中國民生銀行 定義核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造的轉(zhuǎn)型規(guī)劃 目標(biāo)運營模式TOMCompletev17-AW_CN

1、絕密目標(biāo)運營模式2004年9月 定義核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造的轉(zhuǎn)型規(guī)劃定義核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造的轉(zhuǎn)型規(guī)劃科爾尼公司2004年版權(quán)所有。此文件為中國民生銀行特別準(zhǔn)備，任何部分未經(jīng)科爾尼管理顧問公司書面同意均不得以任何形式復(fù)制或傳遞給第三方A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 1主要內(nèi)容主要內(nèi)容民生銀行目標(biāo)運營模式民生銀行目標(biāo)運營模式Business Outlook and Target Business & IT Capabilities Upcoming Structural Changes Transformation Roadmap A

2、.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 2目標(biāo)運營模式、目標(biāo)組織架構(gòu)和民生銀行的業(yè)務(wù)展望共同確定了新的核心業(yè)務(wù)系目標(biāo)運營模式、目標(biāo)組織架構(gòu)和民生銀行的業(yè)務(wù)展望共同確定了新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的框架統(tǒng)的框架國際銀行業(yè)領(lǐng)國際銀行業(yè)領(lǐng)先范例與市場先范例與市場趨勢趨勢民生的戰(zhàn)略雄心民生的戰(zhàn)略雄心國內(nèi)銀行市場國內(nèi)銀行市場環(huán)境的制約環(huán)境的制約目標(biāo)運營模式目標(biāo)運營模式目標(biāo)組織架構(gòu)目標(biāo)組織架構(gòu)民生的業(yè)務(wù)展望民生的業(yè)務(wù)展望目標(biāo)業(yè)務(wù)與技術(shù)目標(biāo)業(yè)務(wù)與技術(shù)需求需求新的核心業(yè)務(wù)系新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)框架統(tǒng)框架重點產(chǎn)品與服務(wù)業(yè)務(wù)將如何被組織未來銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)與技術(shù)需求銀行業(yè)

3、務(wù)轉(zhuǎn)型與核心系統(tǒng)改造的相互關(guān)聯(lián)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與核心系統(tǒng)改造的相互關(guān)聯(lián)民生業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的支柱民生業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的支柱A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 3為保持在中國的銀行市場的持續(xù)發(fā)展，民生必須從傳統(tǒng)的國內(nèi)銀行模式向國際的為保持在中國的銀行市場的持續(xù)發(fā)展，民生必須從傳統(tǒng)的國內(nèi)銀行模式向國際的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則轉(zhuǎn)型n業(yè)務(wù)重點：業(yè)務(wù)重點： 對公業(yè)務(wù): 對于給銀行創(chuàng)造價值的客戶，民生銀行應(yīng)通過行業(yè)的專業(yè)化、差異化的客戶體驗、量身定制的產(chǎn)品設(shè)計，有選擇地重點維護(hù)、發(fā)展客戶關(guān)系。同時，在全面衡量風(fēng)險與收益的基礎(chǔ)上向中小企業(yè)客戶提供服務(wù) 零售業(yè)務(wù):民生

4、銀行應(yīng)通過統(tǒng)一管理的傳統(tǒng)零售產(chǎn)品，強化按揭業(yè)務(wù)、發(fā)展信用卡、同時嘗試進(jìn)入私人理財市場，從而加速零售銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的增長 機構(gòu)/資金與資本市場業(yè)務(wù): 民生銀行應(yīng)該充分利用內(nèi)部和外部資金，在資金市場獲取高于市場水平的收益率，同時開發(fā)理財產(chǎn)品以滿足日益增加的公司與零售客戶的理財需求n內(nèi)部管理與基礎(chǔ)設(shè)施：內(nèi)部管理與基礎(chǔ)設(shè)施： 民生銀行應(yīng)從一個傳統(tǒng)的國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)模式結(jié)構(gòu)，向國際標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則全面轉(zhuǎn)型 八大系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造 全面風(fēng)險管理 業(yè)績管理/關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)組織機構(gòu)設(shè)計，引進(jìn)事業(yè)部概念民生銀行戰(zhàn)略重點回顧民生銀行戰(zhàn)略重點回顧A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operatin

5、g Model 4為達(dá)到上述目標(biāo)，民生銀行必須快速轉(zhuǎn)向事業(yè)部結(jié)構(gòu)，并考慮由各項運營模式驅(qū)為達(dá)到上述目標(biāo)，民生銀行必須快速轉(zhuǎn)向事業(yè)部結(jié)構(gòu)，并考慮由各項運營模式驅(qū)動因素組成的實際方案動因素組成的實際方案 業(yè)務(wù)單元結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)單元結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型 運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素主要運營模式驅(qū)動因素主要運營模式驅(qū)動因素主要問題主要問題? 民生銀行如何、何時可以從單一業(yè)務(wù)線管理轉(zhuǎn)型到跨業(yè)務(wù)線的管理？業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理客戶管理客戶管理渠道與交付管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理運營處理運營處理內(nèi)控管理內(nèi)控管理風(fēng)險管理風(fēng)險管理 民生銀行需要建立怎樣的管理思想和管理能力，以向真正以客戶為中心的組織轉(zhuǎn)型？ 隨著產(chǎn)品

6、和交付渠道的增加，民生銀行如何確?？蛻趔w驗的一致性？ 如何進(jìn)行在有效的產(chǎn)品開發(fā)和管理的同時，不削弱對于本地市場和客戶需求的了解？ 隨著業(yè)務(wù)集中處理項目的推進(jìn)，運營功能的過渡狀態(tài)和最終狀態(tài)是怎樣的， 對于未來的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有什么影響？ 在向業(yè)務(wù)單元結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的過程中，民生銀行如何加強管理和控制？ 民生銀行在什么時候需要開始全面風(fēng)險管理？在哪一個階段全面風(fēng)險管理可能實施？業(yè)務(wù)單元結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)單元結(jié)構(gòu) 轉(zhuǎn)型的基石轉(zhuǎn)型的基石 A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 5對于每一個運營模式驅(qū)動因素，民生銀行都需要作出如何協(xié)調(diào)、組織業(yè)務(wù)的選擇對于每一個運營模

7、式驅(qū)動因素，民生銀行都需要作出如何協(xié)調(diào)、組織業(yè)務(wù)的選擇單一業(yè)務(wù)線橫跨所有業(yè)務(wù)線單一渠道管理產(chǎn)品交付獨立于渠道業(yè)務(wù)線當(dāng)?shù)厝蟹稚⒄戏稚⒒屑墑e的集中化戰(zhàn)略選擇戰(zhàn)略選擇全行單一風(fēng)險管理全面風(fēng)險管理運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素 戰(zhàn)略選擇戰(zhàn)略選擇運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理客戶管理客戶管理渠道與交付管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理運營處理運營處理內(nèi)控管理內(nèi)控管理風(fēng)險管理風(fēng)險管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 6相關(guān)的產(chǎn)品可以被歸入以不同客戶為中心來組織的業(yè)務(wù)線和業(yè)務(wù)單元，以提供更相關(guān)的產(chǎn)品可以被歸入以不同

