第四章 電子結(jié)算和清算

1、第第四四章章 電子結(jié)算和清算電子結(jié)算和清算 結(jié)算與清算結(jié)算與清算 電子結(jié)算電子結(jié)算 電子清算電子清算結(jié)算與清算結(jié)算與清算買家買家賣家賣家交貨交貨結(jié)算結(jié)算 商業(yè)交易的現(xiàn)金結(jié)算商業(yè)交易的現(xiàn)金結(jié)算 買家以向賣家支付現(xiàn)金的方式進(jìn)行購(gòu)物結(jié)算買家以向賣家支付現(xiàn)金的方式進(jìn)行購(gòu)物結(jié)算（支付結(jié)算）。（支付結(jié)算）。付現(xiàn)付現(xiàn) 商業(yè)交易的銀行結(jié)算商業(yè)交易的銀行結(jié)算 買家用銀行支付工具（銀行卡、銀行票據(jù)、電買家用銀行支付工具（銀行卡、銀行票據(jù)、電子轉(zhuǎn)賬等）向賣方進(jìn)行購(gòu)物結(jié)算（支付結(jié)算）。子轉(zhuǎn)賬等）向賣方進(jìn)行購(gòu)物結(jié)算（支付結(jié)算）。這種結(jié)算本質(zhì)上是將買方銀行賬戶的資金劃轉(zhuǎn)這種結(jié)算本質(zhì)上是將買方銀行賬戶的資金劃轉(zhuǎn)至賣方銀行賬

2、戶。至賣方銀行賬戶。買家買家賣家賣家交貨交貨銀行銀行結(jié)算結(jié)算付款付款付款付款 問(wèn)題一：?jiǎn)栴}一：眾多的買賣者開(kāi)戶行相同，眾多的買賣者開(kāi)戶行相同，開(kāi)開(kāi)戶銀行戶銀行如何實(shí)現(xiàn)他們之間的交易結(jié)算和如何實(shí)現(xiàn)他們之間的交易結(jié)算和資金劃轉(zhuǎn)？資金劃轉(zhuǎn)？ 問(wèn)題二：?jiǎn)栴}二：眾多的買賣者開(kāi)戶行不同，眾多的買賣者開(kāi)戶行不同，各各開(kāi)戶銀行間開(kāi)戶銀行間如何實(shí)現(xiàn)他們之間的交易結(jié)如何實(shí)現(xiàn)他們之間的交易結(jié)算和資金劃轉(zhuǎn)？算和資金劃轉(zhuǎn)？ 電子商務(wù)的第三方結(jié)算電子商務(wù)的第三方結(jié)算 1、買方和賣方分別在第三方支付平臺(tái)和銀行開(kāi)戶。他、買方和賣方分別在第三方支付平臺(tái)和銀行開(kāi)戶。他們之間的購(gòu)物結(jié)算本質(zhì)上是將買方第三方支付平臺(tái)備們之間的購(gòu)物結(jié)算

3、本質(zhì)上是將買方第三方支付平臺(tái)備付金賬戶（銀行賬戶）的資金劃轉(zhuǎn)至賣方第三方支付付金賬戶（銀行賬戶）的資金劃轉(zhuǎn)至賣方第三方支付平臺(tái)備付金賬戶或銀行賬戶；平臺(tái)備付金賬戶或銀行賬戶； 2、買家賣家都有備付金賬戶？、買家賣家都有備付金賬戶？買家買家賣家賣家交貨交貨銀行銀行第三方第三方支付支付付款付款結(jié)算結(jié)算付款付款 問(wèn)題一：?jiǎn)栴}一：第三方支付平臺(tái)能獨(dú)立完成買第三方支付平臺(tái)能獨(dú)立完成買家向賣家的支付結(jié)算嗎？家向賣家的支付結(jié)算嗎？ 問(wèn)題二：?jiǎn)栴}二：第三方支付平臺(tái)和商業(yè)銀行之第三方支付平臺(tái)和商業(yè)銀行之間是什么關(guān)系？間是什么關(guān)系？ 問(wèn)題三：?jiǎn)栴}三：第三方支付平臺(tái)和商業(yè)銀行一第三方支付平臺(tái)和商業(yè)銀行一起能完成無(wú)數(shù)

