融資擔(dān)保業(yè)務(wù)方案

1、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)方案1、 適用行業(yè)范圍針對(duì)我區(qū)實(shí)際，重點(diǎn)扶持轄區(qū)內(nèi)優(yōu)勢(shì)企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、“三農(nóng)”、中小微企業(yè)及服務(wù)型企業(yè)，以及區(qū)委、區(qū)政府近期出臺(tái)且明確規(guī)定扶持發(fā)展的行業(yè)領(lǐng)域均包含在范圍之內(nèi)。2、 擔(dān)保人申請(qǐng)基本條件（一）企業(yè)需全部滿(mǎn)足以下條件，方可申請(qǐng)擔(dān)保服務(wù)：1、企業(yè)是在東營(yíng)區(qū)行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)的法人單位，且在東營(yíng)區(qū)納稅，產(chǎn)權(quán)明晰，從事的是國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)發(fā)展的項(xiàng)目；2、企業(yè)最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度應(yīng)連續(xù)盈利，財(cái)務(wù)報(bào)表已經(jīng)審計(jì)，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度資產(chǎn)負(fù)債率原則上不高于65%；3、企業(yè)具備一定的履約能力；4、企業(yè)可提供能夠覆蓋擔(dān)保額度的反擔(dān)保措施。3、 擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍（一）常規(guī)擔(dān)保業(yè)務(wù)1、產(chǎn)品種類(lèi)（1） 銀行流

2、動(dòng)資金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。是為企業(yè)申請(qǐng)銀行流動(dòng)資金貸款以滿(mǎn)足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中臨時(shí)性、季節(jié)性資金需要而提供的擔(dān)保。根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需要，流動(dòng)資金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)可分為：一是臨時(shí)性流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。期限一般不超過(guò)三個(gè)月，主要是為企業(yè)一次性的臨時(shí)資金需求或彌補(bǔ)其他支付性資金不足而提供的短期貸款擔(dān)保支持；二是短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。期限一般在三個(gè)月到一年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金貸款提供擔(dān)保；三是中期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。期限一般在一年以上、三年以?xún)?nèi)，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金貸款提供擔(dān)保；四是最高綜合授信項(xiàng)下流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔(dān)保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定

3、的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款資金及擔(dān)保額度。（2） 銀行項(xiàng)目貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。是為企業(yè)申請(qǐng)銀行用于某一特定項(xiàng)目的貸款，如新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)與購(gòu)置設(shè)備等目的提供的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。貸款擔(dān)保期限可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況一般為三年以上。（3） 銀行票據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。是為企業(yè)辦理流動(dòng)資金項(xiàng)下的銀行票據(jù)（銀行承兌匯票和信用證）提供的保證。一是一般票據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。期限一般為三個(gè)月至半年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)發(fā)生的資金需求提供擔(dān)保；二是最高綜合授信項(xiàng)下票據(jù)擔(dān)保。企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔(dān)保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款

4、資金及擔(dān)保額度。（4） 銀行保函擔(dān)保業(yè)務(wù)。是為企業(yè)在銀行開(kāi)具的保函（包括履約保函、預(yù)付款保函、付款保函、投標(biāo)保函等）業(yè)務(wù)提供的保證。2、反擔(dān)保措施原則上可以接受法人信用保證、個(gè)人信用擔(dān)保、土地房屋等不動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利（有價(jià)證券、股權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等）質(zhì)押或其他反擔(dān)保措施，反擔(dān)保評(píng)估值不低于擔(dān)保額的150%。3、需提供資料企業(yè)基礎(chǔ)資料，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等；法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶(hù)籍證明、婚姻狀況證明等；貸款用途資料，購(gòu)銷(xiāo)合同等；需提供的其他資料。（具體明細(xì)詳見(jiàn)“附件：申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)需提供的資料清單”）（二）特色領(lǐng)域擔(dān)保業(yè)務(wù)1、增信保 “增信?！笔荴XX擔(dān)保

5、公司推出的，服務(wù)中小微企業(yè)的融資擔(dān)保創(chuàng)新型產(chǎn)品。針對(duì)中小微客戶(hù)在合作銀行抵押房地產(chǎn)的余值部分，由XXX擔(dān)保公司提供相應(yīng)金額的擔(dān)保，幫助客戶(hù)提高資產(chǎn)利用率、增加貸款額度。單戶(hù)擔(dān)保授信額度不超過(guò)300萬(wàn)元?？蛻?hù)標(biāo)準(zhǔn)：在公司準(zhǔn)入銀行機(jī)構(gòu)辦理房地產(chǎn)抵押的流動(dòng)資金貸款客戶(hù)。反擔(dān)保措施：原則上可以接受企業(yè)法人、實(shí)際控制人、股東提供保證。需提供資料：（1）企業(yè)基礎(chǔ)資料，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等；（2）法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶(hù)籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購(gòu)銷(xiāo)合同等；（4）在銀行辦理房地產(chǎn)抵押貸款的證明；（5）需提供的其他資料。2、惠農(nóng)保“惠農(nóng)?！睒I(yè)務(wù)是XXX擔(dān)保公司向