8、客戶為中心來組織的業(yè)務(wù)線和業(yè)務(wù)單元，以提供更好的業(yè)務(wù)組合管理好的業(yè)務(wù)組合管理運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理單一業(yè)務(wù)線橫跨所有業(yè)務(wù)線當(dāng)前狀況評估當(dāng)前狀況評估 民生銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)為三級體系（總行- 分行-支行），沒有對任何業(yè)務(wù)線進(jìn)行全面集中管理 缺少對于跨業(yè)務(wù)線的協(xié)同效應(yīng)的管理 長期目標(biāo) 在全行范圍內(nèi)集中管理各業(yè)務(wù)線，促進(jìn)各業(yè)務(wù)線之間的協(xié)同 靈活的運營模式，當(dāng)業(yè)務(wù)復(fù)雜度提高時，可以發(fā)展或增加新的業(yè)務(wù)線 短期目標(biāo) 建立一些全行范圍的可以集中管理的業(yè)務(wù)線 首先著重于擴大零售業(yè)務(wù)線的規(guī)模國際銀行行業(yè)范例研究國際銀行行業(yè)范例研究 國際領(lǐng)先的銀

9、行注意依據(jù)細(xì)分客戶組織業(yè)務(wù)線，并給產(chǎn)品分類，促進(jìn)各業(yè)務(wù)線之間的協(xié)同效應(yīng) 匯豐銀行： 4個基本的業(yè)務(wù)部門 個人金融服務(wù)（零售） 私人業(yè)務(wù) (富?？蛻? 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) (對公) 對公業(yè)務(wù)，投資銀行與市場(公司客戶的產(chǎn)品開發(fā)) 花旗集團： 依據(jù)客戶細(xì)分和地理分布對業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分 全球消費金融 (零售客戶) 美邦 (美國私人客戶) 全球企業(yè)及投資銀行 全球資產(chǎn)管理 花旗國際 (按地域分布的分行)民生銀行當(dāng)前狀況國際銀行范例A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 7國際領(lǐng)先的金融機構(gòu)都采用事業(yè)部結(jié)構(gòu)管理其各條業(yè)務(wù)線國際領(lǐng)先的金融機構(gòu)都采用事業(yè)部結(jié)構(gòu)管

10、理其各條業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理全球消費金融全球企業(yè)及投資金融全球資產(chǎn)管理全球交易服務(wù)美邦(私人客戶)資本市場及金融花旗國際資產(chǎn)管理花旗私人銀行人壽保險及年金消費金融消費 貸款信用卡企業(yè)及投資金融集團投資私人客戶及資產(chǎn)管理全球交易銀行企業(yè)銀行及證券資產(chǎn)及財富管理私人及企業(yè)客戶對公業(yè)務(wù)零售/個人業(yè)務(wù)對公業(yè)務(wù)零售業(yè)務(wù)來源：公司網(wǎng)站A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 8民生銀行應(yīng)該通過主要的業(yè)務(wù)單元管理各業(yè)務(wù)線民生銀行應(yīng)該通過主要的業(yè)務(wù)單元管理各業(yè)務(wù)線 民生銀行應(yīng)該按照零售業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)組織業(yè)務(wù)線，將不同類別的產(chǎn)品可以被分入不同的事業(yè)部

11、各業(yè)務(wù)線在任一事業(yè)部下進(jìn)行管理 事業(yè)部內(nèi)部的業(yè)務(wù)線應(yīng)該和其它業(yè)務(wù)線相協(xié)調(diào)，共同為事業(yè)部的整體績效表現(xiàn)負(fù)責(zé) 各業(yè)務(wù)線擁有選擇發(fā)展業(yè)務(wù)的地點、分支行或其他類型的渠道的權(quán)利 簡化產(chǎn)品組合，給予事業(yè)部決定產(chǎn)品或渠道戰(zhàn)略規(guī)劃的權(quán)力 由于民生銀行擁有多條業(yè)務(wù)線，把這些業(yè)務(wù)線歸入兩大事業(yè)部下可以幫助銀行更好的管理業(yè)務(wù)的優(yōu)先度 通過將控制權(quán)從分行轉(zhuǎn)移到事業(yè)部，民生銀行可以更好的控制資源和投資的分配 事業(yè)部下的業(yè)務(wù)線將幫助民生銀行改進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品的交叉銷售，提高績效，擴大較小的業(yè)務(wù)線的業(yè)務(wù)規(guī)模民生銀行2005年底運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素科爾尼建議：科爾尼建議：管理主要業(yè)務(wù)管理主要業(yè)務(wù)基本方法基本方法單一業(yè)務(wù)

12、線橫跨所有業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 9領(lǐng)先銀行將客戶管理功能和目標(biāo)細(xì)分客戶相匹配，并將這些功能歸入相關(guān)的事業(yè)領(lǐng)先銀行將客戶管理功能和目標(biāo)細(xì)分客戶相匹配，并將這些功能歸入相關(guān)的事業(yè)部部 民生銀行的客戶管理 功能是分散的。功能存在于各分行，總行，或者特定銷售團隊中 長期目標(biāo) 在事業(yè)部的總部建立專門的客戶管理功能 客戶管理功能將被發(fā)展為更加專業(yè)化團隊 短期目標(biāo) 協(xié)調(diào)和整合客戶管理功能 在事業(yè)部內(nèi)開發(fā)客戶管理功能 大部分銀行都將客戶管理功能和目標(biāo)細(xì)分客戶相匹配 客

13、戶所有權(quán)存在于相應(yīng)的事業(yè)部內(nèi)，零售客戶由零售事業(yè)部所有，而私人銀行業(yè)務(wù)則由富?？蛻舨块T所有 匯豐銀行匯豐銀行的個人金融服務(wù)事業(yè)部擁有自己的零售客戶管理功能 恒生銀行恒生銀行在零售領(lǐng)域分別擁有富?？蛻艄芾韴F隊和大眾客戶管理團隊，分別側(cè)重于不同的零售客戶區(qū)間 對公業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系應(yīng)依靠客戶經(jīng)理進(jìn)行管理，依據(jù)行業(yè)或公司規(guī)模進(jìn)行劃分業(yè)務(wù)線全行運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素民生銀行當(dāng)前狀況國際銀行范例業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理當(dāng)前狀況評估當(dāng)前狀況評估國際銀行行業(yè)范例研究國際銀行行業(yè)范例研究A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operati

