個人理財沖刺上機題庫

1、個人理財上機題庫單項選擇題.及理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)( )。.風(fēng)險性.收益性.建議性.個性化.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛氏蛲顿Y者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。.保證收益理財計劃.非保證收益理財計劃.保本浮動收益理財計劃.非保本浮動收益理財計劃.下列不屬于財政政策工具的是( )。.稅收.再貼現(xiàn)率.預(yù)算.財政補貼.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資

2、產(chǎn)價格的提升.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。.保證收益理財計劃.固定收益理財計劃.保本浮動收益理財計劃.非保本浮動收益理財計劃.某投資者投資的資產(chǎn)由種增為種，下列無法因這種做法而降低的風(fēng)險是( )。.市場風(fēng)險.獨特風(fēng)險.特定公司風(fēng)險.非系統(tǒng)風(fēng)險.假定某人將萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為( )元。.李女士未來年內(nèi)每年年末存入銀行 元，假定年利率

3、為。每年付息一次，則該筆投資年后的本利和是( )元。(不考慮利息稅。).張先生準(zhǔn)備在年后還清萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為 ，每年付息一次.那么他每年需要存入( )元。.假定期初本金為 元，單利計息，年后終值為 元，則年利率為( )。.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )，.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款.融資租賃.信用貸款.金融衍生產(chǎn)品.若某日掛牌利率為，拆出資金萬元，期限為天，固定上浮比率為。則拆入到期利息為( )元。(假定年天數(shù)以天計算。).下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是( )。.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi).相對于居民和中

4、小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大.在回購市場上，回購價格只及回購期限相關(guān).貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”.丈夫月薪元，妻子月薪元，兩人年終獎金合計為元，平均銳率按照計算，則家庭的年稅后收入為（）元。.短期政府債券采用( )發(fā)行。.按面值.溢價方式.貼現(xiàn)方式.平價方式.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回( )，本金、收益安全性高等主要特點。.短，靈活.長，不靈活.短，不靈活.長，靈活.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。年月日，某人投資 元購買該理財產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實際年化收益率為，則理財收益約為( )元。.增強型新股申購理財產(chǎn)品是以(

5、 )為主要申購對象的理財產(chǎn)品。.新股、可轉(zhuǎn)債、認股權(quán)證.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權(quán)證.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債.新股、可分離債、認股權(quán)證.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。.紐約時問.倫敦時間.北京時間.東京時問.在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是( )。.一觸即付期權(quán).雙向不觸發(fā)期權(quán).二觸即付期權(quán).單向不觸發(fā)期權(quán).債券投資者的投資收益不包括( )。.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入.買賣債券形成的價差收入.在二級市場買

6、入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅.下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法。不正確的是( )。.也叫價格風(fēng)險.當(dāng)市場利率上漲時，債券的市場交易價格上漲.對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大.下列關(guān)于基金價格和費用的說法，正確的是( )。.一般來說，封閉式基金的價格及基金凈值反方向變動.開放式基金的價格總是及基金凈值偏離很大.一般來說，開放式基金的價格及基金凈值同方向變動.開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升.下列關(guān)于可贖回債券的說法，不正確的是( )。.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上

7、升時行使贖回權(quán).當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán).債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值。.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法。不正確的是( )。.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的.通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。.財

8、務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( )個月。.緊急預(yù)備金的來源不包括( )。.活期存款.貨幣市場基金.長期定期存款.貸款額度.張先生歲將退休，預(yù)計退休后第一年支出總和在第一年末的終值為 元，此后每年生活費用增長率為，投資報酬率是，按照平均壽命歲計算，張先生退休時需要準(zhǔn)備的退休資金等于( )元。.下列關(guān)于預(yù)算及實際的差異分析的說法，不正確的是( )。.總額差異的重要性大于細目差異.要定出追蹤的差異金額或比率門檻.依據(jù)

9、預(yù)算的分類個別分析.若差異很大則需要各個項目同時進行改善.按照保險法的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。.保險法不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時受兩個以上保險人的委托.保險代理人可以是單位.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個。即( )。.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行.商業(yè)銀行和客戶.中央銀行和商業(yè)銀行.理財人員和客戶.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是( )關(guān)系。.委托代理.信托.法定代理.契約.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是( )。.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為.法人可以通過代理人實施民事法律行為.

