小額貸款公司制度完整版(整套齊全)

1、長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司制度匯編一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé)1（二）副總經(jīng)理崗位職責(zé).2-（三）業(yè)務(wù)管理基本制度.3-（四）公司考核辦法10-二、貸款業(yè)務(wù)部（一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé)00000000000000.18（二）貸款業(yè)務(wù)部部經(jīng)理崗位職責(zé)00000000000019（三）貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責(zé)00000000000020（四）貸前調(diào)查制度00000000000000000210（五）貸后管理制度00000000000000000260三、風(fēng)險(xiǎn)管理部（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部部門職責(zé)00000000000000 209（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理崗位職責(zé)000000000000030（

2、三）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé)000000000000031（四）風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度000000000000000 302（五）責(zé)任追究制度000000000000000003601、貸款業(yè)務(wù)部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則000000000 .363、 綜合管理部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則.384、 稽核財(cái)務(wù)部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則.385、 貸款審批人責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則38（六）貸款審批制度40 四、稽核財(cái)務(wù)部（一）稽核財(cái)務(wù)部部門職責(zé)00000000000000 402（二）財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)000000000000000 403（三）財(cái)務(wù)管理辦法00000000000000000440（四）財(cái)務(wù)管理及內(nèi)部審計(jì)制

3、度000000000000050五、綜合管理部（一）綜合管理部部門職責(zé)00000000000000.55（二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé)000000000000.56（三）綜合管理部文員崗位職責(zé)000000000000 .57六、印章管理辦法0000000000000000000 600 0七、辦公管理制度0000000000000000.000.62八、人事管理制度0000000000000000000 6080、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議。2. 組織實(shí)施公司的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案。3. 擬訂公司的基本管理制度，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。

4、4. 擬訂公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。5. 制定公司的具體規(guī)章。6. 聘任和解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任和解聘以外的管理人員。7. 按照國(guó)家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對(duì)員工的考核評(píng)議， 并決定薪酬獎(jiǎng)懲、升降級(jí)。8. 管理、防范、消除經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)高質(zhì)量。9. 聘請(qǐng)律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估師擔(dān)任公司的法律和財(cái)務(wù)顧問(wèn)10. 定期向董事會(huì)報(bào)告貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和財(cái)務(wù)收支狀況。11. 著力打造高素質(zhì)、守法紀(jì)、重道德的經(jīng)營(yíng)管理班子和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。12. 公司章程規(guī)定和董事會(huì)授予的其他職權(quán)。二） 副總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關(guān)日常事務(wù)。2. 分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理

5、部工作。負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理制度和工 作流程的制訂和完善。3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對(duì)參與審批的貸款業(yè)務(wù)負(fù) 責(zé)。4. 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷管理和收貸收息管理工作。5. 負(fù)責(zé)上級(jí)交代的其他工作。（三）業(yè)務(wù)管理基本制度第一章 總則第一條 為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)， 優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公 司實(shí)際，制定本制度。第二條本制度是公司經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定 各類管理制度辦法的基本依據(jù)。第三條 公司經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性和流 動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。第四條 本制度所指業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶提供的小額貸款發(fā)放和財(cái) 務(wù)咨詢服

6、務(wù)。第二章 貸款管理業(yè)務(wù)組織體系第五條 實(shí)行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過(guò)程中，將調(diào)查、 審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營(yíng)層次和不 同部門部門承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支持。第六條 按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門和風(fēng)險(xiǎn) 管理部門，成立貸款審批（亦稱評(píng)審）委員會(huì)。業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、 貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)的受 理、調(diào)查、評(píng)估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)貸 款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制，貸款發(fā)放前的 資料復(fù)核， 參與不良貸款的追回和處置； 稽核財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)放資 料稽核后放款； 貸款審批委員會(huì)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議， 并

7、承擔(dān)相應(yīng)的 審批責(zé)任。第七條 實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。公司成立貸款審批委員會(huì)， （簡(jiǎn)稱貸審會(huì)）貸審會(huì)是公司貸款業(yè) 務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)， 審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)， 對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支 持。貸審會(huì)由董事會(huì)成員（獨(dú)立董事長(zhǎng)除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副 總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成。董事長(zhǎng)為貸審會(huì)主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理 可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無(wú)表決權(quán)。貸審會(huì)下設(shè)辦公室， 辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。 貸 審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審， 并負(fù)責(zé)整理成 匯報(bào)資料貸審會(huì)審批。貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決， 原則上有六位審批人參與即可召 集開(kāi)會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）

8、通過(guò)。信用貸款全部通過(guò)貸審會(huì)審批； 有足值抵押物、 質(zhì)押物的在 250 萬(wàn)授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在 50 萬(wàn)以內(nèi)（含 50 萬(wàn)元）， 由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在 50 萬(wàn)以上 上報(bào)貸審會(huì)審批。第八條 實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身 責(zé)任制。在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各 自責(zé)任。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、 風(fēng)控主責(zé) 任人、審批主責(zé)任人。（具體審批辦法參照公司審批制度）第三章客戶對(duì)象和基本條件第九條 本公司客戶是在長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)

9、關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工 商戶或具有完全民事行為能力的自然人。第十條客戶申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件：（一）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法；（二）有良好的信用記錄；（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的經(jīng)營(yíng)狀況；（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理工商年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有相關(guān)職能部門機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證；（五）提供符合規(guī)定條件的抵（質(zhì)）押、擔(dān)保。第四章 業(yè)務(wù)種類第十一條 公司貸款分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、聯(lián)保 貸款和信用貸款。（一）抵押貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)務(wù)作為抵

10、押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸 款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押 的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。 貸 款額度按業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（二）質(zhì)押貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查， 與質(zhì) 押人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù) 授權(quán)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。（三）保證貸款，是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的保證 方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任的 保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)對(duì)保證人保