14、ng Model 10領(lǐng)先的銀行在總行層面集中維護(hù)其客戶資源領(lǐng)先的銀行在總行層面集中維護(hù)其客戶資源分支行網(wǎng)絡(luò)與區(qū)域經(jīng)理辦公室零售銀行香港總行知識管理部市場營銷部富?？蛻艄芾泶蟊娍蛻艄芾礓N售管理部直接融資部存款產(chǎn)品部零售運營消費融資Retail Services and Sales零售銀行部零售銀行部示例評價評價 香港市場上的領(lǐng)先銀行在其業(yè)務(wù)單元/事業(yè)部總部之下設(shè)立專門的客戶管理職能 為增強對客戶細(xì)分的側(cè)重，銀行設(shè)立了兩個單獨的客戶管理單元: 大眾客戶管理和富?？蛻艄芾?，從而更為自如地向不同的客戶區(qū)間提供相應(yīng)水平的客戶服務(wù) 客戶的信息是集中管理的 客戶管理職能與渠道管理、產(chǎn)品管理等相互獨立，以更

15、好地實現(xiàn)以客戶為中心的理念 分支行與網(wǎng)點沒有客戶資源的所有權(quán)來源：公司網(wǎng)站A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 11民生銀行應(yīng)該集中維護(hù)其客戶信息，客戶的資源所有權(quán)應(yīng)屬于各個事業(yè)部民生銀行應(yīng)該集中維護(hù)其客戶信息，客戶的資源所有權(quán)應(yīng)屬于各個事業(yè)部 客戶所有權(quán)屬于各事業(yè)部總部，在各業(yè)務(wù)線層面之上，但并不由總行整體維護(hù) 客戶信息應(yīng)該從各分行和其它途徑轉(zhuǎn)入一個集中的部門 事業(yè)部總部下，建立客戶管理部門，訪問，分析和報告對客戶信息的有價值的發(fā)現(xiàn) 信息也將轉(zhuǎn)入各事業(yè)部下的產(chǎn)品開發(fā)部門，以便進(jìn)行以客戶為中心的產(chǎn)品開發(fā) 客戶信息是事業(yè)部進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)劃和掌

16、控業(yè)務(wù)發(fā)展的重要工具和決策來源，以改進(jìn)各業(yè)務(wù)線的管理控制 客戶組成，人口統(tǒng)計和需求變化等信息的共享將促進(jìn)事業(yè)部下各業(yè)務(wù)線的協(xié)同效應(yīng) 由于公司和零售客戶的需求差異很大，兩大事業(yè)部之間的信息共享不存在顯著的協(xié)同效應(yīng) 客戶信息將會是各事業(yè)部下的 產(chǎn)品、渠道 和運營部門管理業(yè)務(wù)的有力工具，來開發(fā)、設(shè)計以客戶為中心的產(chǎn)品和服務(wù)運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素科爾尼建議：科爾尼建議：集中維護(hù)集中維護(hù)基本方法基本方法民生銀行2005年底事業(yè)部全行業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 12

17、大多數(shù)銀行會對多種渠道進(jìn)行協(xié)調(diào)，并整合渠道管理，給客戶帶來一致性的服務(wù)大多數(shù)銀行會對多種渠道進(jìn)行協(xié)調(diào)，并整合渠道管理，給客戶帶來一致性的服務(wù) 民生銀行已經(jīng)開發(fā)和具備了各類銷售渠道，但是渠道的管理是分散的，沒有有效的協(xié)調(diào)，存在結(jié)構(gòu)性的不平衡 長期目標(biāo) 協(xié)調(diào)不同渠道，使客戶在各種渠道上獲得便捷的一體化的服務(wù) 充分利用各種渠道，形成整合的渠道銷售能力 短期目標(biāo) 增強不同渠道的協(xié)調(diào)能力 避免渠道間競爭 改善渠道功能，特別是網(wǎng)上銀行渠道和自助柜員機等 大部分國際領(lǐng)先的銀行都將多渠道視為分銷和交付功能的必要組成部分 銀行業(yè)的領(lǐng)先業(yè)者都進(jìn)行不同程度的渠道整合，以獲得更好的業(yè)績 渠道整合的目標(biāo)是避免孤立的渠道

18、管理和集團內(nèi)部渠道間競爭 富國銀行使用多種渠道增加了客戶獲得服務(wù)和銀行銷售的便捷性 匯豐銀行的目標(biāo)則不只限于協(xié)調(diào)，而是試圖整合不同渠道的管理，其采用的方法就是調(diào)整其渠道激勵方案單一渠道管理產(chǎn)品交付獨立于渠道運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素民生銀行當(dāng)前狀況國際銀行范例業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理當(dāng)前狀況評估當(dāng)前狀況評估國際銀行行業(yè)范例研究國際銀行行業(yè)范例研究A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 13成功的渠道和交付管理具有靈活性，客戶可以選擇成功的渠道和交付管理具有靈活性，客戶可以選擇“何時何時、何地何

19、地、以何種方式以何種方式”獲得服務(wù)獲得服務(wù)分支行分支行ATM機機電話銀行電話銀行 (每年電話數(shù)，百萬)網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行 (每年登錄數(shù)，百萬) 向客戶提供多種選擇，增加服務(wù)便捷程度 對渠道進(jìn)行整合，更好的服務(wù)客戶 客戶可以獲得自己所有的賬戶信息： 實時的 任何時間 (如7天24小時) 在任何地點，均可通過電話或網(wǎng)絡(luò)獲取來源：富國銀行2003年度報告渠道與交付渠道與交付A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 14民生銀行應(yīng)在總行層面協(xié)調(diào)管理不同事業(yè)部的渠道發(fā)展規(guī)劃民生銀行應(yīng)在總行層面協(xié)調(diào)管理不同事業(yè)部的渠道發(fā)展規(guī)劃 對公和零售業(yè)務(wù)的事業(yè)部采取

20、不同的渠道戰(zhàn)略，以滿足各自不同的需求。將建立渠道管理部門以協(xié)調(diào)各事業(yè)部的需求 渠道管理事業(yè)部可以集中到全行層面，或者在零售事業(yè)部下，但仍然同時滿足兩個事業(yè)部的需求 渠道管理將涵蓋替代性渠道的管理，如電話銀行，網(wǎng)上銀行和手機銀行。該部門也將被定位于一個成本中心，而不是一個電子銀行事業(yè)部（利潤中心） 由于市場條件和資本金的制約，渠道仍然將由對公和零售事業(yè)部共同使用 銀行將設(shè)立一個集中協(xié)調(diào)的機構(gòu)，管理不同事業(yè)部的需求，并找出平衡各方需求的方案 對于零售事業(yè)部來獲取新的零售客戶而言，渠道變得日益重要，將渠道部門置于零售事業(yè)部下將會更好的與渠道的最大用戶的利益保持一致 替代渠道定位于成本中心而不是利潤中

21、心，可以將可能的渠道沖突降到最小，改進(jìn)服務(wù)水平，避免管理重心從渠道功能偏離運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素科爾尼建議：科爾尼建議：集中協(xié)調(diào)集中協(xié)調(diào)基本方法基本方法民生銀行2005年末單一渠道管理產(chǎn)品交付獨立于渠道業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 15民生銀行當(dāng)前的產(chǎn)品管理是分散化的，而其它國際領(lǐng)先的銀行則采用集中方式民生銀行當(dāng)前的產(chǎn)品管理是分散化的，而其它國際領(lǐng)先的銀行則采用集中方式當(dāng)?shù)?缺少集中的產(chǎn)品生產(chǎn)功能，以協(xié)調(diào)各方努力 不同分行有時可能會同時開發(fā)產(chǎn)品，導(dǎo)致了資源