10、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理.下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是( )。.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況.要求某銀行報送財務(wù)報告.銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是( )。.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)及客戶資產(chǎn)分開管理.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)及客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán).商業(yè)銀行應(yīng)

11、按( )準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。.月.季度.半年.年.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的做法。正確的是( )。.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售.將理財計劃及本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)及衍生交易部分相分離.商業(yè)銀行下列做法.不正確的是( )。.銷售不能獨立測算的理財計劃.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額.對理財計劃的資金成本及收益進行獨立測算.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù).商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前( )日。將相

12、關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強.具有內(nèi)在價值和實用性.存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險.收益和股票市場的收益高度正相關(guān).下列不屬于人身保險的是( )。.人壽保險.意外傷害保險.健康保險.責(zé)任保險.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的( )。.投資功能.套利功能.保障功能.儲蓄功能、兩種債券現(xiàn)均以 美元面值出售。每年付息美元。已知債券年后到期，債券年后到期。則若、債券的到期收益率上升為時。( )。、債券均升值，且債券升值較多、債券均升值，且債券升值較多、債券均貶值，且債券貶值較多、債

13、券均貶值，且債券貶值較多.當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后。持有者( )。.只享有債券的利息.只享有股票的分紅派息.可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息.不享有任何權(quán)利.下表為年月日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買 美元.需要人民幣( )元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準(zhǔn)價美元.某日銀行公布的牌價為：，這意味著客戶在用英鎊兌換美元時，( )。.可以及銀行協(xié)商確定匯率.按照和的中間價進行兌換英鎊兌換美元英鎊兌換美元.某零息債券還有一年到期，目前市場價格為元，面值元。則此時該債券的到期收益率是( )。A.6.38.無法計算.下列屬于貨幣市場工具的是( )。.股票.債券.商業(yè)票據(jù).長期國債.下列四

14、類投資工具中，市場風(fēng)險最小的是( ).股票.債券.權(quán)證.外匯.債券收益的來源不包括（）。.現(xiàn)金分紅.價差收益.利息收益.債券利息的再投資收益.下列幾組投資產(chǎn)品中。流動性最差的是( )。.收藏品、房地產(chǎn)、黃金.股票、活期存款、債券.基金、股票、債券.外匯、股票、基金.下列金融工具中.應(yīng)對通貨膨脹最有效的是(.國庫券.貨幣市場基金.黃金.儲蓄.證券投資基金的特點不包括( )。.專業(yè)化管理.分散投資.消除投資風(fēng)險.規(guī)模經(jīng)營.( )的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標(biāo)是既要獲得一定的當(dāng)期收入.又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。.收入型基金.平衡型基金.成長型基金.公募基金.及成長型基金相比，收入型基金的特點不包括( )

15、。.更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品.現(xiàn)金持有量相對較多.是高風(fēng)險、高收益基金.( )主要是為了增強信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托等固定收益類產(chǎn)品。.新股申購理財產(chǎn)品.增強型新股申購理財產(chǎn)品.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品.股票掛鉤類理財產(chǎn)品.假設(shè)投資者于日申購基金(非基金)成功。正常情況下，投資者于( )日起可贖回該部分基金份額。.下列關(guān)于開放式基金的說法。不正確的是( )。.股票、債券基金申購采取“未知價”原則.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額

16、申購業(yè)務(wù)最低每期供款金額.前端收費指投資人在申購基金時繳納申購費用.后端收費指投資人在贖回基金時繳納贖回費用.下列關(guān)于基金贖回的說法，不正確的是( )。.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額.注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式.投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法，不正確的是( )。.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃.委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代

17、理收付.信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系.商業(yè)銀行對于其代理收付的信托計劃承擔(dān)部分投資風(fēng)險.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，不正確的是( )。.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式.紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利.用現(xiàn)金償還債務(wù)及用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變化是( )。.總資產(chǎn)都不變.凈資產(chǎn)都不變.資產(chǎn)負債率都不變.都不改變資產(chǎn)負債表中的項目.假設(shè)張先生一家在年年末總共擁有定期儲蓄萬元，現(xiàn)金萬元，總價為萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款萬元(個人萬元加上向朋友借的

