中國郵政儲蓄銀行集團(tuán)公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告(2015年度版)流動資金(三流合一)

1、編號:*公信調(diào)2021*中國郵政儲蓄銀行公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告申請人名稱:業(yè)務(wù)類型：評級/授信/流動資金貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu):聲明與保證本人在此聲明與保證：本人與借款申請人為非關(guān)系人,在實(shí)地調(diào)查和報(bào)告編寫過程中,嚴(yán)格根據(jù)本行規(guī)章制度執(zhí)行調(diào)查工作.此報(bào)告是根據(jù)本行公司授信業(yè)務(wù)根本操作規(guī)程及其他相關(guān)規(guī)定,根據(jù)申請人提供的和本人收集的資料,經(jīng)審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的.報(bào)告闡述客觀公正,全面反映了客戶最主要、最根本的信息,文中沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏,也沒有隱瞞我們已經(jīng)知道的主要風(fēng)險(xiǎn)因素,本人對報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé).因上述信息存在任何虛假,導(dǎo)致信貸資金損失的

2、,本人愿意承當(dāng)相應(yīng)責(zé)任.本人已系統(tǒng)參加了中國郵政儲蓄銀行舉辦的職業(yè)道德教育培訓(xùn),全面學(xué)習(xí)了?中國郵政儲蓄銀行公司授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定與責(zé)任追究治理方法?,完全了解各種違規(guī)行為的構(gòu)成要件及處分方法.對因本人違反職業(yè)道德要求或?中國郵政儲蓄銀行公司授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定與責(zé)任追究治理方法?應(yīng)受處分的,本人將不以未接受相關(guān)培訓(xùn)、未了解相關(guān)方法為由進(jìn)行抗辯.本人已接受了中國郵政儲蓄銀行舉辦的法律知識培訓(xùn),全面學(xué)習(xí)了?中華人民共和國刑法?及其修正案和司法解釋,完全了解貸款業(yè)務(wù)相關(guān)職務(wù)犯罪與經(jīng)濟(jì)犯罪的構(gòu)成要件及刑事責(zé)任.對因本人觸犯刑法規(guī)定應(yīng)承當(dāng)刑事責(zé)任的,本人將不以未接受相關(guān)培訓(xùn)、未了解相關(guān)法律法規(guī)為由進(jìn)行抗辯.

3、主調(diào)查人簽字：.年月曰輔調(diào)查人簽字：年月曰前臺經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字：年月曰調(diào)查報(bào)告摘要表申請人摘要公司名稱客我關(guān)系注冊資金實(shí)際限制人主營業(yè)務(wù)所屬行業(yè)征信情況逾期記錄：口有口無；不良貸款記錄：口有口無；欠息記錄：口有口無是否總行級重點(diǎn)客戶是臺客戶星級分類我行信貸政策口鼓勵(lì)進(jìn)入類口適度進(jìn)入類口審慎進(jìn)入類口禁止進(jìn)入或退出類口未涵蓋年度20*年20*年20*年20*年*季行業(yè)平均值總資產(chǎn)-流動資產(chǎn)總負(fù)債-流動負(fù)債所啟皆權(quán)益-應(yīng)收賬款-財(cái)務(wù)銀行貸款-數(shù)據(jù)營業(yè)收入及主主營業(yè)務(wù)收入-要財(cái)投資收益務(wù)指凈利潤-標(biāo)經(jīng)營性凈現(xiàn)金流-單投資性凈現(xiàn)金流位：籌資性凈現(xiàn)金流億毛利率元總資產(chǎn)收益率凈資產(chǎn)收益率流動比率資產(chǎn)負(fù)債率