22、和精力的重復(fù) 長期目標(biāo) 民生銀行需要在全行范圍內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和管理，以更好的進(jìn)行協(xié)調(diào) 允許不同地域的產(chǎn)品創(chuàng)新，但必須集中管理新產(chǎn)品的開發(fā) 短期目標(biāo) 建立事業(yè)部的產(chǎn)品設(shè)計和生產(chǎn)功能 加強各事業(yè)部和分行間的溝通，以更好的進(jìn)行協(xié)調(diào) 大部分國際領(lǐng)先的銀行都在全行范圍內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)品管理、設(shè)計和生產(chǎn) 銀行將產(chǎn)品設(shè)計、生產(chǎn)與分銷工作分離，以增進(jìn)專業(yè)化 三個顯著特點： 新產(chǎn)品的審批是集中進(jìn)行監(jiān)督和評估的 產(chǎn)品開發(fā)和管理功能屬于各個事業(yè)部（如匯豐銀行個人金融部負(fù)責(zé)零售產(chǎn)品的開發(fā)） 針對需要特殊技能的產(chǎn)品，可以成立專門的產(chǎn)品生產(chǎn)附屬機構(gòu)（如法國興業(yè)銀行在集團內(nèi)部成立產(chǎn)品生產(chǎn)附屬機構(gòu)）全行運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因

23、素民生銀行當(dāng)前狀況國際銀行范例業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理當(dāng)前狀況評估當(dāng)前狀況評估國際銀行行業(yè)范例研究國際銀行行業(yè)范例研究A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 16針對產(chǎn)品管理，一些金融機構(gòu)構(gòu)建了管理和開發(fā)產(chǎn)品的專門功能針對產(chǎn)品管理，一些金融機構(gòu)構(gòu)建了管理和開發(fā)產(chǎn)品的專門功能典型零售業(yè)務(wù)價值鏈典型零售業(yè)務(wù)價值鏈- 2002年法國 -來演：科爾尼公司分析 從歷史上看，零售從歷史上看，零售業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展出渠業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展出渠道銷售和產(chǎn)品生產(chǎn)道銷售和產(chǎn)品生產(chǎn)的不同業(yè)務(wù)活動的不同業(yè)務(wù)活動 產(chǎn)品設(shè)計管理功能產(chǎn)品設(shè)計

24、管理功能和銷售分銷功能是和銷售分銷功能是相分離的相分離的 80年代年代 : 創(chuàng)造了單創(chuàng)造了單獨的資產(chǎn)負(fù)債管理獨的資產(chǎn)負(fù)債管理利潤中心和內(nèi)部轉(zhuǎn)利潤中心和內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格等概念移價格等概念零售業(yè)務(wù)模式零售業(yè)務(wù)模式法國興業(yè)銀行法國興業(yè)銀行分銷分銷 客戶關(guān)系管理- 吸引新客戶- 保持原有客戶基礎(chǔ)- 生產(chǎn)的銷售率和設(shè)備使用率 分銷渠道管理- 分行網(wǎng)絡(luò)- 呼叫中心- 互聯(lián)網(wǎng)- 郵件內(nèi)營生產(chǎn)內(nèi)營生產(chǎn) 產(chǎn)品設(shè)計 產(chǎn)品處理- 中臺平臺- 后臺平臺 包括資產(chǎn)負(fù)債管理的財務(wù)管理 范圍- 資產(chǎn)負(fù)債表產(chǎn)品 (存款與貸款)- 銀行業(yè)務(wù)服務(wù)綜合銀行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式興業(yè)銀行價值鏈興業(yè)銀行價值鏈產(chǎn)品設(shè)計與 產(chǎn)品管理

25、生產(chǎn)產(chǎn)品分銷與售后服務(wù)客戶客戶客戶客戶零售業(yè)務(wù)主要活動零售業(yè)務(wù)主要活動，與客戶的接口界，與客戶的接口界面面內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 17通過集中產(chǎn)品管理，并設(shè)置產(chǎn)品專家，客戶關(guān)系經(jīng)理可以更側(cè)重于銷售產(chǎn)品通過集中產(chǎn)品管理，并設(shè)置產(chǎn)品專家，客戶關(guān)系經(jīng)理可以更側(cè)重于銷售產(chǎn)品產(chǎn)品專門子公司產(chǎn)品專門子公司 興業(yè)資產(chǎn)管理 Sogecap資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理共同基金人壽保險災(zāi)害保險災(zāi)害保險 Sogessur La Mondiale零售業(yè)務(wù)營銷部零售業(yè)務(wù)營銷部 戰(zhàn)略營銷- 依據(jù)客戶市場進(jìn)行組織- 依據(jù)客戶

26、細(xì)分定義目標(biāo)產(chǎn)品范圍- 依據(jù)客戶細(xì)分制定銷售目標(biāo)和預(yù)算（使用客戶關(guān)系管理工具） 運營營銷- 組織銷售活動和促銷- 運營支持- 更新產(chǎn)品信息- 更新流程零售業(yè)務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)客戶客戶 工作站中的產(chǎn)品應(yīng)用工具 更新流程 與子公司的后臺相連接 銷售人員培訓(xùn)：-零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)師-子公司培訓(xùn)師來源：科爾尼公司訪談，對分行的訪問A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 18民生銀行應(yīng)在總行進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品管理，分支行起支持作用民生銀行應(yīng)在總行進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品管理，分支行起支持作用 各事業(yè)部下的產(chǎn)品開發(fā)部門將依據(jù)不同的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重心設(shè)計產(chǎn)品和服

27、務(wù) 鼓勵當(dāng)?shù)胤中械墓芾韴F隊產(chǎn)生新創(chuàng)意，并提交簡單的新產(chǎn)品提議，或通過建議計劃，收集產(chǎn)品創(chuàng)意 對公業(yè)務(wù)的新創(chuàng)意將體現(xiàn)當(dāng)?shù)氐氖袌鲋R，而零售業(yè)務(wù)的新創(chuàng)意將更加標(biāo)準(zhǔn)化 啟動新產(chǎn)品的決策將在總行作出，而新產(chǎn)品系統(tǒng)開發(fā)，運營手冊制定，培訓(xùn)材料和促銷活動都將集中進(jìn)行協(xié)調(diào)。產(chǎn)品業(yè)績的監(jiān)控也將集中化管理 在全行范圍內(nèi)考慮各產(chǎn)品的戰(zhàn)略優(yōu)先度，從而改進(jìn)戰(zhàn)略執(zhí)行的一致性 產(chǎn)品開發(fā)部門將加強專業(yè)化，以及知識的積累和轉(zhuǎn)移 由于市場需求的區(qū)域差異的存在，鼓勵當(dāng)?shù)禺a(chǎn)品知識的共享將有助于民生銀行更快對市場需求做出反應(yīng) 對公和零售業(yè)務(wù)有不同的業(yè)務(wù)特色，也有不同程度的客戶化需求 集中進(jìn)行所有決策和部分后臺工作，能更好的控制和協(xié)調(diào)

