外資銀行在華發(fā)展的特點(diǎn)及影響分析開題報(bào)告

1、 選題方向：外資銀行在華發(fā)展的特點(diǎn)及影響分析一、選題的目的和意義為了配合改革開放政策的實(shí)施，我國(guó)的銀行業(yè)自上個(gè)世紀(jì)70年代末以來(lái)就向外資銀行打開了大門，1979年日本輸出入銀行率先在北京設(shè)立了第一家外資銀行的代表處，并從1981年起外資銀行被允許在四個(gè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)開業(yè)。此后，隨著改革的深化和開放地域的擴(kuò)展，外資銀行在我國(guó)的活動(dòng)范圍不斷擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類也不斷增加，這二十多年來(lái)獲得了較快的發(fā)展。截至2010年10月，共有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的62家外資銀行在華設(shè)立了204家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，在華外資銀行的資產(chǎn)總額已達(dá)到55339億元人民幣，從2001年到2004年外資銀行在華資產(chǎn)總額增長(zhǎng)了54%，平均年增長(zhǎng)

2、18，不過(guò)規(guī)模還相對(duì)較小，只占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.8%。在華外資銀行存款總額397億美元，貸款總額616億美元。中國(guó)對(duì)外開放人民幣業(yè)務(wù)的城市25個(gè)（其中5個(gè)是提前開放）。獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行機(jī)構(gòu)111家。隨著入世保護(hù)期的結(jié)束，我國(guó)銀行業(yè)開始向外資完全開放，2006年12月開始實(shí)行的外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則取消了外資銀行在我國(guó)經(jīng)營(yíng)的地域、業(yè)務(wù)和客戶限制。外資銀行的進(jìn)入帶來(lái)了國(guó)際銀行業(yè)的先進(jìn)技術(shù)、優(yōu)秀人才、高水平管理和多樣化的服務(wù)，但同時(shí)也會(huì)在業(yè)務(wù)、人才、客戶等諸多方面與中資銀行進(jìn)行爭(zhēng)奪，隨著外資銀行在我國(guó)的逐步發(fā)展壯大，它很可能將擠壓我國(guó)銀行的生存空間，因此外資銀行的進(jìn)入對(duì)我

3、國(guó)銀行業(yè)而言，是機(jī)遇、是促進(jìn)，更是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，并且將對(duì)我國(guó)的金融和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。因此，研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響，探討應(yīng)對(duì)策略，為銀行發(fā)展戰(zhàn)略和國(guó)家金融政策的制定提供決策依據(jù)，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和理論價(jià)值。本論文針對(duì)以上銀行管理者關(guān)心的問題，主要應(yīng)用理論研究與實(shí)證研究相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合的研究方法，借鑒國(guó)外理論、結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況，深入探討了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生的影響。二、本題的研究現(xiàn)狀及開題前的準(zhǔn)備工作1.國(guó)內(nèi)研究郭研、張立光(2005)在ClaeSSens(2007)和Unite(2008)等的基礎(chǔ)上，選取利差、利潤(rùn)率、非貸款收益率指標(biāo)度量我國(guó)

4、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的盈利狀況，用費(fèi)用率衡量國(guó)內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)水平，利用呆賬準(zhǔn)備金率衡量銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并以外資銀行貸款總量對(duì)本國(guó)銀行貸款總額的比例，即貸款市場(chǎng)份額與外資銀行資產(chǎn)份額分別作為外資銀行進(jìn)入程度的度量變量，采用變量差分模型，以13家國(guó)內(nèi)銀行為樣本，運(yùn)用 PanelData(面板數(shù)據(jù))模型，考察了1993-2002年間外資銀行進(jìn)入對(duì)國(guó)內(nèi)銀行盈利能力、經(jīng)營(yíng)水平、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等方面的影響?；貧w分析后得出的結(jié)論是外資銀行的進(jìn)入導(dǎo)致我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行存貸利差增大、利潤(rùn)率下降、非貸款利潤(rùn)率下降、費(fèi)用率下降、呆壞賬準(zhǔn)備率提高，從而證實(shí)了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行效率的正面影響。丁學(xué)明（2008）分析了14個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家(其中