18、萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為萬元，其中張先生的收入是萬元，妻子收入是萬元，每年需還房貸萬元。則下列說法中，不正確的是( )。.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險年年初張先生家的資產(chǎn)負債率為年年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高.下列關(guān)于個人資產(chǎn)負債表的說法，正確的是( )。.反映了某時間點的資產(chǎn)負債狀況.反映了某時間點的現(xiàn)金流量.反映了某段時期的收支狀況.反映了某段時期的資產(chǎn)負債狀況.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是( )。.汽車.房地產(chǎn).保險費.定期存款.下列不屬于

19、客戶財務(wù)信息的是( )。.投資風(fēng)險偏好.當(dāng)期財務(wù)安排.當(dāng)期收入狀況.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢.同樣用萬元炒股票，對于一個僅有萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。.實際風(fēng)險承受能力.風(fēng)險偏好.風(fēng)險分散.風(fēng)險認知.王某每月收入 元，妻子收入 元，一個月生活費 元，房租 元，房貸 元，年終獎 元，年保險費 元。則月節(jié)余( )元。.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法.正確的是(）。.計劃開始不宜太遲.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在年左右.投資應(yīng)當(dāng)極其保守.對投資和風(fēng)險可以相當(dāng)樂觀.我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反映了客戶( )方面的風(fēng)險特征。.風(fēng)險分布.風(fēng)險認

20、知度.風(fēng)險偏好.實際風(fēng)險承受能力.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。.價值升值效應(yīng).財務(wù)杠桿效應(yīng).現(xiàn)金流和稅收效應(yīng).風(fēng)險效應(yīng).將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進行通常狀況下的排序，下列說法正確的是( )。.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款.下列關(guān)于黃金的說法，不正確的是( )。.黃金不具有內(nèi)在價值.黃金抗系統(tǒng)

21、風(fēng)險能力強.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用.黃金理財產(chǎn)品存在市場流動性風(fēng)險.下列流動性最差的一組是( )。.股票、債券.活期存款、基金.收藏品、房地產(chǎn).定期存款、外匯.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（).股票基金債券基金混合基金貨幣市場型基金.股票基金混合基金債券基金貨幣市場型基金.混合基金股票基金債券基金貨幣市場型基金.混合基金股票基金貨幣市場型基金債券基金.下列關(guān)于基金可分配收益的說法，不正確的是( )。.基金可分配收益也稱為基金凈收益.基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額.基金的收益分配應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金契約和招募說明書

22、的規(guī)定進行.基金收益分配只能分配基金單位.某零息債券面值為元，市場價格為元，還有天到期，則該債券的到期收益率為( )。(假定年天數(shù)以天計算。).衡量債券收益率的方法不包括( )。.遠期收益率.到期收益率.即期收益率.提前贖回收益率.下列資產(chǎn)，通常風(fēng)險最大的是( )。.股票類資產(chǎn).債權(quán)類資產(chǎn).儲蓄類資產(chǎn).股票衍生類資產(chǎn).( )賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時間，以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入一定數(shù)量金融工具的權(quán)利。.看漲期權(quán).溢價期權(quán).看跌期權(quán).折價期權(quán).金融市場通常被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這體現(xiàn)了金融市場的( )功能。.集聚.財富.反映.調(diào)節(jié).中央銀行參及金融市場的主要目的不包括( )。.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

23、.穩(wěn)定物價.籌措資金獲利.實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo).下列關(guān)于世界金融市場發(fā)展趨勢的說法，不正確的是( )。.國際資本流動日益自由化.全球金融市場的清算方式趨于統(tǒng)一.全球金融市場的交易規(guī)則呈多樣化發(fā)展趨勢.國際金融市場中的場內(nèi)交易及場外交易方式出現(xiàn)交叉融合趨勢.下列關(guān)于的說法，不正確的是( )。本質(zhì)上是封閉式基金可以在交易所掛牌買賣的申購、贖回須用一籃子股票進行屬于指數(shù)型基金.某客戶投資總金額為萬元，其中萬元投資于基金，萬元投資于基金，一年后，基金上升了，基金上升了，若該客戶采取固定比例投資策略。則目前應(yīng)該( )。.賣出萬元基金，買人萬元基金.買人萬元基金，賣出萬元基金.賣出萬元基金，買人萬元基金.買入

