AFP考試年真題精選及答案解析

1、AFP金融理財師考試歷年真題精選及答案解析：【 AFP 一站式教輔： 兒傘午午兒酒吧易留傘】1.關(guān)于短期健康保險，下列描述中正確的是( )。A. 是保險期間為一年且含有保證續(xù)保條款的健康保險B. 是保險期間為一年以下且含有保證續(xù)保條款的健康保險D. 是保險期間為二年或二年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險答案： C解析： 根據(jù)健康保險管理辦法第三條規(guī)定，短期健康保險是指保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。2.下列關(guān)于醫(yī)療費用保險中醫(yī)療費用分?jǐn)偡绞降臄⑹?，錯誤的是( )。A. 不同風(fēng)險的投保人可以根據(jù)各自狀況選擇免賠額的高低，以滿足相應(yīng)的保險需求B. 保險人對于超過免賠額的部

2、分，一般按照約定的比例給予賠償C.不論被保險人在保險期限內(nèi)一次還是多次患病，保險人僅對保單限額內(nèi)的醫(yī)療費用給予補(bǔ)償D. 止損條款是指當(dāng)保險公司的賠款達(dá)到規(guī)定數(shù)額后，保險公司就不再承擔(dān)賠償損失的責(zé)任答案： D解析：止損條款是保護(hù)被保險人的條款，是指當(dāng)被保險人支付的免賠額和比例分?jǐn)傤~達(dá)到規(guī)定限額后， 保險人將補(bǔ)償被保險人發(fā)生的其余費用。實質(zhì)是 “止被保險人的損失”，而不是 D 選項所描述的 “止保險人的損失”。3.郝小姐的醫(yī)療費用保險單的保險期限自2005 年 6 月 1 日起至 2006 年 5 月 31 日結(jié)束，責(zé)任期限為90 天。在 2006 年 4 月 1 日郝小姐患病住院接受治療，并于

3、2006 年 7 月 10 日出院，平均每日醫(yī)療費用為100 元，假設(shè)其他條件都符合保險合同規(guī)定，則保險公司的賠付金額為()。A.6， 000 元 B.6 ，100 元 C.9， 000 元 D.10 ， 100 元答案： C解析：保險期限是指保險人對保險合同約定的保險事故所造成的損失給予補(bǔ)償或給付保險金的期限 ;發(fā)生于該保險期限以外的任何事故，保險人不負(fù)任何責(zé)任。責(zé)任期限是指保險人對醫(yī)療費用負(fù)責(zé)的期間。 本題中患病發(fā)生在保險期限內(nèi)， 保險公司應(yīng)對保險期限內(nèi)且不超過責(zé)任限期發(fā)生的醫(yī)療費用賠付給被保險人，即保險公司的賠付金額為 90 天的醫(yī)療費用9000 元。4.在醫(yī)療費用保險中，基本醫(yī)療費用保

4、險不承保下列哪一項費用A. 住院醫(yī)療費用B.手術(shù)醫(yī)療費用C.門診醫(yī)療費用?( )D. 大額醫(yī)療費用答案： D解析：醫(yī)療保險包括基本醫(yī)療費用保險和高額醫(yī)療費用保險，基本醫(yī)療費用保險有住院醫(yī)療費用保險、手術(shù)醫(yī)療費用保險、門診醫(yī)療費用保險。5.疾病給付保險的給付條件是( ) 。A. 約定的疾病發(fā)生，按投保金額給付B.約定的疾病治療費用發(fā)生，按實際醫(yī)療費用支出給付C.約定的手術(shù)發(fā)生，按手術(shù)費用支出給付D. 約定的住院發(fā)生，按住院日補(bǔ)貼金額給付答案： A解析：疾病給付保險是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。 當(dāng)被保險人罹患合同約定的疾病時， 保險公司按投保金額給付保險金， 而不考慮被保

