烏商行貸款的分析報(bào)告0623

1、1價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估Chart library1rd issue 烏魯木齊商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)成本分析烏魯木齊商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)成本分析Sound Venture Management Co., LtdSound Venture Management Co., Ltd.Shanghai - Beijing - Shenzhen2價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)成本的主要構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)成本的主要構(gòu)成1. 市場(chǎng)氛圍 (1) 貨幣貶值 (2) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 (3) 政治因素2.貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況 (1) 企業(yè)的成立時(shí)間 (2) 企業(yè)的銷(xiāo)售額 (3) 企業(yè)的凈利潤(rùn) (4) 企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率3. 貸款企業(yè)的貸款金額 (1) 企業(yè)的注冊(cè)

2、資本 (2) 企業(yè)的信用度 客觀客觀1.風(fēng)險(xiǎn)管理 (1) 對(duì)貸款企業(yè)的評(píng)估 (2) 壞帳率 (3) 對(duì)不良貸款的清收2.信貸員的管理制度 (1) 信貸員發(fā)放貸款的自由度 主觀主觀3價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊商業(yè)銀行當(dāng)前數(shù)據(jù)庫(kù)的內(nèi)容烏魯木齊商業(yè)銀行當(dāng)前數(shù)據(jù)庫(kù)的內(nèi)容序號(hào)單位名稱借款人名稱貸款證號(hào)碼發(fā)放日期到期日期期限利率貸款種類擔(dān)保方式擔(dān)保人貸款金額備注一還款日期展期日期展期期限本月收回?cái)?shù)累計(jì)收回?cái)?shù)尚欠金額尚欠利息正常關(guān)注次級(jí)可疑損失是否起訴備注二行業(yè)類型企業(yè)性質(zhì)4價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)主要問(wèn)題烏魯木齊商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)主要問(wèn)題1.數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)不完整2.數(shù)據(jù)庫(kù)字段不夠詳細(xì)3.數(shù)據(jù)庫(kù)相互干系

3、不夠明確4.數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)不夠真實(shí)5價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)因素烏魯木齊商業(yè)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)因素貸 款 金 額貸 款 企 業(yè) 所 有 制 性 質(zhì)1 0 0 0 萬(wàn) 元 和 1 0 0 0 萬(wàn) 元 以 上1 0 0 0 萬(wàn) 元 以 下貸 款 風(fēng) 險(xiǎn) 的 五 級(jí) 分 類 管 理貸 款 期 限貸 款 種 類貸 款 的 擔(dān) 保 方 式風(fēng) 險(xiǎn) 率貸 款 筆 數(shù)6價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)率的計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)率的計(jì)算 a1 x正常金額+a2x關(guān)注金額+a3x次級(jí)金額+a4x可疑金額+a5x損失金額 風(fēng)險(xiǎn)率= 貸款總金額正常(a1)關(guān)注(a2)次級(jí)(a3)可疑(a4)損失(a5)0%2%20%50%100%貸款五級(jí)

4、分類的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比率貸款五級(jí)分類風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的比率7價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊市商業(yè)銀行所有貸款筆數(shù)結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行所有貸款筆數(shù)結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款筆數(shù)的所有制結(jié)構(gòu)截止2003年4月30日國(guó)有5%集體33%個(gè)體47%股份合作制0%聯(lián)營(yíng)0%股份制4%三資1%私營(yíng)10%從筆數(shù)上來(lái)看個(gè)體和集體的貸款筆數(shù)占有重要的比重8價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊市商業(yè)銀行所有貸款金額結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行所有貸款金額結(jié)構(gòu)圖集體31%聯(lián)營(yíng)0%股份制32%股份合作制1%三資1%私營(yíng)11%個(gè)體3%國(guó)有21%集體的貸款金額仍占主要比重，在貸款筆數(shù)分別只占5 % 和4 % 的國(guó)有和股份制在貸款金額上卻占到了2 1

