林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程1目的本文件規(guī)定了XX行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的操作流程，目的為規(guī)范林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作，防范林權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)。2適用范圍 本文件適用于本行開辦的林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。3定義、縮寫與分類3.1 定義林權(quán)質(zhì)押貸款，是指以林業(yè)行政管理部門頒發(fā)的林權(quán)證載明擁有或有權(quán)依法處分的林地使用權(quán)和林木所有權(quán)作質(zhì)押，向借款人發(fā)放的人民幣貸款。3.2 縮寫與分類無(wú)4職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)主 任負(fù)責(zé)對(duì)授信管理委員會(huì)審議通過的林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。調(diào)查、審查分管主任負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限內(nèi)的林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的審批。調(diào)查、審查授信管理委員會(huì)負(fù)

2、責(zé)對(duì)規(guī)定權(quán)限林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的審議審批。調(diào)查、審查授信評(píng)審部/授信審批崗1）負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限內(nèi)的林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的審批；2）負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限外的林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)直接提交分管主任或授信管理委員會(huì)審議審批；3）負(fù)責(zé)制作并下發(fā)林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。調(diào)查、審查授信評(píng)審部/授信審查崗負(fù)責(zé)林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的審查，提出獨(dú)立審查意見調(diào)查、審批業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗負(fù)責(zé)對(duì)林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的用信審批。調(diào)查、審查業(yè)務(wù)管理部/用信審查崗負(fù)責(zé)對(duì)林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的用信審查。調(diào)查、審批公司銀行部/總經(jīng)理崗1）負(fù)責(zé)參與對(duì)重點(diǎn)林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查；2）負(fù)責(zé)審核林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),并提交相關(guān)部門審查審批。審查、審批公司銀行部/客戶

3、經(jīng)理崗1）負(fù)責(zé)受理客戶林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，收集林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)所需要的資料；2） 負(fù)責(zé)林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告；3） 接收林權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。審查、審批 5原則與基本規(guī)定5.1原則1）合規(guī)性原則：必須遵循相關(guān)法律法規(guī)及我社的規(guī)章制度，符合林業(yè)部門規(guī)劃政策，落實(shí)合法有效的林權(quán)質(zhì)押手續(xù)。2）審慎性原則：明確貸款用途，合理確定貸款抵押率，監(jiān)控貸款資金的使用及回籠，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。3）效益性原則：以能促進(jìn)生態(tài)效益、社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的有機(jī)統(tǒng)一為目的，實(shí)現(xiàn)林產(chǎn)品增值、林農(nóng)增收和我社增效。5.2基本規(guī)定5.2.1貸款對(duì)象、條件、用途1)貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核

4、準(zhǔn)登記從事林業(yè)經(jīng)營(yíng)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人，均可作為林權(quán)質(zhì)押貸款的對(duì)象。2)貸款條件。借款人申請(qǐng)林權(quán)質(zhì)押貸款，除了應(yīng)具備授信管理大綱規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合以下要求：a)自然人年齡在18周歲（含）以上60周歲（含）以下，身體健康，在貸款當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷虺Ｗ艨?，為具有完全民事行為能力的中?guó)公民；企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶須具備相應(yīng)的林業(yè)經(jīng)營(yíng)資格；b)具有良好的信用記錄和還款意愿，在各金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良貸款、欠息及其他不良信用記錄；c)具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；d)在我社開立結(jié)算賬戶；e)我

5、社規(guī)定的其他條件。3)貸款用途。林權(quán)抵押貸款僅用于借款人在林業(yè)種植、加工和經(jīng)營(yíng)過程中的資金需要，不得用于其他用途。5.2.2貸款金額、期限、利率及還款方式1)貸款金額。根據(jù)林權(quán)質(zhì)押物的變現(xiàn)能力及評(píng)估價(jià)值確定林權(quán)質(zhì)押貸款金額，原則上應(yīng)控制在質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值的40%（含）以內(nèi)。2)林權(quán)質(zhì)押貸款的期限。根據(jù)林木的具體生產(chǎn)和收成周期合理設(shè)定貸款期限，一般應(yīng)與林木的收成期限相匹配，原則上不得超過5年，且貸款到期日不得超出借款人對(duì)林地經(jīng)營(yíng)期限。3)貸款利率的確定，應(yīng)參照貸款利率定價(jià)作業(yè)指導(dǎo)書，區(qū)分不同的貸款對(duì)象，綜合考慮成本、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)險(xiǎn)等因素，結(jié)合實(shí)際確定貸款利率水平。4)根據(jù)林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)見效周期和借款