28、業(yè)務(wù)，以及更快的在各區(qū)域間共享新產(chǎn)品 集中化管理使全行范圍的產(chǎn)品績效追蹤建立在可比較的基礎(chǔ)上運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素科爾尼建議：科爾尼建議： 集中協(xié)調(diào)集中協(xié)調(diào)基本方法基本方法民生銀行2005年底當(dāng)?shù)厝袠I(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 19通用的運營處理功能都已經(jīng)進(jìn)行整合，并從前臺中分離出去，提高了效率和規(guī)模通用的運營處理功能都已經(jīng)進(jìn)行整合，并從前臺中分離出去，提高了效率和規(guī)模經(jīng)濟經(jīng)濟 和大部分中國銀行一樣，運營處理是分散在當(dāng)?shù)刂泻头中兄械?長期目標(biāo) 整合和集

29、中運營處理，提高效率 可以采用處理與服務(wù)的觀念，提供第三方服務(wù) 短期目標(biāo) 將處理整合至區(qū)域中心，提高效率 重新安排運營人員 在分行安排更多的資源今年醒銷售而不是處理 大部分領(lǐng)先的銀行都整合和集中它們的運營處理，并通過專門團隊或部門監(jiān)督處理 它們試圖將不直接面對客戶的處理流程從前臺分離出去 各銀行有不同的發(fā)展階段 部分銀行將運營歸入各事業(yè)部，如恒生銀行將零售業(yè)務(wù)運營歸入零售事業(yè)部 部分銀行將運營處理整合到一個運營部門，如永亨銀行，臺新銀行 部分銀行制定了集中的處理與服務(wù)方案，以提高第三方的服務(wù)，如通用電氣金融服務(wù)公司分散整合運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素民生銀行當(dāng)前狀況國際銀行范例業(yè)務(wù)線管理客

30、戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理當(dāng)前狀況評估當(dāng)前狀況評估國際銀行行業(yè)范例研究國際銀行行業(yè)范例研究A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 20大型銀行機構(gòu)都在努力整合處理設(shè)施，以達(dá)到各自不同的目的大型銀行機構(gòu)都在努力整合處理設(shè)施，以達(dá)到各自不同的目的整合整合外包外包共用設(shè)施共用設(shè)施離岸離岸花旗銀行希望完全或部分合并兩個對公業(yè)務(wù)部門-新興市場部和全球關(guān)系業(yè)務(wù)部大通曼哈頓選擇 Siebel 銷售套件和Siebel呼叫中心，將其分散在全球的員工聯(lián)系在一起，改進(jìn)了客戶關(guān)系Need an exampleNeed an exampl

31、e銀行處理管理周期銀行處理管理周期New PageA.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 21在法規(guī)允許、民生內(nèi)部能力可以達(dá)到的領(lǐng)域，應(yīng)該開始整合部分后臺操作流程在法規(guī)允許、民生內(nèi)部能力可以達(dá)到的領(lǐng)域，應(yīng)該開始整合部分后臺操作流程分散整合將運營功能從會計部門中分離出去，建立總行級別的運營管理部門將運營功能從前臺中分離出去，重新設(shè)計前臺柜員的工作流程，使柜員的工作更加側(cè)重客戶服務(wù)和客戶銷售分析、確認(rèn)在分行或總行級別的流程整合機會建立區(qū)域性或全國性的處理中心，處理整合后的流程作為成本中心，成本削減和效率提高等關(guān)鍵績效指標(biāo)將被應(yīng)用于運營部門以監(jiān)

32、控整合的效果 通過設(shè)立一個專門管理流程處理的有效性和確認(rèn)效率改進(jìn)機會的部門，將更有利于民生銀行發(fā)現(xiàn)顯著的成本削減機會 前臺柜員不再進(jìn)行后臺活動，客戶服務(wù)水平將得到改進(jìn) 由于市場監(jiān)管和資源的約束，需要整合的流程應(yīng)該通過審慎的考慮和逐步試點完成 處理中心應(yīng)獨立于分行或事業(yè)部，從而推動分行和事業(yè)部的工作更側(cè)重于銷售，產(chǎn)品開發(fā)和客戶服務(wù)運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素科爾尼建議：科爾尼建議：部分整合部分整合基本方法基本方法民生銀行2005年底業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 2

33、2集中全行范圍的內(nèi)控功能，并垂直的貫穿整個組織集中全行范圍的內(nèi)控功能，并垂直的貫穿整個組織 由于分行具有二級法人資格，都承擔(dān)各自的內(nèi)控管理功能 長期目標(biāo) 開發(fā)全行范圍和集中的內(nèi)控管理 致力于達(dá)到集中的內(nèi)控功能，以更好的進(jìn)行治理和決策支持 短期目標(biāo) 對財務(wù)的匯報線和財務(wù)分析功能進(jìn)行全行范圍的整合 建立全行范圍內(nèi)的績效評估能力，獎勵組織所期望的行為和結(jié)果 內(nèi)控功能集中化，并貫穿整個銀行 內(nèi)控功能位于總部而不在各個分行內(nèi) 大部分國際領(lǐng)先的銀行都建立了集中的全面的內(nèi)控部門 瑞士銀行將人力資源財務(wù)、財務(wù)、會計、合規(guī)以及法律等內(nèi)控功能歸入對公業(yè)務(wù)中心 德意志銀行也具有類似的功能設(shè)計分散化全行范圍的集中化運

34、營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素民生銀行當(dāng)前狀況國際銀行范例業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理當(dāng)前狀況評估當(dāng)前狀況評估國際銀行行業(yè)范例研究國際銀行行業(yè)范例研究A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 23國際領(lǐng)先的銀行都在迅速對財務(wù)功能的組建方式進(jìn)行改造國際領(lǐng)先的銀行都在迅速對財務(wù)功能的組建方式進(jìn)行改造Leading companies are rapidly changing how they organize the Finance functions目的明晰追求卓越規(guī)模收益注重股東價值與客戶保持一致基于團隊

35、的組織基于價值的激勵能力利用非運營整合 市場的全球化 行業(yè)結(jié)構(gòu)的聚合 產(chǎn)品生命周期的縮短 重新定義工作動機和動力 現(xiàn)金流競爭力產(chǎn)生的壓力的增長業(yè)務(wù)驅(qū)動因素業(yè)務(wù)驅(qū)動因素組織責(zé)任組織責(zé)任新的組織原則新的組織原則The Finance function, 作為組織的一種內(nèi)控功能，將遵循新的組織原則，更加強調(diào)利用組織的能力和整合活動達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟，并最大化股東價值示例New PageA.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 24民生在組織內(nèi)控，尤其是設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)和政策方面應(yīng)加強垂直管理民生在組織內(nèi)控，尤其是設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)和政策方面應(yīng)加強垂直管理分散化全行集中化