5、% 和32%。集體、股份制、國(guó)有占到了總貸款金額的8 4 %以 上 。雖然在筆數(shù)上占有最重的比重但是因?yàn)閭€(gè)體每筆貸款金額的限制，所以個(gè)體貸款金額占據(jù)的比率相當(dāng)?shù)纳佟Ｕf(shuō)明:總金額=562847.57萬(wàn)元烏魯木齊商業(yè)銀行貸款金額的所有制結(jié)構(gòu)截止到2003年4月30日9價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款金額烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款金額=1000萬(wàn)元結(jié)構(gòu)圖萬(wàn)元結(jié)構(gòu)圖貸款 = 1000萬(wàn) 各 所有制的貸款金額1595.00160279.801161.0037600.000.0068573.1691641.400.0050000.00100000.00150000.00200000.00股份合作制股份制

6、國(guó)有集體三資私營(yíng)個(gè)體總金額貸款 = 1000萬(wàn) 元 所有制的風(fēng)險(xiǎn)率20.00%1.64% 0.03%5.44%100.00%0.53%0.00%0.00%50.00%100.00%150.00%股份合作制股份制國(guó)有集體三資私營(yíng)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)率 貸款金額=1000萬(wàn)元的貸款分析截止到2003年4月30日在貸款金額大于等于1000萬(wàn)元的情況下占據(jù)貸款金額相當(dāng)大比重的股份制、國(guó)有、集體、私營(yíng)（除集體的風(fēng)險(xiǎn)率5.44%稍高）的風(fēng)險(xiǎn)率都不高，反而貸款金額很小的三資壞帳率卻 達(dá)到了100%，同樣的貸款金額不多的股份合作制風(fēng)險(xiǎn)率業(yè)達(dá)到了20%。 單位(萬(wàn)元)單位(萬(wàn)元)10價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款烏

7、魯木齊市商業(yè)銀行貸款1000萬(wàn)元以下結(jié)構(gòu)圖萬(wàn)元以下結(jié)構(gòu)圖1000萬(wàn)元以下所有制的貸款金額2%10%12%51%3%13%0%9%股份合作制股份制國(guó)有集體三資私營(yíng)聯(lián)營(yíng)個(gè)體集體1000萬(wàn)元以下貸款金額占1000萬(wàn)元以下所有制貸款金額的51%以上。是最為主要的部分。私營(yíng)、國(guó)有、股份制、個(gè)體為第二梯隊(duì)。聯(lián)營(yíng)、股份合作制和三資只占及小的部分。貸款金額1000萬(wàn)元以下貸款分析截止到2003年4月30日貸款1000萬(wàn)元以下所有制的風(fēng)險(xiǎn)率除個(gè)體（12.10%)相對(duì)較低之外，其余的風(fēng)險(xiǎn)率都距高不下，占有1000萬(wàn)元以下總貸款金額51%以上的集體企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)率有83.71%是最需要先解決和處理的問(wèn)題。單位(萬(wàn)元)單位

8、(萬(wàn)元)貸款1000萬(wàn)元以下所有制的風(fēng)險(xiǎn)率0.0050000.00100000.00150000.000.00%20.00%40.00%60.00%80.00%100.00%120.00%貸款金額風(fēng)險(xiǎn)率貸款金額 3727.4 19905. 24518. 103763 5172.3 26099. 364.09 18396.風(fēng)險(xiǎn)率29.08%36.95%43.47%83.71%96.13%79.04% 100% 12.10%股份合作制股份制國(guó)有集體三資私營(yíng)聯(lián)營(yíng)個(gè)體11價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款種類結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款種類結(jié)構(gòu)圖1。從金額上來(lái)分，短期貸款占63%最為主要。 中長(zhǎng)期