11、證資格、資信狀況及還款能 力進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。（四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專業(yè)市場(chǎng)、協(xié)會(huì)、 商會(huì)、寫字樓、企業(yè)家俱樂(lè)部）的私營(yíng)企業(yè)或個(gè)體工商戶，組成聯(lián)保 小組，互相提供擔(dān)保，向我公司申請(qǐng)貸款。（五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借 款人不需要提供保證。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān) 保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證 的。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的信用記錄、經(jīng)濟(jì) 效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。第五章 貸款業(yè)務(wù)的操作管理第十二條 辦理貸款業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。第十三條

12、辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程：一、首先由貸款業(yè)務(wù)部門接受客戶貸款申請(qǐng)、 受理并進(jìn)行詳細(xì)的現(xiàn) 場(chǎng)調(diào)查，收集相關(guān)客戶資料，形成貸款客戶的貸前調(diào)查報(bào)告；二、接著由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行合法合規(guī)性審查， 對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)進(jìn) 行審議和核查， 通過(guò)公司的風(fēng)控審查后， 風(fēng)險(xiǎn)管理部門召集審批人進(jìn) 行審批，審批通過(guò)后風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)將審批結(jié)果返回業(yè)務(wù)部門；三、業(yè)務(wù)部門應(yīng)落實(shí)審批結(jié)果中的相關(guān)條件、 與客戶簽訂貸款合同、 擔(dān)保合同，借款借據(jù)，移交財(cái)務(wù)部門發(fā)放貸款；四、業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后七天內(nèi)要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行第一次回訪， 并負(fù)責(zé)利息的催收和本金的按時(shí)回收及相應(yīng)的管理。第十四條 單筆貸款額度不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的 1% ，同一貸

13、 款人累計(jì)余額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的 5% 。第十五條 貸款定價(jià) 貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。第十六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特 定要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時(shí)應(yīng)通過(guò)法律審查。貸款 業(yè)務(wù)部簽署的各種正式合同， 一份由經(jīng)辦人員保管， 一份交綜合管理 部歸檔管理。第十七條 經(jīng)合同約定，客戶可以提前歸還貸款。第六章 貸后管理第十八條 貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查 業(yè)務(wù)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門要對(duì) 客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營(yíng)管理狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查， 并將相關(guān)情況報(bào)告主管副總經(jīng)理，必要時(shí)向總經(jīng)理和貸審會(huì)報(bào)告。第十九條 貸款展期 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 12 個(gè)月，客戶不能 按期歸

14、還貸款，應(yīng)在貸款到期之前 15 日內(nèi)向公司提出續(xù)貸和展期申 請(qǐng)。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件， 展期最長(zhǎng)為 6 個(gè)月，展期時(shí)客 戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和費(fèi)用。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。第二十條 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度 風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對(duì)客戶進(jìn)行 全面監(jiān)控， 當(dāng)可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時(shí)， 應(yīng)及時(shí)向 主管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前采取相應(yīng)的防范措 施。第二十一條 貸款違約處理 客戶未按照合同的有關(guān)約定履行義 務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時(shí)，依法起訴。第二十二條 客戶維護(hù) 對(duì)客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。提供方便服 務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。第七章 附則第二十三條 本制度由長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)益

15、商小額貸款有限責(zé)任公司 制定、解釋和修訂。第二十四條 本制度自董事會(huì)通過(guò)后執(zhí)行貸款業(yè)務(wù)操作流程示意圖:通知企業(yè)4貸款業(yè)務(wù)部門簽訂貸款合同、保證簽訂借款借據(jù) 落實(shí)保證事項(xiàng)四）公司考核辦法為全面完成董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，提高本公司的資金使用效率，在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，充分調(diào)動(dòng)各個(gè)部門 的積極性，特制定如下考核辦法：一、管理層的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）資本回報(bào)率 13% 15% 。占考核權(quán)重的 45%。（2）貸款損失率為 0，占考核權(quán)重的 45% 。（ 3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò)5%，占考核權(quán)重的 10% 。2. 考核辦法（ 1）資本回報(bào)率不到 13% ，按實(shí)際完

16、成的回報(bào)率與指標(biāo)的比率 乘以 45%為本項(xiàng)得分。超過(guò) 13%不到 15% ，本項(xiàng)得分為 45%。（2）貸款損失為零，本項(xiàng)得分 45% ，出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分 為零，貸款損失率大于 1% ，考核總分為零。（ 3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò)5%，本項(xiàng)得分為10% 。超過(guò) 5%不超過(guò) 15% ，每超過(guò) 1% ，本項(xiàng)得分降低 1%。超過(guò) 15% 考核總分為 0。（4）三項(xiàng)相加總分為年度考核得分做為獎(jiǎng)金系數(shù)，乘以應(yīng)發(fā)獎(jiǎng) 金為被考核人的實(shí)際獎(jiǎng)金。（5）資本回報(bào)率超過(guò) 15% ，按超出部分的 20% 提取獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì) 全公司由管理層根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放3. 考核階段和考核部門（1）管理層考核為年度考核。（

17、2）綜合管理部負(fù)責(zé)初評(píng)。（3）董事會(huì)負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。二、貸款業(yè)務(wù)部的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（ 1）業(yè)務(wù)員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標(biāo)為 10 萬(wàn)元。 占考核權(quán)重的 60% 。（2）貸款損失率占考核權(quán)重的 20% 。（ 3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò) 5%，占考核權(quán)重 的 10% 。（ 4）勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的 10%2. 考核辦法（ 1）業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達(dá)不到考核指標(biāo)按完成比率乘以權(quán)重 60% 為本項(xiàng)得分， 超過(guò)考核指標(biāo)本項(xiàng)得分為 60% ，超出部分按照 3%提取 獎(jiǎng)金，當(dāng)月計(jì)算，次月發(fā)放。（2）貸款損失為零，本項(xiàng)得分 20% ，出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分 為零，貸款損失率大