24、萬元基金，賣出萬元基金.某投資者購買了 美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按天計算)，該理財產(chǎn)品及掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)處于區(qū)間時，給予高收益率；若任何一天超出區(qū)間，則按低收益率計算。若實際一年中在區(qū)間為天，則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。.下列關(guān)于債券投資風(fēng)險的說法，不正確的是( )。.債券的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險同向變動.其他條件不變時，市場利率上升時，普通債券的價格下降.其他條件不變時，債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大.公司債的違約風(fēng)險比國債高.可贖回債券在( )時，發(fā)行方選擇贖回債券的可能性增大。.市場利率下降 .市場利率上升.市場利率不變.債券價格下降.下列關(guān)于理財產(chǎn)品收益的說法，正確的

25、是( )。.股票的收益主要來源于股利和資本利得.債券的收益僅來源于利息收益.期貨等金融衍生品收益肯定高于固定收益理財產(chǎn)品.基金的收益為非負.基金收益的主要來源不包括( )。.證券買賣價差.紅利收人.存款利息收入.基金管理費收入.張先生以每股元的價格買入 股某公司的股票，個月后以每股元的價格全部賣出.在投資期間內(nèi)，公司按元股發(fā)放紅利(稅后)，則在此項投資中，張先生獲得( )。.資本利得 元.資本利得元.總收益元.股利 元.按照證券投資基金運作管理辦法的規(guī)定，封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已實現(xiàn)收益的( )，并且每年至少一次。.具有“活期儲蓄”之稱的基金是( )。.貨幣市場基金.股票基

26、金.債券基金.混合基金.下列關(guān)于銀行代理保險的說法,不正確的是( )。.目前銀行主流保險產(chǎn)品以個性化的保險產(chǎn)品為主，為每個客戶量身定做.商業(yè)銀行的個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展為其發(fā)展保險代理業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)和保障.目前，銀行代理保險業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的一個重要渠道.目前，銀行代理銷售保險存在著同質(zhì)化、保障功能有限等問題年年初，某人資產(chǎn)萬元，負債萬元。年全年理財收入萬元，理財支出萬元，非理財收入萬元，非理財支出萬元。則他在年年末的凈資產(chǎn)為( )萬元。.某人現(xiàn)在歲，歲退休，預(yù)計活到歲，現(xiàn)在的生活成本是每年萬元，假設(shè)之后每年生活成本增長率為，投資回報率為，則其退休時應(yīng)準(zhǔn)備( )元退休金。()，(),

27、()，()。.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。.信用卡賬戶.扣款賬戶.定期存款賬戶.交易賬戶.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得.為了控制客戶的費用和投資儲蓄.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，下列四個選項中。不屬于這三

28、種類型賬戶的是( )。.活期儲蓄賬戶.定期投資賬戶.扣款賬戶.信用卡賬戶個人理財上機題庫多項選擇題.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。.有定期存款較高利息收入的特征.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點.有定期存款金額不固定，可大可小的特征.一般比同期限的定期存款利率高.金融市場包括( )。.貨幣市場.資本市場.保險市場.黃金市場.衍生品市場.外匯包括( )。.外國貨幣.外幣支票.外幣公司債券.外幣本票.外幣銀行存款憑證.影響房地產(chǎn)價格的因素有( )。.城市規(guī)劃.利率匯率水平.地現(xiàn)位置.人口因素.開發(fā)商實力.下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有( )。.金融市場是金融

29、資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格機制.金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能.金融市場提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段.貨幣市場基金的特點有( )。.貨幣市場基金投資于貨幣市場工具.貨幣市場基金一般不收取申購費用.衡量貨幣市場基金好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率，而不是資本利得.貨幣市場基金通常保持基金份額凈值固定不變.及股票基金相比，貨幣市場基金的風(fēng)險較小.下列關(guān)于第三市場及第四市場的說法.正確的有( )。.第四市場通過電腦網(wǎng)絡(luò)進行交易.第三市場是指證券在交易所上市，在