4、在不同銀行、第三方支付起能完成無(wú)數(shù)在不同銀行、第三方支付平臺(tái)開(kāi)戶的買家、賣家之間的支付結(jié)算平臺(tái)開(kāi)戶的買家、賣家之間的支付結(jié)算嗎？嗎？CA認(rèn)證中心認(rèn)證中心商家（賣家）商家（賣家）消費(fèi)者（買家）消費(fèi)者（買家）通訊網(wǎng)絡(luò)通訊網(wǎng)絡(luò)支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)消費(fèi)者開(kāi)戶行消費(fèi)者開(kāi)戶行清算銀行清算銀行商家開(kāi)戶行商家開(kāi)戶行電子支付一般系統(tǒng)的構(gòu)成電子支付一般系統(tǒng)的構(gòu)成 嵌入第三方支付平臺(tái)的支付系統(tǒng)構(gòu)成嵌入第三方支付平臺(tái)的支付系統(tǒng)構(gòu)成 CA認(rèn)證中心認(rèn)證中心商家（賣家）商家（賣家）消費(fèi)者（買家）消費(fèi)者（買家）支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)消費(fèi)者開(kāi)戶行消費(fèi)者開(kāi)戶行清算銀行清算銀行商家開(kāi)戶行商家開(kāi)戶行第三方支付平臺(tái)第三方支付平臺(tái) 電子商務(wù)交易的

5、結(jié)算和清算電子商務(wù)交易的結(jié)算和清算 結(jié)算結(jié)算發(fā)生在客戶之間（現(xiàn)金結(jié)算）、客發(fā)生在客戶之間（現(xiàn)金結(jié)算）、客戶與銀行之間（銀行賬戶結(jié)算）、客戶與第戶與銀行之間（銀行賬戶結(jié)算）、客戶與第三方支付之間（備付金賬戶結(jié)算）的資金支三方支付之間（備付金賬戶結(jié)算）的資金支付。付。 清算清算初級(jí)清算：同一商業(yè)銀行系統(tǒng)對(duì)初級(jí)清算：同一商業(yè)銀行系統(tǒng)對(duì)內(nèi)部客戶間在一定時(shí)間階段內(nèi)的相互資金支內(nèi)部客戶間在一定時(shí)間階段內(nèi)的相互資金支付進(jìn)行的清分和劃付。付進(jìn)行的清分和劃付。 最終清算：清算最終清算：清算銀行對(duì)各商業(yè)銀行之間在一定時(shí)間階段內(nèi)的銀行對(duì)各商業(yè)銀行之間在一定時(shí)間階段內(nèi)的相互資金支付進(jìn)行的清分和劃付。相互資金支付進(jìn)行的

6、清分和劃付。注：買家（消費(fèi)者）、賣家（商家）統(tǒng)稱為注：買家（消費(fèi)者）、賣家（商家）統(tǒng)稱為客戶客戶買家買家2賣家賣家2B商業(yè)銀行的結(jié)算商業(yè)銀行的結(jié)算B商業(yè)銀行內(nèi)部初級(jí)清算商業(yè)銀行內(nèi)部初級(jí)清算清算銀行最終清算清算銀行最終清算電子商務(wù)的結(jié)算和清算電子商務(wù)的結(jié)算和清算A商業(yè)銀行的結(jié)算商業(yè)銀行的結(jié)算A商業(yè)銀行內(nèi)部初級(jí)清算商業(yè)銀行內(nèi)部初級(jí)清算買家買家1賣家賣家3買家買家3賣家賣家1電子結(jié)算電子結(jié)算 結(jié)算的定義結(jié)算的定義 客戶之間、客戶與銀行（開(kāi)戶行、付款行、客戶之間、客戶與銀行（開(kāi)戶行、付款行、收款行）之間、客戶與第三方支付平臺(tái)之間基收款行）之間、客戶與第三方支付平臺(tái)之間基于商品買賣、勞務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥、