18、于 1% ，考核總分為零， 并按照責(zé)任追究制度追 究，同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā)放， 責(zé)任追究完畢 后再予以處理 。（ 3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過(guò) 5%，本項(xiàng)得分為 10% ，超過(guò) 5%不超過(guò) 15% 。每超過(guò) 1% 。本項(xiàng)得分降低 1%。超過(guò) 15% 考核總分為 0。同時(shí)收入指標(biāo)超出考核指標(biāo)部分的獎(jiǎng)金暫停發(fā) 放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。（4）業(yè)務(wù)員的勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共 同考核，得分 80 分以上，本項(xiàng)得分為 10% 。 80 分以下 60 分以上， 本項(xiàng)得分為 5%。60 分以下本項(xiàng)得分為 0。連續(xù) 3個(gè)月60 分以下， 予以辭退。（

19、5）四項(xiàng)相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實(shí) 際工資。加上獎(jiǎng)金為業(yè)務(wù)員實(shí)際收入。（6）部門經(jīng)理負(fù)責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。3. 考核階段和考核部門（ 1 ）貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。（4）部門經(jīng)理負(fù)責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標(biāo)執(zhí)行。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別占考核權(quán)重的 30% 。（2）風(fēng)險(xiǎn)控制占考核權(quán)重的 30% 。（ 3）貸款審批或部門評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的 30%（ 4）勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的 10%2. 考核辦法（1）風(fēng)險(xiǎn)管理員本人審核出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)

20、管 理員本項(xiàng)得分降低 3% 。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，每筆風(fēng)險(xiǎn)管理 員本項(xiàng)得分降低 3%,風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低 2% 。（應(yīng)發(fā)現(xiàn)未 發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，風(fēng)險(xiǎn)分析確定為風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任的）（2）風(fēng)險(xiǎn)管理員沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的 手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理員本項(xiàng)得分降低 3% 。部門沒(méi)有按照風(fēng)險(xiǎn)管理的 要求及時(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低 2%。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理貸款審批不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)判斷不準(zhǔn)確，每次 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低 3% 。風(fēng)險(xiǎn)管理部每月對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn) 行業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理員的勞動(dòng)紀(jì)律由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理和綜合管理部共 同考核，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理

21、的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考 核。得分 80 分以上，本項(xiàng)得分為 10% 。80 分以下 60 分以上，本項(xiàng) 得分為 5%。60分以下本項(xiàng)得分為 0。連續(xù) 3個(gè)月60 分以下，予以 辭退。（ 5）四項(xiàng)相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā) 放，低于 80 分，高于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80% 發(fā)放，低于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3個(gè)月60 分以下，予以辭退。3. 考核階段和考核部門（1）風(fēng)險(xiǎn)管理部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。四、稽核財(cái)務(wù)部的考核1. 出納的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法（1）現(xiàn)金及有價(jià)

22、證券保管安全，盤點(diǎn)及時(shí)，支票填寫規(guī)范，開(kāi) 出支票無(wú)差錯(cuò)，考核權(quán)重為 20% 。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)的規(guī)定處 罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低 1% 20% 。 由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（2）根據(jù)綜合管理部提供的資料及時(shí)準(zhǔn)確的編制工資表及個(gè)人 所得稅表，工資發(fā)放及時(shí)準(zhǔn)確?？己藱?quán)重為 10% 。每次出現(xiàn)不及時(shí) 或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低 1% 。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（3）相關(guān)記錄憑證編制及時(shí)規(guī)范完整?？己藱?quán)重為 10% 。每次 出現(xiàn)不合格，本項(xiàng)的得分降低 1% 。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（4）利息收入計(jì)算及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時(shí)?？己藱?quán)重 為 10% 。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)認(rèn)定業(yè)

23、務(wù)部門有效投訴，本項(xiàng) 的得分降低 1% 。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（ 5）貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為 20% ， 每出現(xiàn)一次差錯(cuò)本項(xiàng)的得分降低 1% 。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（6）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為 10% 。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄 密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為 0 并追究相應(yīng)的責(zé)任。（7）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的 10% ，得分 80 分以上，本項(xiàng)得分 為 10% 。80 分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 60 分以下本項(xiàng)得 分為 0。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管 理部負(fù)責(zé)考核。（8）工作評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的 10% ，由部門負(fù)責(zé)人

24、及財(cái)務(wù)總監(jiān)進(jìn) 行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重 10% ，為本項(xiàng)得分。（ 9）考核為月度考核，八項(xiàng)相加總分為月度得分， 80 分以上， 按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放， 低于 80 分，高于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80% 發(fā)放，低于 60分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3個(gè)月60 分以 下，予以辭退。2. 會(huì)計(jì)的考核指標(biāo)、權(quán)重和考核辦法（1）會(huì)計(jì)稽核及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為 20% 。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按 相關(guān)的規(guī)定處罰外， 根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小， 本項(xiàng)的得分降低 1% 20% 。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（ 2）會(huì)計(jì)記賬、報(bào)表編制及時(shí)、 準(zhǔn)確、規(guī)范。考核權(quán)重為 20%。 每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)， 根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)