4、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)評價(jià)：概述資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)質(zhì)量、盈利水平、償債水平、營運(yùn)水平、成長性等主要財(cái)務(wù)指標(biāo).行業(yè)平均值來源于行業(yè)信貸政策申報(bào)內(nèi)容申報(bào)類型首次口授信續(xù)期續(xù)議口復(fù)議業(yè)務(wù)類型口首次評級授信評級授信重檢口單筆業(yè)務(wù)授信方案摘要單一客戶適用信用等級風(fēng)險(xiǎn)限額保證限額一般風(fēng)險(xiǎn)額度敞口額度直接授信額度1 .固定資產(chǎn)貸款額度*億元,授信期限,擔(dān)保方式為2 .流動資金貸款額度*億元,授信期限,擔(dān)保方式為間接授信額度1.買方保理額度*億元,授信期限,單筆業(yè)務(wù)融資主體業(yè)務(wù)品種流動資金貸款業(yè)務(wù)形式口自營口銀團(tuán)貸款口信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓貸款用途曰額幣種貸款期限提款期寬限期貸款利率中國人民銀行*-*年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率上浮/下浮*

5、%利率調(diào)整方式選擇填寫1 .固定利率2 .隨浮,中國人民銀行規(guī)定的利率調(diào)整日當(dāng)日調(diào)整3 .按年調(diào)整,調(diào)整日為首次/每次提款日在每年的對日；4 .按年調(diào)整,每年*月*日調(diào)整付息方式按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,21日為付息日還本方式擔(dān)保方式支付方式單筆支付超過*萬元的采取受托支提款方案還款方案風(fēng)險(xiǎn)及收益收益分析概述存量業(yè)務(wù)及本次業(yè)務(wù)將帶來的利息及綜合收益.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范舉措概述本次授信的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)防范舉措主調(diào)查人辦公：移動：輔調(diào)查人辦公：移動：前臺經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人辦公：移動：第一章營銷背景及客我關(guān)系一、營銷背景一營銷過程年月日,分行支行部門U,在地點(diǎn),通過主動營銷/通過人推薦/申請人

6、通過方式得知我行授信業(yè)務(wù)主動中請,與申請人部門人建立了聯(lián)系.營銷初衷為.目前客戶我行落地分行及相關(guān)客戶經(jīng)理及聯(lián)系方式.二貸前調(diào)查過程經(jīng)過一次營銷,客戶于年月一日向我行提出授信申請或我行于年月一日對該客戶發(fā)起主動授信.我行于年月一日開始收集貸前調(diào)查資料.經(jīng)過一次資料收集、次現(xiàn)場調(diào)查/訪談,于年月日完成了該授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作并完成了貸前調(diào)查報(bào)告撰寫.貸前調(diào)查過程見附件4,必填項(xiàng),含照片粘貼二、銀企關(guān)系一存款與結(jié)算業(yè)務(wù)合作情況1.賬戶根本信息從公司客戶營銷治理系統(tǒng)中查詢該客戶的存款與結(jié)算業(yè)務(wù)合作信息,填寫下表賬號1幣種賬戶余額年日均余額開戶行賬戶狀態(tài)賬號2幣種賬戶余額年日均余額開戶行賬戶狀態(tài)截止

7、到,客戶在我行存款的時(shí)點(diǎn)余額為、年日均余額為.現(xiàn)金治理類業(yè)務(wù)合作情況：使用哪些現(xiàn)金治理產(chǎn)品、是否銀企直連、是否開通企業(yè)網(wǎng)銀、結(jié)算類業(yè)務(wù)合作量代收付等.二授信類業(yè)務(wù)合作情況1 .截止到,客戶在我行存量表內(nèi)授信業(yè)務(wù)情況如下外幣幣種折算為人民幣：業(yè)務(wù)類別業(yè)務(wù)名稱合同編號合同金額合同余額期限利率擔(dān)保方式表內(nèi)授信業(yè)務(wù)流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款債券投資國際/國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)其他投資間接授信業(yè)務(wù)合計(jì)2 .截止到,客戶在我行存量表外授信業(yè)務(wù)情況如下:業(yè)務(wù)類別業(yè)務(wù)名稱合同編號合同金額合同余額手續(xù)費(fèi)期限反擔(dān)保方式表外授信業(yè)務(wù)銀行承兌匯票人民幣保函國際保函、信用證等合計(jì)3 .截止到,我行通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,為客戶提供債

