信用擔(dān)保機構(gòu)的管理創(chuàng)新

1、 第一部分信用擔(dān)保機構(gòu)管理創(chuàng)新一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念二、建立合理的業(yè)務(wù)類型和結(jié)構(gòu)三、明確市場目標(biāo)四、形成具有行業(yè)特征的人才管理機制五、增強業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念（1）擔(dān)保公司自身做大做強是承擔(dān)社會職能和可持續(xù)發(fā)展的先決條件 理想位置理想位置二、建立合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保比例信用和非信用比例大項目和小項目比例本地市場和外地市場比例新增項目和存量項目比例長期項目和短期項目比例高科技類項目和傳統(tǒng)類項目比例分期還款項目和一次性還款項目比例成長期成長期成熟期成熟期初創(chuàng)期初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展階段企業(yè)發(fā)展階段抵押物企業(yè)經(jīng)營規(guī)模業(yè)務(wù)規(guī)模大、充足抵押物的企業(yè)抵 押 物 企業(yè)經(jīng)營規(guī)模充足

2、抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模較小抵押物 企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不足抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模小 抵押物 企業(yè)經(jīng)營規(guī)模業(yè)務(wù)規(guī)模較大、不足抵押物抵押物抵押物 企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大抵押物充足、抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模業(yè)務(wù)規(guī)模 大、抵押物大、抵押物充足的企業(yè)充足的企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較業(yè)務(wù)規(guī)模較大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押物不足、業(yè)務(wù)規(guī)模小業(yè)務(wù)規(guī)模小市場目標(biāo)市場目標(biāo)抵押物抵押物 企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大抵押物充足、抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模業(yè)務(wù)規(guī)模 大、抵押物大、抵押物充足的企業(yè)充足的企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較業(yè)務(wù)規(guī)模較大、抵押物大、抵押物不足不足抵押物不足、抵押物不足、業(yè)務(wù)規(guī)模小業(yè)務(wù)規(guī)

3、模小市場目標(biāo)市場目標(biāo)能力能力意愿意愿A A、有意愿有能力、有意愿有能力B、有意愿無能力有意愿無能力CC、無意愿無能力、無意愿無能力D D、無意愿有能力、無意愿有能力協(xié)作協(xié)作原則原則無原則無原則 無協(xié)作無協(xié)作逃避逃避抗?fàn)幙範(fàn)帬奚鼱奚讌f(xié)妥協(xié)團隊協(xié)作團隊協(xié)作擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的主要問題: （1）業(yè)務(wù)收益與其承擔(dān)的風(fēng)險不對稱 （2）巨大的市場需求與信用能力不對稱 （3）成熟的人才隊伍要求與行業(yè)發(fā)展階段 不對稱 （4）控制風(fēng)險的措施與業(yè)務(wù)效率的要求不 對稱擔(dān)保分紅案例科陸公司是1996年8月成立的民營科技企業(yè)，公司注冊資本380萬元人民幣，主要開發(fā)、生產(chǎn)電力系統(tǒng)測試設(shè)備和電力調(diào)度綜合自動化、配網(wǎng)自動化系統(tǒng)等

4、高新技術(shù)領(lǐng)域的產(chǎn)品。99年6月，科陸公司就500萬元人民幣一年期流動資金貸款向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請，由于企業(yè)成立的時間比較短，自身的資產(chǎn)實力比較弱，該公司的擔(dān)保申請金額大于擔(dān)保公司項目的受理條件。擔(dān)保分紅案例 但通過調(diào)研，結(jié)果顯示： 第一，產(chǎn)品技術(shù)含量高，性能穩(wěn)定； 第二，適逢城鄉(xiāng)電網(wǎng)改造的契機，產(chǎn)品市場前景良好； 第三，研發(fā)能力強，市場反應(yīng)速度快； 第四，產(chǎn)品成本低，附加值高。 擔(dān)保公司認(rèn)為科陸公司近年會有比較快速的發(fā) 展，因此同意為其提供500萬元一年期貸款的擔(dān)保，以主要股東個人反擔(dān)保作為保證措施。為彌 補風(fēng)險，經(jīng)雙方協(xié)商，按科陸公司99年度經(jīng)審計 利潤的5%對擔(dān)保公司進(jìn)行分紅。 擔(dān)保換期

5、權(quán)案例介紹擔(dān)保換期權(quán)案例介紹邁迪特公司在獲得擔(dān)保公司擔(dān)保貸款后，發(fā)展迅速。2001年下半年，世界上最大的磁共振醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)商德國西門子公司開始與邁迪特接觸，2002年年初達(dá)成收購協(xié)議，按照協(xié)議，西門子公司將出資4600萬美元占邁迪特75%的股份。西門子進(jìn)入之前，要求邁迪特公司先行解決與擔(dān)保公司的期權(quán)和銀行債務(wù)問題，經(jīng)過協(xié)商，擔(dān)保公司同意邁迪特公司以204萬元的價格，對擔(dān)保公司擁有的2%期權(quán)進(jìn)行了回購。C、擔(dān)保投資擔(dān)保投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計的初衷：一是使真正意義上創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得資金的支持；二是摸索出一條擔(dān)保與種子期的創(chuàng)業(yè)投資有機結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，在承擔(dān)高風(fēng)險的前提下，分享企業(yè)的高成長。 該項業(yè)務(wù)對申請企業(yè)