30、場外市場通過交易所會員的經(jīng)紀(jì)人公司進行交易的市場.第四市場的交易中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入.第三市場的交易比交易所交易限制少.第三市場的交易必須通過有交易所會員資格的經(jīng)紀(jì)人.債券投資的風(fēng)險有( )。.價格風(fēng)險.再投資風(fēng)險.違約風(fēng)險.債券贖回風(fēng)險.通貨膨脹風(fēng)險.下列關(guān)于債券流動性和收益情況的說法，正確的有( )。.債券的收益率一般高于同期儲蓄產(chǎn)品.國債的流動性低于公司債券.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益.市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素.下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動性及收益情況的說法，正確的有( )。.信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差.在一定條件下，

31、委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán).信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，歸受益人和信托機構(gòu)共有.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由受益人和信托機構(gòu)共同承擔(dān).在任何情況下，信托資產(chǎn)收益率都是由信托機構(gòu)的決策決定的.下列關(guān)于保險規(guī)劃的做法，不恰當(dāng)?shù)挠? )。.富翁家庭為在家太太購買巨額人身意外險.為家庭主要經(jīng)濟來源人購買人身保險.保險金額太小.為萬元的財產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保萬元.為感冒、牙痛等小病專門投保.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于( )。.及理財經(jīng)理的關(guān)系.資產(chǎn)價值.及銀行的關(guān)系.收入能力.社會背景.目前在我國，( )需要征收個人所得稅。.獎金.津貼.年終加薪.保險金

32、.國債利息收入.下面關(guān)于個人資產(chǎn)負債表的說法中，正確的有( )。.通過分析客戶的個人資產(chǎn)負債表，銀行業(yè)從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu).正確分析客戶的資產(chǎn)負債表是財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ).教育貸款屬于短期負債.當(dāng)負債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險.一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn).通過某個人客戶年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。.年月日到年月日的凈資產(chǎn)狀況.年月日到年月日的負債比率狀況.年月日到年月日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況.年月日到年月日的儲蓄比例狀況.年月日到年月日的收入狀況.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。.盡量采用現(xiàn)金交易.以多人名義領(lǐng)取工資.利用價格杠桿

33、將稅負轉(zhuǎn)給消費者.在某些國家和地區(qū)利用撫養(yǎng)子女的條件抵免稅負.工資薪金及勞務(wù)報酬分別納稅.下列關(guān)于個人財務(wù)報表的說法，正確的有( )。.額外的收入不計入現(xiàn)金流量表.通過客戶資產(chǎn)負債表可以了解其資產(chǎn)和負債情況.盈余(赤字)收入支出.資產(chǎn)由負債和所有者權(quán)益組成.現(xiàn)金流量反映的是一段時間內(nèi)個人現(xiàn)金收入和支出的狀況.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有( )。.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化.銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能

34、只追求短期的收益.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面.利用個人客戶的資產(chǎn)負債表，可以明確( )。.客戶的償付比例.儲蓄比例.資產(chǎn).負債.凈資產(chǎn).某客戶投資股票價值萬元，投資借款萬元，信用卡賬款余額萬元，自用住宅價值萬元，房貸余額萬元，則下列說法正確的有( )。.負債比率為.凈資產(chǎn)為萬元.固定資產(chǎn)為萬元.總負債為萬元.總資產(chǎn)為萬元.稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。.避稅規(guī)劃.逃稅規(guī)劃.節(jié)稅規(guī)劃.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃.漏稅規(guī)劃.下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有( )。.工資收入.房貸支付.租金收入.證券買賣所得.利息所得.下列關(guān)于個人理財行為對現(xiàn)金流量表的影響分析.正確的有( )。.將一些現(xiàn)金存入銀行

35、存款賬戶，不影響現(xiàn)金流量凈額.用信用卡進行消費，立即改變現(xiàn)金流量凈額.用股票償還等值的長期債務(wù)，減少現(xiàn)金流量凈額.出租一套自有房產(chǎn)，未來將帶來現(xiàn)金流量凈額的增加.用銀行存款購買長期債券，不改變現(xiàn)金流量凈額.個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務(wù)報表，其中包括( )。.日常開支.工資、獎金.股票分紅所得.汽車貸款月供.房產(chǎn)價值.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，正確的有( )。.稅收規(guī)劃應(yīng)在納稅行為發(fā)生前做出.稅收規(guī)劃應(yīng)在納稅行為發(fā)生后做出.稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅.稅收規(guī)劃須在合法的前提下進行.通過稅收規(guī)劃可以達到漏稅的目的.下列財產(chǎn)，不能抵押的有( )。.土地所有權(quán).依法被扣押的財產(chǎn).所有權(quán)、使用權(quán)

