林水華：反洗錢(qián)工作平臺(tái)基本操作

1、反洗錢(qián)工作平臺(tái)基本操作反洗錢(qián)工作平臺(tái)基本操作 行社反洗錢(qián)工作平臺(tái)崗位人員應(yīng)每天（工作日）登錄系統(tǒng)，在規(guī)定期限內(nèi)完成數(shù)據(jù)完善、案例處理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、名單維護(hù)管理等崗位工作任務(wù)。（一）新開(kāi)戶評(píng)級(jí)、存量客戶評(píng)級(jí)l1、下列十種類型客戶必須調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)客戶：l（1）客戶被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織或國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止的名單的。l（2）客戶國(guó)籍為反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家或地區(qū)。l（3）外國(guó)政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員。必須調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)客戶必須調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)客戶l（4）客戶因涉嫌違法違規(guī)案件被有關(guān)監(jiān)管部門(mén)通報(bào)或調(diào)查的。l（5）客戶因涉嫌犯罪接受公安

2、、檢察、稅務(wù)、海關(guān)等有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)或扣劃資金的。l（6）客戶賬戶發(fā)生涉嫌恐怖融資的可疑交易，或與恐怖組織、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人發(fā)生資金往來(lái)的。l（7）拒絕提供身份基本信息或提供虛假身份信息的客戶。必須調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)客戶必須調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)客戶l（8）已作為重點(diǎn)可疑交易報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的客戶。l（9）無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶、非可核查證件開(kāi)戶的客戶。l（10）行社認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)犯罪或恐怖融資的其他客戶。（二）數(shù)據(jù)完善-交易補(bǔ)錄l1、一次交易補(bǔ)錄、二次交易補(bǔ)錄：l該功能用于對(duì)打勾的或者帶紅色“”號(hào)欄目交易信息進(jìn)行補(bǔ)全。l一次性現(xiàn)金交易：金額符合大額標(biāo)準(zhǔn)的（當(dāng)天單筆/累積20萬(wàn)及以上），及時(shí)補(bǔ)錄?！臼?/p>

3、否計(jì)算】一欄不得選擇“否”l現(xiàn)金交易（20萬(wàn)以內(nèi)）可刪除，轉(zhuǎn)賬交易不可刪除。l遺漏補(bǔ)錄后，對(duì)對(duì)方客戶類型有要求的預(yù)警規(guī)則，將不會(huì)計(jì)算。2、二次交易補(bǔ)錄、二次交易補(bǔ)錄/客戶信息補(bǔ)錄：客戶信息補(bǔ)錄：l案例處理中需補(bǔ)錄的交易/客戶信息統(tǒng)一歸集到該菜單，排除的可疑案例可不予補(bǔ)錄。l3、錯(cuò)誤回執(zhí)交易/客戶/賬戶：人行返回的錯(cuò)誤回執(zhí)產(chǎn)生的交易補(bǔ)錄和客戶信息補(bǔ)錄（源系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量原因，錯(cuò)誤回執(zhí)賬戶一般無(wú)補(bǔ)錄信息）。l錯(cuò)誤回執(zhí)交易補(bǔ)錄用于對(duì)錯(cuò)誤回執(zhí)交易信息進(jìn)行補(bǔ)全。二次交易補(bǔ)錄l4、交易補(bǔ)錄須通過(guò)【9131】客戶明細(xì)賬查詢、分析，修正系統(tǒng)默認(rèn)選項(xiàng)。如支付工具及結(jié)算方式共有25種選項(xiàng)可供選擇。l5、對(duì)公賬戶必須對(duì)

4、照開(kāi)戶檔案資料逐項(xiàng)正確錄入。（三）案例處理（編輯崗、復(fù)核崗、審批崗）；l1、案例包括大額和可疑兩種，一般由系統(tǒng)自動(dòng)篩選產(chǎn)生。l處理時(shí)限(大額5個(gè)工作日/可疑10個(gè)工作日，交易發(fā)生日起算) l驗(yàn)證狀態(tài)：完成二次交易補(bǔ)錄/客戶信息補(bǔ)錄/錯(cuò)誤回執(zhí)補(bǔ)錄后，需點(diǎn)擊“驗(yàn)證所有案例”按鈕，方可更新“案例處理”中的案例驗(yàn)證狀態(tài)。l可對(duì)單個(gè)特征的交易進(jìn)行排除或排除后恢復(fù)。2、系統(tǒng)生成的可疑案例處理、系統(tǒng)生成的可疑案例處理l反洗錢(qián)工作平臺(tái)中生成的可疑案例，經(jīng)編輯崗分析甄別后，填寫(xiě)詳盡的案例處理意見(jiàn)作排除或上報(bào)處理。l如可疑案例涉及其它農(nóng)信機(jī)構(gòu)的客戶和交易，需深入了解該客戶在其它行社的具體交易性質(zhì)和交易目的，可對(duì)相