9、貸款和中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款分別占27%和9%處于次要地位。而其他貸款只占1%為最少。2。從風(fēng)險(xiǎn)率上來(lái)看，短期貸款風(fēng)險(xiǎn)率最高，資金也占的最多，對(duì)銀行的沖擊也最大。所以，最需要從短期貸款上進(jìn)行改動(dòng)。而中長(zhǎng)期貸款不僅風(fēng)險(xiǎn)率低，而且所占貸款比重也不低，對(duì)銀行贏利來(lái)說(shuō)最需要大力推廣。根據(jù)貸款種類0.00200000.00400000.000.00%10.00%20.00%30.00%40.00%總金額風(fēng)險(xiǎn)率總金額 353970. 4924.47 150776. 53178.4風(fēng)險(xiǎn)率 37.58%8.97%2.62%9.70%短期貸款其他貸款中長(zhǎng)期貸款中長(zhǎng)期流動(dòng)資根據(jù)貸款種類的分析截止到2003年4月30日

10、單位(萬(wàn)元)12價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款期限的結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款期限的結(jié)構(gòu)圖1。從金額上來(lái)看1年內(nèi)的短期貸款最多占63%，其中1-6個(gè)月的貸款數(shù)量最多。3年之內(nèi)的中長(zhǎng)期貸款占25%，長(zhǎng)期貸款占剩下的12%，10年到30年的貸款更是只占1%。2。根據(jù)貸款種類分析，風(fēng)險(xiǎn)率最高是短期貸款，從短期貸款的細(xì)分上來(lái)看，1-6個(gè)月短期貸款的風(fēng)險(xiǎn)率高達(dá)55.39%，而6-12個(gè)月的風(fēng)險(xiǎn)率也有19.91%這個(gè)第二高的數(shù)字。可以說(shuō)銀行貸款主要的損失都來(lái)自短期貸款，是改革的重中之重。3。而3-30年的長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)率相當(dāng)?shù)牡停且罅﹂_(kāi)發(fā)的貸款產(chǎn)業(yè)。根據(jù)貸款期限0.0050000.001000

11、00.00150000.00200000.000.00%20.00%40.00%60.00%總金額風(fēng)險(xiǎn)率總金額 174919.04 169668.7592218.5351497.4168586.346056.50風(fēng)險(xiǎn)率55.39%19.91%5.65%10.83%1.71%0%1-6個(gè)月7-12個(gè)月13-24個(gè)月25-36個(gè)月 37-120個(gè)月144-360個(gè)月根據(jù)貸款期限的分析截止2003年4月30日單位(萬(wàn)元)13價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款種類的介紹烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款種類的介紹從貸款種類到貸款期限的劃分3-10年10-30年3-30年的長(zhǎng)期貸款1-2年2-3年中長(zhǎng)期貸款1-

12、6個(gè)月6-12個(gè)月1年之內(nèi)的短期貸款需要大力發(fā)展的業(yè)務(wù)需要堅(jiān)持并完善的業(yè)務(wù)需要大力改革和整治的業(yè)務(wù)14價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式的結(jié)構(gòu)圖烏魯木齊市商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式的結(jié)構(gòu)圖1。根據(jù)貸款的擔(dān)保方式來(lái)分析，擔(dān)保為保證的貸款金額最多而且風(fēng)險(xiǎn)率最低（僅為1.67%）可以推廣。2。低押?jiǎn)挝?萬(wàn)元)根據(jù)貸款擔(dān)保方式05000000.00%10.00%20.00%30.00%總金額風(fēng)險(xiǎn)率總金額 438406.7104408.22.8520029.83風(fēng)險(xiǎn)率1.67%28.40%28%12.14%保證抵押留置質(zhì)押15價(jià)值評(píng)估價(jià)值評(píng)估烏魯木齊商業(yè)銀行的貸款分析總結(jié)烏魯木齊商業(yè)銀行的貸款分析總結(jié) 情況 1.從貸款金額=1000萬(wàn)元的情況來(lái)看三姿和股份合作制的風(fēng)險(xiǎn)率最高,達(dá)到了100%和20%,但是他們因?yàn)樗冀痤~及少,沒(méi)有引起注意。其他企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)率控制良好。 2.貸款金額在10