25、和涉及金額大小， 本項(xiàng)的得分 降低 1% 20% 。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（3）納稅申報(bào)及時(shí)準(zhǔn)確，稅款繳納及時(shí)。考核權(quán)重為 10% 。每 次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)， 本項(xiàng)的得分降低 5% 。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（4）利息收入計(jì)算審核及時(shí)準(zhǔn)確，和業(yè)務(wù)部門溝通及時(shí)。考核 權(quán)重為 20% 。每次出現(xiàn)差錯(cuò)或經(jīng)財(cái)務(wù)總監(jiān)認(rèn)定業(yè)務(wù)部門有效投訴， 本項(xiàng)的得分降低 1% 。由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)考核。（5）保守公司機(jī)密，考核權(quán)重為 10% 。經(jīng)公司辦公會(huì)認(rèn)定有泄 密行為并造成嚴(yán)重后果的，本項(xiàng)的得分為 0 并追究相應(yīng)的責(zé)任。（6）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的 10% ，得分 80 分以上，本項(xiàng)得分 為 10% 。80 分以下 60

26、 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 60 分以下本項(xiàng)得 分為 0。連續(xù) 3 個(gè)月 60 分以下，予以辭退。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管 理部負(fù)責(zé)考核。（ 7）工作評(píng)價(jià)占考核權(quán)重的 10% ，財(cái)務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進(jìn)行評(píng)價(jià)， 評(píng)價(jià)得分乘以權(quán)重 10% ，為本項(xiàng)得分。（ 8）考核為月度考核，七項(xiàng)相加總分為月度得分， 80 分以上， 按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā)放， 低于 80 分，高于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80% 發(fā)放，低于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3個(gè)月 60 分以 下，予以辭退。五、綜合管理部的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重1）人事管理有效，績(jī)效考核及時(shí)、準(zhǔn)確、公平、公正，工資及補(bǔ)助計(jì)算資料及時(shí)準(zhǔn)確，占考

27、核權(quán)重的 30% 。（2）綜合服務(wù)占權(quán)重的 30% 。（ 3）檔案管理及時(shí)、完整、準(zhǔn)確占考核權(quán)重的 30%（ 4）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的 10%2. 考核辦法（1）人事管理由其他部門進(jìn)行評(píng)價(jià)（包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)， 業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理）平均評(píng)分乘以權(quán)重 30% 為綜合 管理部經(jīng)理評(píng)分。綜合管理部經(jīng)理對(duì)文員進(jìn)行業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。（2）管理由其他部門進(jìn)行評(píng)價(jià)（包括總經(jīng)理，財(cái)務(wù)總監(jiān)，業(yè)務(wù) 部門負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理）平均評(píng)分乘以權(quán)重 30% 為綜合管理 部經(jīng)理評(píng)分。綜合管理部經(jīng)理對(duì)文員進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。（3）檔案管理不及時(shí)、完整、準(zhǔn)確的，每次責(zé)任文員本項(xiàng)得分 降低 3%。管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低 2

28、% 。（ 4）綜合管理部文員的勞動(dòng)紀(jì)律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合 管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。得分 80 分以上，本項(xiàng)得分 為 10% 。80 分以下 60 分以上，本項(xiàng)得分為 5%。 60 分以下本項(xiàng)得 分為 0。連續(xù) 3個(gè)月60 分以下，予以辭退。（ 5）四項(xiàng)相加總分為月度得分， 80 分以上，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資發(fā) 放，低于 80 分，高于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 80% 發(fā)放，低于 60 分，按本人標(biāo)準(zhǔn)工資 60%發(fā)放。連續(xù) 3個(gè)月60 分以下，予以辭退。3. 考核階段和考核部門（1）綜合管理部考核為月度考核。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)二、貸款業(yè)務(wù)部

29、一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé)貸款業(yè)務(wù)部是公司的核心創(chuàng)利部門， 主要負(fù)責(zé)客戶開(kāi)發(fā)、 產(chǎn)品設(shè) 計(jì)、客戶資信調(diào)查、貸款條件落實(shí)、貸款回收工作。由部門經(jīng)理對(duì)分 管副總負(fù)責(zé)，分管副總對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)。 貸款業(yè)務(wù)的部門職責(zé)具體如下：1、負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)工作計(jì)劃的實(shí)施和總結(jié)；2、根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品報(bào)公司貸審會(huì)審批； 3 、 制訂和完善有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進(jìn)行檢查；4、制訂對(duì)所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃與方案， 提交綜 合管理部備案；5、承擔(dān)對(duì)本公司客戶的授信、 貸款、擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)查、 評(píng)價(jià)、 評(píng)審工作，并提出明確書面調(diào)查意見(jiàn)，交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查；6、落實(shí)貸審會(huì)審批條件，辦理抵押、質(zhì)押

30、、保證等擔(dān)保手續(xù)；7、做好貸款的臺(tái)帳登記工作；8、做好貸后管理工作。二）貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)工作計(jì)劃的制訂、實(shí)施和總結(jié)；2、根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設(shè)計(jì)產(chǎn)品，報(bào)公司貸審會(huì)審批；3、組織制訂和完善與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進(jìn)行 檢查；4、組織制訂對(duì)所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃和實(shí)施方 案，并提交綜合管理部備案；5、負(fù)責(zé)對(duì)本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)查、初步 評(píng)價(jià)、評(píng)審，對(duì)業(yè)務(wù)調(diào)查分析報(bào)告提出書面意見(jiàn)，并交風(fēng)險(xiǎn)管理部審 查；6、審查落實(shí)貸審會(huì)審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質(zhì)押、保 證等擔(dān)保手續(xù)；7、負(fù)責(zé)公司貸后管理工作的組織和實(shí)施，