8、務(wù)性融資累計(jì)億元,結(jié)余億元.理財(cái)產(chǎn)品名稱發(fā)行金額發(fā)行日期到期日余額合計(jì)三客戶與我行其他業(yè)務(wù)合作主要闡述我行對客戶提供財(cái)務(wù)參謀效勞如果有的情況我行集中采購客戶的某些產(chǎn)品或效勞情況簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議情況、聯(lián)合舉辦某些活動的情況等四客戶過去三年給我行帶來的收益從分行角度進(jìn)行計(jì)算分析該局部要計(jì)算列示客戶在過去三年給我行帶來的綜合收益.客戶給我行帶來的收益=存款利差收入+貸款利差收入+其他資產(chǎn)利差收益+中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入五合作前景闡述我行與借款人未來合作前景,包含客戶做出的各類業(yè)務(wù)承諾.三、客我關(guān)系類型一政策因素：從當(dāng)前央行的貨幣政策是否寬松、分行信貸規(guī)模是否寬松、客戶所在行業(yè)在我行信貸政策中屬于哪一大類

9、,分析客我關(guān)系；二客戶自身因素：從客戶實(shí)際限制人的實(shí)力、資產(chǎn)和收入規(guī)模、行業(yè)地位表達(dá)行業(yè)地位的主要是行業(yè)排名和市場占有率、區(qū)域地位、融資渠道和同業(yè)授信總額幾方面分析客戶自身實(shí)力；三從角度定性描述客我關(guān)系類型,客我關(guān)系可分為高度我求人型、我求人型、客我互求型、客求我型.客我關(guān)系類型打分表見附件第二章申請人根本情況、申請人根本信息工程上次評級授信申請人名稱成立時(shí)間注冊地址經(jīng)營實(shí)體所在地主營業(yè)務(wù)所屬行業(yè)實(shí)際限制人所屬集團(tuán)客戶納入我行集團(tuán)客戶治理的填寫所屬集團(tuán)客戶名稱是否融資平臺是否退出營業(yè)執(zhí)照號稅務(wù)登記證號營業(yè)期限實(shí)收資本元注冊資本元是否上市公司是上市公司應(yīng)寫股票代碼法定代表人法人身份證號組織機(jī)構(gòu)代

10、碼證號二、歷史沿革闡述申請人開展歷程三、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況分析一股權(quán)結(jié)構(gòu)序號股東名稱承諾繳納注冊資本金額元目前實(shí)繳注冊資本金額元比例%出資方式貨幣實(shí)物名稱資產(chǎn)12合計(jì)二股東情況建立股權(quán)關(guān)系結(jié)構(gòu)圖,追溯至實(shí)際限制人.分析各股東的主要情況,并說明最終股東和最終實(shí)際限制人對申請人的持股狀況和限制程度四、公司治理及組織結(jié)構(gòu)工程內(nèi)容公司治理結(jié)構(gòu)重大事項(xiàng)決策程序重要內(nèi)限制度財(cái)務(wù)及資金治理制度五、高管團(tuán)隊(duì)申請人及實(shí)際限制人、高級治理層及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的個(gè)人簡歷,近三年核心管理人員的變動情況.民營企業(yè)實(shí)際限制人,尤其需要詳細(xì)說明其創(chuàng)業(yè)發(fā)家歷史.六、信譽(yù)狀況一信用記錄我行于年月日查詢征信報(bào)告.主要信息如下：正常類匯