6、人現(xiàn)金流等狀況合理設(shè)定還款計(jì)劃。5.2.3貸款擔(dān)保1)林權(quán)質(zhì)押貸款的質(zhì)押物主要包括：a)用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林；b)用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的林地使用權(quán)；c)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他森林、林木和林地使用權(quán)。森林或林木資產(chǎn)抵押時(shí)，其林地使用權(quán)須同時(shí)抵押，但不得改變林地的屬性和用途。2)下列森林、林木和林地使用權(quán)不得質(zhì)押：a)生態(tài)公益林；b)權(quán)屬不清或存在爭(zhēng)議的森林、林木和林地使用權(quán)；c)未經(jīng)依法辦理林權(quán)登記取得林權(quán)證的森林、林木和林地使用權(quán)（農(nóng)村居民在其宅基地、自留山種植的林木除外）；d)屬于國(guó)防林、名勝古跡、革命紀(jì)念地和自然保護(hù)區(qū)的森林、林木和林地使用權(quán)；e)特種用途林中的母樹林、實(shí)驗(yàn)林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)

7、景林；f)以家庭承包形式取得的集體林地使用權(quán)；g)國(guó)家規(guī)定不得抵押的其他森林、林木和林地使用權(quán)。3)用于辦理林權(quán)質(zhì)押貸款的林權(quán)證須為經(jīng)縣級(jí)以上地方人民政府，依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，對(duì)所有權(quán)或者使用權(quán)確認(rèn)后合法的有效證件。4)質(zhì)押物的評(píng)估a)借款人應(yīng)按照財(cái)政部、國(guó)家林業(yè)局關(guān)于印發(fā)<森林資源資產(chǎn)評(píng)估管理暫行規(guī)定>的通知的有關(guān)規(guī)定，委托我社認(rèn)可的、具有一定資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行林權(quán)價(jià)值評(píng)估。b)我社在辦理過程中應(yīng)合理把握林權(quán)抵押物的市場(chǎng)價(jià)值，同時(shí)結(jié)合林權(quán)抵押物的市場(chǎng)價(jià)值確定我社的內(nèi)部評(píng)估價(jià)值，要特別防止抵押物價(jià)值的高估而導(dǎo)致資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值與實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值的過度偏離。c)若評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)林權(quán)抵押物的評(píng)估價(jià)值

8、與我社的內(nèi)部評(píng)估價(jià)值不一致時(shí)，按“孰低”原則確定。5)質(zhì)押物投保原則上應(yīng)要求借款人對(duì)林權(quán)質(zhì)押物進(jìn)行投保，在保險(xiǎn)合同中明確我社為第一受益人；投保金額不得低于貸款本息金額，投保期限應(yīng)涵蓋貸款期限。6流程描述與控制要求階段流程描述與控制要求風(fēng)險(xiǎn)提示6.1.1申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱：客戶申請(qǐng)操作部門/崗位：客戶/客戶職責(zé)： 提出林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。操作規(guī)范：客戶以書面形提形式提出林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)品種、額度、期限、擔(dān)保方式、還款來源等。環(huán)節(jié)名稱：受理申請(qǐng)操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。操作規(guī)范：收到林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)后

9、，對(duì)客戶主體資格進(jìn)行初步審核，符合林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)條件的，進(jìn)入調(diào)查階段；不符合受理?xiàng)l件的，向客戶做好解釋說明。風(fēng)險(xiǎn)描述：客戶經(jīng)理責(zé)任心不強(qiáng),該受理的不受理或受理不及時(shí)、不規(guī)范,導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶流失或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：建立客戶經(jīng)理激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)行限時(shí)辦結(jié)，首問負(fù)責(zé)制，一次性告知、客戶投訴等制度，加大檢查問責(zé)的力度?？刂撇块T/崗位：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/客戶經(jīng)理崗6.1.2調(diào)查環(huán)節(jié)名稱：調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告。操作規(guī)范：實(shí)行雙人調(diào)查、實(shí)地查看、與客戶面談的方式，對(duì)客戶提供的資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行

10、認(rèn)真核實(shí)并記錄，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：a）借款人的主體資格，是否具備所質(zhì)押林地林木的經(jīng)營(yíng)權(quán)；b）借款人是否具備相關(guān)的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；c）借款人是否有穩(wěn)定的收入來源，還款能力是否有保障；d）林權(quán)的取得是否合法合規(guī)；e）借款人經(jīng)營(yíng)或投資的項(xiàng)目是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、是否具備市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，借款人貸款用途是否真實(shí)，預(yù)測(cè)貸款投入與產(chǎn)出關(guān)系，分析項(xiàng)目的可行性；f）借款人自有資金是否充足，并核實(shí)資金投入情況；g）現(xiàn)場(chǎng)查看質(zhì)押物，包括林地類型、坐落位置、四至界址、面積、林種、樹種、樹齡、蓄積量等；分析所種植林木的潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)價(jià)格、自然災(zāi)害、人為損害及政策變化等因素，充分論證質(zhì)押物的代償能力。h）形成書面調(diào)查報(bào)告

