G03060300制度合規(guī)審查流程說課講解

1、1目的與適用范圍1.1目的為了規(guī)范某某銀行（以下簡稱本行）合規(guī)審查程序，防范風險，確保本行運行及業(yè)務經(jīng)營與法律、規(guī)則和準則相一致，通過合規(guī)部門對各項政策、規(guī)定和操作程序等相關規(guī)章制度的內容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務的拓展等進行合規(guī)測試和審查，并從合規(guī)的角度系統(tǒng)地提出相關的意見、建議和必要的合規(guī)風險提示等手段，促進全行各項業(yè)務依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。根據(jù)有關法律、法規(guī)以及監(jiān)督管理部門的相關規(guī)定，結合本行實際，特制定本流程操作手冊。1.2適用范圍本流程操作手冊適用于某某銀行合規(guī)審查。2定義與縮寫2.1定義制度合規(guī)審查：是指法律合規(guī)部門對本行各項政策、規(guī)定和操作程序等相關規(guī)章制度的內容，進行合規(guī)測試和審查，

2、并從合規(guī)的角度系統(tǒng)地提出相關的意見、建議和必要的合規(guī)風險提示。2.2縮寫無3職責與權限部1/崗位職責與權限不相容職責相關部室、支行/合規(guī)聯(lián)絡員、負責人(1) 主動送審的責任；(2) 如實、全面的告知送審項目的背景情況、并提交完整的資料；(3) 負責及時的提供必要的補充資料，或作出補充說明；法律合規(guī)部/合規(guī)管理崗、負責人(1) 負責全面調查、了解送審項目；(2) 審查人員對審查過程中涉及到的商業(yè)秘密有保密責任；(3) 負責對送審項目提出意見和建議，出具審查意見書。相關部室、支行/負責人對送審項目涉及本部門的負責進行會簽審查。4原則與基本規(guī)定4.1原則合規(guī)審查工作應遵守“依據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)范性文件進行

3、審查、維護本行合法權益、合規(guī)聯(lián)絡員審查和合規(guī)部門審查相結合、行內審查與委托外部律師審查相結合、單方履職和相互配合”的原則。4.2基本規(guī)定在審查過程中充分了解送審項目背景及相關情況，通過與專業(yè)部室、人員會審方式，確保將風險點降至最低。5流程描述圖制度合規(guī)審查的基本程序為：項目送審r制度合規(guī)審查r檔案管理，其流程描述如下圖所示。制度合規(guī)審查流程圖相關部室/支行合規(guī)聯(lián)絡員、負責人相關部室/支行負責人法律合規(guī)部合規(guī)管理崗、負責人項目送審未通過未通過通過出具審查意見書制度合規(guī)審查未通過查、申檔案管理6流程操作與風險控制要求制度合規(guī)審查流程操作與風險控制要求環(huán)節(jié)操作要求風險控制要求風險點與風險提示風險等級

4、控制措施環(huán)節(jié)操作要求風險控制要求風險點與風險提示風險等級控制措施1.提交送審項目1.1因相關工作加強員工的各部門主動提人員經(jīng)驗不職能培訓，交、送審相關政策、足，考慮不細化日常工規(guī)7E和操作程序等全面，導致作，增加考規(guī)章制度以及認為應當提交審核力度。需要審查的其它項查項目而未目。提交審查，項送致使出現(xiàn)風審險。2.部門負責人審核1.2因部門負責加大培訓力提交的送審項人未盡到審度，提高專目由本部門負責人查責任、送業(yè)勝任能進行審核，視情形審資料不完力；嚴格要需要確定是否報合整，導致送求送審資料規(guī)部門審查。部門審項目質量的完整性，負責人簽子并加蓋不過關，給明確不同審環(huán)節(jié)操作要求風險控制要求風險點與風險提