11、總關(guān)注類匯總不良類匯總合計(jì)筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額貸款貿(mào)易融資保理票據(jù)貼現(xiàn)銀行承兌匯票信用證保函合計(jì)對外擔(dān)保筆,合計(jì)億元列舉主要被保證人,如下：被保證人1:提供擔(dān)保金額被保證人1:提供擔(dān)保金額被擔(dān)保筆,合計(jì)億元列舉主要保證人,如下：保證人1:被擔(dān)保金額保證人1:被供擔(dān)保金額公開授信筆,合計(jì)億元列舉主要授信銀行金額授信銀行1:*億元授信銀行2:*億元欠息記錄口有口無口歷史有,但結(jié)清欠息時(shí)間1:存在原因欠息時(shí)間2:存在原因法院執(zhí)行信息查詢時(shí)間：后無歷史后,但結(jié)殺存在原因假設(shè)有欠息記錄或不良貸款,詳細(xì)調(diào)查說明原因?qū)τ趽?dān)保情況,要分析對外擔(dān)保主要對象及被擔(dān)保原因.對于存在法院執(zhí)行信息的,詳細(xì)調(diào)

12、查說明原因.二融資水平闡述申請人銀企關(guān)系、融資渠道貸款、發(fā)債、上市公司等、融資水平信息.列示申請人同業(yè)授信信息：包括但不限于銀行授信、用信、擔(dān)保方式、期限、利率、發(fā)行債券品種、發(fā)行時(shí)間、期限、發(fā)行利率、用途等信息,并列明信息來源：包括但不限于客戶提供、向同業(yè)了解、通過中債網(wǎng)查詢等方式同業(yè)授信情況明細(xì)：授信銀行授信額度已用額度品種或用途擔(dān)保方式期限至IJ期日利率債券信息明細(xì):發(fā)行品種主體評級債項(xiàng)評級發(fā)行時(shí)間發(fā)行利率期限到期日七、媒體形象重點(diǎn)關(guān)注是否有負(fù)面報(bào)告,如有,列明信息來源第三章申請人業(yè)務(wù)情況一、行業(yè)概況結(jié)合客戶信用評級表中定性分析局部闡述主要行業(yè)信息行業(yè)政策：參考指標(biāo)包括產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策

13、、土地政策、環(huán)保政策、勞工政策、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等；行業(yè)環(huán)境：分析上下游關(guān)系、行業(yè)競爭力、壁壘；行業(yè)數(shù)據(jù)：行業(yè)規(guī)模、增長率、利潤率等；行業(yè)驅(qū)動因素及開展趨勢；行業(yè)制約因素及風(fēng)險(xiǎn).二、申請人行業(yè)地位、主要競爭對手及核心競爭力分析列示申請人主要競爭對手,分析各自經(jīng)營差異及優(yōu)劣勢,包含但不限于：技術(shù)水平、裝備水平、市場地位等.三、生產(chǎn)經(jīng)營狀況一經(jīng)營分析闡述申請人商業(yè)模式、利潤來源等.從供、研、產(chǎn)、銷、投等方面分析企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀.集團(tuán)公司應(yīng)分板塊、分子公司描述.供,分析采購模式、上游客戶對借款人影響程度、結(jié)算方式、主要運(yùn)輸方式、價(jià)格水平、采購周期、存貨治理、前5大上游客戶等；研,分析公司研發(fā)投入規(guī)模、比例、人員

14、、成果、規(guī)劃等；產(chǎn),分析生產(chǎn)模式、核心競爭力、產(chǎn)品毛利、設(shè)備運(yùn)行、利用率等情況；銷,分析銷售模式、促銷策略、定價(jià)策略、主要下游客戶等；投,分析當(dāng)前投資現(xiàn)狀、融資模式、投資方案等.二開展戰(zhàn)略和投資方案闡述申請人開展戰(zhàn)略規(guī)劃及主要投資方案,闡述在建、擬建工程情況.集團(tuán)公司應(yīng)分板塊、分子公司闡述三重大事項(xiàng)申請人其他方面的重大事項(xiàng)及可能對我行授信平安性產(chǎn)生影響的其他因素進(jìn)行分析與評價(jià).如重大負(fù)面報(bào)道,重大人事變動、資產(chǎn)重組、或有工程,法律起訴、賬戶凍結(jié)等.四環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)根據(jù)監(jiān)管部門和我行標(biāo)準(zhǔn),分析客戶整體經(jīng)營對環(huán)境和社會的有無負(fù)面影響.具體包括：1、客戶自身是否建立了對環(huán)境影響的評估體系與制度.