5、險人的實際醫(yī)療費用支出。6.以下說法中正確的是：( )A. 國家開發(fā)銀行屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，同時也是存款性金融中介。B. 在中國，信托投資公司歸中國證券監(jiān)督管理委員會監(jiān)管。D. 上市的人壽保險公司歸中國證券監(jiān)督管理委員會而非中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管。答案： C解析：國家開發(fā)銀行是我國的政策性銀行，主要是為國家大型建設(shè)項目提供融資服務(wù)。存款性金融中介依法向社會大眾(包括家庭和公司)吸收存款，并發(fā)放貸款，主要包括商業(yè)銀行和信用社， A 錯誤。在中國，信托投資公司歸中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督，B 錯誤。全國銀行間債券市場目前已成為我國債券市場的主體部分，C 正確。我國實行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管， 中

6、國的保險業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國保險監(jiān)督管理委員會，因此，上市的人壽保險公司應(yīng)該歸中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管，D 錯誤。7.下列說法中正確的是：( )A. 由于我國目前實行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能進(jìn)行證券投資。B. 中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)。D. 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運用并取得收入的過程。答案： B解析： 證券既包括股權(quán)類證券，也包括債務(wù)證券。在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以通過資金運用購買并持有債券，從而獲得利息收入，所以A 錯誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，所以B 正確。西方發(fā)

7、達(dá)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達(dá)到， C 錯誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，D 錯誤。8.下列關(guān)于中央銀行的描述中，錯誤的是：( ) 【 AFP 一站式教輔：兒傘午午兒酒吧易留傘】A. 中央銀行是負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、管理貨幣流通、 制定貨幣政策和提供清算體系的管理當(dāng)局。B. 中央銀行可以根據(jù)其營利性動機(jī)進(jìn)行貨幣經(jīng)營。C.中央銀行通常具有經(jīng)理國庫的職能。D. 中央銀行的主要貨幣政策工具包括：公開市場操作、貼現(xiàn)窗口(或貼現(xiàn)貸款 )和法定存款準(zhǔn)備金率。答案： B解析：中央銀行是一個國家或地

8、區(qū)政府負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、管理貨幣流通、 制定貨幣政策和提供清算體系的管理當(dāng)局，不具有營利性，所以A 正確， B 錯誤。中央銀行是政府的銀行，通常具有經(jīng)理國庫的職能，所以C 正確。中央銀行是貨幣政策的制定者，政策工具包括公開市場業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款與再貼現(xiàn)、窗口指導(dǎo)。所以D 正確。9.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是：( )A. 凈現(xiàn)值越大的項目，其內(nèi)部報酬率一定越高。B. 選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的。D. 某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和。答案： A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)

9、部報酬率就一定大。所以A 選項錯誤。10.小楊第一年年初向某項目投入10 萬元，從第一年年末開始收入1.2 萬元，以后每年收入增長10%，共持續(xù)10 年。如果年貼現(xiàn)率為10%，那么這項投資的凈現(xiàn)值為( )。萬元萬元萬元萬元答案： C解析：第一年年末收入1.2 萬元，并以后每年收入增長10%，構(gòu)成了一個增長型年金。使用期末增長型年金現(xiàn)值計算公式：PV=TC/(1+r) ， PV=(10*1.2)/(1+10%)=10.9091萬元。再減去期初的投資，得出該項目的凈現(xiàn)值，即10.9091-10=0.9091 萬元。11.以下對金融理財?shù)睦斫庹_的是( )。A. 賀先生認(rèn)為金融理財僅僅是選擇高收益產(chǎn)

10、品，通過投機(jī)性投資發(fā)財致富B. 趙先生認(rèn)為金融理財是有錢人考慮的事情，自己收入微薄不需要金融理財服務(wù)D. 小王大學(xué)畢業(yè)兩年，他認(rèn)為自己目前雖然財力有限，但是也應(yīng)當(dāng)盡早規(guī)劃未來答案： D12.以下 4 人均于 2009 年 10 月底提出AFP 資格認(rèn)證申請，根據(jù)金融理財師資格認(rèn)證辦法的規(guī)定，其中符合AFP 資格認(rèn)證工作經(jīng)驗認(rèn)定要求的是( ) 。A. 李先生 2005 年本科畢業(yè)后， 曾在某銀行任人力資源經(jīng)理近三年;2008 年4 月辭職，2008年 6 月起開始擔(dān)任某基金公司的客戶經(jīng)理B. 黃小姐 2005 年 7 月中專畢業(yè)后，在某商業(yè)銀行做客戶經(jīng)理C.孟先生 1995 年至 1998 年期