36、 與內(nèi)控功能相關(guān)的高層決策和政策制定功能，如人力資源，財務(wù)，審計，都將得到整合，并從部門級別自上而下分配 事業(yè)部將得以在授權(quán)范圍內(nèi)，行使部分的業(yè)務(wù)掌控權(quán)利，使業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和內(nèi)部資源分配更好的保持一致 與內(nèi)控相關(guān)的信息管理將被加以整合，以提供即時的、更新的銀行后臺能力和問題的全面信息 內(nèi)控對于銀行的健康穩(wěn)定增長至關(guān)重要，需要銀行從全局角度做出決策 然而，為了促進(jìn)業(yè)務(wù)增長，并盡快達(dá)到業(yè)務(wù)規(guī)模，民生銀行需要將部分內(nèi)控權(quán)力下放到事業(yè)部，如招聘，激勵機制的設(shè)計等，其前提是符合銀行的整體戰(zhàn)略指導(dǎo)方針 為了在權(quán)力下放的同時，仍然能把握整體業(yè)務(wù)情況，內(nèi)部審計和信息管理對銀行進(jìn)行實時的持續(xù)的業(yè)務(wù)監(jiān)控是至關(guān)重要的

37、運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素科爾尼建議：科爾尼建議：部分集中控制部分集中控制基本方法基本方法民生銀行2005年底業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 25國際領(lǐng)先的銀行都采用整體方案管理風(fēng)險，并積累專門知識，以處理特定業(yè)務(wù)線國際領(lǐng)先的銀行都采用整體方案管理風(fēng)險，并積累專門知識，以處理特定業(yè)務(wù)線的風(fēng)險的風(fēng)險單一風(fēng)險全面風(fēng)險管理運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素民生銀行當(dāng)前狀況國際銀行范例業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理當(dāng)前狀況評估當(dāng)前狀況評估

38、國際銀行行業(yè)范例研究國際銀行行業(yè)范例研究 風(fēng)險控制功能沒有整合，風(fēng)險管理主要側(cè)重于信貸風(fēng)險控制 長期目標(biāo) 逐漸增加風(fēng)險控制工具和數(shù)據(jù)庫 依據(jù)業(yè)務(wù)組合的改變，增強專業(yè)知識和專門化技能 短期目標(biāo) 建立綜合風(fēng)險管理功能 八大系統(tǒng)的風(fēng)險管理系統(tǒng)將在2004年推廣 最緊要的問題是訓(xùn)練員工適應(yīng)新的風(fēng)險管理方案和結(jié)構(gòu) 國際領(lǐng)先的銀行都具有綜合風(fēng)險管理方案，并構(gòu)建了專門風(fēng)險管理功能，以適應(yīng)業(yè)務(wù)線的特別需要 具有相當(dāng)規(guī)模零售借貸業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)該建立專門的零售信貸風(fēng)險管理部門 瑞士銀行的對公業(yè)務(wù)中心同樣也指導(dǎo)部門內(nèi)部的風(fēng)險管理 部分銀行在事業(yè)部內(nèi)擁有針對特定風(fēng)險的專門風(fēng)險管理團隊。例如恒生銀行零售業(yè)務(wù)部擁有針對客戶

39、財務(wù)的信貸風(fēng)險管理團隊A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 26例如，許多國際領(lǐng)先的銀行都選擇組建集中的風(fēng)險管理功能，監(jiān)督各種類型的銀例如，許多國際領(lǐng)先的銀行都選擇組建集中的風(fēng)險管理功能，監(jiān)督各種類型的銀行風(fēng)險行風(fēng)險所研究的銀行所研究的銀行 所獲得的主要經(jīng)驗所獲得的主要經(jīng)驗 風(fēng)險管理和信貸管理是所有國際領(lǐng)先的銀行對公業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理和信貸管理是所有國際領(lǐng)先的銀行對公業(yè)務(wù)的兩種核心的集中功能兩種核心的集中功能 所有國際上的大銀行都在對公業(yè)務(wù)中心擁有集中的風(fēng)險和信貸管理功能 大銀行選擇分離或者整合風(fēng)險管理和信貸管理功能大銀行選擇分離或者整合風(fēng)

40、險管理和信貸管理功能 我們選擇了整合風(fēng)險和信貸管理功能，以更好的發(fā)現(xiàn)銀行的風(fēng)險，并提高全行對風(fēng)險的關(guān)注程度 組織可以在開發(fā)過程的早期采取控制者模式，并在長組織可以在開發(fā)過程的早期采取控制者模式，并在長期中轉(zhuǎn)向合作者模式期中轉(zhuǎn)向合作者模式 合作者模式中，風(fēng)險監(jiān)測的責(zé)任屬于風(fēng)險管理部門，而風(fēng)險控制和評估的責(zé)任將下放到業(yè)務(wù)部門A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 27民生應(yīng)該通過主要風(fēng)險類別管理銀行風(fēng)險，并在將來逐漸向全面風(fēng)險管理過渡民生應(yīng)該通過主要風(fēng)險類別管理銀行風(fēng)險，并在將來逐漸向全面風(fēng)險管理過渡單類風(fēng)險全面風(fēng)險管理科爾尼建議：科爾尼建議

41、：按主要風(fēng)險類別按主要風(fēng)險類別基本方法基本方法運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素業(yè)務(wù)線管理客戶管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風(fēng)險管理 建立集中的風(fēng)險管理功能，任命首席風(fēng)險官，監(jiān)督各種類型的風(fēng)險 市場風(fēng)險和運營風(fēng)險將由各個部門經(jīng)理管理，但向同一首席風(fēng)險官報告 風(fēng)險管理功能將會垂直整合，并獨立于分行和事業(yè)部進(jìn)行管理 風(fēng)險政策和績效評估將由集中的風(fēng)險管理部門完成 風(fēng)險管理信息也將出自集中的風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)倉庫 當(dāng)前的信息和商業(yè)數(shù)據(jù)尚不能支持真正全面風(fēng)險管理； 然而，將它們聚合在一起管理，將為未來主要風(fēng)險類型之間的綜合管理建立基礎(chǔ) 首席風(fēng)險官對銀行的風(fēng)險組合具有全面的了解，在得到風(fēng)險管理委員會

42、的領(lǐng)導(dǎo)下，收息風(fēng)險官負(fù)責(zé)做出全局性的風(fēng)險相關(guān)決策 風(fēng)險管理相對分行和事業(yè)部的獨立性，將有助于改進(jìn)銀行內(nèi)部的相互制衡機制 一旦信息和風(fēng)險相關(guān)的數(shù)據(jù)資料積累完成，民生銀行可以開始全面風(fēng)險管理的實踐民生銀行2005年底A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 28通過各項運營模式驅(qū)動因素分析民生需要在通過各項運營模式驅(qū)動因素分析民生需要在 不同的運營模式中作出選擇不同的運營模式中作出選擇運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理客戶管理客戶管理渠道與交付管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理運營處理運營處理內(nèi)控管理內(nèi)控管理風(fēng)險管理風(fēng)險管理集