31、督促業(yè)務(wù)員及時(shí)收取貸款 利息和貸款本金。8、上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作三）貸款業(yè)務(wù)部員工崗位職責(zé)1、開(kāi)發(fā)公司客戶和業(yè)務(wù)品種；2、受理客戶申請(qǐng)并審查客戶提交的各種資料；3、完成對(duì)客戶授信、貸款前的調(diào)查評(píng)價(jià)工作，寫出書面調(diào)查報(bào)告；4、落實(shí)授信、貸款的各種擔(dān)保措施并辦理相關(guān)手續(xù)；5、做好貸款臺(tái)帳登記工作；6、及時(shí)核算與收取貸款利息；7、做好貸后檢查與風(fēng)險(xiǎn)防范工作；8、按時(shí)按量收回貸款；9、協(xié)助有關(guān)部門處置風(fēng)險(xiǎn)貸款和損失貸款。10、上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作四）貸前調(diào)查制度第一條 貸前調(diào)查的目的：真實(shí)了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)管 理狀況、市場(chǎng)銷售情況、財(cái)務(wù)狀況等；審查客戶資料的真實(shí)合法性； 核實(shí)保證物來(lái)源的正當(dāng)

32、性、權(quán)屬的合法性、價(jià)值的真實(shí)性、足值性、 財(cái)產(chǎn)的安全性、變現(xiàn)的可能性及借款的用途，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，審慎 地開(kāi)展業(yè)務(wù)，確保公司資金的安全。第二條 公司貸款業(yè)務(wù)部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定 主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人。 主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé) 人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任。第三條 貸前調(diào)查人員的職責(zé)：1、負(fù)責(zé)對(duì)客戶提供的資料的真實(shí)性進(jìn)行審查；2、負(fù)責(zé)對(duì)抵押 / 質(zhì)押物和其他擔(dān)保手段進(jìn)行審驗(yàn)；3、負(fù)責(zé)對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并收集相關(guān)資料；4、負(fù)責(zé)審查客戶的借款用途及對(duì)還款來(lái)源的可靠性進(jìn)行分析 和評(píng)估；5、負(fù)責(zé)對(duì)客戶的誠(chéng)信情況進(jìn)行調(diào)查；6、負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并設(shè)置抵 / 質(zhì)押物變現(xiàn)處理

33、方式；7、負(fù)責(zé)編制項(xiàng)目的貸前調(diào)查報(bào)告（內(nèi)容格式參考貸前調(diào)查 報(bào)告范本）；第四條 貸前調(diào)查方式主要包括：查閱并核實(shí)客戶的資料、與 客戶相關(guān)人員談話、實(shí)地調(diào)察、走訪相關(guān)的職能部門等方式。通過(guò)資 料審核和實(shí)地調(diào)查兩個(gè)階段的工作，獲取借款申請(qǐng)人及保證人真實(shí)、 全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和 結(jié)論。第五條 貸款調(diào)查必須嚴(yán)格的進(jìn)行資料核實(shí)。資料核實(shí)是貸前 調(diào)查的開(kāi)始階段，通過(guò)對(duì)貸款申請(qǐng)人提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整 理和審核，確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。貸款調(diào)查中涉及的 信息不僅來(lái)源于申請(qǐng)人，還應(yīng)從其他途徑，如與相關(guān)的管理部門、金 融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取

34、。上述資料、信息審核過(guò) 程中發(fā)現(xiàn)的需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)的地方，以及過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的漏 洞、疑點(diǎn)，即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。第六條 資料審核要點(diǎn)：1、申請(qǐng)人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為 原件，復(fù)印件是否和原件一致， 如一致須經(jīng)辦人蓋 “與原件相符” 章， 并簽章；某些無(wú)法核查原件的可在核查真實(shí)性后注明“已核實(shí)” ；各 種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；2、有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確；通過(guò) 對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、 可研、資信等級(jí)、 環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解貸款申請(qǐng) 人和保證人是否具備資格、合法合

35、規(guī)；3、財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保 留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。4、對(duì)保證人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn) 是審核保證人提供的擔(dān)保措施是否符合 擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如 房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的 權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第七條 資料核實(shí)結(jié)束后，主調(diào)查人與協(xié)辦人應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)人 和保證人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查， 實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。 部門 負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱， 明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第八條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)申請(qǐng)人為個(gè)人：1 、與借款申請(qǐng)

36、人進(jìn)行面談了解情況2 、對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行上門訪談，走訪借款申請(qǐng)人單位和住處， 與申請(qǐng)人、申請(qǐng)人同事、街坊進(jìn)行相關(guān)交流3、在面談、走訪的基礎(chǔ)上可采取電話調(diào)查的方式進(jìn)一步了解確 認(rèn)借款申請(qǐng)人相關(guān)情況4 、調(diào)查重點(diǎn)在于了解、 核實(shí)借款申請(qǐng)人的個(gè)人基本情況、 信用 狀況、收入及資產(chǎn)狀況、保證方式、還款能力、貸款用途等貸款信息 申請(qǐng)人為企業(yè)1、訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)情況；弄清借款用途 和還款來(lái)源； 考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)， 了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用 狀況和能力；2、對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；3、考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料

37、記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；4 、對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核， 應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況， 主要調(diào)查 核實(shí)以下內(nèi)容：4.1 了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；4.2 企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；4.3 審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核 實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4.4 有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；4.5 企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況；4.6 企業(yè)的現(xiàn)金流量是否正常。5、察看抵押物、質(zhì)押物。5.1 以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié) 構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；5.2 以動(dòng)產(chǎn)抵押、 質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、 質(zhì)物的規(guī)格、

38、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；5.3 以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察 看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第九條 在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行綜合分析， 對(duì)已經(jīng) 獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)：1、分析、判斷借款申請(qǐng)人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能 嚴(yán)格履行合同條款；2、分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)借款申請(qǐng)企業(yè)的影響；3、對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況分析；4 、分析借款申請(qǐng)人的還款能力。 通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析， 掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)；5、分析保證人的保證資格和保證能力。重點(diǎn)分析保證方式的可 操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵

39、押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的 預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性；6、貸款風(fēng)險(xiǎn)度分析。第十條 貸前調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人有不良信用紀(jì)錄、 出具虛假 資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回保證申請(qǐng)，致使調(diào)查工 作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)， 調(diào)查負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因并提出處理 意見(jiàn)，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意后將處理結(jié)果告知申請(qǐng)人。 因申請(qǐng)人材料提 供不全或申請(qǐng)人要求暫緩處理影響貸前調(diào)查工作的， 亦按上述程序辦 理。第十一條 貸前調(diào)查結(jié)束，調(diào)查負(fù)責(zé)人須根據(jù)調(diào)查結(jié)果提交一份 實(shí)事求是、文理清晰、邏輯性強(qiáng)、分析透徹、判斷準(zhǔn)確、言簡(jiǎn)意賅的 貸前調(diào)查報(bào)告（調(diào)查人各自簽名，明確報(bào)告的出具時(shí)間，同時(shí)應(yīng) 注意客

40、戶申請(qǐng)資料的落款或打印時(shí)間應(yīng)在該報(bào)告的落款時(shí)間之前） ， 并將報(bào)告和相關(guān)資料交由業(yè)務(wù)部經(jīng)理進(jìn)行初步審查， 如果貸前調(diào)查報(bào) 告已經(jīng)成熟且相關(guān)資料齊全、真實(shí)合法，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署意見(jiàn)，交 風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行下一步審查。第十二條 貸前調(diào)查工作自正式受理客戶申請(qǐng) （客戶基本資料需 齊全）開(kāi)始，一般應(yīng)在 2 個(gè)工作日完成，如超過(guò) 2 個(gè)工作日，調(diào)查負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因（五）貸后管理制度第一條 貸后管理是對(duì)小額貸款公司向借款人發(fā)放貸款后至貸 款本息收回這一過(guò)程的管理，包括貸款檢查、逾期、展期和續(xù)貸的處 理等。第二條 貸后管理主要由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。 貸后管理的檢查工作 開(kāi)展前要制定檢查計(jì)劃， 報(bào)主管負(fù)責(zé)

41、人審批。 貸后檢查分日常檢查和 重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)借款人的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期 限、保證措施、 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)月要進(jìn) 行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款及其他需特別關(guān)注的事項(xiàng)進(jìn)行 不定期檢查或全程跟蹤。 檢查完畢后，檢查人員須填寫 貸款檢查表 并附檢查報(bào)告和要求借款人及有關(guān)部門提供的資料， 報(bào)部門經(jīng)理并簽 批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。第三條 貸后檢查的內(nèi)容：1 、借款人是否按借款合同規(guī)定支付利息；2、借款人（公司）的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)管理層 人員等方面的變化情況；3、保證措施中是否發(fā)生了發(fā)生變化，出現(xiàn)新的不利因素；4 、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析；

42、5、其他須說(shuō)明的情況。第四條 檢查人員在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人存在較大問(wèn)題， 須當(dāng) 日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告， 部門應(yīng)在 2 日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書 面報(bào)告主管負(fù)責(zé)人。 對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題， 部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告主管 負(fù)責(zé)人， 主管負(fù)責(zé)人認(rèn)為有必要時(shí)， 可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并 提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第五條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前 30 日，由貸款業(yè) 務(wù)部填制貸款到期通知函 ，通知借款人。第六條 每月月末前， 貸款業(yè)務(wù)部應(yīng)向主管負(fù)責(zé)人提交當(dāng)月 貸 款檢查表和逾期統(tǒng)計(jì)表 。第七條 需要展期的貸款，借款人須在該貸款到期前 15 日向我 公司提出貸款展期書面申請(qǐng)。貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展

43、期的原因， 提出處理意見(jiàn)，填寫貸款展期（逾期）報(bào)告表 ，報(bào)主管負(fù)責(zé)人審 批。對(duì)展期的貸款須按照新貸款程序辦理。第八條 對(duì)逾期的貸款， 由貸款業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告， 提出處理 意見(jiàn)，填寫貸款展期（逾期）報(bào)告表 ，報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。對(duì)逾 期貸款的處理意見(jiàn)包括： 1 、采用更為可靠的保證措施； 2、建議收 回貸款。對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目按公司貸款評(píng)審及審批制度辦理。第九條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)提前收回貸款：1、貸款的用途未按借款人申清時(shí)注明的用途使用； 2、借款人提供虛假資料或具欺詐行為； 3、貸款業(yè)務(wù)部認(rèn)為借款人（公司）出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。第十條 貸款的提前收回由

44、貸款業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理 意見(jiàn)，填寫貸款（提前收回）處理表 ，報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。對(duì)貸 款的提前收回按公司評(píng)審及審批制度辦理。第十一條 已經(jīng)結(jié)束的貸款， 應(yīng)及時(shí)辦理的終結(jié)手續(xù)。 貸款到期 后，貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還， 并留存一份放款收回憑 證復(fù)印件，辦理注銷抵押 / 質(zhì)押登記，將所抵押 / 質(zhì)押和保管的原件資 料退還借款人， 報(bào)公司核準(zhǔn)。 貸款業(yè)務(wù)部將部門管理的檔案移交公司 檔案管理部門。三、風(fēng)險(xiǎn)管理部（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部部門職責(zé)為了確保信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和措施能夠落實(shí)到實(shí)處 ,公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管 理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)如下 :一 負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。二 負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制

45、度。三 審查貸款資料的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、全面性。四 對(duì)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，將審查意見(jiàn)和結(jié)論寫 成“項(xiàng)目評(píng)審書”。五 負(fù)責(zé)回答評(píng)審人員的質(zhì)疑。六 負(fù)責(zé)查實(shí)抵押，質(zhì)押物的真實(shí)性與評(píng)估值，查實(shí)抵（質(zhì)）押 手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實(shí)擔(dān)保人的資質(zhì)，資格及擔(dān)保能力。 查實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。七 做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)未預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及新出現(xiàn)的 風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取防范措施。八 對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)提前介入并參與處置。九 組織準(zhǔn)備貸款會(huì)簽和會(huì)審工作。十 監(jiān)督落實(shí)貸款管理制度的實(shí)施和檢查。十一 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的檔案資料進(jìn)行歸類、整理、歸檔、保存。十二 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工