7、金融交易、于商品買賣、勞務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥、金融交易、信貸存放所產(chǎn)生的貨幣收付行為或債權(quán)債務(wù)的信貸存放所產(chǎn)生的貨幣收付行為或債權(quán)債務(wù)的清償清償 。是支付概念另一角度的表述。是支付概念另一角度的表述。 結(jié)算的工具結(jié)算的工具 傳統(tǒng)結(jié)算工具有現(xiàn)金、票據(jù)。電子結(jié)算工具包傳統(tǒng)結(jié)算工具有現(xiàn)金、票據(jù)。電子結(jié)算工具包括各類電子貨幣（借記卡、貸記卡、電子錢(qián)包、括各類電子貨幣（借記卡、貸記卡、電子錢(qián)包、電子票據(jù)等）。電子票據(jù)等）。 結(jié)算的方式結(jié)算的方式 傳統(tǒng)結(jié)算方式：匯兌、托收、承付、轉(zhuǎn)賬、委傳統(tǒng)結(jié)算方式：匯兌、托收、承付、轉(zhuǎn)賬、委托收款等；托收款等； 電子結(jié)算方式：除上述傳統(tǒng)結(jié)算方式的電子化電子結(jié)算方式：除上述傳

8、統(tǒng)結(jié)算方式的電子化支付令外，還有借記卡、貸記卡賬戶的資金基于支付令外，還有借記卡、貸記卡賬戶的資金基于電子支付令的劃轉(zhuǎn)。電子支付令的劃轉(zhuǎn)。 結(jié)算的種類結(jié)算的種類 直接結(jié)算：用現(xiàn)金直接給付的結(jié)算（又稱為現(xiàn)直接結(jié)算：用現(xiàn)金直接給付的結(jié)算（又稱為現(xiàn)金結(jié)算）。金結(jié)算）。 中介結(jié)算：通過(guò)銀行或第三方支付平臺(tái)并借助中介結(jié)算：通過(guò)銀行或第三方支付平臺(tái)并借助于一定的支付工具（包括有形和無(wú)形電子支付工于一定的支付工具（包括有形和無(wú)形電子支付工具）進(jìn)行的結(jié)算（又稱為非現(xiàn)金結(jié)算）。具）進(jìn)行的結(jié)算（又稱為非現(xiàn)金結(jié)算）。 國(guó)際結(jié)算國(guó)際結(jié)算 1 1、概念、概念 即由銀行辦理的貨幣跨國(guó)收付業(yè)務(wù)，包括國(guó)際即由銀行辦理的貨幣跨

9、國(guó)收付業(yè)務(wù)，包括國(guó)際間由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化、外交、軍事等方面間由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化、外交、軍事等方面的交往而發(fā)生的以貨幣表示的債權(quán)債務(wù)的清償?shù)慕煌l(fā)生的以貨幣表示的債權(quán)債務(wù)的清償行為或資金轉(zhuǎn)移行為。行為或資金轉(zhuǎn)移行為。 2 2、分類、分類 貿(mào)易結(jié)算：包括有形貿(mào)易、記賬貿(mào)易貿(mào)易結(jié)算：包括有形貿(mào)易、記賬貿(mào)易 、資本性貨物貿(mào)易資本性貨物貿(mào)易 、綜合經(jīng)濟(jì)交易結(jié)算。、綜合經(jīng)濟(jì)交易結(jié)算。 非貿(mào)易結(jié)算：包括保險(xiǎn)、運(yùn)輸、通信、旅非貿(mào)易結(jié)算：包括保險(xiǎn)、運(yùn)輸、通信、旅游等無(wú)形貿(mào)易，金融交易游等無(wú)形貿(mào)易，金融交易 ，國(guó)際間各種援助、，國(guó)際間各種援助、捐助、贈(zèng)款等資金單向轉(zhuǎn)移，銀行提供信用擔(dān)捐助、贈(zèng)款等資金單向轉(zhuǎn)移