43、中協(xié)調(diào)部分整合集中協(xié)調(diào)集中維護(hù)主要業(yè)務(wù)部分集中控制1. “1. “保持現(xiàn)狀保持現(xiàn)狀”2. “2. “趕上趕上”3. “3. “躍進(jìn)躍進(jìn)”運營模式驅(qū)動因素運營模式驅(qū)動因素 民生的期望民生的期望主要風(fēng)險種類單一業(yè)務(wù)線單一渠道管理業(yè)務(wù)線當(dāng)?shù)胤稚⒎稚⒒瘑我伙L(fēng)險管理橫跨所有業(yè)務(wù)線產(chǎn)品交付獨立于渠道全行整合全行級別的集中化全行全面風(fēng)險管理全面的躍進(jìn)式的方式未必是最理想的。集中改善某些重要的驅(qū)動因素，即可取得相當(dāng)?shù)某晒.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 29目標(biāo)運營模式將為民生銀行打下業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，推動規(guī)模增長和國際化進(jìn)程目標(biāo)運營模式將為民生銀行

44、打下業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，推動規(guī)模增長和國際化進(jìn)程目標(biāo)銀行運營模式目標(biāo)銀行運營模式中國民生銀行中國民生銀行 目標(biāo)運營模式目標(biāo)運營模式商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 (客戶/渠道與產(chǎn)品信息)業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)線 1內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施渠道與交付渠道與交付 管理管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理工具與引擎工具與引擎客戶管理與客戶管理與 細(xì)分細(xì)分產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠運營流程運營流程風(fēng)險管理風(fēng)險管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 30目標(biāo)運營模式將為民生銀行打下業(yè)務(wù)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)，從而提高銀行的競爭力目標(biāo)運

45、營模式將為民生銀行打下業(yè)務(wù)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)，從而提高銀行的競爭力銀行目標(biāo)運營模式銀行目標(biāo)運營模式 主要特點主要特點渠道和交付管理渠道和交付管理 全行范圍內(nèi)橫跨所有渠道的客戶服務(wù)解決方案，根據(jù)銀行的競爭定位，確保在所有接觸點上客戶體驗的質(zhì)量和一致性產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠 依據(jù)業(yè)務(wù)線，利用本地知識，在全行范圍內(nèi)的民生銀行和第三方產(chǎn)品的開發(fā)和管理，并允許客戶化以維持產(chǎn)品靈活性運營流程運營流程 全行范圍內(nèi)集中的運營處理管理，以提高效率，服務(wù)水平和生產(chǎn)率，并根據(jù)當(dāng)?shù)匦枨箝_發(fā)解決方案內(nèi)控管理內(nèi)控管理 將不同的內(nèi)控功能集中至總部，以提供有效的協(xié)調(diào)，并全面掌握銀行的業(yè)績表現(xiàn)情況智能與數(shù)據(jù)管理智能與數(shù)據(jù)管理 集中化的客

46、戶、產(chǎn)品、運營數(shù)據(jù)收集與錄入，以更好掌控業(yè)務(wù)；加強產(chǎn)品的定制并更有效地調(diào)配資源與資金業(yè)務(wù)組合管理業(yè)務(wù)組合管理 管理細(xì)分客戶群，協(xié)調(diào)產(chǎn)品及服務(wù)，交付到以客戶為中心的各業(yè)務(wù)線風(fēng)險管理風(fēng)險管理 全行范圍內(nèi)集中、綜合管理各種不同類型的風(fēng)險，并隨業(yè)務(wù)線的發(fā)展，積累專門知識客戶管理和細(xì)分客戶管理和細(xì)分 全行范圍內(nèi)對客戶進(jìn)行集中管理，向各業(yè)務(wù)線提供可靠的數(shù)據(jù)和分析工具，實現(xiàn)全行范圍的銷售能力提升A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 31業(yè)務(wù)線管理關(guān)系到如何系統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)性地提供與需求相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)業(yè)務(wù)線管理關(guān)系到如何系統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)性地提供與需求相應(yīng)的產(chǎn)

47、品和服務(wù)A.A. 業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理 全行范圍內(nèi)產(chǎn)品和服務(wù)的戰(zhàn)略管理和組織，以滿足客戶的需求 相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)被歸入不同的戰(zhàn)略事業(yè)部，以更好的定位和尋找客戶 理想的目標(biāo)運營模式可以幫助銀行在業(yè)務(wù)復(fù)雜度上升或新機會出現(xiàn)時，向民生銀行提供增添新業(yè)務(wù)線或重構(gòu)事業(yè)部所需的靈活性商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 (客戶/渠道與產(chǎn)品信息)業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)線 1技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施渠道與交渠道與交付管理付管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理工具與引擎工具與引擎客戶管理與細(xì)客戶管理與細(xì)分分產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠運營流程運營流程ABCDFGE風(fēng)險管理風(fēng)險管理H內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與

48、管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 32客戶管理與細(xì)分通過有效的客戶信息分析與管理來維護(hù)客戶關(guān)系客戶管理與細(xì)分通過有效的客戶信息分析與管理來維護(hù)客戶關(guān)系B. 客戶管理與細(xì)分客戶管理與細(xì)分客戶管理與細(xì)分客戶管理與細(xì)分 全行范圍內(nèi)對客戶進(jìn)行集中管理，向各業(yè)務(wù)線提供可靠的數(shù)據(jù)和分析工具，促進(jìn)全行范圍內(nèi)銷售能力的提升 依據(jù)客戶的需要和特性，對客戶進(jìn)行細(xì)分，使得各業(yè)務(wù)線可以和客戶更加接近，并開發(fā)以客戶為中心的產(chǎn)品 客戶細(xì)分客需要從粗放的方式改進(jìn)為更加精細(xì)的方式商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 (客戶/渠道與產(chǎn)品信息)業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)

49、線 1技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施渠道與交渠道與交付管理付管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理工具與引擎工具與引擎客戶管理與細(xì)客戶管理與細(xì)分分產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠運營流程運營流程ABCDFGE風(fēng)險管理風(fēng)險管理H內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 33在渠道交付管理方面，應(yīng)確?？蛻粼诟鱾€渠道和接觸點上獲得一致性的服務(wù)在渠道交付管理方面，應(yīng)確?？蛻粼诟鱾€渠道和接觸點上獲得一致性的服務(wù)C. 渠道與交付管理渠道與交付管理渠道與交付管理渠道與交付管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 (客戶/渠道與產(chǎn)品信息)業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)

50、線業(yè)務(wù)線 1技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施渠道與交付管渠道與交付管理理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理工具與引擎工具與引擎客戶管理客戶管理與細(xì)分與細(xì)分產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠運營流程運營流程ABCDFGE風(fēng)險管理風(fēng)險管理H內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理 全行范圍內(nèi)橫跨所有業(yè)務(wù)渠道的客戶服務(wù)解決方案，根據(jù)銀行的競爭定位，確保在所有接觸點上客戶體驗的質(zhì)量和一致性 給予客戶“何時、何地、以何種方式”接受服務(wù)的自由 設(shè)計新渠道，以幫助民生銀行創(chuàng)造性地解決分行數(shù)目有限的限制 將渠道的交付成本和細(xì)分客戶的獲利潛力相匹配A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 34產(chǎn)品