46、作。二）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理崗位職責(zé)為了確保信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和措施能夠落實(shí)到實(shí)處 ,公司設(shè)立信貸風(fēng) 險(xiǎn)管理部 .風(fēng)控部經(jīng)理職責(zé)如下 :一 承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部的全面工作。二 負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。三 對(duì)所有信貸企業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性進(jìn)行審查及時(shí)發(fā)現(xiàn)，糾正 杜絕違規(guī)違法貸款。四 監(jiān)督落實(shí)信貸管理制度的實(shí)施和檢查。五 能夠?qū)|(zhì)押，抵押，擔(dān)保，信用等不同形式的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 識(shí)別，指出存在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)并找出相應(yīng)的控制方法。六 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款適時(shí)提出預(yù)警并采取相應(yīng)的措施七 對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)，提前介入并參入處置。八 組織準(zhǔn)備貸款會(huì)簽和會(huì)審工作。九 嚴(yán)把人情貸款否決關(guān)。十 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。（三）

47、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé)一、負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)資料的初審，擬定調(diào)查提綱，作為項(xiàng)目的第 二調(diào)查人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查并填寫調(diào)查表，審查項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性、 準(zhǔn)確性、完整性二、對(duì)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查資料及調(diào)查情況進(jìn)行綜合分析，作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，將分析情況與貸款業(yè)務(wù)部提交的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告進(jìn)行比較， 提出初審意見(jiàn)，將初審意見(jiàn)和結(jié)論寫成“項(xiàng)目評(píng)審書”，交部門負(fù)責(zé) 人進(jìn)行復(fù)審。三、負(fù)責(zé)回答評(píng)審人員的質(zhì)疑。四、負(fù)責(zé)查實(shí)抵押、質(zhì)押物的真實(shí)性與評(píng)估值，查實(shí)抵（質(zhì)）押 手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實(shí)擔(dān)保人的資質(zhì)，資格及擔(dān)保能力， 查實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。五、做好貸后跟蹤監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)未預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及新出現(xiàn)的 風(fēng)險(xiǎn)并提出防

48、范應(yīng)對(duì)措施逐級(jí)上報(bào)。六、對(duì)已完成的項(xiàng)目，查證手續(xù)是否終結(jié)，杜絕對(duì)公司發(fā)展存在 的不利影響。七、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的檔案資料進(jìn)行歸類、整理、歸檔、保存。八、完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。（四）風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度公司風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是通過(guò)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和良好的 公司治理機(jī)制，最大限度的防范風(fēng)險(xiǎn)和確保公司貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā) 展。通過(guò)加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部管理，從根本上防范和 化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)公司股東利益的最大化。為此，特制定 風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度如下：一 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則：實(shí)行按質(zhì)押，抵押，擔(dān)保。信用貸款等 不同形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行管理。堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)相結(jié)合。二 貸款風(fēng)險(xiǎn)的劃分：政策風(fēng)險(xiǎn)

49、，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)：是指違反國(guó)家針對(duì)小額貸款公司制定的相關(guān)法律，法規(guī)，政策發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因經(jīng)營(yíng)管理，市場(chǎng)變化，自然災(zāi) 害和道德等原因不能或不愿意按照事先達(dá)成的合同履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及內(nèi) 部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。 主要包括公司內(nèi)控制度 不合理。管理制度缺陷及內(nèi)部員工操作失誤，違反操作規(guī)程，信貸決 策超越權(quán)限以及惡意操縱貸款等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng) 險(xiǎn)。三 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，也分為政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和操作 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：主要以國(guó)家法律 .法規(guī)以

50、及地方政府對(duì)小額貸款 公司的相關(guān)規(guī)定為依據(jù)對(duì)貸款的政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：主要對(duì)借款人內(nèi)部有關(guān)因素，如法人代表素質(zhì)、 經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部控制能力、財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、信用記錄、行 業(yè)發(fā)展前景、特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)供求變化、價(jià)格震蕩 等情況。各種自然災(zāi)害等外部因素或訴訟、 疫情等突發(fā)性事件影響的 分析。操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：主要依據(jù)貸款業(yè)務(wù)部是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和 決策能力， 員工是否具備所承擔(dān)職責(zé)的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)， 執(zhí)行信 貸管理制度和內(nèi)部控制制度能力， 風(fēng)險(xiǎn)管理是否覆蓋了信貸操作的各 個(gè)環(huán)節(jié)，是否具有完善的信息管理手段等。四 貸款風(fēng)險(xiǎn)予警。貸款風(fēng)險(xiǎn)予警是指在貸款操作和監(jiān)管過(guò)程

51、 中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制條件變化所發(fā)生的警示性信號(hào)， 提示公 司要即使采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。五 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。 貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制是指針對(duì)可能發(fā)生的各 種風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及貸款發(fā)放后收回前應(yīng)當(dāng) 采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施， 也可以對(duì)同一種類貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)采取多種風(fēng)險(xiǎn) 防范和控制措施。六 選擇有效的貸款方式 應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性 質(zhì)、種類，分別選擇質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信用等貸款方式，應(yīng)盡可能 的選擇風(fēng)險(xiǎn)小的方式。七 嚴(yán)格實(shí)行貸款“三查”制度 既作好貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后檢查。八風(fēng)險(xiǎn)控制方法：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、壓減風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、 補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)借款人進(jìn)行貸款額度限制，期