10、，銀行提供信用擔(dān)保等導(dǎo)致的資金支付等結(jié)算。保等導(dǎo)致的資金支付等結(jié)算。 工具工具 票據(jù)：匯票、本票和支票票據(jù)：匯票、本票和支票 方式方式 傳統(tǒng)方式：匯款、托收、信用證。傳統(tǒng)方式：匯款、托收、信用證。 其他方式：銀行保函、備用信用證、保理、福費(fèi)廷。其他方式：銀行保函、備用信用證、保理、福費(fèi)廷。 銀行保函銀行保函商業(yè)銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)出的擔(dān)保申商業(yè)銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)出的擔(dān)保申請(qǐng)人正常履行合同義務(wù)的書(shū)面證明。請(qǐng)人正常履行合同義務(wù)的書(shū)面證明。 備用信用證備用信用證指開(kāi)證行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求對(duì)受益人開(kāi)立的指開(kāi)證行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求對(duì)受益人開(kāi)立的承諾某項(xiàng)義務(wù)的憑證承諾某項(xiàng)義務(wù)的憑

11、證 。 保理保理即國(guó)際保付代理業(yè)務(wù)，指保理商從出口商購(gòu)進(jìn)通常以發(fā)即國(guó)際保付代理業(yè)務(wù)，指保理商從出口商購(gòu)進(jìn)通常以發(fā)票表示的對(duì)債務(wù)人的應(yīng)收賬款，并負(fù)責(zé)信用銷售控制、銷售分戶票表示的對(duì)債務(wù)人的應(yīng)收賬款，并負(fù)責(zé)信用銷售控制、銷售分戶賬戶管理和債權(quán)回收業(yè)務(wù)。賬戶管理和債權(quán)回收業(yè)務(wù)。 福費(fèi)廷福費(fèi)廷一種無(wú)追索權(quán)的為出口商貼現(xiàn)遠(yuǎn)期票據(jù)的金融服務(wù)，一種無(wú)追索權(quán)的為出口商貼現(xiàn)遠(yuǎn)期票據(jù)的金融服務(wù)，也稱為包買票據(jù)或票據(jù)買斷也稱為包買票據(jù)或票據(jù)買斷 。 附單附單 發(fā)票、保險(xiǎn)單、運(yùn)輸單、裝箱單、報(bào)關(guān)單、提單等相關(guān)單據(jù)證明發(fā)票、保險(xiǎn)單、運(yùn)輸單、裝箱單、報(bào)關(guān)單、提單等相關(guān)單據(jù)證明等。等。 系統(tǒng)系統(tǒng) 全球銀行間通訊系統(tǒng)全球銀行

12、間通訊系統(tǒng)SWIFTSWIFT，歐洲的跨國(guó)零售支付系統(tǒng)，英國(guó)的，歐洲的跨國(guó)零售支付系統(tǒng)，英國(guó)的CHAPSCHAPS系統(tǒng)，美國(guó)的系統(tǒng)，美國(guó)的CHIPSCHIPS系統(tǒng)。系統(tǒng)。 SWIFTSWIFT系統(tǒng)簡(jiǎn)介系統(tǒng)簡(jiǎn)介 1 1、概況概況 SWIFTSWIFT又稱又稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織，同時(shí)又是是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織，同時(shí)又是一個(gè)國(guó)際銀行間的資金收付結(jié)算信息系統(tǒng)。成一個(gè)國(guó)際銀行間的資金收付結(jié)算信息系統(tǒng)。成立于一九七三年，目前全球大多數(shù)國(guó)家大多數(shù)立于一九七三年，目前全球大多數(shù)國(guó)家大多數(shù)銀行已使用銀行已使用SWIFTSWIFT系統(tǒng)。系統(tǒng)