11、間，曾在某證券公司擔(dān)任過三年的客戶經(jīng)理;1999 年至 2001年期間攻讀工商管理碩士研究生，畢業(yè)后一直擔(dān)任某高科技公司的經(jīng)理D. 郭女士 2006 年本科畢業(yè)后，一直在某會計師事務(wù)所任會計師，從事稅務(wù)籌劃工作答案： D13.貴賓客戶孟先生委托金融理財師小趙按照既定理財規(guī)劃方案進(jìn)行資產(chǎn)配置，方案中配置了60%的貨幣基金和40%的股票基金。雙方約定重大交易需要經(jīng)孟先生同意。方案執(zhí)行一月后， 股票基金虧損較大。小趙在沒有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金， 后來由于股票市場強(qiáng)勁反彈，收益頗豐。 小趙彌補(bǔ)損失后恢復(fù)了原來的資產(chǎn)配置。根據(jù)金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則，金融理財師小趙( )。A

12、. 調(diào)整資產(chǎn)配置沒有按照合同約定通知孟先生，違反了正直誠信的原則B. 盡管沒有征得客戶同意，但幫助客戶挽回了損失，因而沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則D. 直接代替客戶進(jìn)行交易，違反了專業(yè)勝任的原則答案： A14.金融理財師小孫在為客戶服務(wù)時遇到以下問題，根據(jù)金融理財師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則，她的處理方法正確的是( ) 【 AFP 一站式教輔：兒傘午午兒酒吧易留傘，不過全額退款】A. 某客戶表現(xiàn)出強(qiáng)烈的偏向當(dāng)前消費的價值觀，小孫認(rèn)為這是不正確的，建議客戶糾正這種價值觀，并不顧客戶反對為其制定了強(qiáng)制儲蓄計劃B. 小孫受客戶委托制定理財規(guī)劃方案，為了給客戶設(shè)計最好的方案，她在客戶不知情的情況下，把客戶所有信息拿給其他金

13、融理財師并一起探討C.小孫總是為客戶詳細(xì)地記錄每筆交易的細(xì)節(jié)，并定期向客戶發(fā)送方案執(zhí)行情況的報告D. 小孫為客戶制定理財規(guī)劃方案后，要求客戶嚴(yán)格執(zhí)行，不論發(fā)生什么情況，都不應(yīng)修改方案，否則就會實現(xiàn)不了客戶的目標(biāo)答案： C15.張行長是CFP 持證人， 為了贏得更多客戶，他經(jīng)常對客戶說其他銀行的CFP 持證人專業(yè)水平低、道德品質(zhì)不可靠。其下屬小周是客戶經(jīng)理，為了贏得更多業(yè)績，經(jīng)常故意隱瞞理財產(chǎn)品的風(fēng)險，夸大收益，甚至有意欺騙客戶。張行長對小周的做法十分清楚，但既然增加了業(yè)績， 也沒有出現(xiàn)客戶投訴的現(xiàn)象，所以一直未予糾正。根據(jù)金融理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則，張行長的上述行為違反了( ) 。A. 專業(yè)精神和

14、保守秘密的原則B.專業(yè)勝任和客觀公正原則C.專業(yè)精神和恪盡職守原則D. 專業(yè)勝任和正直誠信原則答案： C16.客戶徐先生賣空某股票，他同時下達(dá)了一個交易指令，該指令可以在股價向不利方向變動至某一價位時使它自動平倉，以防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。則他下達(dá)的交易指令是A. 限價指令B.市價指令C.限購指令D. 止損指令( )。答案： C17.股票 a 的當(dāng)前市價是20 元 / 股。某客戶預(yù)測該股票價格將下跌，于是從交易商處借入5000 股，以當(dāng)前市價賣出。已知初始保證金率為40%，維持保證金率為25%。若客戶按初始保證金率繳納保證金，不考慮借款成本和交易成本，下列說法中錯誤的是( )。A. 客戶期初應(yīng)該繳

