互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行業(yè)發(fā)展應(yīng)對(duì)策略

1、互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行業(yè)發(fā)展應(yīng)對(duì)策略唐興通全球的經(jīng)濟(jì)不景氣，給金融業(yè)帶來巨大的沖擊，金融業(yè)正在處在一個(gè)十字路口。據(jù)彭博社報(bào)道，全球金融服務(wù)業(yè)（銀行、保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理公司等）2011年裁員人數(shù)近20萬，花旗集團(tuán)、法國巴黎銀行和美國銀行都紛紛瘦身，以削減成本。中國銀行業(yè)創(chuàng)新代表招商銀行也在積極探索未來出路。我們看到?jīng)Q定商業(yè)銀行成長的三個(gè)因素：外部的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行的約束條件和社會(huì)對(duì)銀行的需求都在發(fā)生翻天覆地的變化。為此路透（成都）?2011年9月4日電：中國招商銀行股份有限公司行長馬蔚華指出招行正在進(jìn)行第二次轉(zhuǎn)型,以適應(yīng)這場銀行業(yè)的革命,?轉(zhuǎn)型的主要目標(biāo),是降低資本消耗,?提高應(yīng)變能力,降低成本,做到風(fēng)險(xiǎn)可

2、控,提高資本回報(bào)率。筆者的觀點(diǎn)未來金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略只有兩條路：1.金融業(yè)產(chǎn)品及其服務(wù)的創(chuàng)新，屬于傳統(tǒng)金融的層面；2.金融業(yè)如何借助互聯(lián)網(wǎng)尤其社交網(wǎng)絡(luò)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，獲得新客戶，銷售金融產(chǎn)品，完成客戶服務(wù)等。信息技術(shù)及應(yīng)用將成為金融業(yè)的第二條腿，其競爭力將在未來更加凸顯。筆者唐興通經(jīng)常對(duì)金融客戶講：接下來的35年是留給大家走向互聯(lián)網(wǎng)化金融的試錯(cuò)，哺育階段。如果不開始向互聯(lián)網(wǎng)化金融轉(zhuǎn)型，儲(chǔ)備人才，運(yùn)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，到以后將無法追趕上，將錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。?金融業(yè)的第二條腿，夯實(shí)不夯實(shí)將決定金融業(yè)在未來的競爭力，否則將成為瘸腿，走不遠(yuǎn)。通過信息科技尤其是互聯(lián)網(wǎng)可以節(jié)約成本且能滿足客戶的全天候的需求，減少線下分

3、支機(jī)構(gòu)，減少銷售經(jīng)理及相關(guān)人員，讓金融業(yè)可以更加流暢的運(yùn)轉(zhuǎn)。海外的金融圈已經(jīng)開始積極嘗試社交網(wǎng)絡(luò)銀行，互聯(lián)網(wǎng)銀行等新形式，構(gòu)建21世紀(jì)金融業(yè)的競爭優(yōu)勢。例如中國銀河證券就將營業(yè)部搬到微博上，每個(gè)營業(yè)部都打理微博，通過營業(yè)部的官方微博來服務(wù)本地的用戶，節(jié)省客戶經(jīng)理及人員的勞動(dòng)效率。我們也發(fā)現(xiàn)有許多非傳統(tǒng)意義上的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)：如新型融資模式P2P（即個(gè)人對(duì)個(gè)人）的服務(wù)，正在給傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成巨大的沖擊和影響。這種模式依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，挖掘客戶之間的互助合作，借助網(wǎng)上借貸平臺(tái)來完成相關(guān)的借貸行為。典型代表：英國的Zopa公司和美國的Prosper公司。非盈利性的小額貸款網(wǎng)站（），通過

4、這個(gè)網(wǎng)站可以為世界各地的公司或個(gè)人發(fā)放最低25美元的小額貸款。通過互聯(lián)網(wǎng)尤其社交網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用（貸款人可以通過視頻，照片，博客等反饋情況，以獲得幫助），Kiva在貸款人和小企業(yè)之間建立了牢固的虛擬社區(qū)。Kiva為小額貸款人提供金融服務(wù)，獲得大家的高度關(guān)注，在比爾克林頓總統(tǒng)的新書里面也特意提到Kiva.筆者唐興通并不認(rèn)為類似的社交網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)能夠取代銀行，但銀行可以從中學(xué)到許多，例如，通過互聯(lián)網(wǎng)開立的新型銀行帳戶突破物理和時(shí)空界限，為客戶提供無須到柜面辦理。案例解讀：招商銀行的i理財(cái)社區(qū)招商銀行在2010年4月推出i理財(cái)網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)銀行，定位在大眾網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)，其瞄準(zhǔn)80后日益高漲的理財(cái)需求，將原有的網(wǎng)

5、銀產(chǎn)品和服務(wù)整合起來，加以各類理財(cái)產(chǎn)品，輔以Web2.0技術(shù)，派駐理財(cái)專員，留下各種銀行賬戶接駁入口，為有理財(cái)需求的各類客戶提供一站式服務(wù)。讓金融服務(wù)永不打烊，突破之前線下服務(wù)的時(shí)間，空間約束。（文唐興通微信along54180更多聯(lián)系方式可百度：唐興通）I理財(cái)”社區(qū)信息架構(gòu)：通過博客、圈子、在線互動(dòng)等方式建立穩(wěn)定的社區(qū)，如互動(dòng)理財(cái)為客戶決策提供口碑推薦產(chǎn)品、產(chǎn)品用戶評(píng)價(jià)、銷量排行榜、人氣排行榜等服務(wù)，理財(cái)社區(qū)為愛理財(cái)?shù)娜颂峁┚W(wǎng)上學(xué)習(xí)和交流的空間解碼招商銀行的i理財(cái)戰(zhàn)略：招行的私人銀行客戶超過1萬人，私人銀行客戶在銀行的資產(chǎn)總值達(dá)到2000億元，零售銀行客戶中還有3100萬信用卡客戶和5300萬一卡通客戶但客戶群的理財(cái)需求均十分強(qiáng)烈。招行在全國只有近800家網(wǎng)點(diǎn)，招行的線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不給力。通過i理財(cái)社區(qū)可以統(tǒng)一整合資源，跨地區(qū)進(jìn)行服務(wù)，可以說是招行第二次轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略規(guī)劃。而且I理財(cái)平臺(tái)任意銀行卡綁定的開放模式，為其他