51、工廠指協(xié)調(diào)產(chǎn)品開發(fā)、監(jiān)控產(chǎn)品風(fēng)險的職能產(chǎn)品工廠指協(xié)調(diào)產(chǎn)品開發(fā)、監(jiān)控產(chǎn)品風(fēng)險的職能D. 產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠 依據(jù)業(yè)務(wù)線，利用本地知識，在全行范圍集中民生銀行和第三方產(chǎn)品的開發(fā)和管理，并允許本地客戶化以維持產(chǎn)品的靈活性 確?，F(xiàn)有產(chǎn)品和新產(chǎn)品的正確定價 重點管理新產(chǎn)品的設(shè)計和生產(chǎn) 指導(dǎo)新產(chǎn)品的開發(fā)和審批流程，控制新產(chǎn)品的風(fēng)險商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 (客戶/渠道與產(chǎn)品信息)業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)線 1技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施渠道與交渠道與交付管理付管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理工具與引擎工具與引擎客戶管理客戶管理與細(xì)分與細(xì)分產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠運營流程運營流程ABCDFGE

52、風(fēng)險管理風(fēng)險管理H內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 35運營流程管理旨在改進(jìn)操作流程的效率和生產(chǎn)率運營流程管理旨在改進(jìn)操作流程的效率和生產(chǎn)率E.運營流程運營流程運營流程運營流程 全行范圍內(nèi)集中的運營處理管理，通過精簡，整合，集中或流程再造，提高效率，減少運營風(fēng)險，控制運營成本水平服務(wù)水平和生產(chǎn)率，根據(jù)當(dāng)?shù)匦枨箝_發(fā)解決方案 運營處理管理必須能夠開發(fā)或再造運營處理流程，以支持新產(chǎn)品開發(fā)和增加新的事業(yè)部 運營流程管理必須在更高的效率和滿足本地需求之間做出平衡商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 (客戶/渠道與產(chǎn)

53、品信息)業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)線 1技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施渠道與交渠道與交付管理付管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理工具與引擎工具與引擎客戶管理客戶管理與細(xì)分與細(xì)分產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠運營流程運營流程ABCDFGE風(fēng)險管理風(fēng)險管理H內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 36商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理設(shè)在總行層面以確保對于銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)的全面了解商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理設(shè)在總行層面以確保對于銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)的全面了解F. F. 商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 民生銀行應(yīng)該集中化客戶、產(chǎn)品與運

54、營數(shù)據(jù)的錄入采集與維護(hù) 在總行層面應(yīng)設(shè)立商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理職能 信息的集中管理有助于民生通過比較各個業(yè)務(wù)單元和產(chǎn)品的業(yè)績來更好地掌控銀行整體業(yè)務(wù)表現(xiàn) 從一個集中化的來源進(jìn)行數(shù)據(jù)分析將幫助銀行更好地支持個性化的產(chǎn)品開發(fā)，從而改善銀行投資和資源分配的有效性商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 (客戶/渠道與產(chǎn)品信息)業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)線 1技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施渠道與交渠道與交付管理付管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理工具與引擎工具與引擎客戶管理客戶管理與細(xì)分與細(xì)分產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠運營流程運營流程ABCDFGE風(fēng)險管理風(fēng)險管理H內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理A.T. Kearney 47/Mi

55、nsheng Target Operating Model 37合規(guī)性管理、財務(wù)報告與績效管理等職能是全行性，因而相關(guān)的內(nèi)部控制管理應(yīng)合規(guī)性管理、財務(wù)報告與績效管理等職能是全行性，因而相關(guān)的內(nèi)部控制管理應(yīng)該是集中化的該是集中化的G. G. 內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理 內(nèi)控管理支持全行范圍內(nèi)績效監(jiān)測和決策等高層管理，并向股東和投資人提供良好的公司治理結(jié)構(gòu)信息 內(nèi)控管理功能需要進(jìn)行集中，以提供全面管理并貫穿銀行從前臺到后臺的運營 內(nèi)控管理功能集中的同時仍需要特定部門進(jìn)行相應(yīng)處理，如會計、財務(wù)、人力資源和合規(guī)性審查等商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 (客戶/渠道與產(chǎn)

56、品信息)業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)線 1技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施渠道與交渠道與交付管理付管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理工具與引擎工具與引擎客戶管理客戶管理與細(xì)分與細(xì)分產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠運營流程運營流程ABCDFGE風(fēng)險管理風(fēng)險管理H內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 38應(yīng)采用全面風(fēng)險管理，對銀行的整體性風(fēng)險和各大類風(fēng)險有一個完整的認(rèn)識應(yīng)采用全面風(fēng)險管理，對銀行的整體性風(fēng)險和各大類風(fēng)險有一個完整的認(rèn)識H.風(fēng)險管理風(fēng)險管理風(fēng)險管理風(fēng)險管理 應(yīng)該建立風(fēng)險管理部門，從集中的角度把握主要的銀行風(fēng)險，包括信貸，市場和運

57、營風(fēng)險 全行商業(yè)智能和數(shù)據(jù)管理設(shè)施開發(fā)的工具與引擎將提供銀行高層管理者進(jìn)行風(fēng)險管理決策所需的信息輸入 采用整合的風(fēng)險管理功能，首先側(cè)重于管理主要的風(fēng)險，然后開發(fā)全面的風(fēng)險管理能力商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理商業(yè)信息與數(shù)據(jù)管理 (客戶/渠道與產(chǎn)品信息)業(yè)務(wù)線 2業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)線 1技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)與運營基礎(chǔ)設(shè)施渠道與交渠道與交付管理付管理業(yè)務(wù)線管理業(yè)務(wù)線管理工具與引擎工具與引擎客戶管理客戶管理與細(xì)分與細(xì)分產(chǎn)品工廠產(chǎn)品工廠運營流程運營流程ABCDFGE風(fēng)險管理風(fēng)險管理H內(nèi)部控制與管理內(nèi)部控制與管理A.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 39Table

58、 of Contents Target Operating Model for Minsheng Business Outlook and Target Business & IT Capabilities Upcoming Structural Changes Transformation RoadmapA.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 40Table of Contents Target Operating Model for Minsheng Business Outlook and Target Business &

59、amp; IT Capabilities Upcoming Structural Changes Transformation RoadmapA.T. Kearney 47/Minsheng Target Operating Model 41Minsheng business transformation will focus on four key themes Transformation Themes and Proposed ActionsFor DiscussionTransformation Themes Proposed Initial Structural Changes Gr

60、adually Take Away Power from Branch Managers Focus Branches and Business Dept. on Sales and Customer Service Enhance Bank-wide Governance and ControlEnable Customer-centric Business ModelComments Force changes of peoples mindset and behaviour through defined processes Change the way how branch managers operat