11、。風(fēng)險(xiǎn)描述：調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)心人回避制度,對(duì)客戶提供的虛假資料不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌握和反映申請(qǐng)人及擔(dān)保人的實(shí)際情況,導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真，影響授信決策。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：規(guī)范操作流程，完善問責(zé)機(jī)制。控制部門/崗位：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/客戶經(jīng)理崗環(huán)節(jié)名稱：參與調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理職責(zé)：負(fù)責(zé)參與對(duì)重點(diǎn)林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查。操作規(guī)范：參與對(duì)重點(diǎn)林權(quán)質(zhì)押客戶進(jìn)行貸前調(diào)查，發(fā)表調(diào)查意見。風(fēng)險(xiǎn)描述：調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)心人回避制度,對(duì)客戶提供的虛假資料不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌握和反映申請(qǐng)人及擔(dān)保人的實(shí)際情況,導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真，影響授信決策。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控

12、制措施：規(guī)范操作流程，完善問責(zé)機(jī)制?？刂撇块T/崗位：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/總經(jīng)理環(huán)節(jié)名稱：審核操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理職責(zé)：負(fù)責(zé)審核、提交。操作規(guī)范：負(fù)責(zé)審核林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),并提交相關(guān)部門審查審批。6.1.3審查環(huán)節(jié)名稱：審查操作部門/崗位：授信評(píng)審部/授信審查崗職責(zé)：負(fù)責(zé)林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的審查，提出獨(dú)立審查意見。操作規(guī)范：根據(jù)調(diào)查人提供的林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)資料對(duì)林權(quán)質(zhì)押客戶經(jīng)營(yíng)狀況、資信情況、質(zhì)押物情況及其他非財(cái)務(wù)信息等進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，審查或驗(yàn)證貸款金額、期限和用途的合理性，提示貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)；并對(duì)材料的合規(guī)性、有效性和完整性進(jìn)行審查；根據(jù)審查與分析結(jié)果，形成書面的審查評(píng)價(jià)報(bào)告

13、，報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)詳細(xì)注明客戶的經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)、行業(yè)和環(huán)境等狀況，內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、簡(jiǎn)潔、明晰。風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審查制度,審查人員按照他人授意進(jìn)行審查或隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題；與客戶串通，向有關(guān)審批人提供虛假審查報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估未能充分反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；審查通過不具有主體資格、基本要素不全、不符合信貸政策、監(jiān)管要求以及信貸風(fēng)險(xiǎn)突出的信貸業(yè)務(wù) ,導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：:1）嚴(yán)格落實(shí)審貸分離，單獨(dú)設(shè)立授信審查崗，形成有效崗位制約； 2）授信審查人員必須嚴(yán)格按照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同授信業(yè)務(wù)審查的具體要求進(jìn)行審查，明確突出審查意見和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)審查內(nèi)容真實(shí)性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)；

14、3）對(duì)審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和疑點(diǎn)必須進(jìn)行核實(shí)，予以確認(rèn)并做出詳細(xì)說明。 控制部門/崗位：授信評(píng)審部/授信審查崗6.1.4審批環(huán)節(jié)名稱：審批操作部門/崗位：授信評(píng)審部/授信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限內(nèi)林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的審批。操作規(guī)范：根據(jù)調(diào)查人、審查人意見，綜合分析客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，出具審批意見。風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審批制度和程序,審批通過不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管規(guī)定及本行信貸制度的信貸業(yè)務(wù)；超權(quán)審批；未執(zhí)行回避制度,加大授信風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格按照國(guó)家現(xiàn)行政策、省聯(lián)社及本行信貸制度進(jìn)行審批，執(zhí)行回避制度，嚴(yán)禁超權(quán)限審批。控制部門/崗位：授信評(píng)審部/授信審批崗環(huán)節(jié)名稱：審批操作部門/崗

15、位：經(jīng)營(yíng)管理層/分管主任職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限內(nèi)林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。操作規(guī)范：根據(jù)調(diào)查人、審查人意見，綜合分析客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，出具審批意見。環(huán)節(jié)名稱：審議、審批操作部門/崗位：授信管理委員會(huì)/委員相關(guān)崗位：主任委員職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)規(guī)定權(quán)限林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的審議。操作規(guī)范：1）嚴(yán)格按照授信管理委員會(huì)議事規(guī)則進(jìn)行審議，具體操作參見授信管理委員會(huì)議事規(guī)則；2）對(duì)審議通過的林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)資料，連同授信管理委員會(huì)會(huì)議記錄等報(bào)主任行使“一票否決權(quán)”。風(fēng)險(xiǎn)描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審議制度,委員會(huì)人員構(gòu)成不符合規(guī)定；參會(huì)委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)；審議通過不符合授信條件、信貸政策；委員會(huì)成員審議意見不明確，審議記錄未留存,致使