13、。SWIFTSWIFT為國(guó)際銀行間的為國(guó)際銀行間的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算速化的通訊業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算速度。由于度。由于SWIFTSWIFT的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化，目前信用的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化，目前信用證的格式主要使用證的格式主要使用SWIFTSWIFT電文標(biāo)準(zhǔn)，因此，國(guó)電文標(biāo)準(zhǔn)，因此，國(guó)際結(jié)算必須了解際結(jié)算必須了解SWIFTSWIFT。 2 2、特點(diǎn)、特點(diǎn)完善完善的準(zhǔn)入制度。使用該系統(tǒng)需要會(huì)員資格，即的準(zhǔn)入制度。使用該系統(tǒng)需要會(huì)員資格，即加入該協(xié)會(huì)。中國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行都是其成員。加入該協(xié)會(huì)。中國(guó)大

14、多數(shù)商業(yè)銀行都是其成員。 信息信息費(fèi)用較低。同樣多的結(jié)算信息內(nèi)容，費(fèi)用較低。同樣多的結(jié)算信息內(nèi)容，SWIFTSWIFT的費(fèi)用只有的費(fèi)用只有TELEXTELEX（電傳）的（電傳）的18%18%左右，只有左右，只有CABLECABLE（電報(bào)）的（電報(bào)）的2.5%2.5%左右。左右。安全性較高。安全性較高。SWIFTSWIFT的密押比電傳的密押可靠性的密押比電傳的密押可靠性強(qiáng)、保密性高，且具有較高的自動(dòng)化。強(qiáng)、保密性高，且具有較高的自動(dòng)化。格式標(biāo)準(zhǔn)化。對(duì)于格式標(biāo)準(zhǔn)化。對(duì)于SWIFTSWIFT電文有嚴(yán)格統(tǒng)一的要求電文有嚴(yán)格統(tǒng)一的要求和格式。和格式。 3 3、電文基本、電文基本表示方式表示方式 項(xiàng)目項(xiàng)目

15、表示方式：信用證中任何一個(gè)有確定含義的詞組都表示方式：信用證中任何一個(gè)有確定含義的詞組都是一個(gè)項(xiàng)目。每個(gè)項(xiàng)目用兩位數(shù)字或兩位數(shù)字加上字母是一個(gè)項(xiàng)目。每個(gè)項(xiàng)目用兩位數(shù)字或兩位數(shù)字加上字母的代號(hào)來(lái)表示。的代號(hào)來(lái)表示。 如：如：59 BENEFICIARY59 BENEFICIARY（受益人），（受益人），51a APPLICANT51a APPLICANT（申請(qǐng)（申請(qǐng)人）。不同的代號(hào)，表示不同的含義。人）。不同的代號(hào)，表示不同的含義。日期表示方式：日期表示方式：YYMMDDYYMMDD（年月日）（年月日）。 如：如：20012001年年1212月月9 9日，表示為：日，表示為：0112090112

16、09。 數(shù)字表示方式：數(shù)字不使用分格號(hào)，小數(shù)點(diǎn)用逗號(hào)數(shù)字表示方式：數(shù)字不使用分格號(hào)，小數(shù)點(diǎn)用逗號(hào)“，”來(lái)表示來(lái)表示。 如：如：5 5，152152，286.36 286.36 表示為：表示為：51522865152286，3636； 4/5 4/5 表示為：表示為：0 0，8 8； 5% 5% 表示為：表示為：5 PERCENT 5 PERCENT 貨幣表示方式貨幣表示方式 ： 如：澳大利亞元：如：澳大利亞元：AUDAUD；奧地利元：；奧地利元：ATSATS；比利時(shí)法郎：；比利時(shí)法郎：BEFBEF；加拿大元：；加拿大元：CADCAD；人民幣元：；人民幣元：CNYCNY；丹麥克朗：；丹麥克朗：D