6、沒有門檻上的限制，也不向企業(yè)收取任何擔(dān)保費用，保證措施全部采用主要股東的個人反擔(dān)保。為補償風(fēng)險，要求企業(yè)出讓5%左右的股權(quán)和10%左右的期權(quán)，單筆擔(dān)保貸款的上限為200萬元。擔(dān)保投資案例翠濤公司成立于2002年6月3日，從事半導(dǎo)體后工序封裝設(shè)備的研發(fā)與生產(chǎn)，至2005年4月，注冊資本375萬元，其中無形資產(chǎn)75萬，現(xiàn)金投入300萬，共有股東五方。 通過深入調(diào)研結(jié)果顯示： 1、該公司主要從事集成電路后序封裝設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，技術(shù)含量高，進(jìn)入門檻高，行業(yè)發(fā)展前景良好。 2、到目前為止，該公司已經(jīng)完成自動邦機2100、2100A、2100B、2300、3000五種型號的研制，累計銷售304臺；

7、研制完成自動固晶機、高速晶片拾放機等專用設(shè)備，產(chǎn)品技術(shù)積累與行業(yè)影響進(jìn)一步擴張。 擔(dān)保投資案例 3、該公司擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，技術(shù)成熟、產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定。其應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機構(gòu)的高速拾放機、七軌式高速質(zhì)量分離式XY工作臺、全閉環(huán)高精度伺服旋轉(zhuǎn)工作臺、應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機構(gòu)的高速拾放機已申注了發(fā)明專利。 4、該公司有較強的研發(fā)能力。該公司主要管理及技術(shù)人員均有在外資同行業(yè)的資深工作經(jīng)歷，團隊綜合素質(zhì)較高。 5、該公司未來的成長性較好，盈利能力強。擔(dān)保公司于2003年4月以創(chuàng)業(yè)擔(dān)保方式為翠濤公司擔(dān)保商業(yè)銀行貸款200萬元，因此取得該公司5%股權(quán)和10%期權(quán)。企業(yè)企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保機構(gòu)銀行銀行第三方第三方質(zhì)押質(zhì)押擔(dān)保

8、擔(dān)保支付貨款支付貨款質(zhì)押質(zhì)押 管理松懈，約束機制不健全。 機制老化，論資排輩，缺乏有效激勵方式。 小富即安，無遠(yuǎn)大目標(biāo)和長遠(yuǎn)眼光。 產(chǎn)權(quán)不清或合作方的經(jīng)營理念發(fā)生變化導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營者與股東間的關(guān)系或股東與股東間的關(guān)系惡化，引起內(nèi)訌。 過分依賴個人能力，企業(yè)資源又高度集中，一旦個人的判斷力出現(xiàn)偏差，或是個人出了意外將使企業(yè)營運不靈，造成突然死亡。 現(xiàn)金流是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念中非常重要的一個指標(biāo)。若資產(chǎn)的質(zhì)量和大小是一口氣的話，現(xiàn)金流狀況的好壞就是企業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的另一口氣。沒有相應(yīng)的現(xiàn)金流量，則可能活活憋死。 市場競爭導(dǎo)致產(chǎn)品市場份額越來越小，效益越來越差，人才越走越少，企業(yè)最終不得不退出本行業(yè)。企

9、業(yè)其他基本情況財務(wù)狀況現(xiàn)場管理技 術(shù)市 場1. 1. 股權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)1 1）企業(yè)成立時間及資本總額）企業(yè)成立時間及資本總額1. 1. 股權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)2 2）股東構(gòu)成及重要背景資料）股東構(gòu)成及重要背景資料（1）股東的信用（2）股東與股東間關(guān)系（3）股東與企業(yè)經(jīng)營者間關(guān)系1. 1. 股權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)（二）企業(yè)財務(wù)狀況（二）企業(yè)財務(wù)狀況1 . 現(xiàn)金流量分析2 . 財務(wù)科目分析3 . 還款能力和趨勢分析1. 1. 現(xiàn)金流量分析現(xiàn)金流量分析 1）當(dāng)前現(xiàn)金流量狀況 2） 未來現(xiàn)金流量2. 2. 財務(wù)科目分析財務(wù)科目分析1 1） 財務(wù)科目的核實財務(wù)科目的核實 a a 資產(chǎn)類資產(chǎn)類 應(yīng)收款 存貨 長（短）期投資 固定資產(chǎn) 無形資產(chǎn)2. 2. 財務(wù)科目分析財務(wù)科目分析1 1） 財務(wù)科目的核實財務(wù)科目的核實b b 負(fù)債類負(fù)債類 短（長）期借款 應(yīng)付帳款 預(yù)收款 其他應(yīng)付帳款2. 2. 財務(wù)科目分析財務(wù)科目分析1 1） 財務(wù)科目的核實財務(wù)科目的核實c c 銷售額銷售額 d d 利潤利潤2. 2. 財務(wù)科目分析財務(wù)科目分析2 2）重要的指標(biāo)與上年度的比較和分析）重要的指標(biāo)與上年度的比較和分析3. 3. 還款能力和趨勢分