5、8個(gè)允許外國(guó)銀行進(jìn)入)銀行市場(chǎng)的總體核算資料后發(fā)現(xiàn)，那些允許外資銀行進(jìn)入的國(guó)家通常擁有相對(duì)較低的利差、稅前利潤(rùn)和經(jīng)營(yíng)成本。也就是說(shuō)，外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)雖然會(huì)降低當(dāng)?shù)劂y行的份額和利潤(rùn)，卻可以完善銀行業(yè)市場(chǎng)的功能，提高社會(huì)的總體福利水平。梁振邦(2009)運(yùn)用巧個(gè)城市4年的數(shù)據(jù)，以外資銀行盈利額作為因變量，以外資銀行進(jìn)入程度等變量為自變量，運(yùn)用SPSSH.5統(tǒng)計(jì)分析軟件對(duì)外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行多元回歸，回歸時(shí)采取全變量進(jìn)入法?；貧w結(jié)果說(shuō)明了三個(gè)問題:一是外資銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的多少對(duì)外資銀行的盈利能力沒有顯著影響，并不是機(jī)構(gòu)數(shù)量越多，外資銀行的盈利能力越強(qiáng);二是外資銀行進(jìn)入時(shí)間越早的城市，其外資

6、銀行的盈利能力越強(qiáng);三是外資銀行擁有經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)診點(diǎn)越多，其盈利能力越強(qiáng)。從反映城市外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的3個(gè)變量看，一是監(jiān)管當(dāng)局的人民幣開放政策對(duì)外資銀行盈利能力的影響較大，開放人民幣時(shí)間越早的城市，外資銀行的整體盈利能力越高;二是在一個(gè)城市的對(duì)外貿(mào)易額中，外商直接投資貢獻(xiàn)度越大，外資銀行的盈利能力越強(qiáng)，主要因?yàn)橥馍讨苯油顿Y企業(yè)日前足外資銀行的主要盈利來(lái)源。2.國(guó)外研究現(xiàn)狀國(guó)外關(guān)于外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)影響的實(shí)證研究開展較早，成為備國(guó)銀行業(yè)開放政策的經(jīng)驗(yàn)論據(jù):這方面研究中最全面的是Claessens等人(2008)的研究成果。他們利用80個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家1998-2005年的截面數(shù)據(jù)

7、，研究了外資銀行進(jìn)入對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的利差、利潤(rùn)、非利息收入、管理費(fèi)用(間接費(fèi)用)和貸款損失準(zhǔn)備的影響，結(jié)果發(fā)現(xiàn):在發(fā)達(dá)國(guó)家，外國(guó)銀行的利潤(rùn)通常比國(guó)內(nèi)銀行低，在發(fā)展中國(guó)家則相反；而外資銀行進(jìn)入的增加(尤其是在發(fā)展中國(guó)家)，將會(huì)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)和導(dǎo)向用降低當(dāng)?shù)劂y行因壟斷和特權(quán)而得以維持高超額利潤(rùn)、高運(yùn)營(yíng)成本，改善其資源利用情況，增進(jìn)行業(yè)的整體效率和公平。這一結(jié)果通常被當(dāng)作證據(jù)來(lái)證明外資銀行進(jìn)入能夠提高東道國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)效率，為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)提供更好的福利。另外一些學(xué)者也以多國(guó)的數(shù)據(jù)實(shí)證研究了外資銀行進(jìn)入的影響效應(yīng)問題。Denizer(1999)分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)土耳其銀行的影響，研究表明:外資銀行進(jìn)入降低了國(guó)內(nèi)銀行

