G03060300制度合規(guī)審查流程說課講解

1、1目的與適用范圍1.1目的為了規(guī)范某某銀行（以下簡稱本行）合規(guī)審查程序，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保本行運(yùn)行及業(yè)務(wù)經(jīng)營與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，通過合規(guī)部門對(duì)各項(xiàng)政策、規(guī)定和操作程序等相關(guān)規(guī)章制度的內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展等進(jìn)行合規(guī)測試和審查，并從合規(guī)的角度系統(tǒng)地提出相關(guān)的意見、建議和必要的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等手段，促進(jìn)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及監(jiān)督管理部門的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本流程操作手冊。1.2適用范圍本流程操作手冊適用于某某銀行合規(guī)審查。2定義與縮寫2.1定義制度合規(guī)審查：是指法律合規(guī)部門對(duì)本行各項(xiàng)政策、規(guī)定和操作程序等相關(guān)規(guī)章制度的內(nèi)容，進(jìn)行合規(guī)測試和審查，

2、并從合規(guī)的角度系統(tǒng)地提出相關(guān)的意見、建議和必要的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示。2.2縮寫無3職責(zé)與權(quán)限部1/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)相關(guān)部室、支行/合規(guī)聯(lián)絡(luò)員、負(fù)責(zé)人(1) 主動(dòng)送審的責(zé)任；(2) 如實(shí)、全面的告知送審項(xiàng)目的背景情況、并提交完整的資料；(3) 負(fù)責(zé)及時(shí)的提供必要的補(bǔ)充資料，或作出補(bǔ)充說明；法律合規(guī)部/合規(guī)管理崗、負(fù)責(zé)人(1) 負(fù)責(zé)全面調(diào)查、了解送審項(xiàng)目；(2) 審查人員對(duì)審查過程中涉及到的商業(yè)秘密有保密責(zé)任；(3) 負(fù)責(zé)對(duì)送審項(xiàng)目提出意見和建議，出具審查意見書。相關(guān)部室、支行/負(fù)責(zé)人對(duì)送審項(xiàng)目涉及本部門的負(fù)責(zé)進(jìn)行會(huì)簽審查。4原則與基本規(guī)定4.1原則合規(guī)審查工作應(yīng)遵守“依據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)范性文件進(jìn)行

3、審查、維護(hù)本行合法權(quán)益、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員審查和合規(guī)部門審查相結(jié)合、行內(nèi)審查與委托外部律師審查相結(jié)合、單方履職和相互配合”的原則。4.2基本規(guī)定在審查過程中充分了解送審項(xiàng)目背景及相關(guān)情況，通過與專業(yè)部室、人員會(huì)審方式，確保將風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)降至最低。5流程描述圖制度合規(guī)審查的基本程序?yàn)椋喉?xiàng)目送審r制度合規(guī)審查r檔案管理，其流程描述如下圖所示。制度合規(guī)審查流程圖相關(guān)部室/支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員、負(fù)責(zé)人相關(guān)部室/支行負(fù)責(zé)人法律合規(guī)部合規(guī)管理崗、負(fù)責(zé)人項(xiàng)目送審未通過未通過通過出具審查意見書制度合規(guī)審查未通過查、申檔案管理6流程操作與風(fēng)險(xiǎn)控制要求制度合規(guī)審查流程操作與風(fēng)險(xiǎn)控制要求環(huán)節(jié)操作要求風(fēng)險(xiǎn)控制要求風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

4、控制措施環(huán)節(jié)操作要求風(fēng)險(xiǎn)控制要求風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)控制措施1.提交送審項(xiàng)目1.1因相關(guān)工作加強(qiáng)員工的各部門主動(dòng)提人員經(jīng)驗(yàn)不職能培訓(xùn)，交、送審相關(guān)政策、足，考慮不細(xì)化日常工規(guī)7E和操作程序等全面，導(dǎo)致作，增加考規(guī)章制度以及認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提交審核力度。需要審查的其它項(xiàng)查項(xiàng)目而未目。提交審查，項(xiàng)送致使出現(xiàn)風(fēng)審險(xiǎn)。2.部門負(fù)責(zé)人審核1.2因部門負(fù)責(zé)加大培訓(xùn)力提交的送審項(xiàng)人未盡到審度，提高專目由本部門負(fù)責(zé)人查責(zé)任、送業(yè)勝任能進(jìn)行審核，視情形審資料不完力；嚴(yán)格要需要確定是否報(bào)合整，導(dǎo)致送求送審資料規(guī)部門審查。部門審項(xiàng)目質(zhì)量的完整性，負(fù)責(zé)人簽子并加蓋不過關(guān)，給明確不同審環(huán)節(jié)操作要求風(fēng)險(xiǎn)控制要求風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)提