5、示風險等級控制措施公章后，連同送審我行造成風查項目所應項目的相關項目資險。提交的資料提交合規(guī)部門。料。3.相關部門會簽1.3因送審部門對未按規(guī)定各分支機構提未按要求將將送審項目交審查的項目涉及送審項目送提交相關部總行部室的，應先交相關部門室進行審將送審項目送至總審查、會簽；查、會簽的，行相應職能部門進職能部室審合規(guī)部門不行審查。查；相關部予登記審送審項目涉及室會簽走過查。多個部門的，要求場，給我行由所涉部門進行會造成損失。將'審查后，提父合規(guī)部門審查。環(huán)節(jié)風險控制要求操作要求風險點與風險提示風險等級控制措施二、制度合規(guī)審查1.合規(guī)部門審查合規(guī)部門接到送審單位提交的審查表及有關文件資料后

6、，由合規(guī)審查崗審查、部室負責人審定，同時按照審查流程，對每個崗位每道工序及作業(yè)內容進行表單記錄。2.1因審查人員未全面、深入了解送審項目致審查不到位；因送審項目涉及本部門外專業(yè)知識，致風險點未被識別。加強與相關專業(yè)部室與內、外部專家的合作，力求覆蓋全部風險點。環(huán)節(jié)風險控制要求操作要求風險點與風險提示風險等級控制措施2.提出審查意見與2.2因送審單位要求按審查建議未米納制度意見書進行合規(guī)部門經(jīng)審合規(guī)'審查總修改或作出查認為不符合法見致使風險說明，重新律、法規(guī)及其他有點依然存提交審查。關規(guī)定，應提出具在，給我行對不按審查體的處理意見，要造成損失。意見書修改求送'審部門據(jù)此修且不能給

7、出改。合理解釋的，審查不予通過。1.法律合規(guī)部門備3.1因工作人員每筆審查結案管理工作疏忽，束后立即收三合規(guī)部門對送致使檔案收集齊至相關辛當審項目的審查表及集不完整，資料，定期案管理相關材料，均需按送審時間、單位、給后續(xù)查閱工作造成困查缺查漏。送審項目類別、序難。號及主要材料名環(huán)節(jié)操作要求風險控制要求風險點與風險提示風險等級控制措施稱、處理意見、審查完畢時間及審查人姓名等登記入冊，進行備案。2、辦公室文秘崗接到評審完的項目后及時登記、按要求編制序號并發(fā)文。無無3、辦公室文秘崗及時將制度文件歸檔無無7風險識別與評估調查表本流程的風險識別與評估調查表如下:制度合規(guī)審查流程風險識別與評估調查表環(huán)節(jié)風

8、險上口.風險點種類來源狀態(tài)(正?；蛘叻钦?業(yè)務發(fā)生的頻次分數(shù)值(E)風險發(fā)生的可能性分數(shù)值(L)可能導致的后果分數(shù)值(C)D值D=LEC風險等級E6E5E4E3E2E1L7L6L5L4L3L2L1C5C5C4C3C2C154321一、項目送審1.1應當送審而不送審操作風險人員行為正常1.2合規(guī)聯(lián)絡員未盡到審查責任；送審資料不完整操作風險法律風險人員行為正常1.3送審部門未按要求將送審項目送交相關部門審查、會簽；職能部室審查、相關部室會簽走過場操作風險道德風險人員行為正常1.4無人員行為正常二、合規(guī)審查2.1未全面、深入了解送審項目致審查不到位；因送審項目涉及本部門外專業(yè)知識，致風險點未被識別

9、操作風險其他風險人員行為正常2.2送審單位未采納制度合規(guī)審查意見操作風險法律風險人員行為商業(yè)關系正常精品文檔編制：評估小組風險評估日期：年月曰風險評估結論:精品文檔2.3因反饋期間相對較長可能影響部分送審項目的時效性操作風險法律風險人員行為正常三、檔案管理3.1檔案收集不完整操作風險法律風險人員行為正常8ELC數(shù)值統(tǒng)計（一）業(yè)務發(fā)生的頻次分數(shù)值（E）評估表環(huán)節(jié)操作流程風險上口.風險點年度操作頻次E6E5E4E3E2E1多次/日一次/日一次/周一次/月一次/年一次/幾年10分6分3分2分1分0.5分一、項目送審相關部室提交送審項目1.1應當送審而不送審V合規(guī)聯(lián)絡員、單位負責人審核1.2合規(guī)聯(lián)絡員

