合規(guī)管理(經(jīng)代渠道)20150707

1、 合規(guī)管理重點工作合規(guī)管理重點工作 什么是合規(guī)什么是合規(guī)合規(guī)是指保險公司及其員工、營銷員的保險經(jīng)營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。 合規(guī)管理是保險公司通過設置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規(guī)風險的行為。合規(guī)管理是保險公司全面風險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎性工作。 合規(guī)的意義(一)促進公司規(guī)范化管理。 通過加強合規(guī)管理，強化規(guī)范經(jīng)營，堅定不移地執(zhí)行監(jiān)管機構的規(guī)定、行業(yè)自律的規(guī)則，扎實有效地促進規(guī)范管理，合規(guī)經(jīng)營，使“絕不做市場秩序的破壞

2、者”的陽光規(guī)范文化成為每個陽光人的行動。（二）體現(xiàn)公司價值文化的要求，促進公司價值實現(xiàn) 合規(guī)文化是法治社會對企業(yè)的一般要求，保險企業(yè)因其職責和性質(zhì)的特殊性，對合規(guī)經(jīng)營有著更高要求。通過加強合規(guī)管理，遵守國家各項法律法規(guī)，將誠實信用的道德規(guī)范落實到每個環(huán)節(jié)、每個細節(jié)，以誠信擔負社會責任，實現(xiàn)對客戶負責，對員工負責，對社會負責。不斷創(chuàng)造價值，實現(xiàn)超越。合規(guī)的意義（三) 實現(xiàn)公司戰(zhàn)略發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的需要 陽光發(fā)展觀與價值觀的根本，是要求我們把公司做大做強，打造最具品質(zhì)和實力的保險公司，這就要求我們必須在遵紀守法和道德品質(zhì)上建立卓越的約束力和執(zhí)行力。 通過加強合規(guī)管理，主動防范風險，規(guī)避風險，為公司

3、減少損失，保護公司利益，不斷提升公司的品牌形象和美譽度， 為公司價值發(fā)展保駕護航，實現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展。合規(guī)目標（一）優(yōu)化資源配置 通過合規(guī)管理，防范控制合規(guī)風險，自覺抵制違規(guī)行為，減少或控制公司財產(chǎn)或聲譽受損的不利后果，合規(guī)結余的資金，投入到優(yōu)質(zhì)資源，引導資源優(yōu)化配置，實現(xiàn)公司資產(chǎn)安全與增值。（二）降低經(jīng)營風險 通過加強合規(guī)管理，及時識別、監(jiān)測、報告、處置合規(guī)風險，為公司經(jīng)營決策提供合規(guī)支持，強化規(guī)范經(jīng)營，降低經(jīng)營風險。（三）提升三個臺階 管理上臺階、效益上水平、發(fā)展上位次 通過倡導和培育良好的合規(guī)文化，推行主動合規(guī)、合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，采取合規(guī)考試、合規(guī)考核、一票否決等強有

4、力的合規(guī)管理措施，不斷規(guī)范管理、創(chuàng)造價值、戰(zhàn)勝自我，從而實現(xiàn)管理上臺階、效益上水平、發(fā)展上位次。合規(guī)主要內(nèi)容反洗錢從業(yè)人員職業(yè)規(guī)范 中華人民共和國保險法 保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法 保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法二、保險銷售人員遵守的相關法規(guī) 第一百一十六條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有下列行為： （一）欺騙投保人、被保險人或者受益人； （二）對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況； 三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務； （四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益； （五）拒不依法履行保險合同

5、約定的賠償或者給付保險金義務； （六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程 （七）挪用、截留、侵占保險費；中華人民共和國保險法 （八）委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動； （九）利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益； （十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業(yè)務或者編造退保等方式套取費用等違法活動； （十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序； （ 十二）泄露在業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密； （十三）違反法律、行政法規(guī)和國務院保險

6、監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他行為。中華人民共和國保險法第一百六十二條 保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。中華人民共和國保險法 第四條第四條 保險銷售從業(yè)人員應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前取得所在保險公司、保險代理機構發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。 第十三條第十三條 保險公司、保險代理機構應當為取得資格證書且無本辦法第七條第二款規(guī)定情形的人員在中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書（以

7、下簡稱執(zhí)業(yè)證書）。 執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，保險公司、保險代理機構應當及時在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法 保監(jiān)會重要合規(guī)政策中介業(yè)務相關規(guī)范性文件 第二十四條第二十四條 保險公司、保險代理機構應當規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴禁保險公司、保險代理機構應當規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴禁保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中有下列行為：保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；（二）隱瞞與保險合同有關的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實

8、告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制（五）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構、個人牟取不正當利益；投保人訂立保險合同，或者為其他機構、個人牟取不正當利益； （六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；（六）偽造、擅自變更保險合

9、同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料； （七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法（八）委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷（八）委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售；售；（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；（十）泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保（十）泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私；險人的商業(yè)秘密及個人隱私；（十

10、一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；（十二）代替投保人簽訂保險合同；（十二）代替投保人簽訂保險合同；（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。保險銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)保險銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，可以對相關保險公司采取向社會公開披露、會責令改正，可以對相關保險公司采取向社會公開披露、對高級管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。對高級管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法第三十四條 保險銷售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會依

