合肥民間借貸專題講座

1、1民間借貸相關(guān)法律問題研討民間借貸相關(guān)法律問題研討 詹詹 濤濤 qDA CHENG LAW OFFICES最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定，2015年9月1日施行。主要內(nèi)容：主要內(nèi)容：1、非法集資問題2、法人間借貸和互保3、基礎(chǔ)法律關(guān)系的判斷4、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺借貸法律關(guān)系5、民間借貸利息問題 qDA CHENG LAW OFFICES1 1、非法集資問題、非法集資問題涉嫌罪名：非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、非法經(jīng)營罪等 處置非法集資部際聯(lián)席會議制度 專案組 桐城 處置民間非法金融活動領(lǐng)導(dǎo)小組劉克勝案qDA CHENG LAW OFFI

2、CES通常處置程序通常處置程序1、成立專案工作組。2、制定處置方案。3、公告取締。4、債權(quán)債務(wù)申報登記和確認。5、資產(chǎn)負債審計和資產(chǎn)評估。6、資產(chǎn)清收、保全和實物資產(chǎn)的變現(xiàn)。7、集資款項清退。8、結(jié)案工作報告。qDA CHENG LAW OFFICES 刑民交叉的處理，先刑后民 第五條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。 公安或者檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

3、qDA CHENG LAW OFFICES 第六條第六條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。 第七條第七條 民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。qDA CHENG LAW OFFICES2014關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見關(guān)于涉及民事案件的處理問題關(guān)于涉及民事案件的處理問題對于公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院正在偵

4、查、起訴、審理的非法集資刑事案件，有關(guān)單位或者個人就同一事實向人民法院提起民事訴訟或者申請執(zhí)行涉案財物的，人民法院應(yīng)當(dāng)不予受理，并將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)。 人民法院在審理民事案件或者執(zhí)行過程中，發(fā)現(xiàn)有非法集資犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴或者中止執(zhí)行，并及時將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)。 公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院在偵查、起訴、審理非法集資刑事案件中，發(fā)現(xiàn)與人民法院正在審理的民事案件屬同一事實，或者被申請執(zhí)行的財物屬于涉案財物的，應(yīng)當(dāng)及時通報相關(guān)人民法院。人民法院經(jīng)審查認為確屬涉嫌犯罪的，依照前款規(guī)定處理。 孟案qDA CHENG LAW OFFICES關(guān)于涉案財物的追繳和

5、處置問題關(guān)于涉案財物的追繳和處置問題 向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報可予折抵本金。 將非法吸收的資金及其轉(zhuǎn)換財物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳: (一)他人明知是上述資金及財物而收取的; (二)他人無償取得上述資金及財物的; (三)他人以明顯低于市場的價格取得上述資金及財物的; (四)他人取得上述資金及財物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動的; (五)其他依法應(yīng)當(dāng)追繳的情形。 查封、扣押、凍結(jié)的

6、涉案財物，一般應(yīng)在訴訟終結(jié)后，返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還?！安挥嬂ⅲ⒌直尽?qDA CHENG LAW OFFICES2015安徽安徽關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見無論是通過民事訴訟所確定的賠償數(shù)額，還是刑事訴訟所確定的贓款返還數(shù)額，在統(tǒng)一執(zhí)行、分配時，應(yīng)遵循“相同事實，相同處理”的原則，即按照借款數(shù)額、已返還本金及支付利息的情況等同一處理。根據(jù)合同法第52條規(guī)定，非法集資案件中的借款合同均屬于無效合同。對于設(shè)定擔(dān)保的借款合同，擔(dān)保合同作為借款合同的從合同，其效力也應(yīng)隨主合同的無效而歸于無效。 qD

7、A CHENG LAW OFFICES非法集資中的民間借貸合同效力問題非法集資中的民間借貸合同效力問題第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認定民間借貸合同的效力。擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。（“主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事

8、責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。” ）第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。陸案qDA CHENG LAW OFFICES 合同法第五十二條 有下列情形之一的，合同無效： （一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會公共利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。qDA CHENG LAW OFFICES 規(guī)定第十四條 具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認定民間借貸合同無效： （一）套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，

9、且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的； （二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的； （三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的； （四）違背社會公序良俗的； （五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。qDA CHENG LAW OFFICES民事執(zhí)行：被執(zhí)行人財產(chǎn)不足清償所有債權(quán)的處理（民訴法解釋）民事執(zhí)行：被執(zhí)行人財產(chǎn)不足清償所有債權(quán)的處理（民訴法解釋）第五百零八條 被執(zhí)行人為公民或者其他組織，在執(zhí)行程序開始后，被執(zhí)行人的其他已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)的債權(quán)人發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人的財產(chǎn)不能清償所有債權(quán)的，可以向人民法院

10、申請參與分配。 對人民法院查封、扣押、凍結(jié)的財產(chǎn)有優(yōu)先權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的債權(quán)人，可以直接申請參與分配，主張優(yōu)先受償權(quán) 。 第五百一十條 參與分配執(zhí)行中，執(zhí)行所得價款扣除執(zhí)行費用，并清償應(yīng)當(dāng)優(yōu)先受償?shù)膫鶛?quán)后，對于普通債權(quán)，原則上按照其占全部申請參與分配債權(quán)數(shù)額的比例受償。清償后的剩余債務(wù)，被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)清償。債權(quán)人發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有其他財產(chǎn)的，可以隨時請求人民法院執(zhí)行。qDA CHENG LAW OFFICES第五百一十三條 在執(zhí)行中，作為被執(zhí)行人的企業(yè)法人符合企業(yè)破產(chǎn)法第二條第一款規(guī)定情形的，執(zhí)行法院經(jīng)申請執(zhí)行人之一或者被執(zhí)行人同意，應(yīng)當(dāng)裁定中止對該被執(zhí)行人的執(zhí)行，將執(zhí)行案件相關(guān)材料移送被執(zhí)行人住所