15、納4 萬元保證金B(yǎng). 客戶按市價賣出股票后，其賬戶總資產(chǎn)為10 萬元C.當(dāng)股票 a 的價格上漲到22.4 元/股時，客戶的賬戶資產(chǎn)凈值為2.8 萬元D. 當(dāng)股票 a 的價格超過22.4 元 /股時，客戶將收到追加保證金的通知答案： B18.2009 年 2 月 2 日，做市商對ABC 股票的報價為每股10.00/10.15 元，王先生于當(dāng)日從做市商購得該股票100 手。2010 年 2 月 2 日，做市商對 ABC 股票的報價為每股10.65/10.83元，王先生該日收到每股0.2 元紅利后， 將股票全部賣出。王先生投資該股票的收益率為( )。答案： C19.蔡先生本月發(fā)生的主要花銷有：以現(xiàn)金

16、分別支付交通費500 元、預(yù)存電費用信用卡購買日常生活消費品1500 元，償還上月用信用卡購買生活用品的透支余額元。則按收付實現(xiàn)制記賬，當(dāng)月蔡先生收支儲蓄表中的生活支出為( )。A.2000 元B.3000 元C.2500 元D.3500 元500 元，2500答案： D20.以下不會導(dǎo)致資產(chǎn)的市場價值和成本價值發(fā)生背離的項目是A. 債券收益率突然大幅下降B. 股票價格上漲C.刷信用卡購買家電D.匯率下降導(dǎo)致美元存款升值( )。答案： C21.如果采用收入比例法來衡量壽險的購買能力，已知比例為：年收入保費比例以下 (含 2 萬元 )的部分 10%2 萬元以上至5 萬元的部分15%5 萬元以上的

17、部分某家庭年收入15 萬元，則該家庭可用于購買壽險的費用支出上限為( )。A.3 萬元萬元萬元萬元2 萬元20%答案： B解析： 2*10%+3*15%+10*20%=2.65萬元22.張某于 2005 年 5 月購買終身壽險，保額 50 萬元，在受益人欄目中只寫著王某(妻子 )和張一 (兒子 )，沒有其它信息。 2007 年張某與王某離婚并與錢某結(jié)婚，兒子張一歸張某撫養(yǎng)。2008 年 3 月張某因意外死亡，則保險公司對于死亡保險金正確的處理方法是( )。A. 王某和張一各25 萬元B.錢某和張一各25 萬元C.王某 50 萬元D. 張一 50萬元答案： A解析：如果沒有具體說明，應(yīng)該是等額受

18、益;王某雖然離婚，但仍可以是受益人23.2005 年 3 月，劉女士在整理家庭物品時意外地發(fā)現(xiàn)一份丈夫的定期壽險保險單，保額為 5 萬元，受益人為妻子，保險期間自1995 年 6 月 1 日至 2000 年 5 月 31 日。而丈夫在2000 年 4 月發(fā)生的一次交通事故中死亡，請問下列說法正確的是( )。A. 劉女士可以向保險公司申領(lǐng)保險金，保險公司應(yīng)予理賠B. 保險公司已無法做事故調(diào)查，因此可以拒絕理賠C.保單已超出保險索賠時效，因此保險公司可以拒絕理賠D. 劉女士可以自知曉(發(fā)現(xiàn) )此保單起2 年內(nèi)向保險公司索賠答案： A解析：人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算 ;人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人， 向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年， 自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。24.當(dāng)保險人收到賠償請求或者給付保險金的請求及有關(guān)證明、資料之日起，于六十天內(nèi)仍不能確定賠償或者給付保險金的數(shù)額的，正確的處理方式是( )。A. 根據(jù)相關(guān)的法律確定數(shù)額并予以支付B. 根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付D. 根據(jù)與投保人或被保險人之間的協(xié)議數(shù)額