01 網(wǎng)絡(luò)金融概述

1、1第一章網(wǎng)絡(luò)金融概述網(wǎng)絡(luò)金融概述2學(xué)習(xí)目標(biāo)探討網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展概況和趨勢了解電子支付系統(tǒng)電子銀行和計(jì)算機(jī)技術(shù).電子銀行的發(fā)展階段了解我國網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀和發(fā)展方向31.1 電子銀行的產(chǎn)生銀行電子化是電子商務(wù)的基礎(chǔ)1960s 電子支付 (e-Banking)1970s 全球互聯(lián)互通1990s Internet 銀行(Internet Banking)41.1.1 電子支付系統(tǒng) 金融交易 和 支付 的定義 2. 物物交換-現(xiàn)金交易-電子支付5商品交易的支付過程同行交易6商品交易的支付過程國內(nèi)交易7商品交易的支付過程國際交易81.1.2 電子支付系統(tǒng)的建立和發(fā)展1.紙幣和票據(jù)2.電子資金轉(zhuǎn)帳(EFT),

2、和客戶數(shù)據(jù)通信,傳輸金融交易的有關(guān)信息,為客戶提供支付服務(wù).3.1980s, 全球性的支付系統(tǒng)和全球性的金融信息系統(tǒng)91.1.3 電子支付的方式1.電子支票(check)2.貸記轉(zhuǎn)帳(Credit Transfers)3.直接借記(direct Debit)4.電子現(xiàn)金(E-cash)101.1.4 對(duì)聯(lián)機(jī)電子支付的要求1.實(shí)時(shí)的存儲(chǔ),查詢交易信息2.實(shí)時(shí),正確的實(shí)現(xiàn)支付3.正確,實(shí)時(shí),嚴(yán)格的權(quán)限控制,完備的日志,沖正過程.4.分布的,大規(guī)模并發(fā)的系統(tǒng).111.1.2 電子銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1.開始于50年代 專有EFT vs 共享EFT2. 80年代, 集成不同的EFT, 發(fā)展成電子銀行 業(yè)務(wù)

3、電子化,信息化, CRM, 新的金融產(chǎn)品3.90年代,實(shí)體銀行發(fā)展到虛擬銀行 121.1.2 電子銀行的產(chǎn)生和發(fā)展新問題:競爭. 風(fēng)險(xiǎn) 131.2 銀行電子化的發(fā)展歷程傳統(tǒng)業(yè)務(wù)電子化自助銀行信息增值服務(wù)網(wǎng)上銀行服務(wù)141.2.1傳統(tǒng)業(yè)務(wù)電子化柜員聯(lián)機(jī)系統(tǒng) 電腦處理 傳統(tǒng)流程,規(guī)范和組織結(jié)構(gòu)綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 以客戶為中心, 提供綜合柜臺(tái)服務(wù)151.2.2自助銀行ATM POS HB(Home Bank)改善服務(wù)質(zhì)量,提供7x24的服務(wù).161.2.3 信息增值服務(wù)從金融交易數(shù)據(jù)中提取有用信息,提供信息增值服務(wù)(投資咨詢,代客理財(cái))信息銷售市場的3/4,主要面向工商業(yè)客戶和政府部門金融信息還不是銀

4、行的強(qiáng)項(xiàng)171.2.3 信息增值服務(wù)Reuters(路透社)Telerate, 85年被Dow Jones and Oklahoma Publishing 控股.Quotron,86年被花旗收購,成為花旗的主要盈利點(diǎn).181.2.4 網(wǎng)上銀行服務(wù)90年代開始.全新的網(wǎng)上銀行 vs 傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上服務(wù)用戶多,服務(wù)面廣,24x7, 低成本19網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢聯(lián)機(jī)程度越來越高聯(lián)機(jī)范圍越來越廣產(chǎn)品增加從實(shí)體到虛擬201.3 網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的主要意義 商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)3次飛躍 加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控作用1.促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和信息化建設(shè)212.3 網(wǎng)絡(luò)金融的負(fù)面影響1.系統(tǒng)崩潰導(dǎo)致國家,全球支付系統(tǒng)的崩潰2

5、.快速的資金流動(dòng)導(dǎo)致金融投機(jī)難以防范222.4 網(wǎng)絡(luò)金融建設(shè)的現(xiàn)狀和發(fā)展目標(biāo)2.4.1 我國網(wǎng)絡(luò)金融建設(shè)的現(xiàn)狀 1.初具規(guī)模的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng) 2.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化3.開發(fā)了一批新型的金融服務(wù)23我國網(wǎng)絡(luò)金融建設(shè)的問題應(yīng)用水平應(yīng)用效果和發(fā)達(dá)國家還有相當(dāng)差距 1.銀行卡和人口比太小,種類有限2.自助銀行成本太高 3.金融增值服務(wù)和金融監(jiān)控還是空白24我國網(wǎng)絡(luò)金融建設(shè)的發(fā)展目標(biāo)全面實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)和資源共享健全現(xiàn)代化的支付清算體系全面推動(dòng)電子商務(wù),網(wǎng)上銀行,網(wǎng)上證券,網(wǎng)上報(bào)銷商業(yè)銀行提供服務(wù),管理,業(yè)務(wù)水平人民銀行建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng),和集中的金融信息數(shù)據(jù)庫,建立綜合監(jiān)管體系,完善管理信息系統(tǒng),提供防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能