5、示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)控制措施公章后，連同送審我行造成風(fēng)查項(xiàng)目所應(yīng)項(xiàng)目的相關(guān)項(xiàng)目資險(xiǎn)。提交的資料提交合規(guī)部門。料。3.相關(guān)部門會(huì)簽1.3因送審部門對(duì)未按規(guī)定各分支機(jī)構(gòu)提未按要求將將送審項(xiàng)目交審查的項(xiàng)目涉及送審項(xiàng)目送提交相關(guān)部總行部室的，應(yīng)先交相關(guān)部門室進(jìn)行審將送審項(xiàng)目送至總審查、會(huì)簽；查、會(huì)簽的，行相應(yīng)職能部門進(jìn)職能部室審合規(guī)部門不行審查。查；相關(guān)部予登記審送審項(xiàng)目涉及室會(huì)簽走過查。多個(gè)部門的，要求場，給我行由所涉部門進(jìn)行會(huì)造成損失。將'審查后，提父合規(guī)部門審查。環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制要求操作要求風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)控制措施二、制度合規(guī)審查1.合規(guī)部門審查合規(guī)部門接到送審單位提交的審查表及有關(guān)文件資料后

6、，由合規(guī)審查崗審查、部室負(fù)責(zé)人審定，同時(shí)按照審查流程，對(duì)每個(gè)崗位每道工序及作業(yè)內(nèi)容進(jìn)行表單記錄。2.1因?qū)彶槿藛T未全面、深入了解送審項(xiàng)目致審查不到位；因送審項(xiàng)目涉及本部門外專業(yè)知識(shí)，致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未被識(shí)別。加強(qiáng)與相關(guān)專業(yè)部室與內(nèi)、外部專家的合作，力求覆蓋全部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制要求操作要求風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)控制措施2.提出審查意見與2.2因送審單位要求按審查建議未米納制度意見書進(jìn)行合規(guī)部門經(jīng)審合規(guī)'審查總修改或作出查認(rèn)為不符合法見致使風(fēng)險(xiǎn)說明，重新律、法規(guī)及其他有點(diǎn)依然存提交審查。關(guān)規(guī)定，應(yīng)提出具在，給我行對(duì)不按審查體的處理意見，要造成損失。意見書修改求送'審部門據(jù)此修且不能給

7、出改。合理解釋的，審查不予通過。1.法律合規(guī)部門備3.1因工作人員每筆審查結(jié)案管理工作疏忽，束后立即收三合規(guī)部門對(duì)送致使檔案收集齊至相關(guān)辛當(dāng)審項(xiàng)目的審查表及集不完整，資料，定期案管理相關(guān)材料，均需按送審時(shí)間、單位、給后續(xù)查閱工作造成困查缺查漏。送審項(xiàng)目類別、序難。號(hào)及主要材料名環(huán)節(jié)操作要求風(fēng)險(xiǎn)控制要求風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)控制措施稱、處理意見、審查完畢時(shí)間及審查人姓名等登記入冊，進(jìn)行備案。2、辦公室文秘崗接到評(píng)審?fù)甑捻?xiàng)目后及時(shí)登記、按要求編制序號(hào)并發(fā)文。無無3、辦公室文秘崗及時(shí)將制度文件歸檔無無7風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估調(diào)查表本流程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估調(diào)查表如下:制度合規(guī)審查流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估調(diào)查表環(huán)節(jié)風(fēng)

8、險(xiǎn)上口.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)種類來源狀態(tài)(正?；蛘叻钦?業(yè)務(wù)發(fā)生的頻次分?jǐn)?shù)值(E)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性分?jǐn)?shù)值(L)可能導(dǎo)致的后果分?jǐn)?shù)值(C)D值D=LEC風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)E6E5E4E3E2E1L7L6L5L4L3L2L1C5C5C4C3C2C154321一、項(xiàng)目送審1.1應(yīng)當(dāng)送審而不送審操作風(fēng)險(xiǎn)人員行為正常1.2合規(guī)聯(lián)絡(luò)員未盡到審查責(zé)任；送審資料不完整操作風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)人員行為正常1.3送審部門未按要求將送審項(xiàng)目送交相關(guān)部門審查、會(huì)簽；職能部室審查、相關(guān)部室會(huì)簽走過場操作風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)人員行為正常1.4無人員行為正常二、合規(guī)審查2.1未全面、深入了解送審項(xiàng)目致審查不到位；因送審項(xiàng)目涉及本部門外專業(yè)知識(shí)，致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未被識(shí)別

9、操作風(fēng)險(xiǎn)其他風(fēng)險(xiǎn)人員行為正常2.2送審單位未采納制度合規(guī)審查意見操作風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)人員行為商業(yè)關(guān)系正常精品文檔編制：評(píng)估小組風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估日期：年月曰風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論:精品文檔2.3因反饋期間相對(duì)較長可能影響部分送審項(xiàng)目的時(shí)效性操作風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)人員行為正常三、檔案管理3.1檔案收集不完整操作風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)人員行為正常8ELC數(shù)值統(tǒng)計(jì)（一）業(yè)務(wù)發(fā)生的頻次分?jǐn)?shù)值（E）評(píng)估表環(huán)節(jié)操作流程風(fēng)險(xiǎn)上口.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)年度操作頻次E6E5E4E3E2E1多次/日一次/日一次/周一次/月一次/年一次/幾年10分6分3分2分1分0.5分一、項(xiàng)目送審相關(guān)部室提交送審項(xiàng)目1.1應(yīng)當(dāng)送審而不送審V合規(guī)聯(lián)絡(luò)員、單位負(fù)責(zé)人審核1.2合規(guī)聯(lián)絡(luò)員