17、KKDKK；德國(guó)馬克：德國(guó)馬克：DEMDEM；荷蘭盾：；荷蘭盾：NLGNLG；芬蘭馬克：；芬蘭馬克：FIMFIM；法國(guó)法；法國(guó)法郎：郎：FRFFRF；美元：；美元：USD USD ；港元：；港元：HKDHKD；意大利里拉：；意大利里拉：ITLITL；日元：日元：JPYJPY；挪威克朗：；挪威克朗：NOKNOK；英鎊：；英鎊：GBPGBP；瑞典克朗：；瑞典克朗：SEKSEK。信用證簡(jiǎn)介信用證簡(jiǎn)介1 1、含義：、含義：信用證是銀行作出的有條件的付款承信用證是銀行作出的有條件的付款承 諾。它是銀行根據(jù)申請(qǐng)人（買家）要求和指示作諾。它是銀行根據(jù)申請(qǐng)人（買家）要求和指示作 出的在滿足信用證要求和提交信用

18、證規(guī)定單據(jù)的出的在滿足信用證要求和提交信用證規(guī)定單據(jù)的 條件下，向受益人（賣家或指定人）開(kāi)立的承諾條件下，向受益人（賣家或指定人）開(kāi)立的承諾 在一定期限內(nèi)支付一定金額的書(shū)面文件。在一定期限內(nèi)支付一定金額的書(shū)面文件。2 2、特點(diǎn)：、特點(diǎn)：信用證依據(jù)銀行信用，開(kāi)證行承擔(dān)最終付款責(zé)任。信用證依據(jù)銀行信用，開(kāi)證行承擔(dān)最終付款責(zé)任。信用證是一種獨(dú)立文件，不依附于貿(mào)易合同而存在。信用證是一種獨(dú)立文件，不依附于貿(mào)易合同而存在。信用證業(yè)務(wù)是一種純粹的單據(jù)業(yè)務(wù)，它處理的對(duì)象信用證業(yè)務(wù)是一種純粹的單據(jù)業(yè)務(wù)，它處理的對(duì)象是單據(jù)。是單據(jù)。 3 3、信用證貿(mào)易結(jié)算流程、信用證貿(mào)易結(jié)算流程 50 APPLICANT 50

19、 APPLICANT（信用證開(kāi)證申請(qǐng)人）一般為進(jìn)口商。（信用證開(kāi)證申請(qǐng)人）一般為進(jìn)口商。 51a APPLICANT BANK51a APPLICANT BANK（信用證開(kāi)證行）（信用證開(kāi)證行） 53A REIMBURSEMENT BANK53A REIMBURSEMENT BANK（信用證償付行）（信用證償付行） 59 BENEFICIARY59 BENEFICIARY（信用證的受益人）一般為出口商。（信用證的受益人）一般為出口商。 信用證信用證受益人（出口商）受益人（出口商）信用證信用證 申請(qǐng)人（進(jìn)口商）申請(qǐng)人（進(jìn)口商）償付行償付行（出口地銀行）（出口地銀行）開(kāi)證行開(kāi)證行（進(jìn)口地銀行）（進(jìn)

20、口地銀行）簽訂貿(mào)易合同簽訂貿(mào)易合同申請(qǐng)開(kāi)證申請(qǐng)開(kāi)證開(kāi)出信用證開(kāi)出信用證通知信用證通知信用證發(fā)貨并獲得附單發(fā)貨并獲得附單提交附單、匯票提交附單、匯票并要求付款并要求付款驗(yàn)單與墊付驗(yàn)單與墊付交單與索匯交單與索匯審單與付款審單與付款通知贖單通知贖單贖單結(jié)算贖單結(jié)算憑單提貨憑單提貨4 4、種類、種類光票信用證和跟單信用證光票信用證和跟單信用證不可撤銷信用證和可撤銷信用證不可撤銷信用證和可撤銷信用證保兌信用證和不保兌信用證保兌信用證和不保兌信用證即期付款信用證、延期付款信用證、承即期付款信用證、延期付款信用證、承兌信用證兌信用證 可轉(zhuǎn)讓信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證和背對(duì)可轉(zhuǎn)讓信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證和背對(duì)背信用