11、照法律、行政法規(guī)對該保險銷售從業(yè)人員及相關保險公司、保險代理機構給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對相關保險公司、保險代理機構給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該保險銷售從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法第十二條第十二條 保險公司及其工作人員不得利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險公估機構，通過虛掛應收保險費、虛開稅務發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。第十五條第十五條 保險公司及其工作人員不得串通保險代理人、保險經(jīng)紀人，挪用、截留和侵占保險費。第

12、十七條第十七條 保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。第十八條第十八條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得編造虛假中介業(yè)務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務報告、報表、文件、資料。保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法第二十條第二十條 保險公司有本辦法第十條至第十七條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；

13、情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。保險公司中介業(yè)務違法行為處罰辦法第二十一條第二十一條 保險公司有本辦法第十八條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)。中介風險要點實務檢查 虛掛中介業(yè)務，虛開中介服務發(fā)票套取資金 虛增營銷員，將直接業(yè)務轉(zhuǎn)掛營銷員，套取資金。 虛列業(yè)務及

14、管理費套取資金 利用中介，虛掛應收保費，套取資金串通保險中介，挪用、截留和侵占保險費 利用保險中介業(yè)務，為其他機構或個人謀取不正當利益中介風險要點實務檢查 委托無合法資格的機構、個人銷售保險 編制提供虛假的中介業(yè)務報告、報表、文件、資料 機構經(jīng)營考核一票否決是指若各級經(jīng)營機構發(fā)生“高壓線”任意一項違規(guī)行為，在年度績效、獎金兌現(xiàn)時，追究機構及相關人員責任。1、私設小金庫2、私印單證3、私刻印章4、埋單陰陽單5、假賠案6、違規(guī)擔保和拆借資金 等六種違規(guī)行為實行考核一票否決。 機構經(jīng)營六條高壓線中國保監(jiān)會行政處罰決定書（豫保監(jiān)罰201510號） 發(fā)布時間：2015-03-20 依據(jù)中華人民共和國保險

15、法（以下簡稱保險法）的有關規(guī)定，我局對XX產(chǎn)險河南分公司涉嫌違法一案進行了調(diào)查、審理，依法向XX產(chǎn)險河南分公司等當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當事人依法享有的權利。XX產(chǎn)險河南分公司等當事人在法定期限內(nèi)未提出陳述申辯意見和聽證要求。本案現(xiàn)已審理終結。 經(jīng)查，XX產(chǎn)險河南分公司存在以下違法事實： 2013年1月至2013年12月，XX產(chǎn)險河南分公司通過保險代理機構虛構保險中介業(yè)務，涉及保費1500.57萬元，手續(xù)費127.41萬元。保險代理機構收到手續(xù)費后，用于抵補XX產(chǎn)險河南分公司以往手續(xù)費欠款或轉(zhuǎn)交給保險業(yè)務合作人員。 2014年1至4月，XX產(chǎn)險鄭州中支通報保險代理機構虛構

16、保險中介業(yè)務，涉及保費合計303.91萬元、手續(xù)費23.99萬元。保險代理機構收到手續(xù)費后，扣除一定費用，將剩余資金返還給XX產(chǎn)險鄭州中支。時任XX產(chǎn)險河南分公司總經(jīng)理XXX、銷售管理部負責人XXX對XX產(chǎn)險河南分公司違法行為負有直接責任；時任XX產(chǎn)險鄭州中支營銷部營業(yè)一部經(jīng)理XXX對XX產(chǎn)險鄭州中支違法行為負有直接責任。上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認書、相關財務憑證、有關人員的調(diào)查筆錄和情況說明等證據(jù)證明，足以認定綜上，我局作出如下處罰：XX產(chǎn)險河南分公司及其下屬鄭州中支利用保險代理機構虛構保險中介業(yè)務套取費用的行為違反了保險法第一百一十六條第（十）項。依據(jù)保險法第一百六十二條，我局決定對XX

17、產(chǎn)險河南分公司罰款20萬元，并責令在開封地區(qū)停止接受交強險新業(yè)務6個月（自2015年3月1日起至2015年8月31日止）；對XX產(chǎn)險鄭州中支罰款10萬元。依據(jù)保險法第一百七十三條，我局決定分別對XXX、XXX、XXX警告并罰款2萬元。當事人應當在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)到以下銀行繳納罰款，并將注有當事人名稱的付款憑證復印件送河南保監(jiān)局備案。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。案例 中國保監(jiān)會行政處罰決定書（豫保監(jiān)罰中國保監(jiān)會行政處罰決定書（豫保監(jiān)罰2014XXXX號）號） 發(fā)布時間：發(fā)布時間：2015-01-12 當事人：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 XXX營業(yè)部（以下簡稱人保財險XX營業(yè)部）依據(jù)中華人民共和國保險法（以下簡稱保險法）的有關規(guī)定，我局對人保財險XX營業(yè)部涉嫌違法一案進行了調(diào)查、審理，依法向人保財險XX營業(yè)部及XXX告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當事人依法享有的權利,上述當事人未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結。 經(jīng)查，人保財險XX營業(yè)部存在利用保險代理人虛構保險中介業(yè)務套取費用的違法行為，違法事實具體如下：2013年1月1日至201