36、不明的財產(chǎn).依法被查封的財產(chǎn).學(xué)校教學(xué)大樓.下列各項個人所得中，免繳個人所得稅的包括( )。.殘疾、孤老人員和烈屬的所得.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費.保險賠款.福利費、撫恤金、救濟金.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息.基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有（）。.附送實物 .抽獎銷售.以低于成本價銷售.募集期間對認購費打折.附送基金份額.根據(jù)合同法規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。.因重大誤解而訂立合同.在訂立合同時顯失公平.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益.以合法形式掩蓋非法目的.商業(yè)銀行在中華人

37、民共和國境內(nèi)，不得從事( )。.信托投資.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù).向非自用不動產(chǎn)投資.股票承銷業(yè)務(wù).期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù).基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。.登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字.違規(guī)承諾收益.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績.詆毀其他基金管理人.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績.基金份額持有人事有的權(quán)利包括（)。.分享基金財產(chǎn)收益.參及分配清算后的剩余基金財產(chǎn).依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán).查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料.對于個人而言，利率水平的變動會影響( )。.對存款收益的預(yù)期.消費支出和投資決策的意愿.從銀行獲取的各種信貸的融資成本.現(xiàn)在貸

38、款買房還是將來攢夠錢買房的決策.購買股票還是購買債券的決定.下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有( )。.加大國債發(fā)行量.降低印花稅.養(yǎng)老保險制度.提高法定存款準(zhǔn)備金率.推行貨幣化分房.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有( )。.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù).不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù).目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標(biāo).核心是理財規(guī)劃服務(wù).產(chǎn)品及服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小.下列關(guān)于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有( )。.后享受型投資者一般

39、把退休規(guī)劃作為理財目標(biāo).先享受型投資者的儲蓄率較高.購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金.以子女為中心型投資者可以考慮購買子女教育基金.先享受型投資者應(yīng)為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險.下列關(guān)于風(fēng)險測定指標(biāo)的說法，正確的有( )。.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差及預(yù)期收益率的比值.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu).構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是( )。.真實收益率.持有期收益率.通貨膨脹率.風(fēng)險報酬.預(yù)期收益率.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于( )。.國債.金融債.中央銀行票

40、據(jù).債券回購.高信用級別的企業(yè)債.債券型理財產(chǎn)品是以( )為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。.國債.金融債.中央銀行票據(jù).期權(quán).股票.信托的特點包括( )。.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度.信托財產(chǎn)權(quán)利主體及利益主體是完全一致的.信托管理具有不連續(xù)性.信托利益分配、損益計算遵循實績原則.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為( )。.外匯掛鉤類.利率掛鉤類.股票掛鉤類.商品掛鉤類.指數(shù)掛鉤類.客戶的風(fēng)險特征由( )構(gòu)成。.目前市場風(fēng)險水平.風(fēng)險偏好.風(fēng)險認知度.未來市場風(fēng)險水平.實際風(fēng)險承受能力.保險規(guī)劃具有( )的功能。.風(fēng)險轉(zhuǎn)移.風(fēng)險消除.合理避稅.套利.套期保值.屬于客戶

41、理財需求短期目標(biāo)的有( )。.按揭買房.子女的教育儲蓄.休假.購置新車.存款.下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有( )。.子女教育儲蓄短期目標(biāo).休假短期目標(biāo).退休長期目標(biāo).按揭買房中期目標(biāo).遺產(chǎn)短期目標(biāo).緊急預(yù)備金的來源包括( )。.活期存款.短期定期存款.中長期債券.貨幣市場基金.貸款額度.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是( )。.完全民事行為能力人.限制民事行為能力人.無民事行為能力人.限制民事行為能力人的法定代理人.無民事行為能力人的監(jiān)護人.根據(jù)民法通則,下列屬于企業(yè)法人的有( )。.中國銀行股份有限公司.中國人民銀行.海軍總醫(yī)院.中國銀行業(yè)協(xié)會.中國石油化工股份有限公司.委托代理終止的情形包括( )。.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成.被代理人取消委托或者代理人辭去委托.代理人死亡.代理人喪失民事行為能力.作為被代理人或者代理人的法