15、2、客戶生產(chǎn)經(jīng)營對周邊環(huán)境和社會是否產(chǎn)了負(fù)面影響,如果有負(fù)面報(bào)到,請?zhí)貏e指出.具體影響包括如下八個(gè)方面：環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)與影響的評估和治理；勞工和工作條件；資源效率和污染防治；社區(qū)健康、平安和治安；土地征用和非自愿遷移；生物多樣性保護(hù)和生物自然資源的可持續(xù)治理；土著居民；文化遺產(chǎn).第四章申請人財(cái)務(wù)調(diào)查及財(cái)務(wù)分析一、報(bào)表質(zhì)量1、會計(jì)報(bào)表審計(jì)單位:審計(jì)年度審計(jì)單位XX年XXXX會計(jì)師事務(wù)所XX年XXXX會計(jì)師事務(wù)所XX年XXXX會計(jì)師事務(wù)所2、報(bào)表質(zhì)量說明包含但不限于會計(jì)事務(wù)所變更原因、審計(jì)意見類型標(biāo)準(zhǔn)無保存、帶強(qiáng)調(diào)事項(xiàng)無保存、有保存、否認(rèn)及無法表示意見、其他重大調(diào)整等.3、其他情況說明如存在：報(bào)表

16、期初數(shù)與上年的年末數(shù)不符、局部科目進(jìn)行了調(diào)整、繳稅比例的變化或影響報(bào)表數(shù)據(jù)變動的其他原因等進(jìn)行具體說明二、財(cái)務(wù)分析一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月貨幣資金占流動資產(chǎn)比例應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收帳款占流動資產(chǎn)比例預(yù)付帳款其它應(yīng)收款占流動資產(chǎn)比例存貨占流動資產(chǎn)比例流動資產(chǎn)合計(jì)占總資產(chǎn)比例長期股權(quán)投資固定資產(chǎn)凈額占總資產(chǎn)比例在建工程非流動資產(chǎn)合計(jì)占總資產(chǎn)比例總資產(chǎn)分析流動資產(chǎn)、非流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重變化情況,并說明原因；結(jié)合財(cái)務(wù)報(bào)表附注,重點(diǎn)分析：貨幣資金、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、存貨、長期股權(quán)投資、在建工程、固定資產(chǎn)等科目的金額、內(nèi)容、變化趨勢、占總資產(chǎn)的比重等指標(biāo)及變化情況,如有異動,詳細(xì)分析原因.二負(fù)債結(jié)構(gòu)及質(zhì)量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月短期借款占總負(fù)債比例應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收帳款其他應(yīng)付款流動負(fù)債合計(jì)長期借款占總負(fù)債比例非流動負(fù)債合計(jì)總負(fù)債分析流動負(fù)債、非流動負(fù)債占總負(fù)債的比重變化情況,并說明原因;結(jié)合財(cái)務(wù)報(bào)表附注,重點(diǎn)分析：短期借款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付、長期借款的金額、內(nèi)容、結(jié)構(gòu)、占總負(fù)債的比重等并重點(diǎn)分析變化情況,如有異動,詳述原因.三現(xiàn)金流量分析年度XX年XX年XX年XX年/XX月經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量投資活動凈現(xiàn)金流量籌資活動凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量分析各類活動現(xiàn)金流入、流出