52、限限制，附加條件限制，公司貸 款業(yè)務(wù)要避免過(guò)分集中，要在不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，不同的業(yè)務(wù)品種上選 擇。為控制風(fēng)險(xiǎn)可要求借款人提供法定代表人連帶責(zé)任擔(dān)保，以及第三者聯(lián)保等多種擔(dān)保形式，拒絕信用擔(dān)保和人情擔(dān)保。應(yīng)盡可能要求 貸款人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)自然人借款要求投保人壽險(xiǎn)等。即使發(fā)現(xiàn)未 履行合同的情況即使采取措施處理質(zhì)（抵）押物，及時(shí)采取訴訟等法 律手段盡可能的追回?fù)p失。九風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金公司要在稅前利潤(rùn)中提取足額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。十貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量將貸款劃分為四類：正常、逾期、不良、損失。按時(shí)按約收回本息的為正常 貸款，逾期一個(gè)月內(nèi)歸還本息的為逾期貸款。 逾期一個(gè)月以上未能收 回本息的為

53、不良貸款，經(jīng)過(guò)采取經(jīng)濟(jì)法律手段確認(rèn)無(wú)收回可能的為損 失貸款。十一 實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 對(duì)每筆出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)都要 分清風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，具體落實(shí)到貸款業(yè)務(wù)部，風(fēng)險(xiǎn)管理部，審貸小組以及 正、副總經(jīng)理。實(shí)行分級(jí)把關(guān)，層層負(fù)責(zé)的原則。十二實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度 凡因操作違規(guī)，工作及決策 失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任, 責(zé)令賠償損失。構(gòu)成犯罪的交司法部門追究其法律責(zé)任。五）責(zé)任追究制度為了嚴(yán)格執(zhí)行公司信貸管理基本制度， 控制貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 公司 必須堅(jiān)持合理性、安全性、效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。貸款業(yè)務(wù)部門對(duì)資料的審查、 現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查、 貸后管理工作應(yīng)做到 位，應(yīng)按貸款調(diào)查制

54、度和貸后管理辦法規(guī)范操作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)該按照風(fēng)險(xiǎn)管理辦法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合理性， 合 理性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別?？刂疲瑓⑴c不良貸款的追回和處理。稽核財(cái)務(wù)部應(yīng)做好貸款發(fā)放前的資料稽核工作， 做好貸款發(fā)放前 的最后把關(guān)工作。綜合管理部應(yīng)嚴(yán)格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。 貸款審批人應(yīng)遵守審批管理制度，嚴(yán)格按權(quán)限進(jìn)行貸款審批。 以上各相關(guān)責(zé)任人如因工作不慎造成貸款風(fēng)險(xiǎn)， 將責(zé)令相關(guān)人員 限期追回本息，（信貸部門為主，其他部門協(xié)助）并扣當(dāng)事人當(dāng)月部 分和全部獎(jiǎng)金。情節(jié)嚴(yán)重的調(diào)離本崗位。甚至辭退，甚至開(kāi)除。如因 個(gè)人品德原因，除采取以上措施外，公司將根據(jù)法律追究責(zé)任。一 貸款業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)追究制度實(shí)施細(xì)

55、則1 未實(shí)行審貸崗位分離原則， 橫向平行制約原則， 貸款審批制度。2 對(duì)客戶對(duì)基本條件審查不嚴(yán)、存在虛假、錯(cuò)誤的情況（虛假公3 發(fā)放（質(zhì)押，保證，信用）貸款存在違法現(xiàn)象。4 未按權(quán)限、程序運(yùn)作，未形成貸前調(diào)查報(bào)告。5 信貸部門 7 天內(nèi)未對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪，未及時(shí)催收本息。6 發(fā)放單筆貸款超注冊(cè)資本 1% ，累計(jì)同一借款人超注冊(cè)資本 5%。7 貸后檢查，貸款展期，續(xù)期執(zhí)行有誤。8 貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，未及時(shí)主動(dòng)按合同約定和有關(guān)規(guī)定處置抵質(zhì)押 物或提起訴訟。9 發(fā)放頂名，冒名貸款。二 風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則1 未堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)原則，未合理劃分貸款風(fēng)險(xiǎn)。2 未及時(shí)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、預(yù)警、監(jiān)測(cè)

56、。3 沒(méi)有選擇有效的貸款方式盡可能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)實(shí)行三查制 度。4 沒(méi)有選擇最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。5 沒(méi)有督促提取足額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。6 發(fā)放炒股票，期貨交易貸款。7 發(fā)放虛假有價(jià)單證的質(zhì)押貸款。8 貸款擔(dān)保措施未落實(shí)，不足值或無(wú)效。9 未對(duì)貸款業(yè)務(wù)部提交的貸款資料和可行性報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)審。三 稽核財(cái)務(wù)部貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則1 不堅(jiān)持獨(dú)立稽核原則，按他人授意進(jìn)行稽核。2 與借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳?bào)告的。3 未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行稽查并提交正式稽查報(bào)告的。4 沒(méi)有稽查出貸款資料和調(diào)查報(bào)告中的明確遺漏， 誤導(dǎo)審批人的5 稽查通過(guò)無(wú)明確調(diào)查人貸款的。6 隱瞞稽查中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的。四 綜合管理部貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究細(xì)則1 印章加蓋未堅(jiān)持復(fù)核，印章保管缺乏安全性。2 沒(méi)有把已終結(jié)的檔案及時(shí)歸檔整理，違反檔案調(diào)閱保密規(guī)定。3 私自銷毀，隱匿，篡改貸款資料，數(shù)據(jù)或憑證的。4 未按規(guī)定保管貸款合同和擔(dān)保合同及其他資料，致使貸款合同 或擔(dān)保合同丟失的。5 未按規(guī)定保管抵押物或質(zhì)押物致使上述憑