵政儲蓄資金返還給農(nóng)村；大力拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來源和業(yè)務(wù)范圍。（五）第五階段（2006至今）農(nóng)村金融體系深化改革階段2006年銀監(jiān)會從政策上首先允許四川、甘肅、吉林、青海、內(nèi)蒙古、湖北6?。▍^(qū)）的農(nóng)村地區(qū)開展設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；2007年春天開始，在四川、吉林等地先后設(shè)立了新型的村鎮(zhèn)銀行和合作銀行等新型金融機(jī)構(gòu)；2008年中國人民銀行和中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，在部分省、市、縣開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點；2009年在金融危機(jī)的沖擊下，銀監(jiān)會

4、大力推行“穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體制機(jī)制改革、大力培育發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、積極引導(dǎo)農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、科學(xué)完善農(nóng)村金融分類監(jiān)管體制和切實強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”五項措施，在推進(jìn)農(nóng)村金融改革與發(fā)展方面取得了積極的成效。二、我國農(nóng)村金融體制改革的現(xiàn)狀及存在的主要問題（一）整個金融體系不健全在現(xiàn)有的金融體系下除了正規(guī)的金融組織之外還包括以典當(dāng)行、小額貸款公司為主的準(zhǔn)正規(guī)金融組織和以地下錢莊、民間借貸為代表的非正規(guī)金融組織。隨著我國金融體制改革的逐步深化和市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，這樣有待完善的農(nóng)村金融體系難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，抑制了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（二）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)組織的功能缺陷政策性金融功能單

5、一，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)其資本金不能及時足額到位，負(fù)債權(quán)益比率過高，債權(quán)人保障程度較低；資金來源結(jié)構(gòu)失衡且不良貸款比重過大；業(yè)務(wù)范圍窄，主要用于糧棉收購儲備和加工企業(yè)。由于以上缺陷造成了我國農(nóng)村政策性資金運用的低效。（三）現(xiàn)有農(nóng)村金融體系存在市場缺陷利率機(jī)制形成缺失，正規(guī)金融市場上，金融機(jī)構(gòu)不可能自主決定利率，而是統(tǒng)一由央行按照金融市場的利率水平來適時調(diào)節(jié)，然后傳遞給了金融中介。這種利率生成機(jī)制一方面存在嚴(yán)重的滯后，另一方面又難以準(zhǔn)確地反映農(nóng)村金融市場資金的真實供求變化，導(dǎo)致了金融資產(chǎn)價格信號嚴(yán)重的失真。（四）我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在不足農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)之一，是

6、其他預(yù)防、救濟(jì)等方式無法替代的。但近幾年來，在我國城市保險蓬勃發(fā)展的同時，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展卻嚴(yán)重不足，不可避免地影響我國和諧社會和和諧農(nóng)村的構(gòu)建。三、深化我國農(nóng)村金融體制改革的幾點建議（一）進(jìn)一步完善農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)第一，改革合作金融。農(nóng)村合作金融的改革發(fā)展工作，關(guān)鍵仍然是按照股份制方向堅定推進(jìn)改革。要加快農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)重組步伐，鼓勵和支持條件成熟的農(nóng)村商業(yè)銀行，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，擇機(jī)上市融資，在產(chǎn)權(quán)制度上，對現(xiàn)有實行股份合作制的機(jī)構(gòu)，應(yīng)適時進(jìn)行改造，將現(xiàn)有“資格股”和“投資股”對應(yīng)改造成股份制的“優(yōu)先股”和“普通股”，積極鼓勵符合條件的金融機(jī)構(gòu)按照市場原則投資、收購、兼并重組農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。第二

7、，調(diào)整商業(yè)金融。商業(yè)性金融在農(nóng)村金融市場上發(fā)展的關(guān)鍵在于調(diào)整，不能夠大面積地撤銷農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的營業(yè)所，在金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)都應(yīng)當(dāng)設(shè)營業(yè)所；在欠發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)地區(qū)，縣級以下的中心鎮(zhèn)也應(yīng)當(dāng)保留營業(yè)所。第三，引導(dǎo)民間金融。民間金融的發(fā)展重在引導(dǎo)，在政策上應(yīng)當(dāng)給予承認(rèn)，從完善相關(guān)法律、政策、制度入手，通過長時期的制度安排使民間金融自由、透明、公開地參與農(nóng)村金融活動。（二）完善符合我國國情的金融服務(wù)體系要想解決農(nóng)村金融服務(wù)不充分的問題，要依靠建立健全符合我國現(xiàn)有國情的農(nóng)村金融服務(wù)體系，著重應(yīng)當(dāng)做好幾方面的工作：首先，應(yīng)當(dāng)增加工具：針對農(nóng)戶金融需求和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點，真正開發(fā)出適合農(nóng)村情況的創(chuàng)新金融工具和

8、金融產(chǎn)品。其次，應(yīng)當(dāng)增加機(jī)構(gòu)：大力引導(dǎo)各種金融機(jī)構(gòu)增加農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點，穩(wěn)定地增加商業(yè)銀行縣級區(qū)域業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)；同時積極培育新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，包括貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社等新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。再次，應(yīng)當(dāng)增加投入：要增加有效的信貸投入，這就要求盡快地解決農(nóng)村資金流進(jìn)城市問題，制定專門的規(guī)章制度，從操作上解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款，重點用于農(nóng)村發(fā)放貸款。最后，在增加服務(wù)的同時產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益：積極探索適合農(nóng)戶金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求特點的金融服務(wù)方式，充分利用先進(jìn)科技手段，加快推動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)化、信息化進(jìn)程，使得農(nóng)村地區(qū)享受更有效、更好的金融服務(wù)，農(nóng)村金融應(yīng)當(dāng)通過支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高農(nóng)民收入的水平，改善農(nóng)村面貌和條件，從而實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的和諧共贏。（三）繼續(xù)加大政策支持力度我國農(nóng)村金融體制改革要繼續(xù)深化還需要繼續(xù)獲得政策大力支持，建立健全貨幣信貸政策，比如降低支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率、增加支農(nóng)再貸款的數(shù)量，完善支農(nóng)貸款利率形成機(jī)制；建立健全財政稅收政策，大力發(fā)揮財稅政策作用，構(gòu)建扶持有力、激勵有效、導(dǎo)向明確、協(xié)調(diào)配套的政策扶持體系，激勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)積極性和主動性；