白領(lǐng)夫婦月收入6萬元左右如何做到40歲退休

1、白領(lǐng)夫婦月收入萬元左右如何做到歲退休年月日每日經(jīng)濟新聞案例：本報讀者更力行（化名）今年歲，妻子歲。他經(jīng)常出差，多年在外漂泊。最近他感到非常勞累，頭發(fā)已經(jīng)白了一半，動了提早退休的念頭。夏家目前有套房產(chǎn)，上海兩套，自住一套，出租一套，均已付清按揭，目前市價萬元左右。他在武漢也有兩套房產(chǎn)，目前市價萬元左右，已經(jīng)首付萬元。此外，他還有萬元存款、萬元市值的基金、市值萬元左右的股票和元美元存款。另有萬元投資朋友的生意，每月回報元左右。夫婦倆收入豐厚。豆力行稅后月收入元，妻子稅后月收入元。上海的房子月租金元，但每次一年租約到期后，總要花些時間才能把房子租出去。止匕外，由于每年年底雙薪，兩人加起來大概有萬元左

2、右。不過，兩人的開支也不少。每月父母的贍養(yǎng)費元，水電煤氣寬帶物業(yè)元，生活費元。另外，武漢的房子每月按揭元，年付清，已經(jīng)支付半年。止匕外，每年還有一到兩次旅游計劃，兩人萬元的費用。手機費和公司配車的費用都報銷，還加入了公司的醫(yī)療保險，可以報銷醫(yī)藥費?，F(xiàn)在夫婦倆想實現(xiàn)的理財目標有：歲退休，不影響生活質(zhì)量；年內(nèi)要個孩子，退休后仍然能供其教育和成長；年內(nèi)換一套上海市中心平方米左右的大房子；買一輛萬左右元的車；有醫(yī)療及大病保險。方案一：適當延遲退休計劃夏力行積累了多萬元家庭資產(chǎn)，但房產(chǎn)占資產(chǎn)配置比重高達，流動性欠佳，而其不到萬元的積蓄，相對夏力行的家庭收入而言，也是偏低的。以更力行家庭現(xiàn)有的資產(chǎn)和收入，

3、要同時實現(xiàn)提前退休、養(yǎng)育孩子、換房、購車和買保險五大理財目標，是有一定困難的。他應該權(quán)衡主次，適當改變預期,更科學合理地安排自己的生活。保險：應盡快構(gòu)筑家庭生活安全網(wǎng)，購買壽險、重大疾病和意外傷害保險。如果公司的醫(yī)療保障已較全面，可退休后再購買醫(yī)療保險，也建議夏太太盡快購買相關(guān)母嬰保險。養(yǎng)育孩子：綜合目前市場情況，生養(yǎng)孩子的費用估計在萬元左右（包括前期的準備以及生孩子的醫(yī)療費、住院費、月子費等）。孩子成長期的養(yǎng)育費用一般在萬元左右（如果出國留學，費用將更高）。建議開立專門的投資賬戶，利用兩人年底的雙薪收入，為孩子設(shè)立專項教育成長基金。退休：可適當延遲?？煞駠L試改變一下自己的工作環(huán)境，隨著工作壓

4、力的減輕，可能收入也會相對減少，但能多出時間和精力享受生活。換房：可暫時擱置或改變預期。一套平方米的上海市中心房產(chǎn)，可能要以目前的四套房產(chǎn)換取，資產(chǎn)利用率將不如多套房產(chǎn)高，如采用貸款，還款壓力又太大。建議短期內(nèi)不換房或減小換房面積。購車：目前公司有專用車輛和費用報銷，購車計劃可暫緩，以增加退休基金的積累。武漢房產(chǎn)：如不便管理，可擇機出售。其它資產(chǎn)：可保持現(xiàn)有的銀行存款和基金。股票投資需花費精力且專業(yè)性要求較高，可擇機拋售，轉(zhuǎn)而購買開放式基金。投資給朋友做生意的萬元已經(jīng)獲得了較好的回報，有機會可適當增加此類投資。在人民幣升值的大趨勢下，如外匯無明確規(guī)劃，建議作結(jié)匯處理，或者投資外匯理財產(chǎn)品，以獲

5、取較高收益。每月結(jié)余：一方面定期定額投資購買股票型基金，以平攤成本，降低投資風險，另一方面可購入貨幣市場基金、純債基金和國債等低風險產(chǎn)品，有利于增加資產(chǎn)的流動性和安全性。點評：如果對生活的要求不高，夏力行夫婦提前退休的夢想應該不難實現(xiàn)。只不過，很多人都是“錢到用時方恨少”。夏力行平時不怎么理財，想到了退休，才開始關(guān)注自己的財務狀況，當然要花些功夫了。異地投資物業(yè)對夏力行這樣的忙人來說，管理成本太高，還是提早了結(jié)為好。（黃穎慧工行上海市分行理財師）方案二：夫婦倆均需全面投保假設(shè)未來的通貨膨脹率為，夏力行夫婦退休后的還有年的生活，那就需要準備萬元的養(yǎng)老金（以目前每月元的生活費用為標準）。此外，他還

6、要在退休時，為子女準備萬元的教育經(jīng)費。夏力行的固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重為，固定資產(chǎn)（房產(chǎn)）雖然抗通脹能力較好，但變現(xiàn)較難，會使家庭整體抗風險能力降低，適當提高金融資產(chǎn)的比重是當務之但一般流動性比率應該很顯然， 夏力行家的流夏力行家庭的流動性資產(chǎn)可以滿足其近個月的開支，控制在左右比較適宜，即滿足個月的日常支出比較合適。動資產(chǎn)的留存偏高。建議夫婦各買一份包括綜合養(yǎng)老保險、個人意外傷害保險、重大疾病類保險的全面保險計劃，保費總額可以是元（家庭保險額以家庭年收入的為原則）。該保險計劃既有對夏力行夫婦退休后養(yǎng)老、健康和意外的保障，又能增加投資收益。此外，通過保單質(zhì)押還可以解決暫時的資金周轉(zhuǎn)困難，并能確保夏力

7、行歲時，有近萬元的保額，用于保障夫婦退休后的生活和子女的教育費用。建議將目前自住的價值萬元的房產(chǎn)出售并置換市中心平方米價值萬元的房產(chǎn)。萬元的資金缺口，可通過年期等額本息還款方式的銀行按揭（每月還款元左右）來解決。提前出售武漢的物業(yè)，結(jié)清貸款。首付的萬元可以用于新居裝修。為了提高資產(chǎn)收益，建議將每月盈余用投資組合方式進行投資。由于夏力行屬于溫和進取型投資者，建議投資組合比例為債券型基金、外匯資產(chǎn)、股票型基金（股票）、信托產(chǎn)品。根據(jù)中國歷史數(shù)據(jù)和馬爾維茨靜態(tài)投資原理，該種投資分配的年平均投資回報是，回報率在至的概率為（該回報率只說明了歷史情況，未來收益將與市場走勢密切相關(guān)）。此外，夏家可減少不必要的生活支出，建議推遲購車計劃至子女上學。點評：通