10、未盡到審查責任；送審資料不完整V職能部室審查；相關部室會簽1.3送審部門未按要求將送審項目送交相關部門審查、會簽；職能部室審查、相關部室會簽走過場V制度合規(guī)審查登記1.4無V二、合規(guī)審查合規(guī)部門審查2.1未全面、深入了解送審項目致審查不到位；因送審項目涉及本部門外專業(yè)知識，致風險點未被識別V精品文檔提出審查意見與建議2.2送審單位未采納制度合規(guī)審查意見V制度合規(guī)審查反饋2.3因反饋期間相對較長可能影響部分送審項目的時效性V案管理法律合規(guī)部門檔案管理3.1檔案收集不完整V精品文檔（二）風險發(fā)生的可能性分數(shù)值（L）評估表環(huán)節(jié)操作流程風險上口.風險點年度違規(guī)次數(shù)L7L6L5L4L3L2L1完全可以預

11、料要發(fā)生相對可能要發(fā)生可能發(fā)生，但不經(jīng)?？赡苄孕?，完全意外很不可能，可以設想極不可能完全不可能10分6分3分1分0.5分0.2分0.1分一、項目送審相關部室提交送審項目1.1應當送審而不送審V合規(guī)聯(lián)絡員、單位負責人審核1.2合規(guī)聯(lián)絡員未盡到審查責任；送審資料不完整V職能部室審查；相關部室會簽1.3送審部門未按要求將送審項目送交相關部門審查、會簽；職能部室審查、相關部室會簽走過場V制度合規(guī)審查登記1.4無V二、合規(guī)審查合規(guī)部門審查2.1未全面、深入了解送審項目致審查不到位；因送審項目涉及本部門外專業(yè)知識，致風險點未被識別V精品文檔提出審查意見與建議2.2送審單位未采納制度合規(guī)審查意見V制度合規(guī)審

12、查反饋2.3因反饋期間相對較長可能影響部分送審項目的時效性V三、檔案管理法律合規(guī)部門檔案管理3.1檔案收集不完整V精品文檔（三）可能導致的后果分數(shù)值（C）評估表環(huán)節(jié)操作流程風險上口.風險點年度損傷記錄C6C5C4C3C2C15億元以上的損失或10人以上的死亡2.55億元的損失或210人死亡0.52.5億元的損失或1人死亡0.050.5億元的損失0.0050.05億元的損失0.005億元以下的損失100分40分15分7分3分1分一、項目送審相關部室提交送審項目1.1應當送審而不送審V合規(guī)聯(lián)絡員、單位負責人審核1.2合規(guī)聯(lián)絡員未盡到審查責任；送審資料不完整V職能部室審查；相關部室會簽1.3送審部門

13、未按要求將送審項目送交相關部門審查、會簽；職能部室審查、相關部室會簽走過場V制度合規(guī)審查登記1.4無V二、合規(guī)審查合規(guī)部門審查2.1未全面、深入了解送審項目致審查不到位；因送審項目涉及本部門外專業(yè)知識，致風險點未被識別V精品文檔提出審查意見與建議2.2送審單位未采納制度合規(guī)審查意見V制度合規(guī)審查反饋2.3因反饋期間相對較長可能影響部分送審項目的時效性V三、檔案管理法律合規(guī)部門檔案管理3.1檔案收集不完整V精品文檔9內外規(guī)相關文件(1) 9.1外部依據(jù)文件農(nóng)村中小金融機構風險管理機制建設指引(銀監(jiān)發(fā)(2) 2009107號)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引(2006年10月26日)(1) 9.2內部依據(jù)文件某某銀行制度合規(guī)管理辦法(清農(nóng)商發(fā)2014103號)某某銀行規(guī)范性文件管理辦法(清農(nóng)商發(fā)201760號)10檢查