10、未盡到審查責(zé)任；送審資料不完整V職能部室審查；相關(guān)部室會(huì)簽1.3送審部門未按要求將送審項(xiàng)目送交相關(guān)部門審查、會(huì)簽；職能部室審查、相關(guān)部室會(huì)簽走過場V制度合規(guī)審查登記1.4無V二、合規(guī)審查合規(guī)部門審查2.1未全面、深入了解送審項(xiàng)目致審查不到位；因送審項(xiàng)目涉及本部門外專業(yè)知識(shí)，致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未被識(shí)別V精品文檔提出審查意見與建議2.2送審單位未采納制度合規(guī)審查意見V制度合規(guī)審查反饋2.3因反饋期間相對(duì)較長可能影響部分送審項(xiàng)目的時(shí)效性V案管理法律合規(guī)部門檔案管理3.1檔案收集不完整V精品文檔（二）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性分?jǐn)?shù)值（L）評(píng)估表環(huán)節(jié)操作流程風(fēng)險(xiǎn)上口.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)年度違規(guī)次數(shù)L7L6L5L4L3L2L1完全可以預(yù)

11、料要發(fā)生相對(duì)可能要發(fā)生可能發(fā)生，但不經(jīng)常可能性小，完全意外很不可能，可以設(shè)想極不可能完全不可能10分6分3分1分0.5分0.2分0.1分一、項(xiàng)目送審相關(guān)部室提交送審項(xiàng)目1.1應(yīng)當(dāng)送審而不送審V合規(guī)聯(lián)絡(luò)員、單位負(fù)責(zé)人審核1.2合規(guī)聯(lián)絡(luò)員未盡到審查責(zé)任；送審資料不完整V職能部室審查；相關(guān)部室會(huì)簽1.3送審部門未按要求將送審項(xiàng)目送交相關(guān)部門審查、會(huì)簽；職能部室審查、相關(guān)部室會(huì)簽走過場V制度合規(guī)審查登記1.4無V二、合規(guī)審查合規(guī)部門審查2.1未全面、深入了解送審項(xiàng)目致審查不到位；因送審項(xiàng)目涉及本部門外專業(yè)知識(shí)，致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未被識(shí)別V精品文檔提出審查意見與建議2.2送審單位未采納制度合規(guī)審查意見V制度合規(guī)審

12、查反饋2.3因反饋期間相對(duì)較長可能影響部分送審項(xiàng)目的時(shí)效性V三、檔案管理法律合規(guī)部門檔案管理3.1檔案收集不完整V精品文檔（三）可能導(dǎo)致的后果分?jǐn)?shù)值（C）評(píng)估表環(huán)節(jié)操作流程風(fēng)險(xiǎn)上口.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)年度損傷記錄C6C5C4C3C2C15億元以上的損失或10人以上的死亡2.55億元的損失或210人死亡0.52.5億元的損失或1人死亡0.050.5億元的損失0.0050.05億元的損失0.005億元以下的損失100分40分15分7分3分1分一、項(xiàng)目送審相關(guān)部室提交送審項(xiàng)目1.1應(yīng)當(dāng)送審而不送審V合規(guī)聯(lián)絡(luò)員、單位負(fù)責(zé)人審核1.2合規(guī)聯(lián)絡(luò)員未盡到審查責(zé)任；送審資料不完整V職能部室審查；相關(guān)部室會(huì)簽1.3送審部門

13、未按要求將送審項(xiàng)目送交相關(guān)部門審查、會(huì)簽；職能部室審查、相關(guān)部室會(huì)簽走過場V制度合規(guī)審查登記1.4無V二、合規(guī)審查合規(guī)部門審查2.1未全面、深入了解送審項(xiàng)目致審查不到位；因送審項(xiàng)目涉及本部門外專業(yè)知識(shí)，致風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未被識(shí)別V精品文檔提出審查意見與建議2.2送審單位未采納制度合規(guī)審查意見V制度合規(guī)審查反饋2.3因反饋期間相對(duì)較長可能影響部分送審項(xiàng)目的時(shí)效性V三、檔案管理法律合規(guī)部門檔案管理3.1檔案收集不完整V精品文檔9內(nèi)外規(guī)相關(guān)文件(1) 9.1外部依據(jù)文件農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引(銀監(jiān)發(fā)(2) 2009107號(hào))商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引(2006年10月26日)(1) 9.2內(nèi)部依據(jù)文件某某銀行制度合規(guī)管理辦法(清農(nóng)商發(fā)2014103號(hào))某某銀行規(guī)范性文件管理辦法(清農(nóng)商發(fā)201760號(hào))10檢查