21、證背信用證對(duì)開(kāi)信用證對(duì)開(kāi)信用證循環(huán)信用證循環(huán)信用證電子清算電子清算 基本概念基本概念 對(duì)跨行交易客戶之間在一段時(shí)間內(nèi)的相對(duì)跨行交易客戶之間在一段時(shí)間內(nèi)的相互資金支付進(jìn)行的清分、對(duì)賬和劃付清互資金支付進(jìn)行的清分、對(duì)賬和劃付清算。由此清訖各銀行間基于客戶交易的算。由此清訖各銀行間基于客戶交易的債權(quán)債務(wù)。債權(quán)債務(wù)。 一段時(shí)間一段時(shí)間一般一日一般一日 清算參與組織清算參與組織 清算銀行（中心）、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心、清算銀行（中心）、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心、各參與清算的成員商業(yè)銀行。各參與清算的成員商業(yè)銀行。 銀行（金融機(jī)構(gòu)）內(nèi)清算銀行（金融機(jī)構(gòu)）內(nèi)清算初級(jí)清算初級(jí)清算 同一商業(yè)銀行（金融機(jī)構(gòu)）內(nèi)跨分行交同一商

22、業(yè)銀行（金融機(jī)構(gòu)）內(nèi)跨分行交易或往來(lái)資金的支付清算，由商業(yè)銀行易或往來(lái)資金的支付清算，由商業(yè)銀行自身建立清算平臺(tái)。自身建立清算平臺(tái)。 銀行（金融機(jī)構(gòu)）間清算銀行（金融機(jī)構(gòu)）間清算最終清算最終清算 所有商業(yè)銀行（金融機(jī)構(gòu)）間跨行交易所有商業(yè)銀行（金融機(jī)構(gòu)）間跨行交易或往來(lái)資金的支付清算。支付清算通過(guò)或往來(lái)資金的支付清算。支付清算通過(guò)各成員行（成員機(jī)構(gòu)）在清算銀行開(kāi)設(shè)各成員行（成員機(jī)構(gòu)）在清算銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶進(jìn)行。清算賬戶進(jìn)行。 清算環(huán)節(jié)清算環(huán)節(jié) 1 1、清分、清分(Clearing)(Clearing)。即清算的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備。即清算的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備階段，主要是將當(dāng)日的全部網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)階段，主要是將當(dāng)日的全部

23、網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)按照各成員行之間本代它、它代本、據(jù)按照各成員行之間本代它、它代本、貸記、借記、筆數(shù)、金額、軋差凈額等貸記、借記、筆數(shù)、金額、軋差凈額等進(jìn)行匯總、整理、分類。清分是網(wǎng)絡(luò)數(shù)進(jìn)行匯總、整理、分類。清分是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心和各據(jù)交換中心和各成員行成員行交易主機(jī)系統(tǒng)在交易主機(jī)系統(tǒng)在清算階段的主要工作，將產(chǎn)生三級(jí)清分清算階段的主要工作，將產(chǎn)生三級(jí)清分?jǐn)?shù)據(jù)：數(shù)據(jù)： 各成員行對(duì)網(wǎng)絡(luò)交換中心的清算凈額。各成員行對(duì)網(wǎng)絡(luò)交換中心的清算凈額。 各成員行相互之間各類別交易的匯總。各成員行相互之間各類別交易的匯總。 當(dāng)日的全部網(wǎng)絡(luò)交易明細(xì)。當(dāng)日的全部網(wǎng)絡(luò)交易明細(xì)。2 2、對(duì)帳、對(duì)帳(Reconciliation)(Reconciliation)。以清分為基礎(chǔ)。以清分為基礎(chǔ), ,交換中心與成員行之間通過(guò)交換中心與成員行之間通過(guò)ISO 8583ISO 8583的的對(duì)帳報(bào)文對(duì)帳報(bào)文05XX,05XX,使用第一級(jí)清分?jǐn)?shù)據(jù)使用第一級(jí)清分?jǐn)?shù)據(jù)( (填填入入97#97#域域) )、第二級(jí)清分?jǐn)?shù)據(jù)、第二級(jí)清分?jǐn)?shù)據(jù)( (填入填入74#-74#-89#89#