8、的利潤(rùn)和管理費(fèi)用，他認(rèn)為這是外資銀行進(jìn)入提高了效率的緣故。這些基于不同結(jié)構(gòu)和國(guó)家基礎(chǔ)上的研究在研究方法、模型設(shè)定等方面積累了大量經(jīng)驗(yàn)，其研究結(jié)論在某些方面可作為我國(guó)制定銀行業(yè)開放政策時(shí)的理論依據(jù)，但由于各國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、金融發(fā)展水平、銀行業(yè)開放程度等方面的不同，這些經(jīng)驗(yàn)未必與我國(guó)的實(shí)際情況相符。Levine(2008)認(rèn)為，允許外資銀行進(jìn)入是一國(guó)放松管制的表現(xiàn)，管制程度越低，外資銀行進(jìn)入的限制就越少。他的研究結(jié)果表明，在外資銀行進(jìn)入受限制程度與東道國(guó)銀行利差收入之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，也就是說(shuō)，在對(duì)外資銀行進(jìn)入限制較多的國(guó)家，東道國(guó)商業(yè)銀行利息收入與利息支出的差額也較大，即銀行效率較低。Bh

9、attacharaya(2008)研究了巴基斯坦、土耳其和韓國(guó)的國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)，結(jié)果表明，允許外資銀行進(jìn)入能夠增加國(guó)外資本對(duì)國(guó)內(nèi)項(xiàng)目的資金資助。三、論文提綱及研究思路主要框架和內(nèi)容為了順利完成本研究，計(jì)劃全文共五章，各章的主要內(nèi)容如下：第一章 基于研究的需要，本人收集了大量的資料和數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上概括了外資銀行在我國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r，從而為研究的正式開展研究打下良好基礎(chǔ)。第二章 通過(guò)文獻(xiàn)研究法就外資進(jìn)入后我國(guó)銀行業(yè)變化的顯著特征做了簡(jiǎn)要的總結(jié)和描述，接下來(lái)詳細(xì)介紹了外資銀行在我國(guó)當(dāng)前的發(fā)展特點(diǎn)，為本文下一步研究提供理論分析的基礎(chǔ)。第三章 詳盡分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的影響。主要從正負(fù)兩方面闡述了

10、外資銀行進(jìn)入對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)所帶來(lái)的影響。正面影響主要包括:向中資銀行轉(zhuǎn)移先進(jìn)技術(shù)、有利于我國(guó)銀行業(yè)的人才的培養(yǎng)、促進(jìn)我國(guó)銀行開發(fā)多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)、形成良好競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、促進(jìn)我國(guó)銀行的產(chǎn)權(quán)改革；負(fù)面沖擊主要是外資銀行在人才、客戶、業(yè)務(wù)上將與中資銀行進(jìn)行搶奪以及給我國(guó)金融監(jiān)管帶來(lái)新的難題。第四章 針對(duì)前面的分析結(jié)論，為了加強(qiáng)中資銀行有效地應(yīng)對(duì)外資銀行進(jìn)入，提出了充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)、引進(jìn)先進(jìn)的信息技術(shù)，提高銀行科技含量、加強(qiáng)與外資銀行的合作、加強(qiáng)金融創(chuàng)新的力度、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、全面規(guī)劃，加速人才培養(yǎng)，加強(qiáng)人力資源管理、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)一系列策略為探索一條緊跟時(shí)代步伐、緊密結(jié)合實(shí)際的中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展之路提供一些借鑒。第五章 通過(guò)前面的研究，得出有關(guān)結(jié)論，并針對(duì)本研究的不足，提出未來(lái)需要改進(jìn)的地方。論文提綱：一、外資銀行在華的發(fā)展?fàn)顩r二、外資銀行在華戰(zhàn)略的變化和特點(diǎn)（一）由地域布局轉(zhuǎn)向利潤(rùn)追求（二）從競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向合作（三）先進(jìn)的技術(shù)和管理水平（四）經(jīng)營(yíng)風(fēng)格和策略的多樣性（五） 固守自身的企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)三、外