中小企業(yè)融資知識與實(shí)戰(zhàn)技巧

1、1中小企業(yè)融資知識與實(shí)戰(zhàn)技巧2005年9月10日用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 2中小企業(yè)融資的十個(gè)誤區(qū)中小企業(yè)融資的十個(gè)誤區(qū)直接融資直接融資間接融資間接融資國家信用國家信用銀行信用銀行信用商業(yè)信用商業(yè)信用個(gè)人信用個(gè)人信用1、融資就是向銀行借款2、自力更生、自我發(fā)展、不需要融資3、需要時(shí)考慮融資。隨時(shí)需要，隨時(shí)可以融資。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 3中小企業(yè)融資的十個(gè)誤區(qū)中小企業(yè)融資的十個(gè)誤區(qū)6、有好項(xiàng)目就能融資。7、有關(guān)系就能融資。4、不注重資產(chǎn)的流動(dòng)性和變現(xiàn)性，留不住現(xiàn)金。5、有抵押品就

2、能融資用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 48、重投入傖促上馬、輕產(chǎn)出、輕融資，成爛尾項(xiàng)目。9、融資渠道單一、無備選方案，遇意外束手無策。中小企業(yè)融資的十個(gè)誤區(qū)中小企業(yè)融資的十個(gè)誤區(qū)10、借款多多益善，不注重按時(shí)還款； 信譽(yù)喪失再借無門。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 5正確的融資理念是什么？1、講誠信2、作為戰(zhàn)略問題來對待。3、選擇朝陽產(chǎn)業(yè)。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 64、做好市場。5、嚴(yán)格管理。6、保持資產(chǎn)流動(dòng)性。正確的融資理念是什么？用心

3、為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 710、資金先行 7、未雨綢繆。8、多途徑進(jìn)融資。9、適度負(fù)債。正確的融資理念是什么？用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 8企業(yè)可供選擇的融資渠道 直直 接接 融融 資資上市融資發(fā)行債券股東追加投資職工集資民間借貸商業(yè)信用：賒貨、收預(yù)付款中外合資投資基金公司、直接投資政府投資撥款用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 9企業(yè)可供選擇的融資渠道 間間 接接 投投 資資銀 行 貸 款信 托 貸 款融 資 租 賃典 當(dāng) 融 資用心為您架

4、 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 101 用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 11銀行銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。 用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨

5、 詢 有 限 公 司 12目前在全國個(gè)省、市中，已有多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)保基金來源:當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 13 中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言，擔(dān)保公司對抵押品的

6、要求更為靈活。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 14 如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。 用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 15 有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷

7、路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。 用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 16 一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項(xiàng)目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)

8、改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開發(fā)貸款。 用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 17 對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。 用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限

9、 公 司 18 年月，中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)?？刹扇〉盅骸?quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng)，銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 19 可作抵押的財(cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等； 可作質(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券； 抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。用心為您架 起 成

10、功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 20 個(gè)人委托貸款是由中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新品種，即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 21 .委托人向銀行提出放款申請； .銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介； .委托人和借款人雙方就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行協(xié)商并作出決定。 .借貸雙方分別與銀行簽訂委托協(xié)

11、議。 .銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。 辦理基本程序辦理基本程序：用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 22 依據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。 用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 23 票據(jù)貼現(xiàn)融資指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。 銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況（銷售合同）來貸款。 在我國，商業(yè)票據(jù)主要

12、是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 24企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在個(gè)營業(yè)日內(nèi)就能辦妥。 對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。 企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則天，資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 25 金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分

13、離為特征的新型融資方式。 金融租賃在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。 設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán)。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 26 對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)大生產(chǎn)的好辦法；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進(jìn)銷售、拓展市場的好手段。 通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾

14、帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 27 典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。 典當(dāng)融資 V VS S 銀行貸款成本高無信用度要求規(guī)模小靈活便捷成本低信用度高規(guī)模不限繁雜困難用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 281. 典當(dāng)行對客戶沒有信用要求，只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)，可動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)均可作為質(zhì)押。2. 典當(dāng)物品起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可抵押。典當(dāng)行更注重對個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。3. 典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。4.典當(dāng)行對客戶貸款用途沒有要求，客戶資金使用自由

15、。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 29信托貸款銀行承兌匯票融資見證貸款收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款保理業(yè)務(wù)融資出口退稅質(zhì)押貸款用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 30煤、電、油、運(yùn)等基礎(chǔ)設(shè)施企業(yè)和項(xiàng)目。基礎(chǔ)原材料和新材料。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，如專利、專有技術(shù)、高技術(shù)、高利潤行業(yè)。環(huán)保、節(jié)能產(chǎn)業(yè)。出口、加工企業(yè)。壟斷、專營型企業(yè)，如電力、燃?xì)?、水、煙、鹽等。其它進(jìn)入門檻高、國家實(shí)行準(zhǔn)入制度的企業(yè)，如醫(yī)藥企業(yè)、消防安全產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)。重點(diǎn)貸款、投資行業(yè)、產(chǎn)業(yè)用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶

16、 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 31注冊資本1000萬以上，總資產(chǎn)3000萬以上。年銷售300010000萬元，現(xiàn)金流充足。利潤率較高。信譽(yù)良好企業(yè)、產(chǎn)品有一定知名度，市場前景好。公司治理完善，財(cái)務(wù)管理嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范。有良好的抵押品。 銀行對企業(yè)的選擇標(biāo)準(zhǔn)用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 321.信貸員接受企業(yè)借款申請報(bào)告。2.交信貸科科長，行長初審?fù)狻?.到企業(yè)實(shí)地調(diào)查、核實(shí)，補(bǔ)充資料。4.信貸員撰寫貸款調(diào)查報(bào)告，抵押物初評。5.交信貸部經(jīng)理、行長審批。6.交分行信貸審查部審查同意。7.分管行長簽訂同意。8.投交審貸會(huì)審議同意。9.

17、行長簽字。10.簽訂借款合同，辦理抵押物登記。 銀行貸款審批程序用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 33常見問題問：申請銀行貸款的周期需要多少時(shí)間？問：貸款利率是多少？ 貸款利率銀行一般都要上浮。上浮幅度各行不等。浮動(dòng)區(qū)間為10%-50%。 答：一般快一個(gè)月，慢三個(gè)月。 答：6個(gè)月為5.22%； 1年為5.38%； 1-3年為5.76%； 5年以上為6.21%。用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 34問： 我們是一家工業(yè)企業(yè)，我們的抵押品只有廠房、設(shè)備，銀行是否接受？答：土地、廠房作抵押，銀行一般會(huì)接受。設(shè)備一般銀行不接受；銀行最看重工業(yè)企業(yè)的現(xiàn)金流量，只要生產(chǎn)、經(jīng)營正常，銷售收入穩(wěn)定，財(cái)務(wù)管理良好，銀行是愿意支持的。 常見問題用心為您架 起 成 功 之 橋重 慶 華 爾 帝 財(cái) 務(wù) 咨 詢 有 限 公 司 35除了銀行貸款通用基本條件，還需滿足如下條件： 1. 需要二級以上房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)；2. 五證齊全。 土地使用權(quán)證（出證地），土地款已付清； 用地規(guī)劃許可證； 固定資產(chǎn)投資許可證，或計(jì)委立項(xiàng)批復(fù)； 建設(shè)規(guī)劃許可證； 施工許可證。3. 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請流動(dòng)資金貸款，還需要預(yù)售房 許可證。 房地產(chǎn)企業(yè)申請銀行貸款用心為您架 起 成 功 之