11、地人民法院。 第五百一十五條 被執(zhí)行人住所地人民法院裁定受理破產(chǎn)案件的，執(zhí)行法院應(yīng)當(dāng)解除對被執(zhí)行人財產(chǎn)的保全措施。被執(zhí)行人住所地人民法院裁定宣告被執(zhí)行人破產(chǎn)的，執(zhí)行法院應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)對該被執(zhí)行人的執(zhí)行。 被執(zhí)行人住所地人民法院不受理破產(chǎn)案件的，執(zhí)行法院應(yīng)當(dāng)恢復(fù)執(zhí)行。 第五百一十六條 當(dāng)事人不同意移送破產(chǎn)或者被執(zhí)行人住所地人民法院不受理破產(chǎn)案件的，執(zhí)行法院就執(zhí)行變價所得財產(chǎn)，在扣除執(zhí)行費用及清償優(yōu)先受償?shù)膫鶛?quán)后，對于普通債權(quán)，按照財產(chǎn)保全和執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的先后順序清償?；吹V物流案qDA CHENG LAW OFFICES 擔(dān)保 所有權(quán)保留 賦予強制執(zhí)行效力的文書公證 債轉(zhuǎn)股 淮南案、礦

12、案qDA CHENG LAW OFFICES 2、基礎(chǔ)法律關(guān)系的判斷、基礎(chǔ)法律關(guān)系的判斷 讓與擔(dān)保 第二十四條 當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。 按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補償。qDA CHENG LAW OFFICES 第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債

13、權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。 當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。 武案、姚案 qDA CHENG LAW OFFICES 舉證責(zé)任分配的變化（保護出借人） 原出借人舉證責(zé)任：1、借貸合意的成立；2、款項交付。 第十七條 原告僅依據(jù)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。 丁案qDA CHEN

14、G LAW OFFICES 3、法人（其他組織）間借貸和互保、法人（其他組織）間借貸和互保 第十一條第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。 第十二條第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。qDA CHENG LAW OFFICES 以下認定為向社會公眾吸收資金： (一)在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過

15、程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的; (二)以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的。 qDA CHENG LAW OFFICES 互?；ケ＝鉀Q途徑：抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保等方式置換；擔(dān)保方式創(chuàng)新；企業(yè)互助基金；政策性融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)和代償補償試點 合肥市人民政府關(guān)于扶持小微企業(yè)健康發(fā)展的實施意見 合政201563號7.開展“大湖名城”中小微企業(yè)政保貸業(yè)務(wù)，市、縣（市）區(qū)政府按1:3比例出資，設(shè)立不低于1億元的政府風(fēng)險補償資金池，與企業(yè)互保池共同增信，銀行按政府風(fēng)險補償資金池10倍放大，企業(yè)提供40%抵押（擔(dān)保）即可獲得單筆不超過2000萬元的融

16、資支持，企業(yè)繳納2%貸款額建立互保池優(yōu)先代償風(fēng)險，不足部分由銀行和政府風(fēng)險補償資金池按1:1比例分擔(dān)；開展“大湖名城”中小微企業(yè)成長貸業(yè)務(wù)，市政府與市屬融資擔(dān)保機構(gòu)建立風(fēng)險池，引導(dǎo)銀行按10倍規(guī)模，采用無抵押股權(quán)質(zhì)押等方式，對新三板掛牌企業(yè)提供融資支持。（牽頭單位：市科技局、市金融辦，配合部門：市經(jīng)信委、市財政局、市商務(wù)局等） qDA CHENG LAW OFFICES 9健全融資擔(dān)保體系。加快政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)，突出國有融資擔(dān)保機構(gòu)政策性作用，提高小微企業(yè)融資擔(dān)保額占全部新發(fā)生融資擔(dān)保業(yè)務(wù)比重。國土、房產(chǎn)、工商等部門為融資性擔(dān)保機構(gòu)辦理抵質(zhì)押手續(xù)提供支持，對代償、清償辦理過戶等手續(xù)費減半

17、收取。建立新型政銀擔(dān)合作機制，引導(dǎo)在肥金融機構(gòu)、國有融資擔(dān)保機構(gòu)參與合作，對單戶2000萬元以下的小微企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，原保機構(gòu)、省級再擔(dān)保機構(gòu)、銀行和同級政府按照4:3:2:1比例承擔(dān)代償責(zé)任，2015年底實現(xiàn)全市區(qū)域和銀擔(dān)機構(gòu)“兩個全覆蓋”。（牽頭單位：市金融辦、市財政局，配合部門：市國資委、市國土局、市房產(chǎn)局、市工商局等）qDA CHENG LAW OFFICES 4 4、P2PP2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺借貸法律關(guān)系網(wǎng)絡(luò)貸款平臺借貸法律關(guān)系qDA CHENG LAW OFFICES P2P的監(jiān)管的監(jiān)管 四條紅線：一是明確平臺的中介性；二是明確平臺本身不得提供擔(dān)保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸

18、收公眾存款。 十大監(jiān)管原則。 “個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資?！?P2P行業(yè)監(jiān)管細則待出臺。qDA CHENG LAW OFFICES 第二十二條 借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。qDA CHENG LAW OFFICES 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式qDA CHENG LAW OFFICES 5、民間借貸利息問題、民