6、新型農(nóng)業(yè)主體提供的，用于解決其主體融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題的一款融資擔(dān)保業(yè)務(wù)?？蛻?hù)標(biāo)準(zhǔn)：從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)（養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)戶(hù)、合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、田園結(jié)合體項(xiàng)目等等）等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，簽訂了3年以上的土地流轉(zhuǎn)協(xié)議或承包合同，具有適度經(jīng)營(yíng)規(guī)模，主要技術(shù)人員從事相關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間不低于1年。反擔(dān)保措施：原則上可以接受自然人和法人信用保證反擔(dān)保、實(shí)物抵質(zhì)押反擔(dān)保等方式。需提供資料：（1）企業(yè)基礎(chǔ)資料，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等，如貸款主體為自然人需提供主要賬戶(hù)銀行卡復(fù)印件及近三個(gè)月銀行流水；（2）法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶(hù)籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購(gòu)銷(xiāo)合同

7、等；（4）土地流轉(zhuǎn)協(xié)議或加蓋流轉(zhuǎn)土地所在地村民委員會(huì)公章的土地流轉(zhuǎn)花名冊(cè)、承包經(jīng)營(yíng)合同等；（5）需提供的其他資料。3、人才保“人才?！睒I(yè)務(wù)是XXX擔(dān)保公司向科技人才提供的，用于其科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的一款融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。根據(jù)國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市縣級(jí)等各層次的人才，匹配不同的擔(dān)保金額，提供定制化產(chǎn)品服務(wù)。擔(dān)保額度按國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市縣級(jí)不同層次的人才對(duì)應(yīng)額度最高為300萬(wàn)元、200萬(wàn)元、100萬(wàn)元，且不得超過(guò)申請(qǐng)人對(duì)應(yīng)實(shí)體經(jīng)營(yíng)當(dāng)年（或上年度）銷(xiāo)售收入的50%。客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)：被列入國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市級(jí)人才項(xiàng)目計(jì)劃的個(gè)人或其創(chuàng)辦的企業(yè)。反擔(dān)保措施：原則上可以接受自然人和法人信用保證反擔(dān)保、實(shí)物抵質(zhì)押反擔(dān)

8、保等方式。需提供資料：（1）企業(yè)基礎(chǔ)資料，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等；（2）法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶(hù)籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購(gòu)銷(xiāo)合同等；（4）人才資質(zhì)證明、所屬人才計(jì)劃評(píng)定相關(guān)材料等；（5）需提供的其他資料。4、政府采購(gòu)?！罢少?gòu)擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)是XXX擔(dān)保公司向政府采購(gòu)中標(biāo)企業(yè)提供的，用于解決中標(biāo)企業(yè)融資難問(wèn)題的一款融資擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品。程序：企業(yè)依照中標(biāo)通知書(shū)可以向擔(dān)保公司申請(qǐng)相關(guān)融資性擔(dān)保，根據(jù)供應(yīng)商提供的政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)和中標(biāo)合同，通過(guò)封閉財(cái)政支付資金回款路徑等方式，由擔(dān)保公司為中標(biāo)供應(yīng)商在合作銀行的融資提供擔(dān)保，業(yè)務(wù)品種包括短期流動(dòng)資金貸款、開(kāi)立

9、銀行承兌匯票、信用證等。客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)：有一年以上的政府采購(gòu)年限，以往政府采購(gòu)交易履約情況良好的中標(biāo)企業(yè)。反擔(dān)保措施：原則上可以接受法人信用保證、個(gè)人信用擔(dān)保、土地房屋等不動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)利（有價(jià)證券、股權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等）質(zhì)押或其他反擔(dān)保措施。需提供資料：（1）企業(yè)基礎(chǔ)資料，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等；（2）法定代表人、實(shí)際控制人基礎(chǔ)資料，身份證件、戶(hù)籍證明、婚姻狀況證明等；（3）貸款用途資料，購(gòu)銷(xiāo)合同等；（4）用于此次融資的中標(biāo)通知書(shū)和政府施工合同；（5）最近一年的政府施工合同發(fā)票和購(gòu)銷(xiāo)合同發(fā)票；（6）需提供的其他資料。四、基本的業(yè)務(wù)程序和規(guī)范XXX擔(dān)保公司以東營(yíng)區(qū)為業(yè)務(wù)核心，優(yōu)先滿(mǎn)足符合東營(yíng)區(qū)產(chǎn)業(yè)政策、有成熟產(chǎn)品、有規(guī)模市場(chǎng)、有發(fā)展前景、有還款保障的“三農(nóng)”和高科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資擔(dān)保申請(qǐng)，對(duì)同一實(shí)際控制人名下的所有企業(yè)擔(dān)保額度限定為不超過(guò)3000萬(wàn)元。業(yè)務(wù)流程：企業(yè)提交擔(dān)保申請(qǐng)、擔(dān)保受理、項(xiàng)目評(píng)審、出具擔(dān)保意向書(shū)（評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)）、銀行審批（審批通過(guò)）簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保（通過(guò)）、放款、擔(dān)保責(zé)任開(kāi)始（按期還款）、擔(dān)保終結(jié)。五、擔(dān)保收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)XXX擔(dān)保公司的每筆擔(dān)保費(fèi)率均與業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度密切相關(guān)，原則上根據(jù)申請(qǐng)人的特點(diǎn)、擔(dān)保需求、擔(dān)保期限等綜合因素確定擔(dān)保