16、責(zé)任不清；委員會(huì)成員受到指使或暗示，不能獨(dú)立行使表決權(quán),導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：嚴(yán)格按照規(guī)定程序?qū)徸h貸款，嚴(yán)禁逆程序、缺程序或簡(jiǎn)化程序?qū)徸h貸款業(yè)務(wù)；堅(jiān)持集體審議原則，參會(huì)委員必須簽署明確的意見和理由；委員會(huì)成員結(jié)構(gòu)、數(shù)量應(yīng)符合風(fēng)險(xiǎn)管控要求；委員會(huì)委員應(yīng)堅(jiān)持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁接受他人暗示或授意審議貸款業(yè)務(wù)；對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策或明令限控行業(yè)，嚴(yán)禁審批；加強(qiáng)檢查，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任?？刂撇块T/崗位：授信管理委員會(huì),辦公室/主任委員,委員環(huán)節(jié)名稱：是否否決操作部門/崗位：經(jīng)營(yíng)管理層/主任職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)授信管理委員會(huì)審議通過的林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。操作規(guī)范：對(duì)授信管理委員會(huì)

17、審議通過的林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。否決的，原則上退回授信管理委員會(huì)辦公室。環(huán)節(jié)名稱：下發(fā)批復(fù)意見書操作部門/崗位：授信評(píng)審部/授信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)制作并下發(fā)林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。操作規(guī)范：對(duì)于主任行使否決權(quán)后的客戶林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，按照授信管理委員會(huì)的審批意見，制作并下發(fā)批復(fù)意見書。6.1.5用信環(huán)節(jié)名稱：轉(zhuǎn)用信操作流程操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)接收林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。操作規(guī)范： 接收批復(fù)意見書和授信評(píng)審部返回的林權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)資料，轉(zhuǎn)用信操作流程。階段流程描述與控制要求風(fēng)險(xiǎn)提示6.2.1申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱：申請(qǐng)操作部門/崗位：客戶/客戶職責(zé)：提出林權(quán)質(zhì)押

18、用信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。操作規(guī)范：客戶以書面形提形式提出林權(quán)質(zhì)押用信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的用信業(yè)務(wù)品種、額度、期限、擔(dān)保方式、還款來源等。環(huán)節(jié)名稱：受理申請(qǐng)操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理林權(quán)質(zhì)押客戶用信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。操作規(guī)范：收到林權(quán)質(zhì)押用信業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，對(duì)林權(quán)質(zhì)押客戶主體資格進(jìn)行初步審核，符合用信條件的，進(jìn)入調(diào)查階段；不符合受理?xiàng)l件的，向客戶做好解釋說明。6.2.2調(diào)查審核環(huán)節(jié)名稱：調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)林權(quán)質(zhì)押用信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成用信調(diào)查報(bào)告。操作規(guī)范： 實(shí)行雙人調(diào)查、實(shí)地查看、與客戶面談的方式，落實(shí)有關(guān)用信條件，做到盡職調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)

19、描述：調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)心人回避制度,對(duì)客戶提供的虛假資料不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌握和反映申請(qǐng)人及擔(dān)保人的實(shí)際情況,導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失真，影響用信決策。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：規(guī)范用信操作流程，完善問責(zé)機(jī)制?？刂撇块T/崗位：公司銀行部,小微企業(yè)管理中心/客戶經(jīng)理崗環(huán)節(jié)名稱：審核操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)林權(quán)質(zhì)押用信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。操作規(guī)范：對(duì)林權(quán)質(zhì)押用信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，并提交相關(guān)部門審查審批。6.2.3審查環(huán)節(jié)名稱：審查操作部門/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審查崗職責(zé)：負(fù)責(zé)林權(quán)質(zhì)押用信業(yè)務(wù)資料的審查。操作規(guī)范：審查以下內(nèi)容：用信業(yè)務(wù)的合規(guī)性，客戶變動(dòng)情況對(duì)用信業(yè)務(wù)的影響，并簽署審查意見(審查結(jié)論、貸款的綜合分析與評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施)。風(fēng)險(xiǎn)描述：審查人員未履行盡職審查職責(zé),審查流于形式,用信產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1）嚴(yán)格用