5、關(guān)行社發(fā)起協(xié)查，收到案例協(xié)查的行社，最遲于下一個(gè)工作日反饋協(xié)查結(jié)果。l案例排除需經(jīng)復(fù)核崗復(fù)核確認(rèn)，案例上報(bào)需經(jīng)審批崗審批。l審批崗認(rèn)為確實(shí)存在可疑的，在系統(tǒng)中審批通過(guò)，否則退回編輯崗重新分析。3、新增可疑案例：、新增可疑案例：l該功能用于人工新增可疑案例。l可疑案例分為：正常、補(bǔ)報(bào)和糾錯(cuò)。（四）名單維護(hù)；l1、反洗錢(qián)信息監(jiān)控報(bào)告系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱反洗錢(qián)系統(tǒng)）中名單類型有四個(gè)，分別是黑名單、關(guān)注名單、白名單、紅名單。l經(jīng)名單維護(hù)后，各類名單功能與作用是：l（1）黑名單：客戶/賬戶形成的大額和可疑案例自動(dòng)上報(bào)，客戶和賬戶歸屬的客戶初評(píng)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。l（2）關(guān)注名單：客戶/賬戶形成的大額和可疑案例自動(dòng)上

6、報(bào)，客戶和賬戶歸屬的客戶初評(píng)等級(jí)為中風(fēng)險(xiǎn)。各類名單功能與作用各類名單功能與作用l（3）紅名單：客戶/賬戶形成的大額和可疑案例自動(dòng)排除，客戶和賬戶歸屬的客戶初評(píng)等級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。l（4）白名單：客戶/賬戶形成的大額案例自動(dòng)上報(bào)，可疑案例自動(dòng)排除，客戶和賬戶歸屬的客戶初評(píng)等級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。l相關(guān)名單中的客戶系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)歸類到評(píng)級(jí)系統(tǒng)對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。l省一級(jí)維護(hù)的名單，主要是反恐怖融資名單和制裁名單。2、名單的狀態(tài)：、名單的狀態(tài)： l待審批：審批通過(guò)：退回：撤銷(xiāo)。3、黑名單的添加、黑名單的添加l選擇黑名單，按客戶或賬號(hào)的定位查詢到客戶后添加再保存退出，然后點(diǎn)確定即可（建議選客戶內(nèi)碼，因一般情況按身份證只一個(gè)客戶

7、內(nèi)碼，一個(gè)戶名下賬號(hào)可多個(gè)）。黑名單的種類及代碼：黑名單的種類及代碼：l由省聯(lián)社添加統(tǒng)一添加的名單類型：l0001,有權(quán)部門(mén)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，l0003,外國(guó)政要及其家庭成，l0007,來(lái)自反洗錢(qián)反恐怖監(jiān)管薄弱地區(qū)客戶名單由基層操作人員添加的名單類型：由基層操作人員添加的名單類型：l l0002,吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照但無(wú)貸款的企業(yè)客戶名單l0004,被通緝?nèi)藛T名單l0005,制裁名單l0006,人行、公安等單位凍結(jié)、扣劃資產(chǎn)名單由基層操作人員添加的名單類型：由基層操作人員添加的名單類型： l0008,使用虛假身份信息名單l0009,已上報(bào)人行有重點(diǎn)可疑交易行為的客戶l0010,客戶賬戶發(fā)生

8、涉嫌融資的可疑交易或交易對(duì)手為恐怖分子l0020,其他（相應(yīng)的摘要必填）。4、添加紅名單時(shí)，需要在人行規(guī)則序號(hào)前、添加紅名單時(shí)，需要在人行規(guī)則序號(hào)前的方框上打勾的方框上打勾l打上勾的表示該客戶（或賬戶）即使符合所選擇的人行規(guī)則描述，也不會(huì)被系統(tǒng)預(yù)警。l如果只輸入客戶或者是賬號(hào)，而不選擇人行規(guī)則描述，則添加紅名單無(wú)效。l要先在白名單或者黑名單中刪去該賬戶或者客戶，才能添加到紅名單中。5、名單添加說(shuō)明：、名單添加說(shuō)明：l（1）如名單中添加的是賬號(hào)，該賬號(hào)歸屬的客戶項(xiàng)下另外的賬號(hào)仍舊會(huì)產(chǎn)生預(yù)警。l（2）添加紅/關(guān)注/白/黑名單時(shí)，需要點(diǎn)擊“定位”查找相應(yīng)的客戶和賬戶，不要直接在方框中輸入客戶和賬戶名稱。l（3）紅黑名單可以預(yù)先添加進(jìn)庫(kù)表。l（4）目前紅黑名單只能添加不能刪除，但可禁用。l（5）證件到期客戶名單、證件即將到期客戶名單，自2016年4月28日起，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)能自動(dòng)提示維護(hù)。6、查凍扣客戶名單排查、查凍扣客戶名單排查l主要排查客戶（賬戶）查凍扣原因。l對(duì)不涉及反洗錢(qián)、反恐怖融資的查凍扣客戶，可作排除處理，但應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)為高風(fēng)險(xiǎn)。7、其他名單維護(hù)、排查、其他名單維護(hù)、排查l異常交易監(jiān)測(cè)名單，該名單可以作為銀行卡業(yè)務(wù)排查的重要途徑。l身份證異?？蛻裘麊蝜對(duì)公電話地址相同名單l及時(shí)據(jù)實(shí)排查（重點(diǎn)關(guān)注存量數(shù)據(jù)）遂昌農(nóng)信反